Много людей, оформивших ипотеку хотят вернуть кредит раньше назначенного срока. Возможно такое желание связано с нашим менталитетом, т.к. мы не любим жить в кредит и он висит на нас большим грузом. Но на самом деле, человек выбирает досрочное погашение по другой причине. Все понимают, что платить кредит по аннуитетной схеме, часто предлагаемой банками, невыгодно, т.к. в первые годы 90% суммы платежа идет на погашение процентов и тело кредита уменьшается очень медленно. Поэтому большинство заемщиков предпочитают выплачивать ежемесячную сумму кредита в большем размере.
Банкам, конечно же, досрочное погашение кредита невыгодно, поэтому они пытаются усложнить досрочное погашение и взыскать потери с чересчур быстрых заемщиков.
То есть банки устанавливают конкретную сумму, не меньше которой можно переплатить сверху. Она колеблется между 500-600 $ и 3000 $. Ведь не всем по карману такая сумма.
Еще банк может сделать обязанностью заемщика предупреждать о решении досрочного погашения за 14-30 дней и только с согласия кредитного комитета. Если будет такое решение, то банк может даже оштрафовать за невнесение суммы досрочного погашения.
Может выбираться период, когда досрочное погашение просто невозможно или оно наказывается штрафом в 1-3% от суммы погашения. Срок периодов может быть в три месяца, а может и в пять лет от момента оформления кредитного договора, но чаще — полгода.
Если даже у вас на руках появится сумма, достаточная для погашения остатка по кредиту, гасите его немедленно, т.к. это все равно выгоднее, даже со штрафами, чем оплата по графику.
Некоторые банки позволяют заемщику выбрать: уменьшить срок кредита или сумму ежемесячного платежа. Человек чувствует себя спокойнее, когда понимает, что отдаст кредит через 10 лет, а не через 15.
Вообще лучше всего выбрать банк, в котором применяется уменьшение платежа. В таком случае при сумме кредита в $100 000 с годовым процентом равным 12%, ежемесячный платеж будет около $1126. Уплачивая $1326 (на $200 больше), срок уменьшится до 12 лет. Вы сэкономите около $60 000.
Кроме того, если вы государственный служащий, то можете оформить налоговый вычет в сумме 130 000 руб. на жилье и 13% от суммы процентов по кредиту.
Как известно, мы одалживаем чужие деньги, а отдаем свои. При чем, если речь идет о полученном в банке кредите, отдаем гораздо больше, чем взяли. Поэтому любой заемщик, желая избежать переплат, мечтает поскорее рассчитаться с кредитором. Но каждый кредитор использует массу ухищрений, чтобы этот момент отдалить.
Чтобы осуществить досрочное погашение кредита и не допустить проблем с банком, заемщику необходимо изучить все подводные камни. Помочь ему могут ответы на основные вопросы по досрочке.
Как урегулировать досрочное погашение ссуды с банком?
Для возврата долга раньше назначенного срока согласие банка не требуется, но уведомить о своих планах его необходимо заранее: не меньше, чем за 30 дней.
Со другой стороны, кредитные организации часто указывают в договоре свои условия досрочного погашения кредита, включая допустимые сроки и ограничения по суммам. Эти пункты лучше изучать перед подписанием договора, чтобы не столкнуться со штрафными санкциями впоследствии.
Как лучше рассчитываться, частями или полностью?
Если договор позволяет, можно вносить сумму как целиком, так и частично. Главное, чтобы в итоге была внесена вся сумма с начисленными процентами.
Для полного расчета необходимо написать заявление в банк и сделать запрос о точной сумме долга. Далее следует выплатить всю сумму, включая комиссию за перевод, и получить справку о закрытии кредита.
При частичном погашении долга необходимо уточнить в банке условия списания внесенных денег и затребовать новый перерасчет возврата кредита. Сделать это можно непосредственно в отделении кредитной организации либо при помощи интернет-банка.
Как обеспечить наименьшую переплату?
Выбирая между сокращением ежемесячного платежа и сроком кредита, банковские специалисты рекомендуют остановиться на втором варианте. Для вычисления сэкономленных средств можно воспользоваться специальным кредитным онлайн калькулятором.
Но все зависит от конкретной ситуации. При наличии длинного кредита и при регулярных возможностях внесения крупных платежей, стоит рассмотреть схему с уменьшением размера платежа. Этот вариант считается и более безопасным на случай возникновения финансовых трудностей. При этом важно знать, что чем раньше начнут выполняться дополнительные отчисления, тем меньше в итоге будет сумма переплаты.
Как удостовериться в окончательном закрытии кредита?
Случаются ситуации, когда банки не обновляют данные, и за клиентом остается неоплаченная задолженность. Чтобы этого не произошло, клиент должен получить от банка письменное уведомление о закрытии кредитного договора.
Убедиться в том, что банк зарегистрировал погашение долга и корректно передал сведения в БКИ, можно, проверив свою кредитную историю спустя 2-3 недели.
Вы можете добавить «Галерную улицу» в «Мои источники».
Вы перечитали много статей, но ответа так и нет. Кругом одни наводки на кредитных брокеров или дорогие банки. Вы уже запутались в этих процентах, комиссиях и не знаете, какому банку довериться. Кроме того, это ответственный шаг и Вас пугают подводные камни на кредитной сделке, которые могут обернуться годами ненужных переплат.
И я поделюсь им с Вами. 
Меня зовут Василий Сахаров, я работал на банки и брокеры, изучая кредитные тонкости, 5 лет. И в своем комплекте-«подсказчике» я предлагаю Вам узнать все секреты и подводные камни кредита наличными, автокредитов и ипотеки всего за несколько часов(!).
Хотите верьте, хотите нет, но я открою Вам действительно «страшные» тайны. Ведь пока нигде нет объективного развернутого ответа на главный вопрос «как взять кредит выгодно и безопасно?» Просто потому, что хороших специалистов в кредитной области не так много и почти все они заняты работой в интересах банка (где подписывают бумагу о неразглашении) или в интересах кредитного брокера, но никак не в интересах населения.
Работая в сфере банковского кредитования физических лиц, сначала я изучал основы, рынок, принципы, законы – в общем, всю кредитную систему. Затем курировал создание новых банковских кредитных программ: кредит наличными, автокредитование, ипотека. И, наконец, возглавлял отдел разработки банковских продуктов. Поэтому мне есть, что Вам рассказать и показать.
Ко мне часто обращались друзья и знакомые, с самыми разными вопросами:
— слушай, так как же выбрать? Хочется и низкой переплаты, и лояльности банка при погашении, и вообще как можно меньше забот. Такое реально?
— смотри, в рекламе этот банк пишет свой процент, а потом выясняется, что есть и комиссии. И у других банков так же, я видел. Но различны и процентные ставки, и комиссии… Как же выяснить, что в итоге дешевле на самом деле?
— слышал, что банки говорят одно, а на деле предлагают другое. Наверно надо читать кредитный договор, там вся правда и кроется. Но что в нем искать и проверять, чтобы точно быть уверенным, что выбрал именно то, что подразумевал, без всяких «сюрпризов» потом?
— я недавно узнал, что автосалоны могут как-то хитро обманывать банки и их клиентов, а потом это все скажется на моем автокредите. Такое действительно может быть? Если да, то как это избежать?
— правда, что по ипотеке государство может возместить 13% от стоимости квартиры и процентов? что для этого нужно?
и много других вопросов.
Конечно, я им подсказывал. Потом обращались друзья друзей, знакомые знакомых. И знаете что? Я никогда не называл им банки. Это бессмысленно, поскольку кредитные программы любого банка меняются каждые несколько месяцев (причин тому — десятки). Я просто учил их самостоятельно и «с головой» выбирать кредит для себя исходя из всех условий в данный момент.
В итоге я написал книгу и создал DVD-диск с необходимыми на практике приложениями. И хочу представить Вам этот универсальный комплект, который поможет как раздумывающим и выбирающим, так и уже погашающим свой кредит:
В нее вошли следующие разделы:
Ну банкиры, ну хитрюги черт возьми!
Сколько же я времени просадил на консультации и ложные обещания! Сколько не искал на сайтах, так и не понимал что выбрать. А недавно (после твоей книжки) наконец подобрал себе ипотеку. Причем сначала хотел один банк, но после той главы о комиссиях выбрал другой — сэкономил прилично. И от налоговой получу то, что причетается.
Артем.
Артем П., Москва, polunovart@yandex.ru
На диске представлено:
Выбирая среди многих банков, благодаря этим калькуляторам вы можете:
Василий, приветствую!
Если честно, я сначала сомневался. Но на деле Ваш комплект действительно помог. Расчет стоимости кредита через Excel «одной строчкой» — как раз то что надо, очень удобно, спасибо.
C уважением, Константин С.
Константин С., Самара, skost2004@mail.ru
добрый день, книгу прочитал и диск просмотрел все грамотно, спасибо. А планируется ли продолжение? Может отдельно стоит затронуть тонкости по кредиткам? а то нам с женой тут предлагают из нескольких банков.
Михаил, Москва, mishabig@pochtamt.ru
Но скажу честно, это не волшебная таблетка.
Несмотря на приятные отзывы, я не могу умолчать об одном недостатке моего продукта. Это будет честно и проще как для меня, так и для вас, чтобы потом не было недопонимания. Я представляю максимально подробно информацию о том, с чем вы столкнулись, как узнать и что делать, как посчитать и как выбрать. НО Я НЕ ВЫБИРАЮ ЗА ВАС! Комплект `Секреты выгодного кредита` – это не волшебная таблетка, после покупки которой вы тут же получаете адрес самого лучшего банка! Я даю вам в руки мощный инструмент, однако выбрать свой кредит, используя все представленные секреты и методы, предстоит именно вам.
В автокредитах и ипотеке разница в переплатах при неудачном выборе банка измеряется тысячами и десятками тысяч долларов. Цена же комплекта `Секреты выгодного кредита` составляет всего
Выше я постарался максимально подробно описать содержимое как книги, так и диска. Я уверен в своем продукте и именно поэтому при общении с Вами досканально описываю содержание комплекта, открыто размещаю свои статьи, контакты, фото и другую информацию. Однако это не все.
С уважением, Сахаров Василий
Для вашего удобства и быстроты получения материала Книга и Диск представлены в электронном виде (общий размер файлов — около 65мб)
Ссылка на скачивание приходит на указанный Вами e-mail сразу после оплаты комплекта