В связи с постоянным расширением и быстрым ростом сферы кредитования на рынке ссудных капиталов появился целый ряд новых банковских специальностей. Если раньше работник кредитного отдела был единственным в своем роде лицом, занимающимся всеми вопросами при оформлении займов, то сегодня легко запутаться в наименованиях существующих профессий: кредитные консультанты, брокеры, инспекторы, кредитные специалисты, эксперты, менеджеры, коллекторы. Некоторые из них тождественны друг другу, но все выполняют определенные функции в процессе выдачи ссуд и сопровождения договоров.
Самым первым лицом, с которым встречается потенциальный заемщик, в идеале должен быть кредитный консультант. Остановимся именно на нем. Сегодня подобная должность существует во многих банках. Консультирующие работники заметно разгружают специалистов кредитного отдела, выполняя обязанности, которые раньше возлагались на последних. Но, к сожалению, эта профессия относительно новая, и не все клиенты знают о существовании кредитных консультантов.
Кто же такой кредитный консультант, и какую пользу он может принести потенциальному заемщику? Это – специалист, который помогает людям сориентироваться в бескрайнем море кредитных продуктов и сделать процедуру оформления ссуды максимально комфортной для обеих сторон. Он не принимает положительных или отрицательных решений, не проверяет благонадежность заемщика, не составляет прогнозы, не следит за своевременностью уплаты и т.д. Его миссия сводится исключительно к консультированию клиентов. Доступная пониманию информация – это главное, что необходимо людям, желающим оформить ссуду.
- сэкономить время, которое могло быть потрачено на самостоятельное изучение программ, тем самым, сокращая количество посещений банка;
- узнать о всех возможных процентах, комиссиях и сборах;
- подобрать оптимальный вариант получения ссуды индивидуально для каждого клиента, учитывая его пожелания, возраст, стаж, финансовые возможности и прочие факторы;
- правильно заполнить необходимые бумаги (заявления, анкеты, справки);
- разобраться с документами после получения кредита (с договором, графиком платежей и т.п.).
Таким образом, кредитный консультант является связующим звеном между потенциальным заемщиком и кредитным отделом.
В силу того, что услуги информирования начинают пользоваться спросом, на рынке появляются самостоятельные кредитные консультанты, которых называют кредитными брокерами. Это обособленные организации, которые могут работать независимо или заключать соглашения с банками. В отличие от собственных консультантов кредитных организаций, их услуги являются платными. Стоимость услуг различна для каждого конкретного случая и зависит от вида кредитования и сложности работы с клиентом, но в среднем колеблется от 1% до 5% от суммы кредита. Оплату своих услуг они могут получать либо от клиента, либо от кредитной организации (в случае заключения соглашения). Брокеры могут полностью избавить заемщика от визитов в банк, за исключением дня подписания договора. С кредитными специалистами они могут сотрудничать лично.
Для большинства людей уже не является новинкой воспользоваться услугами риэлтора или юриста. А в скором времени, возможно, никого нельзя будет удивить наличием персонального кредитного консультанта (или брокера). Переложить на профессионалов груз своих проблем и не беспокоиться о результате приятно каждому. Даже если стоимость услуг таких специалистов порой бывает высока, сэкономленная сумма процентов или комиссий может быть намного существеннее. Кроме того, уверенность в том, что все сделано правильно и максимально выгодно, дарует заемщику душевное спокойствие и позволяет в полной мере насладиться приобретенными на кредитные средства ценностями.
В последнее время появилось такое удобное для потенциальных банковских заемщиков новшество, как кредитный консультант. По сути, этот человек даже не является сотрудником самой финансово-кредитной организации, в которой он работает, но, тем не менее, он волшебным образом способствует быстрому и беспроблемному получению кредита.
То есть самому заемщику нужно лишь явиться в банк для подписания кредитного договора, ну и для получения, собственно, самого денежного займа.
Появление на рынке кредитования данного рода новых специалистов, как и брокеров, инспекторов менеджеров, коллекторов и прочих экспертов, вполне оправданно и даже необходимо, поскольку эта сфера развивается сегодня семимильными шагами. Справиться в одиночку с постоянным потоком потенциальных клиентов работнику кредитного отдела нынче просто невозможно, и как следствие – вечные очереди, колкие и недовольные высказывания в адрес банка, потеря клиентуры. Поэтому и появляются все новые и новые специалисты, и порой они практически тождественны друг другу, но все-таки у каждой должности свои функции в договорном и ссудном деле.
В идеале каждый человек, который приходит в банк с намерением кредитования, в первую очередь должен пообщаться именно с кредитным консультантом , и на нем же остановиться до поры до времени, то есть до того момента, когда придет пора ставить свою подпись в кредитном договоре. Это существенно разгружает сам кредитный отдел, да и клиентов освобождает от потери времени, сил и порой нервов. Жаль лишь, что профессия эта еще относительно новая и потому не все люди, идущие в банк, вместо того, чтобы стоять в очереди в кредитный отдел, обращаются непосредственно к его консультанту.
Суть работы кредитных консультантов заключается в том, что они помогают банкам привлекать клиентуру, и берут за свои услуги определенную плату. Таким образом, работа других специалистов ускоряется благодаря участию такого вот полезного своеобразного посредника.
Понятное дело, что на подобные должности нужны люди, компетентные во всех актуальных вопросах заимствования, с соответствующим уровнем развития, с наличием диплома о высшем образовании. В некоторых случаях допускается обучение специалиста на месте. Но помимо знаний экспертам для этой работы необходимы и определенные личные качества, такие, как гибкое мышление, уважительное и внимательное отношение к окружающим, умение слушать и понимать собеседника, и т.п. Ну а в качестве вознаграждения консультанты по кредитам получают заранее согласованный оклад плюс определенный процент от той суммы, на которую им удалось поспособствовать в выдаче населению кредитов.
Вот что конкретно входит в обязанности кредитного консультанта:
- Всестороннее освещение кредитных продуктов банка;
- Совместный с клиентом подбор подходящего вида займа;
- Полное информирование клиента о предстоящих затратах, включая проценты, всевозможные сборы и комиссии – все должно быть в конечном итоге прозрачно и понятно обычному человеку;
- Помощь в оформлении необходимых документов
Тому, кто столкнулся с кредитным консультантом, к примеру, в том же Сбербанке, посчастливилось собственной персоной ощутить разницу от его посредничества. Этот специалист с самого начала все разъяснит грамотным и понятным языком, озвучит имеющиеся банковские продукты и их преимущества, поможет подобрать наиболее подходящий и интересный кредит. Отзывы довольных клиентов доказывают, что труд консультантов не напрасен, и потому их работа очень нравится людям.
Для охвата расширенного перечня проблем на рынке консультационных услуг, специалисты часто получают дополнительные дипломы юристов и финансовых менеджеров. Кредитный консультант – это квалифицированный эксперт, как правило, с высшим экономическим образованием и многолетним опытом работы в отрасли, который оказывает профессиональную помощь заёмщикам на разных стадиях кредитования. К тому же в целях грамотного подбора кредитных продуктов с учетом требований клиентов приходится следить за актуальными рыночными тенденциями и отраслевыми новостями. Поэтому такой специалист — смесь юриста, экономиста и знатока рынка кредитования – стоит дорого.
Основной профессиональной задачей любого консультанта является предоставление рекомендаций, на составление которых повлияли результаты выполненных исследований. В своей работе эксперты используют различные аналитические инструменты и подходы. Речь идет об опросах, полученных после скоринга выводах, результатах андеррайтинга, а также сборе и обработке статистических данных.
Профессионалы занимаются интервьюированием клиентов, чтобы сформировать основу для последующего подбора оптимальных кредитов.
Профессиональные навыки консультанта:
1. Умение находить общий язык с аудиторией.
3. Понимание основных рыночных механизмов.
4. Возможность моментально анализировать данные.
5. Мониторинг новостей и тенденций рынка.
6. Свободное использование погромного обеспечения.
7. Работа с клиентами в удаленном режиме.
8. Грамотная разработка стратегических планов.
При этом вероятность повлиять на шансы заемщика при оформлении кредитов остается средней, даже если привлеченный к сотрудничеству специалист сперва гарантирует оказание помощи.
Поиск профессионалов, которые помогут выбрать выгодную программы кредитования, направив к наиболее подходящему для конкретного заемщика продукту, является основной задачей в случае планирования долгосрочных сделок.
При оформлении кредитных карт , быстрых или потребительских займов услуги консультантов обычно не требуются, хотя эти эксперты могут дать полезные советы касательно любых сделок без исключения.
Консультант вправе:
• Собирать информацию о кредитных продуктах.
• Отвечать на вопросы клиентов касательно займов.
• Обрабатывать сведения о будущих заемщиках.
• Рекомендовать конкретные программы кредитования.
• Указывать правильные направление для заимствования.
• Оказывать помощь с заключением выгодных сделок.
• Детализировано объяснять нюансы конкретных кредитов.
• Выполнять подбор безопасных кредитных продуктов.
• Разъяснять нормы действующего законодательства.
• Искать причины отклонения заявок на получение кредитов.
Обычно занимающиеся консультированием специалисты предлагают комплексное обслуживание. Эксперты в основном руководствуются нормами законодательства и отраслевыми стандартами, однако при поборе программ для кредитования профессионалы всегда отталкиваются от потребностей клиентов.
Трудовые обязанности консультанта:
1. Грамотное изучение предоставленных клиентом сведений и данных о программах кредитования.
2. Профессиональная помощь заёмщику в виде предоставления данных о процентах, комиссиях и сборах.
3. Подбор оптимального варианта кредитования с учетом индивидуальных потребностей граждан.
4. Помощь в получении выгодной ссуды на основании индивидуально подхода к каждому клиенту.
5. Контроль за правильностью заполнения анкет, справок, заявлений, запросов, заявок и иных документов.
6. Предоставление рекомендаций для безопасного погашения задолженности и составления графика выплат.
Задача консультанта, который занимается подбором оптимальных кредитных продуктов, состоит в оценке вероятности заключения сделки на основании всех полученных ранее сведений.
Оценивая риски, возникающие на стадиях оформления и погашения займов, специалисты могут дать полезные советы.
Консультант учитывает:
- Пожелания, финансовые возможности, уровень платежеспособности, возраст, пол и стаж работы клиента
- Параметры действующих программ кредитования, требования учреждений и условия заимствования
- Отзывы о банковских и небанковских организациях, а также предоставляемых ими кредитных продуктах
- Отраслевые особенности, рыночные тенденции и нормы законодательства в сфере кредитования
Консультанты зачастую предлагают дистанционное обслуживание. Например, эксперты общаются с клиентами по телефону. В последнее время повысился спрос также на оказание помощи путем обмена сообщениями в чате или на форуме, обращения по форме связи на сайтах и т.д.
Отказ от посещения офиса компании, занимающейся консультированием, позволит сэкономить время. Вдобавок к этому многие специалисты получают возможность работать на дому в комфортной обстановке.
Стандартная схема консультирования потенциальных заемщиков:
1. Возникновение проблем с поиском программ кредитования, оформлением займа или погашением кредита.
2. Поиск квалифицированных специалистов, готовых предоставлять экспертные советы для заемщиков.
3. Согласование условий консультирования на основании текущего списка предоставляемых клиентам услуг.
4. Заключение с экспертом договора, в котором прописываются все права и обязанности сторон.
5. Оплата указанных в согласованных сторонами документах услуг по действующим тарифам консультанта.
6. Предоставление информации о текущих потребностях, целях и финансовых возможностях заемщика.
7. Обработка профессионалом полученных данных с последующим предоставлением экспертных выводов.
8. Использование заемщиком полученных рекомендаций и советов для устранения возникших проблем.
Некоторые финансовые учреждения имеют собственные отделы, занимающиеся консультированием клиентов.
Менеджеры и сотрудники онлайн-поддержки разъясняют нюансы заключения сделок с определенным учреждением или оказывают помощь по побору программ кредитования, учитывая доступные предложения. К тому же они могут предоставить рекомендации по решению текущих проблем и опасных технических сбоев.
Работа кредитного консультанта связана с применением узкоспециализированных знаний о банковской деятельности и заимствовании денежных средств в целях предоставления полезных рекомендаций будущим заемщикам. Процедура предоставления услуг квалифицированного эксперта представляет собой работу с лицами, которые заинтересованы в заключении выгодных финансовых сделок.
Советы экспертов существенно снижают вероятность скрытых платежей. На основании выводов консультантов можно отыскать ссуды с минимальными процентными ставками, выгодными условиями и лояльными требованиями к потенциальным клиентам. Экспертная помощь необходима для оформления долгосрочных кредитов, в частности ипотеки.
Что же такое кредитный рейтинг и как его увеличить Кредитный рейтинг – это анализ вероятности,…
Расторжение кредитного договора Кредитный договор – это основной документ, который подписывают стороны во время заключения…
Основные принципы банковского кредитования На практике можно услышать множество историй, как человек брал привлекательный с…
Как правильно написать доверенность: особенности оформления Люди постоянно совершают различные сделки. Продают вещи, обмениваются ими,…