Ипотека – популярный способ кредитования, позволяющий людям различного достатка обзаводиться собственным жильем. Различна стоимость ипотеки в разных странах мира. Размер ипотечных кредитов меняется в зависимости от ряда причин. Выясняем, где в 2018 году ставки по ипотечным кредитам выше, а где – ниже.
Известно, что ставки по ипотечным кредитам в России в последнее время снижаются. Нынешний показатель может считаться рекордно низким: для новостроек он составляет 9,88%, вторичный рынок жилья – 10,14%. Это значит, что, взяв ипотечный кредит сроком на 10 лет, переплатить придется ровно половину стоимости квартиры. Подобная информация не всем кажется приятной, и заставляет некоторых подумать о поиске другой страны для жизни.
Где цены на ипотеку самые низкие
Средний размер ставки по ипотечному кредиту в банках, являющихся кредиторами первой величины, составляет 0,72%. При этом арендовать городскую квартиру с тремя спальнями в стране восходящего солнца можно за 1 540 долларов. Купить аналогичное жилье возможно за 653 000 долларов. Отметим, что иностранец, задумавший приобрести жилье в Японии, должен получить разрешение на постоянное пребывание в стране, а также доказательство того, что он легально работал здесь на протяжении нескольких лет. Право на приобретения жилья дает и законный брак с гражданкой (гражданином) Японии. Согласно японским законам, заемщик (гражданином какой бы страны он ни был) должен быть не старше 75 лет, жизнь его должна быть застрахована. Обычно заем покрывает 75-80% стоимости жилья. Иногда размер кредита повышается до 90%. Если кредит рассчитан на 50 лет, переплата составит 19%.
Размер средней ставки по ипотеке – 1,58%. При этом аренда трехкомнатной квартиры с тремя спальнями обойдется в 3 600 долларов ежемесячно. Покупка аналогичного жилья здесь будет стоить 934 000 долларов. Чтобы получить ипотеку в Швейцарии необходимо получить разрешение на легальное пребывание в стране и легальную работу здесь. Как правило, местные банки покрывают 80% стоимости жилья, выдавая ипотечный кредит. Люди, которые довольно давно живут и работают в Швейцарии, могут покрыть первоначальный 10-процентный взнос за ипотеку с помощью накопительной части будущей пенсии. Важно, что срок ипотеки в Швейцарии очень высок и составляет 50-100 лет. Такой кредит, как и сама недвижимость, передается по наследству. Переплата 50-летнего швейцарского кредита составит 45%.
Средний размер ставки по ипотечному кредиту в Финляндии – 1,07%. При этом аренда трехспальной квартиры обойдется в 1795 евро ежемесячно. Купить такую же квартиру можно за 525 000 евро. Ипотеку в Финляндии можно получить не только на покупку жилья, но и на его строительство, а также на ремонт. Прежде чем выдать ипотечный кредит, в Финляндии попросят предоставить полную информацию о финансовой положении заемщика. Если вы занимаетесь предпринимательством, справка с места постоянной работы не понадобится (достаточно официально документированного доказательства об уплате налогов). Банки Финляндии покрывают 75% стоимости квартиры. Переплата по ипотеке на 50 лет составит около 28%.
Где цены на ипотеку наиболее высокие
- Венесуэла (государство на Севере Южной Америки)
Ипотечный кредит здесь выдается под 21,27%. Квартиру с тремя спальными комнатами в дорогом районе можно арендовать за 430 долларов в месяц. Купить ее же возможно за 125 000 долларов. Дело в том, что в последние годы цены на жилье премиум-класса в Венесуэле активно росли. Кроме того, из-за ограничений законодательства граждане не могут перевести национальную валюту в доллары, а потому предпочитают инвестировать средства в недвижимость. При этом рядовые граждане не имеют возможности получить ипотечный кредит. Ипотечная переплата за 10 лет составляет 141%.
Ставка по ипотечному кредиту здесь составляет 22,0%. Квартиру из трех комнат (около 85 кв.м.) в Украине можно арендовать за 730 долларов в месяц. Купить аналогичное жилье можно за 125 000 долларов. При выдаче кредита украинский банк обязуется покрыть 50-70% стоимости недвижимости. Переплата по ипотеке, взятой на 10 лет, составляет 147%.
Средняя ставка по ипотечному кредиту в Аргентине – 26,29%. Трехкомнатная квартира в престижном районе стоит здесь 220 000 долларов. Ее аренда обойдется в 945 долларов в месяц. После кризиса, охватившего Аргентину в 2014 году, местный рынок ипотечного кредитования сократился. Согласно одной из последних государственных программ, планируется оказывать поддержку гражданам страны и компенсировать часть их ежемесячных ипотечных выплат. Такая мера позволит рассчитаться с банками тем аргентинцам, чей ежемесячный доход составляет 950 – 1900 долларов. Отметим, что половина населения страны имеет доход около 500 долларов в месяц и меньше. Переплата по кредиту на 10 лет здесь составляет 182%.
Российские кредитные условия сегодня предполагают высокую стоимость недвижимости и довольно высокую ипотечную ставку. В ближайшее время снижения цен на отечественную недвижимость не ожидается, а вот над снижением ипотечной ставки государство обещает трудиться.
В западной культуре жить в кредит считается нормальным явлением. В любом магазине, покупаете ли вы продукты питания или шикарную шубу, предпочтут, чтобы вы расплатились кредитной картой, а не наличными. Почему? Для владельцев магазинов это защита от операций с фальшивыми деньгами и сокращение расходов на инкассацию, для покупателя – это возможность приобрести то, что нужно в данный момент, не ограничивая себя лимитом денег в кошельке, удобство и страховка от риска потерять деньги, или быть ограбленным. Привычка пользоваться кредитами онлайн , кредитными картами и ипотечными кредитами прививается жителю Европы или США практически с пеленок. С интересным ТОП-5 стран, в которых люди чаще всего берут кредиты, мы познакомимся с вами сегодня.
Кредитные карты и банковские кредиты в Америке имеет более 70% населения. Более того, на одного жителя страны приходится до 5,8 карт с активными кредитными лимитами. Причин для распространенности кредитования в этой стране несколько.
Во-первых, в США не принято просить и давать в долг. Такая просьба гарантировано испортит взаимоотношения, и с высокой долей вероятности проситель получит отказ.
Во-вторых, сразу после окончания школы дети покидают родительский дом. Они могут жить в общежитии при учебном заведении либо снимать жилье вместе с друзьями. Просить денег у родителей тоже не принято. Расходы на аренду жилья покрываются за счет подработки в свободное время и денежных средств, полученных с помощью кредита online.
В-четвертых, цены на жилье. После того, как молодая американская пара поженились (и, кстати, на свадьбу кредит также берут достаточно часто), первое, о чем они задумываются, это собственное жилье. Стоимость аренды жилья в Америке дорогая, и часто равна по сумме, или превышает, ипотечный платеж. Поэтому приобрести жилье в кредит выгоднее, чем арендовать. К этому этапу жизни американцы подходят с уже сформированной кредитной историей, без которой большую сумму кредита банк либо не выдаст, либо выдаст на очень нелояльных условиях.
В этой стране, знаменитой своими карнавалами и винами, построена удивительная финансовая система. С помощью дебетовой карты житель страны не сможет расплатиться в интернете, так как считается, что у нее низкий уровень защиты. Кроме того, на такие карты установлен лимит на выдачу наличных в размере 100-200 дол. в день. Если аргентинцу нужна существенная сумма на выходные, то стоять в очереди возле банкомата, он может начинать с понедельника. Этим объясняется низкое распространение дебетовых карт. То ли дело, кредитные. Их можно получить в любом банке страны, либо в специальных финансовых организациях. По кредитной карте в большинстве торговых точек есть возможность расплатиться с помощью беспроцентного кредита, сроком от 3 до 24 месяцев. Расходы за беспроцентный кредит заложены в единоразовых комиссиях, а также в тарифах на обслуживание карточного счета. Тем не менее кредиты берут все. Показатель инфляции в Аргентине колеблется на уровне 30% в год, поэтому совершить покупку сейчас, а расплатиться за нее подешевевшими деньгами через 6 месяцев, выгодно для любого потребителя.
Специальная правительственная программа существует и на рынке ипотечного кредитования: пока аргентинец платит кредит, он не платит налоги. Поэтому, даже очень обеспеченные жители страны, предпочитают брать жилье в кредит.
Несмотря на то, что обучение в колледже в этой стране бесплатное, почти 85% студентов и выпускников имеют кредиты. Это связано с тем, что молодежь предпочитает жить отдельно, и покидает родительский дом раньше, чем в любой европейской стране. К 30 годам только 2% шведских мужчин живут с родителями, в то время как, например, в Италии этот показатель находится на уровне 32%. Культура раннего отделения молодежи от семейного гнезда заложена в государственной политике Швеции. При расчете кредитного лимита, доходы родителей не учитываются, а молодой человек рассматривается как взрослый, независимый, самостоятельно стоящий на своих двоих. Брать деньги на покрытие бытовых расходов у родственников не принято, и в голову никому не придет. Поэтому все расходы на жилье, питание, развлечение приходится оплачивать самостоятельно, а стоит все это в Швеции очень недешево.
Средняя сумма кредитных обязательств на одного студента колледжа в Швеции составляет примерно 124 000 шведских кроны, или 14 800 дол. США. Длительность погашения может быть растянута от 25 до 60 лет, расходы на обслуживание кредита составляют 3,8% от среднемесячного дохода выпускника.
Кроме кредитования, шведские учащиеся могут рассчитывать на субсидии, гранты от государства или частных фондов. Получить такой грант можно, предоставив обоснования важности проводимых исследований в рамках учебного процесса.
В северной державе средняя сумма кредита на одного жителя составляет 66 000 евро, и ежегодно на погашение расходов по кредиту тратиться 10,2% от дохода. Такая закредитованность связана с очень высокими ценами на собственное жилье. 75% кредитных обязательств норвежца – это ипотека. Кроме того, Норвегия находится на 4 месте в списке 20 самых дорогих стран мира для жизни. Поэтому, несмотря, на высокие зарплаты и пособия, денег для расходов на обучение, отдых или медицинское лечение, часто не хватает.
В этой стране кредитами начинают пользоваться в возрасте 19-20 лет. Примерно 18% молодого населения покупают свою первую мебель или бытовую технику в кредит. С возрастом количество людей, живущих в рассрочку и средняя сумма обязательств на одного заемщика, увеличивается. Так у немца в 19 лет потребительский кредит за год равен 367 евро, а у немца в возрасте 55-59 лет – 9066 евро. Отличительная особенность немецкого кредитования — высокий уровень возврата задолженности. Около 97,8%. Положительная кредитная история влияет не только на возможность взять кредит повторно, но и на заключение контракта на мобильную связь или аренду квартиры. Кроме долгосрочных кредитов, в Германии пользуется спросом онлайн кредитование на срок от 7 до 45 дней с лимитом кредита от 200 до 600 евро. Это очень удобно, когда нужно перехватить денег до зарплаты, или оплатить неожиданные расходы вроде горящей путевки или бытовой техники на распродаже.
В Украине культура жизни в кредит пока еще формируется. Для нашего человека кажется странным и неудобным брать кредит на покупку желаемого товара, а сложность получения займа отбивает охоту обращаться в банк. В последние годы ситуация в стране меняется в лучшую сторону. Все больше украинцев отходят от привычки откладывать жизнь на потом. Происходит это благодаря развитию сервисов online кредитов, с помощью которых, не выходя из дома, без справок о доходах и поручителей можно получить необходимую сумму за 15 минут на любую банковскую карту. Воспользоваться такой услугой вы можете на нашем сайте, заполнив заявку .
Сейчас существуют великолепные возможности для структурирования сделок по приобретению недвижимости за рубежом с использованием.
Ипотечные банки Европы в 2010 году выдадут жителям РФ более 6 миллиардов долларов на покупку зарубежной недвижимости, пишет РИА Новости со ссылкой на аналитический отчет международного агентства недвижимости Gordon Rock и международного ипотечного брокера Lowell Finance.
В исследовании поясняется, что объем российского рынка зарубежной недвижимости в 2010 году прогнозируется на уровне более 12 миллиардов долларов, при этом более 50% покупок жилья за рубежом совершается россиянами с помощью ипотеки — таким образом, около 6 миллиардов долларов на покупку недвижимости гражданами РФ будет взято в местных банках.
— Сейчас существуют великолепные возможности для структурирования сделок по приобретению недвижимости за рубежом с использованием ипотечного финансирования, поскольку ставки по ипотечным кредитам находятся на исторических минимумах, а условия для получения кредита во многих популярных у россиян европейских странах — Франции, Кипре, Испании, Италии, Германии — достаточно благоприятны, — говорит управляющий директор Lowell Finance Кирилл Долгинский.
По его словам, средняя ставка по ипотеке для россиян находится на уровне 4,5% годовых. Как следует из материалов Gordon Rock, минимальные плавающие ставки по ипотечным кредитам предлагаются жителям РФ в Израиле — от 1,5%, Франции — от 2,4%, Португалии — от 2,5%, Испании — от 2,75% и Германии — 3,15%. Кроме того, минимальные фиксированные ставки по ипотечным кредитам россиянам предлагаются в Португалии — от 2,75%, Англии — от 3%, Финляндии — от 3,1% и Франции — от 3,15
Вместе с тем, максимальный размер кредита, который могут получить россияне за рубежом, отмечен во Франции, Кипре и Португалии — до 80%, Испании, Турции, Англии — до 70%, а также в Германии, США, Италии, Греции и Израиле — до 60%. Максимальный срок кредитования жителям РФ предлагают банки Кипра — до 40 лет, Франции, Испании, Италии, США, Чехии, Греции, Израиля и Португалии — до 30 лет, указывается в исследовании.
Стоит отметить, что банки выдают ипотечные кредиты под залог недвижимости. Соответственно, банк в Лондоне может выдать нерезиденту ипотечный кредит на покупку недвижимости в Великобритании, а не в России, как многие думают. По словам Коммерческого директора компании Bridge Consulting Юлии Кучеренко, при определенных обстоятельствах (в случае, если стабильные доходы гражданина России подтверждены вескими доказательствами) возможно получить ипотечный кредит на недвижимость в Европе, по месту получения кредита, но, вряд ли, европейские банки пойдут на риск, выдавая кредит на недвижимость, находящуюся на территории России.