23 июня Верховная Рада приняла Законопроект №3585, направленный, как утверждают его творцы, на стабилизацию банковского рынка. Главная новость — полный запрет валютного кредитования физлиц на потребительские цели, которое и без того в период кризиса предлагали очень немногие банки.
Закон также позволяет старым заемщикам погашать проценты по валютным ипотечным займам гривней по курсу Нацбанка, который действует в день внесения платежа. Велик ли от этого выигрыш? Уже не слишком: несмотря на введение новой методики расчета, официальный курс продолжает немного отставать от наличного, в среднем на 1—1,5%. Таким образом, заемщикам предоставляется возможность сэкономить аж 10—15 гривен на каждой тысяче. При этом банки будут лишены возможности обижать заемщиков, взвинчивая курс валюты, который традиционно возрастает в дни покупки долларов и евро для погашения кредитов.
Ввели депутаты и мораторий на выселение неплатежеспособных заемщиков из залоговых квартир — до конца 2010 года. Правда, злостных неплательщиков эта норма не касается. Защитили только тех, кто исправно платит проценты (то есть хотя бы начал борьбу за «кредитные каникулы»), а если уж допустил просрочку, то не более чем на два месяца. Интересно, что таких заемщиков банкиры вряд ли станут выселять, и без этого закона данная категория не является безнадежной. Но в зоне риска все равно останутся те, кто совсем не может платить кредит. А на них норма чудо-закона как раз и не распространяется.
Такой же бесполезной представляется и норма о реструктуризации кредитов. Депутаты предложили банкирам три варианта: «кредитные каникулы» по «телу» займа, продление срока кредитования и смену схемы начисления процентов (переход с «классики» на аннуитет). То есть ничего нового. При этом банкиры вовсе не обязаны предоставлять реструктуризацию всем нуждающимся, им только «предоставили право» идти навстречу клиентам.
Также в законе сказано, что банки МОГУТ освобождать заемщиков, долг которых реструктуризируется, от начисленных штрафных санкций. Так и хочется продолжить «а могут и не освобождать»…
В общем, к принятым изменениям больше вопросов, чем ответов. Закон принят и разрекламирован, но банки в очередной раз могут пытаться решить свои проблемы за счет «вздувания» ставок по кредитам и отказа заемщикам в реструктуризации кредитов.
Причина такой позиции банкиров очевидна: стабильных источников финансирования у банков пока нет, поэтому пройдет как минимум два года, прежде чем они смогут обеспечивать себя «длинной» гривней. И только после этого банки смогут начать выдавать кредиты массово и по нормальным ставкам. «Решение, по сути, правильное, но запоздалое. Без реальных действий со стороны правительства и НБУ по снижению инфляции и процентных ставок в экономике мы рискуем получить неработающий кредитный рынок», — скептически оценивает закон аналитик Бюро экономических и социальных исследований Владислав Комаров.
23 июня Верховная Рада приняла Законопроект №3585, направленный, как утверждают его творцы, на стабилизацию банковского рынка. Главная новость — полный запрет валютного кредитования физлиц на потребительские цели, которое и без того в период кризиса предлагали очень немногие банки.
Закон также позволяет старым заемщикам погашать проценты по валютным ипотечным займам гривней по курсу Нацбанка, который действует в день внесения платежа. Велик ли от этого выигрыш? Уже не слишком: несмотря на введение новой методики расчета, официальный курс продолжает немного отставать от наличного, в среднем на 1—1,5%. Таким образом, заемщикам предоставляется возможность сэкономить аж 10—15 гривен на каждой тысяче. При этом банки будут лишены возможности обижать заемщиков, взвинчивая курс валюты, который традиционно возрастает в дни покупки долларов и евро для погашения кредитов.
Ввели депутаты и мораторий на выселение неплатежеспособных заемщиков из залоговых квартир — до конца 2010 года. Правда, злостных неплательщиков эта норма не касается. Защитили только тех, кто исправно платит проценты (то есть хотя бы начал борьбу за «кредитные каникулы»), а если уж допустил просрочку, то не более чем на два месяца. Интересно, что таких заемщиков банкиры вряд ли станут выселять, и без этого закона данная категория не является безнадежной. Но в зоне риска все равно останутся те, кто совсем не может платить кредит. А на них норма чудо-закона как раз и не распространяется.
Такой же бесполезной представляется и норма о реструктуризации кредитов. Депутаты предложили банкирам три варианта: «кредитные каникулы» по «телу» займа, продление срока кредитования и смену схемы начисления процентов (переход с «классики» на аннуитет). То есть ничего нового. При этом банкиры вовсе не обязаны предоставлять реструктуризацию всем нуждающимся, им только «предоставили право» идти навстречу клиентам.
Также в законе сказано, что банки МОГУТ освобождать заемщиков, долг которых реструктуризируется, от начисленных штрафных санкций. Так и хочется продолжить «а могут и не освобождать»…
В общем, к принятым изменениям больше вопросов, чем ответов. Закон принят и разрекламирован, но банки в очередной раз могут пытаться решить свои проблемы за счет «вздувания» ставок по кредитам и отказа заемщикам в реструктуризации кредитов.
Причина такой позиции банкиров очевидна: стабильных источников финансирования у банков пока нет, поэтому пройдет как минимум два года, прежде чем они смогут обеспечивать себя «длинной» гривней. И только после этого банки смогут начать выдавать кредиты массово и по нормальным ставкам. «Решение, по сути, правильное, но запоздалое. Без реальных действий со стороны правительства и НБУ по снижению инфляции и процентных ставок в экономике мы рискуем получить неработающий кредитный рынок», — скептически оценивает закон аналитик Бюро экономических и социальных исследований Владислав Комаров.
Сбербанком России было обнародовано решение о прекращении с первого апреля выдачи займов населению в любых иностранных валютах. Об этом официально сообщило РИА Новости. Основой для него послужило уведомление пресс-службы Сбербанка. Данное решение обосновано желанием со стороны банка подвергнуть оптимизации текущий портфель и обеспечить его стабильность на будущее, чтобы он не зависел он скачков валютных курсов. Перед тем, как принять это решение, Сбербанк достаточно тщательно анализировал клиентские потребности. В результате стало понятно: кредитную потребность в валютных займах получится достаточно легко обеспечить простыми рублевыми займами.
В тринадцатом году кредитное учреждение выдало займов в зарубежной валюте на сумму около двух миллионов рублей. Это всего ноль целых семь сотых процента от всех розничных займов за год. Девяносто процентов всех выданных кредитов относились к потребительскому типу. Несколько последних месяцев курсы основных иностранных валют были достаточно нестабильны в сторону резкого увеличения. Американский доллар за три первых месяца четырнадцатого года прибавил практически три рубля. К концу прошлого месяца он немного пошел на снижение. За те же три месяца текущего года евро добавил к своей цене свыше шести рублей, перевалив за отметку в пятьдесят рублей. В первых числах апреля евро курс немного снизился до сорока восьми с половиной рублей.
Резкие курсовые колебания произошли из-за обострения внешней политической обстановки. А именно, инвесторами были предприняты массовые шаги к выводу сумм из активов России, что и окончилось обвалом национальной валюты. Эти действия были продиктованы украинской ситуацией и страхом перед санкциями, которые Европейский Союз и Штаты могут ввести (и ввели) против России. К тому же инвесторы очень боятся того, что развивающиеся рынки смогут испытать сильнейший спад в самое ближайшее время.