Возможно ли включить в сумму кредита первоначальный взнос?
Первый взнос по определению – это сумма собственных денег заемщика, которые он сразу отдает банку, чтобы доказать свою платёжеспособность.
Такая сумма может быть потрачена:
- На оплату процентов;
- На оплату основного долга кредита;
- На то и другой в равной степени и т.д.
То есть, вы как бы берете кредит и сразу же отдаете его часть, доказывая, что деньги у вас водятся. Вот что такое первый взнос.
Включить его в тот самый займ, который вы оформляете, нельзя. Можно лишь взять кредит на первый взнос. Но это уже сложно.
Неизвестно, какую именно программу кредитования вы имеете в виду. Можно допустить, что в рекламных целях банки говорят о включении такой суммы в сам долг.
Но это все не то. Если имеется в виду реально первоначальный взнос, то он точно должен быть из вашего кармана или из иного источника.
В размер получаемой ссуды его не внесут. Так как тогда теряется сам смысл такового платежа.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Входит ли сумма первоначального взноса в сумму ипотечного кредита, которую подтвердил банк, или они суммируются. То есть, например, у меня есть 1 млн.руб. и банк подтвердил 5 млн., общая сумма равна 6 млн?
Ответы юристов ( 2 )
Не так. В кредитном договоре, в его предмете — указывается сумма кредита. И судя по вашим словам там должна быть сумма в 5 млн. Потому первоначальный взнос — это уже оплата по основному долгу, хотя в договоре может стоять правило, что этой суммой гасится часть начисленных процентов.
- 7,0 рейтинг
- 2557 отзывов эксперт
Банки предоставляют ипотечный кредит не на полную стоимость объекта недвижимости, а лишь на её часть.
Следовательно, заемщик должен иметь собственные средства для получения ипотеки. Отсутствие таких средств автоматически исключает клиента из числа потенциальных заемщиков.
С 2018 года вводится повышенный коэффициент риска, что, несомненно, отразится и на размере собственных средств ипотечных клиентов.
Это значит, что минимальная доля первоначального взноса может увеличиться до 20% (была 10%).
Размер собственных средств для ипотечных заемщиков влияет на размер процентной ставки по кредиту — чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже ставка.
Таким образом, если банк одобряет сумму кредита, то только в части стоимости объекта недвижимости, а не целиком. Если у Вас, к примеру, миллион, а цена жилья — 6 миллионов, то банк прокредитует только пять.
Для многих граждан ипотечный кредит является выходом из жилищного вопроса.
Он позволяет оформить жилье в собственность и вносить ежемесячную оплату. Однако существует условие, заключающееся во внесении первого взноса перед оформлением ипотеки.
Для чего же он нужен? Поговорим об этом в статье.
Ипотека – это кредит в банке, выдаваемый под залог недвижимого имущества. Это своеобразная гарантия для банка. Именно на таких условиях предоставляется возможность приобретения жилья. Если обязательные платежи не будут уплачены своевременно, тогда банк имеет право отобрать недвижимость и реализовать ее. Все ранее выплаченные деньги пойдут на издержки и дополнительные расходы по реализации квартиры.
Банк устанавливает свои условия, в которые входит внесение первоначального взноса. При этом важно учитывать, что размер внесенной суммы будет влиять на срок кредита и процентную ставку.
Многих заемщиков интересует вопрос, для каких целей банк требует первоначальные финансовые вложения? Первый взнос необходим по следующим причинам:
уменьшает сумму займа;- значительно снижает устанавливаемую процентную ставку по ипотеке, как правило, на 0,5-2 процента;
- для многих банков вносимая сумма повышает процент одобряемости;
- поскольку вносимая сумма уменьшает сумму кредита, тогда страхование жизни и здоровья заемщика становится намного дешевле;
- заемщики с плохой кредитной историей могут получить шанс на одобрение, при внесении большого ПВ по ипотеке;
- обычно сумма, превышающая двадцать процентов, свидетельствует о финансовой состоятельности и возможности человека много лет платить установленную банком сумму.
Большинство банков прописывают в условиях ипотечного кредита первоначальный взнос. Размер такой установленной суммы обычно достигает тридцати процентов. Ранее некоторые банки шли на уступки своим клиентам и принимали взнос в размере десяти процентов. Теперь минимальный порог установленного взноса для жилищного кредита начинается от двадцати и тридцати процентов.
Оставшаяся часть – это величина ипотечного кредита, выдаваемого банком.
Банк рассматривает заемщиков, не способных внести минимальный установленный взнос, как неплатежеспособных и не может выдавать кредиты таким лицам. В 2017 году практически невозможно найти кредитную организацию, способную выставить условия для заемщика без первоначального взноса. Банк не только страхует себя в таком случае, но и ограждает человека от высоких ежемесячных платежей.
В таком случае получается, что для того чтобы получить первоначальный взнос, есть несколько вариантов:
- накопить на него;
- занять деньги у друзей и родственников;
- взять потребительский кредит;
- воспользоваться материнским капиталом.
В некоторых банках существует возможность оформления ипотеки без предоставления сведений о доходах.
При этом банк берет во внимание, что первый взнос при таком оформлении должен быть большим. Для надежности его размер должен составлять не менее пятидесяти процентов.
Поэтому становится понятно, что предоставление ипотеки без подтверждения дохода и без первого взноса не представляется возможным. Однако из такой ситуации существуют выходы, например, взять кредит в другом банке или занять деньги. При этом важно учитывать тот факт, что отдавать придется сразу два займа, что будет тяжело бить по семейному кошельку на протяжении нескольких лет.
Люди часто не могут до конца понять многие тонкости, касающиеся платежей и дополнительных страховок, из-за этого происходят начисления штрафов, пени и других видов взыскания с должника. Наличие задолженности не всегда объясняется недобросовестностью заемщика. Иногда для того чтобы пропустить платеж, достаточно забыть про него или уехать далеко, где нет возможно погасить очередной долг за кредит.
Она в дальнейшем влияет на одобряемость при получении последующих кредитов. Это касается и ипотечного кредитования.
В сравнении с западной системой кредитной истории, где пропуск платежей закрывает двери к получению не только потребительского кредита, но и банковской карты, российские банки могут пойти на встречу, но при условии, если клиент готов предоставить большой первоначальный взнос.
Для того чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита специалисты рекомендуют обратиться сразу в несколько банков. Возможно, какой-то из них одобрит заявку.
Заемщики с испорченной кредитной историей могут обратиться за получением ипотеки. При этом им необходимо соблюдать следующие условия:
рекомендуется обращаться в крупные банки.- Не исключено, что новые банки могут выдать кредит.
- Человеку с испорченной кредитной историей рекомендуется проводить оформление заявки через финансового консультанта.
- Перед подачей заявки на ипотечный кредит можно исправить свою кредитную историю, получив небольшой займ и выплатив его без задержек и в полном объеме.
Банковские организации, занимающиеся выдачей ипотечных кредитов, не могут терять клиентов, и готовы предложить им оформление сделки, но на особых условиях:
- с повышенной ставкой по кредиту;
- по сокращенным срокам, рассчитанным на выплату обязательств;
- с наличием нескольких поручителей;
- при подтверждении высокого дохода и стабильной работы;
- при внесении большого первоначального взноса.
Ипотечное кредитование – это ответственный шаг, поэтому перед тем как подать заявку на получение заветного жилья, необходимо много раз обдумать этот вопрос. Если взнос не соответствует заявленному в банковских требованиях, может быть еще не пришло время для оформления ипотечного жилья, и нужно немного подождать.