Я брал кредит наличными, банк по выписке яко бы перевел мне на счет 76 000 руб а получил я 60 000 руб. А проценты считают с полной стоимости т. е. с 76 000 законно ли это?
проценты считают с полной стоимости и со страховки т. е . с 76 000 законно ли это?
—если вы наличными не оплачивали по договору страхования. и при наличии данного условия в договорах страхования и кредитном договоре. -ЗАКОННО, и наоборот.
yfcnz,
Мы вклчаем, т.к. обязательство (по страхованию именно от гибели предмета ипотеки) вытекает также и из закона:
ГК РФ ч.1
Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества
1. Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:
1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, — на сумму не ниже размера требования;
Если договором стороны не предусмотрели эту обязанность по страхованию (норма ГК диспозитивная), думаю, по данному клиенту можно и не вклчать.
SeninaL, есть вот такой ответ ЦБ по Вашему вопросу.
Ответ ДБРН от 29.09.2008 № 15-3-6/4804
на запрос от 28.07.2008
О порядке применения Указания Банка России от 13.05.2008 № 2008 У
Согласно пункту 5 Указания № 2008 У перечень и размеры платежей, включенных в расчет ПСК, должны быть определены в кредитном договоре, их изменение означает изменение условий кредитного договора, влекущих изменение ПСК. Указанное верно как для случая плавающей процентной ставки, так и для комиссий, уплачиваемых заемщиком в соответствии с установленными тарифами.
Так, если условиями договора о предоставлении ссуды предусмотрена плавающая процентная ставка, значение которой поставлено в зависимость от изменения, например, ставки ЛИБОР, кредитной организацией при заключении договора может быть проведен расчет ПСК исходя, например, из средней ставки ЛИБОР за предшествующий период. При этом кредитной организации следует информировать заемщика об условиях, исходя из которых произведен расчет ПСК.
В дальнейшем, в случае существенного изменения плавающей ставки по сравнению с ее средним значением за предшествующий период, кредитной организации следует довести до заемщика уточненное значение ПСК, рассчитанное исходя из этой ставки. При этом критерий существенности изменения плавающей ставки кредитной организации следует определить самостоятельно во внутренних документах банка.
В соответствии с пунктами 6 и 7 Указания № 2008 У новое (уточненное) значение ПСК должно быть доведено до заемщика заблаговременно, до изменения процентной ставки и до вступления в силу новых тарифов.
Клиенты Московского Кредитного Банка имеют возможность получать розничные займы на достаточно привлекательных условиях. Причем требования к потенциальным заемщикам предъявляются кредитно-финансовым учреждением довольно приемлемые:
— доходы могут быть не только официальными;
— рассмотрение кредитной заявки занимает не более одного-двух дней;
— индивидуальный подход к установке процентов, которые могут варьироваться в пределах 15-35% годовых в нацвалюте.
В стоимость кредита входит также страховка жизни и здоровья получателя кредитных денег, а также сумма страховки от потери трудоустройства. Согласно данным, которые указываются на официальном сайте кредитно-финансового учреждения, стоимость страховки может колебаться в диапазоне от 2,95% до 3,4% от суммы займа.
Несмотря на то, что будущий заемщик теоретически имеет право отказаться от такой страховки, так как ее предоставление осуществляется по его выбору, практика свидетельствует о том, что сотрудники банковской структуры практически всегда ее оформляют. Конечно же, оплачивает страховку сам пользователь. Платить необходимо при получении займа. При этом клиент не должен приносить в офис банковской компании свои средства. Вся сумма страховки за весь период кредитования просто добавляется к величине займа. К примеру, если ссуда в 500 тысяч российских рублей была получена на пять лет, банкиры прибавляют к этой сумме 95 тысяч российских рублей. В итоге заемщик получает 500 тысяч, тогда как в соответствии с договором кредитования ему предоставляет 595 тысяч российских рублей.
В целом по закону обвинять кредитно-финансовую организацию в нечестной игре в данном случае практически невозможно. Однако договора с необходимыми документами распечатываются буквально в автоматическом порядке.
По словам заместителя начальника управления потребительского кредитования Московского кредитного банка Александры Занегиной, в течение этого года было зафиксировано 3,6% ситуаций, когда заемщикам выплачивалось страховое возмещение из-за потери ими источника прибыли. Этот показатель является достаточно высоким, в связи с чем банкиры считают, что такая практика в контексте 
розничного кредитования, отличающегося высокими рисками, является эффективной. Однако по другим кредитам подобная практика банком применяться не будет.
Другие участники банковского рынка нашей страны также включают сумму страховки в стоимость выдаваемых ими займов. Среди таких банков можно назвать:
В случае принятия решения клиентом купить подобную страховку, он должен будет оплачивать ее ежемесячно в форме определенной суммы, которая является фиксированной. По закону отказ от такого приобретения не может повлиять на результат рассмотрения кредитной заявки потенциального заемщика.