Короткий ответ: нет, если вы хотите получить кредит. Длинный ответ: многое зависит от типа кредита, который вы ищите, и способа отправки заявок. Но в целом все равно нет.
Если кредит “большой” — это ипотека или автокредит — и отправляете заявки не вы, а, например, застройщик или автодилер, банк не расценит большое количество заявок (больше трех в месяц), как негативный сигнал. В статье расскажем, почему так, и как добиться одобрения кредита.
Каждый запрос на кредит отражается в вашей кредитной истории . Банк, который проверяет кредитную историю, обращает внимание на графы “Запросы”(запросы вашей кредитной истории банками и МФО) и «Заявки» 9ваши заявки на кредит).
Если за последний месяц вы создали больше 3-5 заявок на кредит, для банка это — негативный сигнал. Он указывает на вашу острую потребность в деньгах. В банке рассуждают так: “если деньги клиенту нужны чрезвычайно и срочно, если он готов взять их практически в любом банке и на любых условиях, то это либо мошенник, либо человек не умеет планировать свои расходы”. Банкам не нужны такие клиенты, и они предпочитает ответить отказом на заявку.
Дополнительным негативным сигналом для банка могут послужить отказы других кредитных организаций по недавним заявкам. Они также отражаются в кредитной истории.
Так ваши заявки отражаются в кредитной истории. Обратите внимание на графу с одобренными кредитами и отказами
- Если вы покупаете машину в автосалоне, у которого несколько авторизованных банков-партнеров.
- Если вы покупаете квартиру у застройщика или агентства недвижимости, которые аккредитованы в нескольких банках одновременно.
Банки понимают, что, обращаясь в автосалон или строительную компанию, вы обратитесь к нескольким кредиторам сразу. И готовы не засчитывать это как негативный фактор.
С 2014 банки перестали обращать внимание на несколько подряд заявок на автокредит. С марта 2018 года они не против нескольких заявок на ипотеку.
Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ
— Отправка ипотечной заявки в несколько банков больше не будет портить кредитную историю заемщика. Мы и другие бюро перестали учитывать при оценке платежеспособности потенциального заемщика невостребованные одобренные заявки на ипотеку. Все потому что на ипотечном рынке повторяется ситуация, которая раньше была на рынке автокредитования. Когда первоначальный этап процесса выдачи кредита делегируется посредникам. В автокредитовании это автодилеры, в ипотеке — риэлторы и застройщики, которые рассылают заявку по банкам-партнерам.
Но расслабляться не стоит. Речь идет только об одобренных заявках. Чисто технически с большим количеством заявок на ипотеку или автокредит вообще у вас растет и число не одобренных заявок. А отказы по кредитам на решение банка влиять продолжат.
Причины отказа в кредитной истории (согласно Указанию Банка России от 01.12.2014 N 3465-У «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории»).
кредитная политика заимодавца (кредитора)
Вы не устраиваете банк по каким-либо параметрам. Это могут быть социодемографические характеристики (пол, возраст, место жительства), размер заработной платы или что угодно еще. С такой формулировкой в кредитной истории можно создавать повторные заявки.
кредитная история заемщика
Вам нужно исправить свою кредитную историю. Либо в неё закрались ошибки, либо качество кредитной истории оказалось неудовлетворительным по вашей вине.
избыточная долговая нагрузка на заемщика
Вы уже и так отдаете банкам больше положенного. Прочитайте статью про кредитную нагрузку , чтобы научиться рассчитывать и снижать свою долговую нагрузку перед обращением в банк.
несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор)
Вас подозревают в потенциально мошеннических действиях, попытке обмануть банк. Хотя возможно, вы просто невнимательно заполнили анкету.
- Если причина некритичная, например, “Несоответствие требованиям банка”, можно подать заявку в оставшиеся банки. Если причины другие, до обращения в новые банки, нужно их устранить: собрать дополнительные документы, подтверждающие доход, исправить кредитную историю и так далее.
- Если вы получите отказ во всех выбранных вами банках, это повод провести серьезную работу над ошибками. Что с вашей заявкой не так, и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на кредит, в доступной форме покажет отчет по кредитному скорингу . Вы можете использовать скоринг, как шпаргалку по состоянию вашей кредитной истории и руководство к действию.
В каждом отчете скоринга приводятся причины, почему он недостаточно высок, вы можете исправить указанное в этих комментариях и повышать свое качество заемщика.
Только после того, как вы улучшите себя как заемщика, можно подавать новые кредитные заявки в те же или другие банки.
Отказ в получении кредита это гораздо серьезнее чем многие из нас думают. На самом деле причин для отказа много. Но что делать когда все банки беспорядочно отказывают в выдаче кредита?
Основной ошибкой когда потенциальный заемщик получает отказ — является многократная подача заявки в несколько банков и получения отказа в последних, немедленная очередная подача заявки.
Мы настоятельно не рекомендуем подавать заявку при отказе не ранее чем через 3 месяца. Банки давно не стоят на месте. Еще в 2010 году была сформирована система автоматического анализа подачи заявок в сторонние банки. Как это работает? Если к примеру Вы подали заявку в Банк Москвы и получили отказ, а через 2 часа подали заявку на кредит в Альфа-Банке то при обращение в бюро кредитных историй система выдаст отказ ранее в стороннем банке и дабы не тратить время так же выдаст отказ. Это значительно упрощает работу и риск банка а так же его затраты.
Через месяц после неудачной попытки подачи заявления на кредит можете смело идти в другой банк. Еще один момент, когда банк видит что через день подаются заявки — это настораживает. Человек срочно ищет деньги — значит у него проблемы, думайте как банк, как бы Вы давали деньги человеку который через день у Вас просит взаймы и не успокаивается даже через неделю, хотя и просил до послезавтра.
Через месяц сторонний банк посмотрит и увидит раннее принятый отказ другого банка, но прошел месяц и других заявок не было. Вероятность увеличилась.
Что нужно делать и как избежать таких моментов?
Во первых советуем почитать нашу статью о том как правильно выбрать кредит
Во вторых не подавать заявку более чем в 2 банка одновременно
В случае отказа подождать 1 месяц или 3 месяца в банке в котором уже был получен отказ
Указывать достоверные данные
Не портить кредитную историю
Соблюдая ряд этих простых правил Вы гарантированно будете иметь вероятность успеха в получении кредита.
Подскажите пожалуйста, видит ли банк одобренные заявки (только одобренные, фактически не получееные деньги) других банков? К примеру, если я одновременно подаю заявки в несколько банков на кредит, и, допустим, несколько также примерно одновременно их одобряет, то в какой момент эти банки видят что я обращаюсь еще к другим с аналогичной просьбой Ответить
Можно в этой теме тоже спрошу. А какая ответственность предусмотрена за предоставление ложной информации в анкете? Например, в ипотеке указываю что первый взнос-накопления, а по факту это заемные. В договоре об этом ничего не сказано Ответить