Сбербанк предлагает своим клиентам множество различных кредитных карт, из которых особо выделяется Виза Голд. Однако прежде чем приобретать продукт, нужно узнать о нем подробнее. В статье мы выясним, какие проценты по золотой кредитной карте устанавливает банк, каков беспроцентный период и так далее.
Кредитная карта Виза Голд от Сбербанка выдается сроком на три года. При этом ее годовое обслуживание совершенно бесплатно вне зависимости от того, была ли карта предодобрена или нет. Не все кредитки Сбербанка обладают таким преимуществом.
- 10% за оплату товаров и услуг в любом месте, магазине или заведении;
- 20% за покупку товаров и услуг у партнерских компаний Сбербанка.
Кроме того, для заемщика банк предоставляет следующие дополнительные функции пользования картой.
- Плановый или внеплановый перевыпуск (при утере, изменении персональных данных и т.д.)
- Отчетность по карте по электронной почте или лично в отделении.
- Подключение СМС-уведомлений.
Все эти услуги бесплатны и включены в пакет функционала карты. Индивидуальный дизайн не предусмотрен, а проверка баланса и получение выписки об операциях стоит 15 рублей.
Итак, кредитная карта – это не просто карта, а, своего рода, возобновляемый мини-кредит. Поэтому выдать ее просто так и кому попало банк не может, а должен сначала удостовериться в вашей добросовестности и платежеспособности. Для того чтобы сразу отсеять неподходящих, по мнению организации, клиентов, существуют определенные требования к заемщикам. Они, как правило, стандартны для всех кредитных карт всех банков, но на всякий случай приведем их здесь.
- Возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет.
- Заемщик должен иметь российское гражданство, постоянную прописку на территории РФ и хотя бы временную в том регионе, где он обращается в банк за кредиткой.
- Опыт работы должен составлять не менее года общего стажа за последние пять лет и не менее полугода на последнем месте работы.
Важно! Если вы обратитесь лично в отделение, анкету-заявку выдадут там, а если будете подавать заявление через мобильный банк, то все заполнится в режиме онлайн.
Что же такое грейс-период у кредитной карты? Это время, во время которого клиент может совершать по карте определенные операции, а на потраченную сумму не будут начисляться проценты. Однако не все так просто и при использовании грейса нужно быть крайне внимательным:
- льготный период Визы Голд от Сбербанка равен 50 дням;
- при этом он распространяется только на безналичные операции оплаты товаров и услуг;
- ни обналичивание, ни переводы средств на сторонние счета не являются условием действия беспроцентного периода.
Обязательное условие использование грейса – это внесение ежемесячно на счет карты суммы не менее 5% от потраченной. Тогда услуга будет активна.
По истечении срока беспроцентного использования средств, затраченную сумму нужно возместить полностью, иначе начнется начисление процентов, справиться с которыми будет сложнее и сложнее. А если же вы вернете все средства на счет карты, когда льготный период закончится, получится, что вы 50 дней пользовались средствами банка совершенно бесплатно.
Имейте в виду, что вывод наличных с любой кредитной карты сопровождается комиссией, размер которой зависит от способа вывода. Некоторые банки предоставляют клиентам возможность обналичивания средств в льготный период без комиссии, однако Сбербанк в их число не входит.
- При снятии наличных в банкоматах Сбербанка комиссия составит 3% (не менее 390 рублей).
- При снятии в банкоматах любых других банков – 4% (опять же не менее 390 рублей).
- Во время льготного периода с помощью любой операции по выводу средств будет взиматься банковский процент с выведенной суммы.
Таким образом, получить наличку с Визы Голд без процентов невозможно, поэтому думайте сами, стоит ли проводить эту операцию и переплачивать! Для обналичивания так же есть лимит – 100 000 рублей в сутки через банкоматы и 300 000 рублей другими способами.
Максимальный кредитный лимит для кредитки – 600 000, однако это максимально допустимое значение, и не факт, что вы сможете получить в кредит именно такую сумму. Верхнюю планку банк устанавливает исходя из анализа платежеспособности клиента. А далее сам заемщик решает, возьмет ли он максимально разрешенную лично для него сумму или предпочтет взять поменьше, если не уверен, что сможет все покрыть.
Такой вариант вполне допустим, так как банк имеет право установить только верхний лимит кредитования, но никак не нижний. Поэтому согласование итоговой суммы – это задача обеих сторон.
Новых клиентов редко интересует, сколько взимается процентов годовых по кредитной карте Сбербанка, вместо этого они желают поскорее воспользоваться карточкой. В противоположность, более опытные пользователи сразу обращают внимание на процентную ставку, которая в Сбербанке составляет 23,9-27,9% годовых в зависимости от множества факторов. При возникновении просрочки, ставка повышается до 36% годовых. Подробнее о том, какие параметры формируют ставку и где ее посмотреть, читайте в нашем материале ниже.
Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные. Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка. Всего на сегодня (начало 2019 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.
Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.
Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.
Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.
Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн. Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.
Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:
- За снятие наличных списывается 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Однако, это условие действительно при обналичивании в отделениях и банкоматах Сбербанка (и его дочерних предприятий). При обналичивании в банкоматах и кассах других банков снимается 4% от суммы вывода, но не меньше 390 рублей;
- Льготный период по всем карточкам составляет 50 дней.
Мы рассмотрим четыре варианта:
В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:
Кроме того, узнать ставку можно в отделении банка. Достаточно обратиться к любому кредитному менеджеру, предъявить ему паспорт и кредитку, после чего сотрудник сообщит вам результаты мониторинга базы данных. Если у вас нет времени идти лично в банк, можно позвонить на горячую линию Сбера 8800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Достаточно назвать ФИО, ответ на контрольный вопрос и номер вашей кредитки. Оператор буквально за 2-3 минуты найдет вас в базе, после чего он озвучит процентную ставку по вашей карте.
Но имеются и другие факторы:
- Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
- Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
- Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
- Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.
Вот тут имеется один очень важный нюанс, о котором новые клиенты чаще всего не знают. Дело в том, что при окончании льготного периода, проценты начисляются на весь период задолженности. Многие клиенты думают, что отсчет начинается с даты окончания льготного периода. Однако, по-настоящему отсчет ведется с даты получения займа.
Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка производится по следующей формуле:
(ставка/365/100)*сумма задолженности*длительность займа = итоговая сумма процентов
Далее эту сумму нужно прибавить к основному долгу. Получается актуальный баланс кредитки.
Пример расчета. Предположим, клиент Иванов пользуется классической кредитной картой без предодобрения — соответственно, процентная ставка по карточке составляет 27,9% годовых. Он взял в долг 20 000 рублей. С момента окончания льготного периода (50 дней) прошло 10 дней — это значит, что долг на Иванове висит уже 60 суток. Теперь считаем итоговую переплату по займу:
(27,9/365/100)*20 000*60 = 917 рублей
Получается, что нынешний долг Иванова составляет 20 000 + 917 рублей = 20 917 рублей.
В данном случае Сбербанк тоже не стал все усложнять: для всех типов карт реализован единый штраф за просроченный платеж. Он составляет 36% годовых.
Вопреки расхожему мнению, штрафная ставка годовых тоже считается не с даты возникновения самой просрочки, а с даты формирования задолженности. Это значит, что ваш долг будет пересчитан по ставке 36% годовых с самого начала, с даты покупки или снятия наличных. Поэтому допускать такое развитие событий ни в коем случае нельзя — столь резкое увеличение процентной ставки может больно ударить по кошельку.
Кредитка — удобный финансовый инструмент, если быть к нему готовым. Все-таки банк ориентируется в первую очередь на прибыль, и бесплатное предоставление льготного периода не является главной целью банковских организаций. Ставка в стандартном варианте составляет от 23,9% годовых до 27,9%.
Золотая кредитка от Сбербанка предполагает получение бонусов при активном использовании карты от компаний – партнеров, участников бонусной системы. Их довольно много, они разнопрофильные, что позволит владельцам получать определенные преференции при оплате покупок и услуг. Использование этого банковского продукта – это подтверждение определенного статуса владельца и возможность пользоваться рядом дополнительных услуг.