Лицам пожилого возраста сложнее получить кредит. Многие банки не имеют специальные программы для пенсионеров или завышают требования к потенциальным заёмщикам.
Взять ссуду в ВТБ на оптимальных условиях не составит труда. Определённые льготы доступны зарплатным клиентам.
Хотя банк не имеет специальной программы кредитования для лиц пожилого возраста, граждане России до 70 лет могут взять потребительский кредит наличными.
Условия предоставления ссуды зависят от категории заявителя, факта наличия страховки или кредитки Мультикарта, а также иных факторов.
Оформить ссуду могут физические лица, имеющие официальное трудоустройство или получающие доход из иных источников (например, благодаря сдаче жилья в аренду). Заявки от индивидуальных предпринимателей не принимаются.
Ознакомиться с базовыми условиями выдачи банком ВТБ потребительского кредита пенсионерам можно с помощью приведённой ниже таблицы.
Одобряемая сумма заёмных средств
Величина годовой ставки
при наличии страховки
без страховки
от 100 тыс. до 500 тыс. ₽
13–19,9%
от 500 тыс. до 3 млн. ₽
Сроки кредитования колеблются от полугода до пяти лет. Если вы переводите зарплату на счёт, открытый в ВТБ, договор с вами может быть заключён на период до 7 лет включительно. Кроме этого, вам доступна большая сумма кредита – вплоть до 5 млн. рублей. Аналогичные условия действуют для корпоративных клиентов.
Вы хотели бы снизить годовую ставку на 3%? С этой целью необходимо:
Чем больше затраты по кредитной карте, тем выше будет предоставлена скидка по кредиту. Минимально требуется тратить от 5 тыс. рублей в месяц. Если ежемесячные расходы составили 15 тыс. рублей, годовая ставка будет снижена на 0,5%; если вплоть до 75 тыс. рублей – на 1%; если же больше – 3%.
Данная кредитная карта позволяет без переплат совершать срочные покупки в любой момент.
Чтобы не оплачивать проценты, начисляемые банком, достаточно вернуть списанную с баланса сумму в течение льготного периода, который длится 101 день. Максимальный размер лимита кредитования составляет 1 млн. рублей.
К преимуществам Мультикарты также относят:
- предоставление скидок и бонусов от партнёров банка;
- возможность бесконтактного расчёта;
- бесплатное обслуживание при ежемесячных тратах на сумму от 5 тыс. рублей;
- возвращение кэшбэка величиной до 10% от суммы покупок;
- снижение ставки по кредиту в случае активации соответствующей опции.
После завершения грейс-периода на сумму долга перед ВТБ начисляются проценты по годовой ставке 26%.
Выдача кредита наличными пенсионерам в банке ВТБ возможна при соблюдении следующих требований:
- наличии постоянной прописки в регионе, в котором располагается банковское отделение;
- получении стабильного дохода от 15 тыс. рублей в месяц;
- наличии российского гражданства.
Кредитный договор может быть заключён, если на момент закрытия долга перед банком возраст заёмщика не превышает 70 лет.
Аналогичные требования предъявляются к лицам, планирующим оформить кредитную Мультикарту.
Подать заявку можно двумя способами:
Последний вариант удобнее. Для заполнения онлайн-заявки потребуется не более пяти минут. Ответ на поступившее обращение присылается в СМС-сообщении. Для заключения кредитного договора потребуется один раз посетить банковский офис с определённой документацией.
В некоторых случаях окончательное решение по заявке предоставляется в срок до 3 рабочих дней.
Чтобы пенсионеру оформить кредит наличными в ВТБ в кратчайшие сроки, рекомендуется сразу передать специалисту все необходимые документы.
Решение банка действительно на протяжении двух месяцев. После заключения договора денежные средства выдаются через банковскую кассу или переводятся на счёт клиента в ВТБ.
Если ваша заявка была отклонена, повторно обратиться в банк за ссудой можно через три месяца.
Для рассмотрения заявки клиент должен предоставить свой гражданский паспорт и СНИЛС.
Если размер ссуды превышает 500 тыс. рублей, специалист в обязательном порядке запросит документы, подтверждающие уровень платёжеспособности.
Речь идёт о справке о доходах по форме ВТБ либо 2-НДФЛ. Кроме этого, необходимо подготовить бумаги, удостоверяющие трудовую занятость (заверенную копию контракта с работодателем или трудовой книжки).
Минимальный комплект документов предоставляют работающие пенсионеры, переводящие заработок на счёт, открытый в ВТБ.
Им требуется подготовить СНИЛС и паспорт. При наличии дополнительного источника дохода возможно передать специалисту банка иные бумаги, подтверждающие платёжеспособность, чтобы увеличить сумму кредита и снизить ставку.
После заключения соответствующего договора и получения пенсионером кредита в банке ВТБ менеджер оформляет график ежемесячных платежей.
Для удобства расчёта на имя клиента выпускается специальная карта или открывается кредитный счёт. Узнать сумму задолженности и размер обязательного сбора можно через удобный интернет-банкинг.
Ниже перечислены основные способы погашения ежемесячных платежей:
- через аппараты самообслуживания ВТБ, оснащённые функцией cash-in;
- через банковскую кассу;
- с помощью интернет-банкинга;
- через приложение, доступное для бесплатной установки из онлайн-магазина App Store или Google Play.
При использовании иных способов зачисления денег на кредитный счёт возможно удержание процента от суммы операции. Для осуществления платежа требуется знать номер договора и точную сумму задолженности.
Одним из крупнейших участников на рынке банковских услуг России с хорошими отзывами является ВТБ 24. Среди предоставляемых услуг: потребительское и ипотечное кредитование, услуги, связанные с дистанционным управлением счетами, выпуск банковских карт, включая кредитные, автокредитование и др. Некоторые услуги, обеспечиваемые телекоммуникационными технологиями, доступны в круглосуточном режиме. Специализируется на предоставлении услуг юридическим лицам, обслуживании физических лиц.
В ВТБ 24 нет специальной программы потребительского кредитования для клиентов пенсионного возраста, но кредит могут дать и пенсионерам, так как максимальный порог по возрасту для женщин и мужчин составляет 70 лет.
Кредит пенсионерам в ВТБ 24 предоставляют на общих условиях, но кредитор достаточно лояльно относится к этой категории населения. Особенно к тем клиентам, которые уже сотрудничали с банком: имели депозитные счета, брали кредит, участвовали в зарплатном проекте.
Важно, чтобы кредитная история была положительной.
Кредит пенсионерам в банке ВТБ 24 может быть предоставлен по нескольким программам, отличающимися между собой процентными ставками, максимальной суммой займа. Список документов, условия страхования, требования к заемщикам одинаковые. Процентная ставка каждому клиенту определяется индивидуально, исходя из ежемесячного дохода и предоставленного пакета документов. Нужно также учитывать, что потребительский кредит – динамичный продукт, за предложениями банка нужно постоянно следить. На сегодня среди прочих предлагаются ссуды наличными на различные цели, которые можно получить непосредственно в день обращения.
В Москве и области, чтобы взять ссуду в ВТБ 24, заемщик должен иметь подтвержденный доход в размере тридцати тысяч рублей. В остальных регионах России требуется двадцать тысяч рублей. Зарплатным клиентам и владельцам карты ВТБ 24 на получение пенсии банк предоставляет кредит на особых условиях:
- им не нужно предоставлять полный пакет документов, предъявляется СНИЛС и паспорт РФ;
- сумма кредита может увеличиваться до 5 млн. руб, а ставка уменьшаться.
Неработающим пенсионерам, скорее всего, откажут в кредите, потому что подтверждением дохода является справка банка, заверяемая работодателем, или 2-НДФЛ. Работающие клиенты преклонного возраста не могут рассчитывать на льготы, так как на сегодня они не предусмотрены.
Для пенсионеров, которые желают получить потребительский кредит, банк ВТБ 24 устанавливает некоторые требования:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- наличие общего стажа не менее года;
- работа на последнем месте не меньше, чем три месяца;
- взять заем могут те, кому исполниться 70 лет на момент его погашения.
Кредитор может оформить кредит с учетом дополнительного заработка заемщика, например, передача жилья в аренду. Данный факт подтверждается документально.
С учетом того, что пожилые люди подвержены болезням, могут утратить трудоспособность, и это отражается на их платежеспособности, страхование жизни в банке является обязательным условием. По нецелевому кредиту будет достаточно застраховать жизнь и здоровье.
При потере трудоспособности или работы проценты и остаток долга покрывает страховая компания.
По закону банк не имеет права обязать клиента застраховаться, но в таком случае он может отказать в займе или в одностороннем порядке изменить условия договора.
Потенциальный заемщик предоставляет определенный пакет документов, куда входит:
- паспорт гражданина России;
- СНИЛС;
- справка о доходах;
- трудовая книжка (если запрашиваемая сумма 500 тыс. руб. и выше).
Держатель зарплатной карты может оформить заем без справок, подтверждающих доход.
Получить заем в ВТБ 24 можно несколькими способами. Первый – это обратиться в любое отделение банка и без поручителей оформить кредит. Второй – через интернет. Для этого нужно подать онлайн-заявку на официальном сайте банка или по телефону.
Изначально заполняется анкета, сотрудник банка перезвонит для уточнения сведений по заявке. Решение о предоставлении кредита посылается по SMS. Однако для получения денег необходимо посетить любой офис банка и принести установленный пакет документов.
Если окончательно принято положительное решение, то средства перечисляются на счет автоматически на третий рабочий день. Держателям зарплатных карт ВТБ 24 кредит могут выдать сразу же при посещении офиса.
Кредит погашается ежемесячными равными суммами согласно графику платежей на протяжении периода кредитования. Банковская карта VISA упрощает внесение платежей по кредиту через обширную сеть банкоматов.
Для пенсионеров в банке ВТБ предлагаются специальные льготные условия выдачи потребительских кредитов:
6 месяцев – 5 лет
6 месяцев – 5 лет
Залога или поручительства нет.
Если заемщик отказывается от страховки, процентная ставка вырастает на 3 п.
Например, если требуется оформить кредит пенсионеру наличными в сумме 300 000 руб., сроком на 12 месяцев, процентная ставка минимально устанавливается в следующем размере:
- Стандартная ставка – 15,0% годовых, ежемесячный платеж 27 100 рублей;
- Если есть кредитная карта – 12,0% годовых, ежемесячный платеж 26 600 рублей;
- Если дополнительно оформляется договор страхования 9,5% годовых, ежемесячный платеж 27 100 руб., включая страховку.
Если рефинансировать действующую задолженность в сумме 300 000 руб. сроком на 60 месяцев, ставка будет следующей:
- Стандартная – 13,0% годовых, ежемесячный платеж 6,8 тысяч руб.;
- Если есть кредитная карта – 10% годовых, ежемесячный платеж 6,4 тысяч руб.;
- Если дополнительно оформляется договор страхования 9,0% годовых, ежемесячный платеж 6,2 тыс. рублей, включая страховку.
Оформить заявку на кредит для пенсионеров можно онлайн или в представительстве банка. Решение по заявке принимается за 1–3 дня. Деньги предоставляются на банковский счет или на банковскую карту, при рефинансировании, деньги напрямую перечисляются на погашение задолженности.
Для получения кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Оформить кредит смогут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
- Заемщик должен быть пенсионного возраста, ограничений по максимальному возрасту нет;
- Трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
- Размер пенсии от 15 тыс. руб.
Для рассмотрения заявки клиент предоставляет следующие документы:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах из пенсионного фонда;
- По программе рефинансирования предоставляются документы на действующий кредит.
detector