Кредитные каникулы в ВТБ банке — это дополнительная услуга, позволяющая отсрочить один плановый платёж по займу (основной долг + проценты + комиссия за страхование). При этом, используя её, суммы последующих ежемесячных выплат не меняются, а лишь отодвигается срок платежа вперед.
Изменить сумму и график может только реструктуризация или использование кредитных программ с льготным периодом в других банках, выполнив перевод имеющегося кредита в иной банк под улучшенные условия. К примеру Тинькофф банк предлагает перенести имеющуюся сумму кредита в его банк с беспроцентным льготным периодом 120 дней, без подтверждения дохода ( подробности ).
По окончании действия периода кредитных каникул, все выплаты осуществляются в прежнем объеме по обновленному графику. Новые условия вносятся в основной договор. Каникулы часто применяются для займов малого и среднего объемов.к содержанию ↑
Получение отсрочки возможно по запросу.
Кредитные каникулы в ВТБ 24 (условия 2019, оформление, стоимость) можно получить следующим образом:
Типовые документы, подтверждающие временную неплатежеспособность:
У опции предусмотрены важные особенности, с которыми заемщику необходимо ознакомиться предварительно. В настоящей статье рассмотрены основные условия предоставления услуги, а также процесс ее подключения.
Кроме того, аналогичным образом не подлежат уплате проценты и страховые взносы. Условия предоставления кредита не изменяются. Принцип действия услуги можно описать в несколько этапов:
- Заемщик сообщает в банк о том, что у него возникли финансовые затруднения и он не сможет внести обязательный платеж.
- ВТБ рассматривает запрос и принимает решение о возможности переноса срока платежа.
- Клиент не платит деньги в установленную дату, так она сдвигается. То есть, обязательства остаются прежними, меняется лишь график платежей.
- болезнь заемщика или его близкого родственника;
- увольнение с работы по причинам, не зависящим от клиента;
- рождение ребенка.
Для того, чтобы подтвердить наличие уважительной причины, необходимо предоставить в ВТБ банк соответствующие документы. Например, если человек заболел, он приносит в офис банковской организации справку из больницы.
В иных случаях это может быть любая официальная бумага. Чаще всего банк не отказывает клиентам в возможности взять каникулы по кредиту, если были соблюдены все основные условия.
Услуга по переносу обязательного платежа предоставляется бесплатно (ранее ее можно было подключить за 2000 рублей).
- с момента подписания договора на выдачу потребительского займа прошло более полугода;
- до конца действия соглашения осталось более 3 месяцев;
- отсутствуют просрочки по ежемесячным выплатам.
Банк ВТБ 24 рассматривает запрос на подключение услуги в течение 3 – 5 дней. Поэтому заемщику важно начать оформление заявки заблаговременно. В противном случае, на существующий долг будут начислены штрафы и пени.
Если рассмотреть самые популярные отзывы и комментарии от потребителей этого продукта, то можно сделать вывод, что чаще всего клиенты недовольны высокими процентами. На самом деле это не так.
Годовая процентная ставка по потребительскому кредиту при подключении услуги не изменяется. Переносится лишь дата обязательного платежа. Но, так как один месяц заемщик не платит банку ничего, проценты за этот месяц не погашаются, а будут прибавлены к сумме, подлежащей уплате, в дальнейшем.
Это позволит заемщику не только получить свободное время для решения проблем, но и поможет ему избежать начисления штрафов, которые могут повлечь за собой ухудшение кредитной истории.
Нередко человек, взявший кредит, сталкивается с ситуациями, когда не в состоянии выполнить условий его погашения. Как правило, добросовестным заемщикам банки идут навстречу и предоставляют различные варианты реструктуризации. Рассмотрим один из них – кредитные каникулы.
Такой способ реструктуризации, как кредитные каникулы, заключается в том, что для клиента сумма платежа и общий объем задолженности остается прежний, но определяется период времени, в течение которого не будут начисляться штрафные пени. В чем-то этот способ похож на пролонгацию, когда заемщик вносит большее количество платежей, сумма которых снижена. Отличие здесь в том, что период начала оплат просто сдвигается на срок, приемлемый как для кредитора, так и для клиента банка, взявшего кредит.
Рассмотрим, как решается вопрос предоставления кредитных каникул в ВТБ.
Как правило, банки идут навстречу только добросовестным клиентам, которые не допускают просрочек, а в случае такой угрозы заблаговременно обращаются в банк, чтобы конструктивно решить возникающую проблему. Банк и сам заинтересован в положительном результате и не будет требовать от клиента невозможного, если причина задержки платежа является уважительной. Главное – договориться с банком, тогда и кредитная история заемщика не пострадает, и банк получит свою выгоду, пусть и не в те сроки, которые были указано в договоре изначально. При этом необходимо, чтобы условия кредитного договора допускали кредитные каникулы в ВТБ. В противном случае придется согласовывать другой вариант реструктуризации.
Проблемы каждого клиента банк ВТБ старается решить в индивидуальном порядке. Невозможность выплачивать кредит точно в установленные сроки обычно связана с резким ухудшением финансового положения заемщика или состояния его здоровья, что тоже сказывается на ограниченности в средствах. Уважительными причинами для кредитных каникул могут быть потеря работы или задержка зарплаты, утрата дееспособности, тяжелое заболевание самого клиента или его родственников, рождение ребенка. Если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате кредита в срок, нужно обратиться для предоставления кредитных каникул в ВТБ и согласовать их условия с сотрудниками банка.
Кредитные каникулы в ВТБ, как и в любом другом банке, являются одной из разновидностей реструктуризации. Заемщик, который испытывает трудности с выплатой кредита, может предложить банку использовать не только этот вариант. Наряду с реструктуризацией существуют пролонгация, изменение валюты кредита, снижение процентной ставки, списание неустойки (когда задолженность уже возникла). Если вы еще не допустили просрочки и вас устраивает именно такой принцип изменения кредитных условий, советуем ознакомиться с его особенностями в ВТБ.
В ВТБ кредитные каникулы можно использовать один раз в течение полугода. Чтобы банк предоставил услугу, нужно написать заявление в его отделении (желательно в том, где вы оформляли займ) и приложить к нему документы, подтверждающие наличие уважительных причин несвоевременной выплаты кредита.
Чтобы обезопасить себя от возможных махинаций со стороны клиента, банки определяют срок, до которого можно согласовать предоставление кредитных каникул. Необходимое условие в ВТБ – чтобы до окончательного платежа было не менее 3 месяцев.
Кроме того, отсрочка платежа повышает финансовую нагрузку банка, поэтому услуга предоставляется платно. Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ, придется заплатить 10 процентов от суммы ежемесячного платежа. При этом такая комиссия не может быть меньше 1199 рублей (данные за 2018 год).
Получив заявление от заемщика, ВТБ принимает решение не сразу. По регламенту на анализ ситуации и проверку документов, которые предоставил клиент, у сотрудников банка есть 2-5 рабочих дней.
Обращаться в банк следует заблаговременно, чтобы период рассмотрения заявки не совпал с датой оплаты займа, в противном случае в каникулах будет отказано. Бывают ситуации, когда сам заемщик не в состоянии обратиться в банк самостоятельно. В этом случае за него должны это сделать родственники.
ВТБ может как предоставить кредитные каникулы, так и отказать в этой услуге. Окончательное решение принимают сотрудники банка. Следует учитывать, что каждая кредитная организация действует в первую очередь исходя из собственных финансовых интересов, а уже потом хочет сохранить хорошие отношения с каждым клиентом. Сама процедура принятия решения, причины, повлиявшие на тот или иной результат, останутся скрытыми от заемщика – банк никому не обязан освещать механизмы своей кредитной политики.
Как мы уже говорили выше, сама услуга кредитных каникул будет недоступна в том случае, если ее не предусматривают условия договора.
Рассмотрим другие причины отказа:
- Клиент потерял работу по собственной инициативе;
- Клиент не может предоставить документы, подтверждающие уважительную причину неплатежеспособности. В случае потери работы заемщик должен прикрепить к своему заявлению справку с бывшего места работы или из центра занятости. Если речь идет об ухудшении состояния здоровья – предоставить справку из медучреждения;
- Обращение в банк совпадает с датой платежа по кредиту.
Скорее всего, будет отказано в предоставлении кредитных каникул тем, кто обратился в банк, когда до окончательного платежа осталось меньше трех месяцев.
Перед тем как остановить свой выбор на том или ином варианте реструктуризации кредита, советуем взвесить все за и против. Рассмотрим достоинства и недостатки кредитных каникул.
Плюсы:
- кредитные каникулы дают возможность преодолеть временные трудности в жизни клиента без вреда для его кредитной истории;
- снижается финансовая нагрузка заемщика;
- обратиться в банк можно заблаговременно, когда просрочка еще не наступила и есть только ее вероятность;
- с банком можно согласовать удобный для клиента срок возобновления выплат.
Минусы:
- услуга доступна только раз в полгода;
- нельзя получить кредитные каникулы, если допущена просрочка;
- срок подачи и рассмотрения заявки не должен совпадать с датой платежа по кредиту;
- для предоставления каникул необходимы подтверждающие справки;
- процедура является платной.
Решение об использовании того или иного вида реструктуризации заемщик принимает самостоятельно. Банк может предложить свой или одобрить выбранный клиентом вариант, но в любом случае решение принимается в двустороннем порядке.
Если в жизни заемщика возникли финансовые трудности, он всегда может обратиться в банк ВТБ для решения проблемы. Каникулы по кредиту предоставляются только тем, у кого нет просрочки или непогашенной задолженности. В случае положительного решения банка клиент сохраняет положительную кредитную историю и избегает финансовых потерь, связанных со штрафными пенями. При этом придется оплатить предоставление самой услуги.