Чтобы купить собственное жилье приходится обращаться в банк для привлечения заемных средств, потому что, учитывая высокую стоимость накопить деньги на жилье практически невозможно. Банки, в свою очередь, предлагают целевые кредиты на самых различных условиях, тем не менее, большинство потенциальных заемщиков предпочитают кредитоваться именно в Сбербанке России. Многим наверняка приходилось слышать два таких понятия, как ипотека и жилищный кредит, но полагают что это одно и то же, хотя это большое заблуждение.
Для начала рассмотрим, что такое жилищный кредит. Собственно из его названия уже можно сделать вывод, что это целевой денежный займ. средства которого могут быть направлены на покупку жилого помещения. Его характерные особенности в том, что заемщик оформляет кредит в банке на определенный срок под проценты, но он не обеспечен залогом. Простыми словами приобретаемый объект оформляется непосредственно на покупателя.
Недостаток жилищного кредита в том, что он имеет минимальные сроки, которые зачастую не достигают 10 лет, из чего нетрудно сделать вывод, что платежи по кредиту будут довольно высокими. Кроме того, процент по займу будет более высоким, потому что банк несет риск, ведь кредит не обеспечен залогом. И, кстати, сумма будет несколько ниже, нежели при ипотечном кредитовании, а банки максимально тщательно анализируют платежеспособность клиента и степень его финансовой стабильности и ответственности.
Обратите внимание, что в случае невыполнения своих обязательств банк не вправе претендовать на имущество должника, спор будет решаться в судебном порядке.
Ипотека – это также целевой кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится в залоге у кредитора до полного исполнения условий договора заемщиком. Здесь у клиента есть возможность взять кредит на долгий срок, до 10 лет, под низкой процент, что значительно облегчает ему выплату ежемесячных платежей.
Но при ипотеке приобретаемый объект хоть и находится в пользовании заемщика, его права строго ограничены договором залога. То есть заемщик не может распоряжаться имуществом: продавать его, дарить или принимать иные действия по отчуждению имущества. Даже если вы приобрели квартиру по ипотеке, вы не сможете сдавать его в аренду без согласия залогодержателя. А при нарушении условий договора банк ничем не рискует, ведь он имеет право реализовать имущество и покрыть свои убытки. При этом цена может быть ниже рыночной, то есть банк защищает исключительно свои интересы.
Чтобы наглядно понять, чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке, рассмотрим все ипотечные предложения. А здесь, кстати, довольно много предложений для физических лиц, кроме того, банк регулярно проводит акции и снижает ставки для отдельных категорий населения. Итак, какую ипотеку можно оформить в банке сегодня:
- на покупку жилья на первичном рынке;
- на покупку жилья на вторичном рынке;
- военная ипотека;
- загородная недвижимость.
Это основные ипотечные продукты в Сбербанке, в рамках данных предложений действуют различные акции, например, жилье в новостройке, покупка квартир от застройщиков-партнеров Сбербанка или молодая семья, это семьи в которых одному из супругов менее 35 лет. Банк проводит акции и снижает ставки с целью привлечения заемщиков, кстати, минимальная ставка по ипотеке на сегодняшний день от 10,4% в год.
Остальные условия кредитования практически ничем не отличаются, минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, а максимальная определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Срок кредитования от 1 года до 30 лет в зависимости от желания и материальной возможности клиента.
Что касается процентных ставок, то они непосредственно зависят от нескольких факторов, самая низкая – базовая ставка действует для зарплатных клиентов банка и увеличивается на 0,5—1% для прочих клиентов. при отказе от личного страхования рисков также увеличивается на несколько пунктов.
Обратите внимание, что при ипотечном кредитовании заемщик не имеет права отказаться от страхования залогового имущества.
Многие потенциальные заемщики не различают жилищный кредит и ипотека, в чем разница. Сбербанк жилищные кредиты не выдает, по той причине, что это невыгодно ни кредитору не заемщику. Банк несет большой риск невозврата средств, а возместить убытки, порой даже через суд довольно хлопотно. Заемщику данная сделка нецелесообразна из-за высоких ставок и коротких сроков.
На самом деле большинство коммерческих банков предпочитают работать именно с ипотечным кредитом. Это, кстати, не только минимизирует их риск, но и приносит большую прибыль, постольку, поскольку итоговая переплата по ипотеке значительно выше, нежели по жилищному кредиту, за счет длительного периода кредитования.
Ответить на вопрос, что лучше: ипотека или жилищный кредит довольно сложно, ведь потенциальный заемщик выбирает банковский продукт в зависимости от своих материальных возможностей. Если доходы позволяют вносить крупные ежемесячные платежи, то жилищный кредит будет более выгодным. Для заемщиков со средним доходом единственным выходом для решения жилищного вопроса будет ипотека.
Для рассмотрения заявки на получение кредита лицам без подтверждения дохода необходимо предоставить следующий пакет бумаг:
- Заполненная анкета заемщика.
- Российский паспорт.
- Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, страховое свидетельство и так далее).
Если гражданин подтверждает свой уровень заработка, то пакет документов будет выглядеть следующим образом:
- Заявление от заемщика или созаемщика.
- Паспорт гражданина РФ (в данном случае заемщика или созаемщика).
- Справка, подтверждающая временную регистрацию (при наличии).
- Бумаги, подтверждающее финансовое состояние и уровень заработной платы (действительны в течение 30 календарных дней).
В случае получения положительного ответа заявитель должен предоставить следующие бумаги:
- Документы, которые подтверждают наличие жилого помещения или собственность.
- Справка о наличии первоначального взноса.
- Свидетельство о заключении брака (при наличии).
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Другие документы, которые подтверждают родство между супругами и ребенком.
Для получения более подробной информации об условиях ипотеки и подачи заявки необходимо обратиться в любое ближайшее отделение банка. Срок рассмотрения заявления составляет до 5 календарных дней. Для лиц, которые хорошо разбираются с информационной системой, и у которых нет времени для посещения филиалов, могут оставить заявку онлайн через официальный сайт компании.
После того, как пользователь рассчитал условия кредита, он может оставить заявку. В неё необходимо внести следующую информацию о заявителе:
- ФИО.
- Пол (мужской или женский).
- Семейной положение.
- Наличие несовершеннолетних детей.
- Тип занятости (пенсионер, военный, индивидуальный предприниматель и так далее).
Основные трудности могут возникнуть на этапе рассмотрения заявки и подтверждения своей кредитоспособности. Менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку и проверит трудовой стаж, должность и место работы. Для подтверждения платежеспособности заявитель должен предоставить справку по форме 2-НДФЛ.
Получить кредит можно лицам от 21 до 75 лет. Пенсионерам потребуется предоставить справки из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький ежемесячный доход, то он может привлечь созаемщиков.
Перед тем, как оставить заявку на получение жилищного кредита, следует рассмотреть все условия договора. Это позволит избежать появления дальнейших финансовых проблем и благополучно погасить задолженность. Главная особенность Сбербанка — это отсутствие комиссионных сборов. Банковская организация предоставляет различные программы кредитования, поэтому любой желающий сможет выбрать для себя наиболее выгодный вариант.
В статье мы разберем, как заполнить анкету на жилищный кредит в Сбербанке. Узнаем, какие условия предлагает банк, где взять образец заявления на получение кредита и как воспользоваться калькулятором кредита. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки на кредит и собрали отзывы заемщиков.
Рано или поздно у любого человека возникает желание решить жилищные проблемы. Конечно, на жилье можно накопить, но это займет не один год. А также не редкость ситуации, когда денег на покупку жилья просто нет, и взять их негде. В таких ситуациях есть выход: обратиться за средствами на приобретение недвижимости в банк и оформить целевой заем.
Сегодня поговорим о том, какие кредитные программы предусмотрены в Сбербанке.
| Кредитная программа | Процентная ставка | Сумма, руб. | Срок, лет |
| Акция на новостройки | от 7,4% | от 300 тыс. | до 30 |
| Приобретение готового жилья | от 8,9% | от 300 тыс. | до 30 |
| Ипотека + мат. капитал | от 8,9% | от 300 тыс. | до 30 |
| Строительство жилого дома | от 10% | от 300 тыс. | до 30 |
| Загородная недвижимость | от 9,5% | от 300 тыс. | до 30 |
| Военная ипотека | от 9,5% | до 2,5 млн | до 20 |
| Жилищный кредит на рефинансирование | от 13,75% | до 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости | до 30 |
В Сбербанке вы можете получить одобрение заявки на жилищный кредит без личного посещения офиса банковской организации. Для этого достаточно заполнить онлайн-заявку. Ее форма расположена на официальном сайте банка.
В процессе заполнения выполните следующие шаги:
Калькулятор позволяет рассчитать:
- сумму кредита;
- размер переплаты;
- ежемесячный взнос;
- процентную ставку по кредиту на покупку жилья.
Отметив в нужных строках эти данные, вы сможете увидеть все изменения условий кредита справа, в цифрах, которые будут отражены на калькуляторе.
Взять кредит на покупку жилья можно на следующих условиях:
- Заем на жилье выдается в рублях РФ.
- За выдачу кредита комиссия не взимается.
- Обеспечением по займу является залог жилья, которое вы приобретаете, либо поручительство физ. лиц + залог другого жилого помещения.
- Приобретаемая недвижимость подлежит страхованию от утраты на весь период действия кредитного договора.
- Имеется возможность приобрести апартаменты, которые находятся на стадии строительства.
- Кредит можно получить и при участии в долевом строительстве.
- Разрешено привлечение созаемщиков с целью получения большей суммы.
- При оформлении кредита на строительство жилого дома обязательно наличие первоначального взноса от 25%.
- Есть возможность получения отсрочки по уплате основного долга либо увеличения срока кредитования (по согласованию с банковской организацией).
- Допустимо досрочное погашение займа без штрафных санкций.
- После того как кредит будет одобрен и получен вами, в дополнение к нему выдается кредитная карта.
- Если вы являетесь военнослужащим, подтверждать платежеспособность не нужно.
- Заявка на жилищный кредит рассматривается 1 — 5 рабочих дней.
- Погашение осуществляется равными платежами каждый месяц.
Кредит на покупку вторичного жилья может быть предоставлен, даже если вы не имеете возможности подтвердить доходы и трудовую занятость. В этом случае процентные ставки несколько отличаются от стандартных, а требования к сумме первоначального взноса более жесткие.
При оформлении займа на вторичное жилье может быть использован материнский капитал, а также вы получаете право воспользоваться налоговым вычетом. То есть при покупке квартиры вы сможете вернуть до 260 000 рублей.
Клиентам доступна услуга электронной регистрации сделки. В этом случае специалист Сбербанка готовит и направляет всю документацию в Росреестр в электронном варианте. Росреестр, в свою очередь, приступает к регистрации сделки.
Что касается региона предоставления кредита, то вы сможете получить деньги:
- по месту вашей регистрации;
- по месту, где находится приобретаемый объект недвижимости;
- по месту нахождения организации, в которой вы работаете.
Перечень требований содержит следующие пункты:
- Вы гражданин РФ.
- На дату заключения договора вы достигли 21 года, но вам нет 75.
- Требования к стажу: не менее полугода по последнему рабочему месту и не менее 12 месяцев общего стажа за последние пять лет.
- Наличие созаемщиков — не более трех, при этом супруг/супруга становится созаемщиком автоматически независимо от платежеспособности и возраста клиента.
- Если вы получаете зарплату на счет в Сбербанке, требования к стажу работы не предъявляются.
Для рассмотрения вашей заявки подготовьте:
- Заявление-анкету.
- Паспорт с отметкой о прописке.
- Второй документ, подтверждающий вашу личность (на выбор) — водительские права, удостоверение военнослужащего, СНИЛС, военный билет и так далее.
- Справку 2-НДФЛ/справку о зарплате по форме банка.
- Ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем/выписку из трудовой книжки.
Если предоставляется залог:
- Свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (в оригинале, копию снимают специалисты банка).
- Документ, на основании которого возникло право собственности: договор купли-продажи, договор дарения и так далее.
- Выписку из ЕГРП об отсутствии обременения на недвижимость.
- Письменное согласие супруга/супруги на передачу имущества в залог.
- Свидетельство о регистрации брака.
- Сертификат на семейный капитал.
- Свидетельство о рождении каждого ребенка.
Указанный перечень может быть расширен либо сокращен на усмотрение банковской организации.
Предлагаем ознакомиться с отзывами клиентов, уже оформивших жилищный кредит в Сбербанке.
Руслан (Санкт-Петербург)