ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит на такую сумму можно получить в большом количестве банков РФ. Многие учреждения предлагают оформить заем без требований по дополнительной гарантии возврата денег в виде привлечения созаемщиков, поручителей или предоставления залога. Далее проведем краткий сравнительный анализ актуальных кредитных предложений банков России с описанием основных условий кредитования и требований к заемщикам. Основные характеристики таких кредитных программ приведены в таблице ниже.
Деньги по этой программе могут получить все граждане России, обратившиеся в банк по месту постоянной регистрации, при этом потенциальный клиент должен иметь официальное место работы и предоставить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (обязательно постоянной);
- СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
- документ, подтверждающий доход в течение последних 6-ти месяцев (справка 2-НДФЛ, по форме банка).
Если вы претендуете на сумму более чем в полмиллиона рублей, банк потребует предоставить заверенную печатью бухгалтерии копию трудовой книжки.
Также банк нередко проводит акции. Например, сейчас действует программа кредитной помощи молодым семьям. Люди, которые недавно вступили в брак, могут снизить процентную ставку до рекордных 6,9% годовых. Зарплатные клиенты банка могут получить сумму до 5-ти млн. руб., прочие граждане – до 3-х миллионов.
Для самой низкой стандартной ставки в 11,9% годовых нужно оформить заявку онлайн. В случае предварительного одобрения вы получаете СМС, готовите пакет документов и отправляетесь в отделение. Документы рассмотрят в течение одного-трех дней. Если ваше обращение будет окончательно одобрено, вас пригласят для подписания договора и получения денег.
- ВТБ не работает по этой программе с частными предпринимателями;
- если обратившийся гражданин выступает поручителем по другому кредиту, в выдаче займа могут отказать.
Может быть выдан гражданину РФ в возрасте от 20 до 70 лет (на момент окончательного закрытия задолженности), если соблюдены следующие условия:
- потенциальный заемщик трудоустроен официально;
- на последнем месте работы трудится не менее полугода.
Если гражданин является индивидуальным предпринимателем, стаж его коммерческой деятельности должен быть равен или превышать календарный год.
Отсчет суммы кредитования начинается с 50-ти тысяч рублей, верхним порогом станут 3,5 миллиона. Максимальным сроком действия кредитного договора могут быть 7 лет, самым краткосрочным может стать кредит с возвратом в течение 1 года.
Для того чтобы в банке одобрили самую низкую процентную ставку для вашего кредита, рекомендуется сделать следующее:
Положительными чертами данной кредитной программы являются:
- приемлемая процентная ставка (от 11,4% годовых);
- не требуется предоставление залога;
- банк не настаивает на привлечении поручителей (при сумме до 2-х млн. руб.).
- немалый перечень предоставляемых заемщиком документов;
- отказ в выдаче денег клиентам, у которых были негативные моменты в кредитной истории;
- наличие требований к уровню дохода.
Выданная в рамках этой кредитной программы сумма может находиться в пределах 60,0 тыс. – 3 млн. рублей. Данная верхняя граница действительна для Москвы и Московской области, в регионах максимальный лимит ограничен пределом в полтора миллиона рублей. Кредит можно оформить на срок от 1 до 7 лет.
Заемщик должен иметь российское гражданство, быть официально трудоустроенным на территории РФ и предоставить в банк следующие документы:
- общегражданский паспорт;
- подтверждение трудоустройства (копия трудовой книжки либо контракта);
- справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода.
Допускается предоставление документа, подтверждающего доход, по форме банка или установленной финансовым отделом (для военных и правоохранителей). К физическим лицам-поручителям, выступающим гарантами возврата, предъявляются такие же требования.
Плюсы данной кредитной программы:
- быстрое рассмотрение заявки (не более 2-х суток);
- возможность взять деньги на длительный срок.
- высокая процентная ставка;
- дополнительные расходы на страховку (авто и самого заемщика);
- ограничение целевого использования средств.
Данная банковская организация действует в небольшом количестве регионов России, сосредоточившись, в основном, на Челябинской области и республике Башкортостан. К заемщикам предъявляются следующие требования:
Клиент банка может добровольно застраховать жизнь и работоспособность, это повысит шансы на одобрение кредита.
- широкий диапазон сумм кредитования;
- возможность выбрать способ погашения (равные или дифференцированные платежи).
К минусам можно отнести:
- узкую региональную географию деятельности банка;
- требования к уровню дохода заемщика.
Данное банковское учреждение разделяет своих клиентов на четыре категории:
Этим гражданам гораздо легче получить кредит, при этом они имеют шанс подписать договор с пониженной процентной ставкой. Она варьируется в пределах 14,9 – 17,9 процентов годовых.
Банк выдает кредит и прочим физическим лицам. Требования устанавливаются следующие: возраст от 23 до 60 лет, наличие постоянного официального дохода, трудоустройство на последнем месте работы не менее 4-х месяцев. Обязательно наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
- отсутствует комиссия за выдачу;
- лояльность к клиентам банка, льготные условия кредитования.
Из минусов можно отметить высокие процентные ставки для обычных категорий клиентов и необходимость обеспечения для тех, кто обратился в банк впервые.
Средства могут получить все граждане России в возрасте от 23 до 65 лет (на момент окончательного расчета по кредиту). Потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен и проработать на текущем рабочем месте не менее трех последних месяцев. Также нужна постоянная регистрация в любом месте РФ.
Процентная ставка находится в диапазоне 13,9% — 19,9% и определяется индивидуально, максимальной суммой, которую банк сможет выдать, являются полтора миллиона рублей.
Заемщик должен предоставить в банк свой паспорт, а также любой документ, подтверждающий его доход:
- справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
- этот же документ, составленный по форме банка;
- декларацию по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС (для адвокатов и других самозанятых лиц).
Если вы хотите взять кредит в размере, превышающем 300 тысяч рублей, будьте готовы предоставить в банк заверенные копии трудовой книжки или трудового контракта.
Плюсы этой кредитной программы:
- банк не требует дополнительных гарантий возврата денег (залога, привлечения поручителей);
- быстрое рассмотрение заявки — важный фактор выбора банка, если деньги нужны срочно.
- срок действия не может превышать срока трудового договора заемщика;
- заемщик не может быть учредителем компании или индивидуальным предпринимателем.
В нижеприведенной таблице содержится информация, полученная при помощи кредитного калькулятора на официальном сайте каждого банка. Условные данные, которые были приняты для расчетов, выглядят так:
¹-стоимость передаваемого в залог имущества для суммы кредита в 400 тыс. руб. должна составить не менее 280,0 тыс. руб.
²-указана регулярная ежемесячная сумма платежа, в первый и последний месяцы кредитования ее размер будет отличаться.
Под требования банка подходит широкий круг граждан России, но самые выгодные условия и максимальный кредитный лимит будут доступны зарплатным клиентам. Еще одним фактором выбора ВТБ в качестве кредитора станут различные акции, которые проводит учреждение. В настоящее время специальное предложение для молодых семей позволяет снизить кредитную ставку до 6,9% годовых, что является рекордом на рынке потребительского кредитования и сравнимо со ставками по ипотечным кредитам.\
Банк также предлагает кредитные каникулы, когда заемщик на законных основаниях может полностью пропускать один платеж раз в полгода. Это делает удобным планирование каких-то крупных затрат, таких как отпуск или дорогостоящие покупки.