Я не могу выплатить кредит что делать в украине

Чем раньше вы это сделаете – тем лучше. Вы исправно гасите кредит. Время очередного платежа еще не подошло, но случилось нечто, и вы понимаете, что трудностей не избежать. Придите в банк и расскажите об этом. Захватите с собой документы, которые подтвердят ваши слова. Уволились – берите трудовую книжку или справку в отделе кадров, заболели – справку у врача. Не факт что поможет, но без этого банк вообще вряд ли станет вас слушать.

Далее есть два пути выхода из ситуации, если решать ее мирно.

Что такое реструктуризация кредита? Это пересмотр условий кредита – изменение графика его погашения на более гибкий и лояльный для заемщика.

Банку нужно вернуть свои деньги. И если он видит, что вы исправно платили, но столкнулись со сложностями и готовы это доказать, то может пойти навстречу.

Есть несколько вариантов реструктуризации кредита:

  • кредитные каникулы – отсрочка выплат на некоторое время;
  • возможность в течение какого-то времени погашать только тело кредита, чтобы снизить сумму начисляемых процентов;
  • увеличение срока действия кредитного договора и, как результат, уменьшение ежемесячного платежа;
  • снижение процентной ставки и, как результат, уменьшение ежемесячного платежа.

Насколько это эффективно? Во времена кризиса 2008 года реструктуризация валютных кредитов в Украине, большинство которых было ипотечными, помогла многим заемщикам сохранить свое жилье. Банки предлагали клиентам конвертацию долларовых кредитов в гривневые, тем самым избавляя их от валютных рисков. В данный момент выдача валютных кредитов в Украине не производится.

Рефинансирование кредита – оформление нового займа в другом банке для погашения текущего. При оформлении этого кредита будет четко усказано, какая именно сумма пойдет на погашение какого кредита в каком банке. Другими словами, вы можете обратиться в другой банк с предложением перекредитовать вас на более выгодных условиях. Если тот согласится – это будет рефинансированием кредита.

И может ли оно быть выгодным

Рефинансирование кредита может помочь, если банк не соглашается на реструктуризацию или когда ее условия для вас неприемлемы. Но в нем есть смысл лишь тогда, когда условия по новому кредиту лучше текущего. А именно:

  • срок действия нового кредитного договора дольше, чем у прежнего, это уменьшит размер ежемесячного платежа;
  • эффективная процентная ставка должна быть ниже (как минимум, не выше);
  • новый банк не должен вводить никаких дополнительных комиссий.

Рефинансирование может снять остроту проблемы, но не решит ее в принципе. Кредит так или иначе придется выплачивать.

Рефинансирование также иногда используют для объединения нескольких кредитов в один. Обслуживать один кредит легче чем три или пять, особенно если они в разных банках.

Оформление кредита рефинансирования выглядит так:

  1. Узнайте, какая сумма нужна для полного погашения текущего кредита. Посчитайте не задолженность на сегодня, а какой она будет через 3 рабочих дня. Это время понадобится новому банку для принятия решения.
  2. Выберите банк, у которого есть услуга рефинансирования и подайте заявку.
  3. Получите решение банка. Если банк одобрит вашу заявку, он подпишет с вами новый договор. После этого банк отправит деньги на погашение вашего долга.

Для рефинансирования кредита понадобятся такие документы:

  • Паспорт
  • Идентификационный код
  • Справка о доходах или отчет субъекта предпринимательской деятельности (СПД)
  • Кредитный договор с банком.
  • Квитанции о внесении платежей по текущему кредиту.

Нельзя оставлять сложную ситуацию с деньгами без внимания. На рынке кредитования, а в особенности в сегменте микрокредитования сформировалась настоящая «эпидемия» из непогашенных кредитов, огромных долгов, в которые превращаются эти самые непогашенные кредиты, а также последующих разборок с коллекторами.

Что делать, как выплатить долг, который растет быстрее, чем снежный ком катится с горы? Есть ли возможность оспорить сделку через суд и не платить кредит? Брал 5000, а долг 250 000 тысяч — как быть? Именно такими заголовками пестрят вопросы пользователей нашего портала. Постараемся ответить на эти непростые вопросы, для этого мы поинтересовались

Читайте также:  Что такое мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка югра

Во многом причиной возникновения такой ситуации является то, что законодатель до сих пор не принял жесткие правила, которые бы ограничили проценты по микрозаймам и самоуправство коллекторов. Если посмотреть перечень МФО — kredit.house/where-to-apply-for-a-loan-online, то вы не найдете среди них такие, которые бы предложили заем по процент меньше, чем 600% годовых. Соответственно, заемщик, который берет заем на таких условиях изначально лезет в кабалу.


Крупные кредитные учреждения не забывают о долгах по кредитам и ссудам просто так. Сначала можно столкнуться с нарастанием долга по процентам, затем вас встретят штрафы и пени, и долг только увеличится. Поэтому действовать при неприятностях с банком или МФО нужно разумно.

Логичным первым шагом будет обращение в ту самую финансовую организацию, с которой возникли проблемы. Лучше сообщить о ситуации, в которую вы попали, и о причинах своего сложного положения заблаговременно – то есть, до наступления дня платежа. При себе желательно иметь подтверждающие ваши слова документы: например, справку от врача, документ о постановке на учёт в качестве безработного или приказ об увольнении. Если бумаги у вас имеются, а менеджеры банка соглашаются пойти навстречу, скорее всего, будет предложен один из двух вариантов, а именно: реструктуризация или рефинансирование, однако, что касается большинства МФО, стоит отметить, что они неохотно идут на эти меры, сознательно допуская образование больших долгов у заемщиков, чтобы потом передавать дела коллекторам.

Если говорить попросту, это пересмотр условий кредитования в пользу клиента. МФО, к примеру, может предложить более гибкий график выплат или снизить процентную ставку. Во время кризиса десятилетней давности этот вариант банками применялся довольно эффективно следующим образом: клиентам конвертировали валютную ипотеку в гривневые ссуды. Сейчас долларовые займы официально не выдаются, поэтому такой способ исключаем.

Остаются следующие варианты реструктуризации:

1. Понижение эффективной ставки и, соответственно, уменьшение регулярных платежей;
2. Увеличение срока договора, с аналогичным последствием;
3. Возможность временно оплачивать только тело кредита без учёта набегающих процентов;
4. Кредитные каникулы с отсрочкой всех платежей.

Это понятие обозначает взятие новой ссуды для того, чтобы рассчитаться с предыдущими кредиторами. Оформление рефинансирования предполагает подписание договора целевого займа, в котором чётко будет расписано об ответственности и том, на что пойдут деньги. Обычно для взятия подобного кредита нужно прийти в банк, сообщить о проблемах с кредитом из другой организации и ожидать согласия на перекредитование. Но вот ведь в чем проблема — заемщик, который обратился в МФО вероятнее всего имеет плохую кредитную историю, иначе зачем бы он брал заем на очень невыгодных условиях в МФО.

Имеется смысл в ссуде, если у вас, допустим, сразу несколько займов в разных банках. Обслуживать один текущий кредит станет проще, но деньги всё же придётся искать самому – схема снимет общую остроту проблемы, но не решит её безоговорочно. В любом случае, есть расчёт требовать рефинансирования, лишь тогда, когда условия будут следующими:

— Большая длительность периода, во время которого нужно будет оплачивать заем;
— Выгодная процентная ставка, желательно, значительно меньшая, чем текущая;
— Отсутствие дополнительных условий, вроде залога, поручительства или комиссии.

Если вы желаете подписаться на рефинансирование своих кредитов, то действуйте согласно следующей инструкции:

— Вычислите полную сумму ваших долгов и рассчитайте, сколько она будет составлять через три дня (среднее время отклика банка);
— Найдите подходящее кредитное учреждение, оказывающее услуги перекредитования для населения, напишите заявление по образцу;
— В случае одобрения от банкиров, подписывайте новый договор, рефинансирующий предыдущий заем или несколько займов. Долги перед другими кредиторами будут автоматически погашены, и вы будете рассчитываться лишь перед одним банком.

Читайте также:  Что делать если просрочил кредит а денег нет

Обычно вместе с заявкой на процедуру рефинансированию приходится приносить следующие документы, поэтому лучше иметь их при себе:

— Общегражданский паспорт гражданина Украины;
— Идентификационный код налогоплательщика;
— Справка о предпринимательской деятельности по форме СПД или справка о доходах с места работы;
— Договор кредитования или несколько договоров от предыдущих кредиторов;
— Оплаченные квитанции из банка о погашениях предыдущих платежей.

Многие заемщики интересуются вопросом — если договор заключен в электронной форме без физической подписи, имеет ли он силу?

Отвечаем — имеет и в соответствии с законом его нужно исполнять. Вместе с тем, статья 233 Гражданского кодекса Украины предусматривает возможность признания недействительными сделок, которые совершены лицом под влиянием тяжелого для него обстоятельства и на крайне невыгодных условиях. Положительная судебная практика по данным делам подтверждает возможность такого варианта выхода из ситуации.

Не рассчитали свои финансовые возможности при получении кредита? Уволили с работы и нет возможности оплачивать микрозайм? Кредитов настолько много, что уже не в силах работать только на проценты? Тогда стоит разобраться в рамках данной статьи, как законно не платить онлайн кредиты в Украине и как избавиться долговой проблемы.

Для отказа от кредита в течение 14 дней согласно действующего законодательства, клиенту необходимо вернуть полученные средства и начисленные проценты до даты оплаты.

Вы должны понимать, что бесплатного пользования кредитными деньгами не может быть, поскольку это противоречит принципам кредитования! Законодатель понимает, что любые деньги имеют свою цену …

Таким образом, согласно действующему законодательству, военнослужащий вправе вернуть микрофинансовой компании только сумму полученного кредита, при этом требовать закрытия кредитного договора. Другое дело, что далеко не всегда кредитор обладает информацией о воинской обязанности своего заемщика.

В таком случае, стоит отправить письмо на юридический адрес МФО с требованием списания процентов, штрафов и пени, ссылаясь на норму указанного выше Закона. К письму в обязательном порядке нужно приложить копию военного билета и справку из воинской части о прохождении военной службы (Ф-5).

В случае, если суммы осуществленных ранее платежей по кредиту превышают сумму полученного кредита, в письме нужно требовать кроме закрытия договopа займа, еще и возврат переплаты, указав банковские реквизиты для зачисления средств. Ни один кредитор Вам не вправе отказать в возврате излишне уплаченных средств, особенно в случаях, когда имели место нарушения требований Закона!

Такая возможность есть, однако законно без судебного иска долговой вопрос не скоро решится.

Как не платить кредит в 2019 году?

Существует 3 легальные (законные) способы не платить микрозайм:

  1. Признание себя банкротом.
  2. Признание кредитного договора недействительным.
  3. Истечение срока исковой давности.

Банкротство физического лица – это вариант избавиться от кредита для людей, которые оформляли займ в большой сумме. Для заемщиков МФО данный способ в основном не подойдет, так как инициировать процедуру банкротства можно только в случае, когда сумма долга превышает 100 минимальных заработных плат (в 2019 году – это 417 300 rpн.)

Наиболее реальными основаниями для признания кредитного договора недействительным являются:

– несоблюдение формы совершения сделки. Бывают случаи, когда при оформлении онлайн кредитов МФО нарушают ч.4 ст.203 Гражданского кодекса Украины:

Кредитный договор может быть признан недействительным только по решению суда! В случае признания кредитного договора не действительным, кредитор и заемщик возвращаются к исходным условиям, то есть сумма выданного кредита (без комиссий, процентов, штрафов и пени) подлежит возврату микрофинансовой компании.

Общий срок исковой давности определен законодательством – 3 года. Это означает, что в течение 3-х лет с даты окончания кредитного договора, или внесение Вами последнего платежа по кредиту, МФО вправе обратиться с иском в суд.

ВНИМАНИЕ! Каждая, проведенная вами оплата по кредиту продлевает срок исковой давности.

Как все-таки правильно действовать в ситуациях, когда человек окончательно для себя определил, что не в состоянии платить микро займ?

Читайте также:  Как вернуть страховку по кредиту в сбербанке после выплаты кредита в сбербанке

Если ситуация не критическая и у человека не десятки кредитов, сумма платежей по которым в несколько раз превышает размер доходов, стоит попробовать получить рефинансирование (перекредитоваться) в другом месте. Получение нового кредита для закрытия просроченной задолженности, как правило, дает возможность уменьшить финансовую нагрузку (общую сумму платежей) за счет отсутствия штрафов и пени по новому кредитному договору (на период действия договора).

Пример. У Вас просроченный кредит в сумме 5000 rpн. Процентная ставка – 1,5% в день, пеня – 2% в день. Если возможностей оплатить микрокредит в течение 2-3 дней у Вас нет, лучший вариант – не затягивать с перекредитованием. Во-первых, это позволит не испортить себе кредитную историю и при этом реально получить деньги в другом месте, во-вторых, рефинансирование позволит существенно сэкономить средства:

– если условия получения новоro кредита будут аналогичны условиям действующего (просроченного) кредита сумма экономии на пени в течение 20 дней составит 2 315,00 rpн.;

– если процентная ставка по новому кредиту – 0,8% в день, то кроме экономии на пени Вы сэкономите еще на процентах 1050 грн. в течение 30 дней.

Помните, при выборе нового кредитора следует отдавать преимущество банку или финансовой компании, которая предлагает:

– процентную ставку по новому кредиту ниже, чем проценты по действующему;

– более длительный срок действия нового договора по сравнению с действующим;

– график погашения кредита, который соответствует Вашим ожидаемым поступлением средств.

Отдавать предпочтение в получении нового кредита для закрытия действующего, нужно банкам, поскольку они предлагают более низкие процентные ставки и длительные сроки кредитования, например, вот. Однако, требования у банков к заемщикам несколько выше, чем в МФО и понятно, что не каждый сможет получить деньги. Кроме этого, есть риски потери времени из-за более длительного периода рассмотрения банком кредитной заявки.

Поэтому, в случае, когда Вы приняли решение о перекредитовании, лучшим вариантом будет подать одновременно несколько заявок на оформление кредитов как в банке, так и в других МФО, а получив решение – выбирать вариант с выгодными условиями кредитования.

А что делать заемщикам в которых отсутствуют доходы, или заработанных денег едва хватает на жизнь и ни одно перекредитование не поможет? Как по закону не платить по кредиту?

Параллельно работники МФО, или коллекторских компаний начнут звонить родным, близким, знакомым, коллегам по работе и будут рассказывать о финансовых проблемах заемщика, требуя финансово помочь ему. Именно психологическое давление на должника и его окружение не дает возможности заемщику законно урегулировать вопрос задолженности с микрофинансовой компанией и большинство клиентов МФО платят долг.

Не рассчитывайте на то, что Вам удастся получить согласие МФО вообще не платить кредит. Помните, кредитодатели сами заинтересованы договориться с должником чтобы как можно быстрее получить деньги без судебной волокиты!

Не редко микрофинансовые компании предлагают клиентам списание пени, или части процентов, иногда – уплату кредита ежемесячными платежами в течение 3-6 месяцев. Бывают случаи, когда удается достичь согласия МФО на погашение только тела кредита! Результат зависит от терпения заемщика, его настойчивости в переговорах и возможности уплаты части долга. А для того, чтобы така возможность была, советуем воспользоваться картой Альфа Банка, которая позволяет кроме как копить деньги, еще и зарабатывать на ежедневных покупках. Для тех, кто зарегистрируется по партнерской ссылке – гарантировано получит 200 грн. на карточный счет!

Приняли ли Вы для себя решение не платить кредит? Если да, то каким образом планируете решить долговой вопрос? Делитесь в комментариях.

Adblock
detector