Я поручитель могу ли я переоформить кредит на себя

Чем рискует поручитель, вы можете прочесть здесь. Однако при оформлении ипотечного/жилищного кредита чаще используется понятие Созаёмщик. Под созаемщиком понимается лицо, которое привлекается для участия в кредитном договоре для повышения суммы займа. В этом случае помимо доходов заемщика учитываются и его доходы, что позволяет увеличить взятую в кредит сумму. В различных банках предъявляются различные требования к лицу, которое может фигурировать как созаемщик: это может быть супруг, родственник или другие лица, число которых обычно не превышает пяти человек. В зависимости от того, как составлен договор, созаемщик может нести такую же ответственность по кредиту, как заемщик, или же выплачивать задолженность перед банком только в том случае, когда заемщик оказывается по каким-либо причинам финансово несостоятельным.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Отказ от поручительства Отказ от поручительства – добровольное и досрочное снятие с поручителя обязательств по кредиту. В данном случае основания и мотивы не столь важны. Главное – чтобы и заемщик, и банк-кредитор дали свое согласие.

  1. Первично необходимо согласовать вопрос отказа от поручительства с заемщиком.

В ВТБ Банк переоформляет договора ипотеки, заключенные с другими банками, и предоставляет наиболее выгодные условия. Рефинансирование кредита на жилье подразумевает:

  • срок кредитования – 50 лет;
  • сумма от 500 тысяч до 75 миллионов рублей;
  • ставка по кредиту не превышает действующую в банке на момент оформления и при условии заключения договора страхования;
  • после оформления и передачи прав ставка на строящиеся квартиры и вторичную недвижимость устанавливается в размере 12,95%, а при нецелевом использовании автоматически изменяется на 16,5%;
  • комиссия за выдачу составляет от 2 до 4 тысяч рублей, что оформляется в виде аренды банковской ячейки.

Порядок действий Для оформления рефинансирования или переоформления кредита на другое лицо в банк необходимо принести перечень документов.

Величина доходов поручителя никак не влияет на размер кредита, однако поручитель подписывает документы, которые принуждают его выплачивать кредит за заемщика в случае невыполнения им своих обязательств перед банком, то есть ручается за заемщика. Так как сегодня открывается все больше банков, и популярность кредитов постоянно возрастает, между кредиторами наблюдается серьезная конкуренция, благодаря которой все чаще можно взять кредит без участия поручителей. Поручительство практикуется в регионах, причем в роли поручителя не редко выступает юридическое лицо: компания-работодатель заемщика.
Ситуация, в которой заемщик по каким-либо причинам оказывается, не способен расплачиваться с банком, возлагает всю ответственность за это на поручителя. Он обязан оплатить кредитору задолженность заемщика, а также погасить расходы на судебные издержки.

Ухудшение материального положения Учитывая, что ипотека выдается на длительный период, банки предусматривают возможность ухудшения материального состояния клиента. В случае возникновения такой ситуации обычно предлагают:

  • рефинансировать кредит;
  • продлить срок договора и прочее.

Если заемщик предлагает передать свои обязательства другому лицу, финансовое учреждение может пойти на такой шаг, но при этом проведет тщательную проверку платежеспособности потенциального клиента. Переход в другой банк В условиях конкурентной среды банки пытаются завоевать надежных клиентов, тем более таких, которые приносят им прибыль, используя ипотечные кредиты. Как следствие, для заемщиков предлагают более лояльные условия, низкий процент и прочее. Для осуществления такой операции не требуется согласие банка, в котором оформлена действующая ипотека.

Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель отказаться от поручительства (в том числе по ипотеке), и как это можно сделать. К сожалению, без наличия весомых оснований, четко изложенных в законодательстве, поручитель не вправе по своему усмотрению отказаться от поручительства по кредиту или потребовать прекращения договора. Прекращение поручительства Как отказаться от поручительства по кредиту? Основания прекращения (отказа) поручительства изложены в статье 367 ГК РФ:

  1. Прекращение срока действия поручительства.
  2. Прекращение обеспеченного поручительством долгового обязательства.
Читайте также:  Можно ли взять кредит в билайне на телефоне

Но, увы, и они нередко бывают обманутыми в ожиданиях надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей. В результате у поручителей достаточно часто возникает желание отказаться от поручительства или прекратить его.

Крайне желательно, чтобы в уведомлении были подробно указаны и обоснованы побуждающие к этому основания и причины. К заявлению можно приложить письменное согласие заемщика, а также достигнутые с ним договоренности относительно разрешения ситуации с долгом (новый поручитель, залог, досрочное частичное погашение кредита и другие).

  • Заемщик, выразивший свое согласие как на отказ поручителя от своих обязательств, так и на новые условия их обеспечения, должен подготовить для банка свое заявление, в котором излагает просьбу об изменении условий договора, формулирует и обосновывает такие изменения.
  • заключить договор с новым финансовым учреждением;
  • получить деньги;
  • погасить задолженность перед старым кредитором.

При этой операции следует учитывать комиссии, штрафы за досрочное погашение кредита, если они предусматривались договором и прочие нюансы. Изменение семейного статуса При разводе часто возникает ситуация, при которой раздел имущества ставит перед бывшими супругами вопрос, как переоформить ипотечный договор, по которому ранее один был заемщиком, а второй поручителем. Особенно эта тема актуальна, если недвижимость переходит во владение одного супруга, а обязательства по ипотеке лежат на другом.

Тема: Квартира Помогите, пожалуйста, найти решение в следующей ситуации. Во время брака моя дочь и ее муж приобретли однокомнатную квартиру по договору ипотекичитать ответы (3) Тема: Квартирный вопросКак можно переоформить ипотеку на меня? С мужем развелись в ноябре 2008 г, при разводе имущество не делиличитать ответы (1) Тема: Квартирный вопросМогу ли я при переезде на постоянное м ж в РК переоформить ипотеку котурую я имею в Казахстане на кого то из знакомых и оставить квартиру им или оформить дарственную.читать ответы (1) Тема: РазводС мужем полгода назад взяли ипотечный кредит в Сбербанке. Имеем ребенка 2,7 года. При каких условиях разведут и как будут делить квартиручитать ответы (1) Тема: КредитВ 2010 году я продавал свою квартиру в ипотеку другу за 3600 тыс. руб.. Знал его несколько лет, отношения были доверительныечитать ответы (1) Тема: Ипотечный кредитИпотека оформленна на маму.

  • Можно ли полностью переоформить ипотеку на себя, если мы с женой разводимся?
  • Могу ли я переоформить автомобиль на себя?

Вы можете получить ответ быстрее, если позвоните на бесплатную горячую линиюдля Москвы и Московской области: 8 499 705-84-25 Свободных юристов на линии: 9 Ответы юристов (2)

    Все услуги юристов в Москве Раздел совместно нажитого имущества Москва от 15000 руб.

Если последний не возражает против этого, то разумнее совместными усилиями подготовить аргументированные предложения для банка по изменению условий договора в части обеспечения его исполнения. Обычно наиболее весомыми доводами для банка служат предложения о замене поручителя на другое лицо (естественно, при его согласии) или о замене поручительства на иной вид обеспечения, например, залог. Как вариант, можно предложить и частичное досрочное погашение долга с тем, чтобы оставшаяся часть не нуждалась в каком-либо виде обеспечения.

  • Для соблюдения всех формальностей поручителю необходимо направить заемщику уведомление об отказе от поручительства и получить письменное согласие на это.
  • Далее поручитель готовит и направляет в адрес банка заявление, излагая и мотивируя свою просьбу удовлетворить отказ от поручительства.

Ситуация, при которой человеку может понадобиться переоформить кредит на другое лицо, встречаются не так уж редко. Вот вам один из примеров: есть два физических лица, одно из которых просит второе лицо оформить на себя кредит, поскольку у него нет возможности оформить его на себя. Спустя время лицо, на которое оформлен кредит, хочет переоформить его на первое лицо, которое формально получило денежные средства.

После рассмотрения поступивших от поручителя и заемщика заявлений и документов банк принимает решение либо об изменении условий кредитования, либо об отказе в удовлетворении просьбы заявителей.
Если банк принимает положительное решение, обычно исходный договор расторгается по соглашению сторон, и оформляется новый. В этом случае порядок заключения нового кредитного договора будет аналогичен порядку оформления предыдущего договора, то есть от заемщика потребуется предоставление всего пакета документов, предусмотренного банком. Соответственно, при замене одного поручителя на другого, необходимо будет предоставить и документы в этой части.

Читайте также:  Что влияет на сумму кредита

В некоторых случаях возможно сохранение прежнего кредитного договора с внесением в него изменений в виде дополнительного соглашения.

Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга. 3. При переводе долга по обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением о переводе долга не предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника либо первоначальный должник не освобожден от исполнения обязательства.

Первоначальный должник вправе отказаться от освобождения от исполнения обязательства.

  • переоформление производится в установленном порядке;
  • расходы на оплату нотариальных и прочих расходов берет на себя инициатор.

Тем не менее, существуют причины, при которых кредитор идет на уступки заемщику. При этом банк рассматривает только такие обстоятельства, при которых он не потеряет свои средства. Существует несколько основных причин, при которых переоформляется договор, а именно:

  • производится замена залога;
  • обязательства по погашению долга принимает другое лицо;
  • изменяется срок кредитования;
  • один из заемщиков выходит из общего числа.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в иных случаях, необходимо выяснять в конкретном банке, но исходя из практики, финансовые учреждения предлагают готовые схемы для решения проблем.

Имеем квартиру в ипотеке у банка. У заемщика есть поручитель. Заемщик хочет передать право собственности на квартиру поручителю. Чтобы в дальнейшем поручитель стал заемщиком, платил ипотеку и владел квартирой, а заемщик ушел от этого всего.

Как это сделать? Есть вариант что заемщик оформляет договор дарения на квартиру поручителю (родственники) — идет в банк — переделывают кредитный договор (меняют поручителя и заемщика местами) — делают новый договор залога на поручителя — идут в росреестр — переводят право собственности на экс-поручителя. Или это не пойдет? только с согласия банка, без согласия банка все Ваши рокировки являются ничтожными. Вам нужно обратится в банк! Ст 37 п.1.
К новому должнику, исполнившему обязательство, связанное с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений. 4. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса. Что все это означает? Во-первых, вам сначала необходимо найти лицо, которое будет согласно на перевод кредита. А во-вторых, без согласия банка произвести переоформление документов попросту невозможно. Почему банк может не согласиться с вами? Возможно, что заемщик не подходит по определенным параметрам, например, у него имеется плохая кредитная история, он недостаточно зарабатывает, не подходит по возрастным ограничениям и т.д.

Здравствуйте. Ситуация следующая.

В 2008 году я с супругой приобрели квартиру, взяв ипотечный кредит под залог этой квартиры на 15 лет. В 2011 году мы развелись, условившись, что я плачу за кредит, тем самым предоставляя им (бывшей теперь супруге и совместной дочери, на тот момент 6 лет) жилье, с последующим переоформлением квартиры на дочь (дата полного погашения кредита отличается всего на месяц с достижением дочери 18-летия). 7 лет назад это обоих устраивало. Письменного соглашения никакого не было. 7 лет я исправно платил кредит. Сейчас ситуация осложнилась. Во-первых, полная потеря источника дохода. Во-вторых, я переехал к больной маме, за которой нужен уход и приличные денежные средства на лечение. Платить кредит больше не могу. Взять на себя обязанности по выплате кредита готова бывшая супруга, с переоформлением на нее квартиры и кредита. Меня такой вариант полностью устраивает, на квартиру не претендую. Но не устраивает банк. У бывшей супруги новая семья, двое детей во втором браке, т. е. сейчас в квартире, за которую я плачу ипотеку, живет бывшая супруга с новым мужем, наша совместная с ней дочь, 13 лет, и двое ее детей от второго брака, 3 и 5 лет. Банк предложил такой вариант:

Читайте также:  Если не вступать в наследство надо ли платить кредит

1. бывшая супруга подает новое заявление на ипотечный кредит, и, если его одобрят, то:

2. я прошу у банка разрешения переоформить квартиру полностью на бывшую супругу, и, опять же ЕСЛИ мне банк ответит положительно,то:

3. ПОСЛЕ переоформления квартиры бывшая супруга опять подает в банк заявление с просьбой переоформить кредит на нее. Я уточнял у банка: в любой момент, на любом пункте банк может отказать. Т. о., может случится ситуация, что после переоформления квартиры банк откажет в кредите бывшей супруге (и именно этот пункт я тоже уточнял банке), а я останусь и без доли в квартире, и с ипотекой. Эта же ситуация может сложиться и после отказа (а вдруг!) бывшей супруги оформлять кредит, после того, как я переоформлю на нее квартиру. К сожалению, другой вариант банк не интересует, в том числе и ее материнский капитал. Подтвердить доход, который банк устроил бы, она тоже не может.

1) Есть ли способы переоформить ипотеку на бывшую супругу законные, но опирающиеся не только на интересы банка, но и наши? Т. е., как можно повлиять на банк?

2) Если все-таки с переоформлением не получится, я просто перестаю платить кредит, что дальше? Если у меня банк отберет квартиру и займется ее реализацией, чтобы погасить оставшийся долг по кредиту, меня это устраивает. Хотя, мне кажется, это уж очень радикальный метод и для банка в том числе, нежели переоформить ипотеку. Я задал вопрос этот банку. Мне ответили, что это очень скользкий вопрос, что банк интересует, чтобы клиент платил, а не то, как ему уйти от уплаты, намекнув на коллекторов. Прекрасно понимаю и банк, но хочется знать и свои права. Платить еще 5 лет. Я являюсь единственным заемщиком, бывшая супруга — поручитель по договору. Все ее дети (трое) прописаны в этой квартире. Может ли банк (коллекторы) требовать уплаты, заставляя меня продавать другое имущество (хотя такового нет), списывать суммы со вкладов (есть брокерский счет) и т. д.?

3) Если банк все-таки решит отобрать квартиру с целью продать ее и погасить долг (с чем я, еще раз повторюсь, согласен. Не согласна бывшая супруга, которая хочет владеть этой квартирой), будут ли наложены на меня какие-то штрафные санкции, на то время, пока банк занимается этим вопросом (а это ведь может быть далеко не один месяц)? Могу ли я уведомить каким-то образом банк о том, что мне платить нечем, и с этого момента, кроме отчуждения у меня квартиры никаких других мер ко мне приниматься не будет?

Adblock
detector