Я считаю что кредит это

…информация о получении банковских кредитов, ссуд, займов на выгодных условиях

Я считаю, что кредит — это своего рода жизненная философия, которая вырабатывает и закрепляет желание получить все сразу. Хорошо ли это? Не знаю. Можно купить то, что хочется (телевизор, новую стиральную машину, авто и т.д.)сразу, не откладывая деньги с заработной платы. Но всегда ли нам это столь необходима такая покупка, чтобы залезать в долги?

Какое влияние кредитных процентов на себестоимость услуг или товаров
Мне кажется автор статьи или немного не понял суть проблемы или не совсем внятно изложил свою мысль. Согласно закону о Бухгалтерском учете и действующим Положениям по бухгалтерскому учету затраты не произведенные (т.е. не оплаченные) ни в каком виде не могут быть отнесены на себестоимость продукции. Т.е. в целях налогообложения могут быть учтены только начисленные и уже уплоченные проценты по кредиту, независимо от того что именно было указано в договоре с банком.

Кредит для индивидуального предпринимателя
Получить кредит начинающему предпринимателю практически невозможно. Позиция банков ясна и понятна — это огромный риск не возврата. Не понятно почему в рамках поддержи малого бизнеса нет реальной финансовой помощи на государственном уровне. Только одна говорильня о том, что надо всячески развивать и поддерживать самозанятое население, что в западных странах во многом именно на этом секторе держится экономика.

Взять кредит на развитие бизнеса
Скажите мне где такие банки, где можно получить деньги на развитие бизнеса на выгодных условиях и без особых хлопот?
Если бизнес уже устоявшийся и стабильно прибыльный — да, можно легко взять кредит. Такие предприятия банки просто закидывают предложениями о кредите. А во всех остальных случаях (открытие нового бизнеса, выведение существующего из убыточности) получить деньги совсем непросто.

Я считаю, что кредит — это своего рода жизненная философия, … : 0 комментариев

Да большинство заемщиков не желает разбирать с кредитным продуктом, берет не глядя, а потом удивляется — откуда такие суммы процентов набегают.

Кредиты а нас и кредиты на западе это две большие разницы. На западе, взять кредит такая же обыденная ситуация как в магазин сходить, кредиты доступны как в материальном так и в социальном плане. У нас же, как бы кричали эксперты, что кредитный рынок развивается, до такого положения вещей еще далеко. Кредиты настолько дорогие, что становятся последним вариантом решения проблемы заемного капитала.

Хочу сказать о таком понятии как беспроцентный кредит. Такое кредитование есть только на просторах пост советского пространства. К таким предложениям стоит относиться особенно внимательно, ибо такой кредит противоречит самой сути отношений заемщика и кредитора. Как правило, условия по таким кредитам в реальности еще более тяжелые чем простого кредита.

Ооо, беспроцентные кредиты это отдельная тема для обсуждения. Поражаюсь, что кто-то в них еще верит. Хотя стоит отметить, что есть наших банковских учреждениях хорошие специалисты. Те, кто составляет договора на такие кредиты, хорошенько могут запутать клиента, что он и сам не поймет, что подписывает.

Diamond, а как же беспроцентная рассрочка предоставляемая, например магазинами бытовой техники, ведь там и цена на лицо. Т.е. покупатель видит, что и в кредит и за наличный расчет стоимость товара одинаковая?

Мария, чаще всего цены на такой товар изначально завышены. Присмотритесь по внимательнее, такие заманчивые предложения касаются только определенного товара, если бы это было правдивым кредитом, то почему бы не давать любой товар из магазина к кредит на таких условия?

Сколько бы не говорили об обманах банком своих заёмщиков, они вынуждены идти и вновь обращаться за кредитом в банк, так как желания не всегда совпадают с возможностями. С каждым обращением в банк заёмщик становится грамотнее, извлекая уроки на ошибках.

Думаю многие из вас принимали участие в выращивании картошки. Так вот, картошку можно использовать двумя разными способами: можно её тупо сожрать, а можно закопать в землю и через 4 месяца получить в несколько раз больше чем ты вложил. Конечно, съесть сразу надёжнее. Потому как закапывать надо с умом. Во-первых, не зимой. Во вторых, не на болоте и не в пустыне. В третьих, придется поработать: прополоть, окучить, выкопать. И даже если выполнить все условия, нет 100% гарантии, что вы получите свой урожай. Его может сгубить засуха, потоп, могут выкопать ночью бандиты, может сожрать саранча, колорадский жук, проволочник, СЭС, пожарные, налоговая — всё что угодно может случиться на вашем картофельном поле.

Читайте также:  Как вклады влияют на кредиты в банке

Логично выглядит стремление древнего грека-крестьянина одолжить ведро пшеницы весной, пообещав вернуть 2 таких же ведра осенью. Земля, мать, поможет расплатиться. Но вот сразу же поменять это ведро на очередной шелковый хитон в красную крапинку, моду нынешнего сезона среди аристократии, это будет глупой затеей.

Так вот, возвращаясь к деньгам. Если вы берете кредит, первым делом сравните две цифры. Сколько он вам будет приносить в месяц убытка, и сколько получите прибыли (или сэкономите на затратах).

Например, два друга-студента купили в кредит одинаковые ноутбуки. Первый после этого завис в социальных сетях и на порносайтах. А второй делал рефераты, верстал сайты, писал проги под заказ, в фотошопе открытки рисовал — всё за деньги. В итоге, за пару месяцев отбил ноутбук, и стал зарабатывать на нем больше, чем его стипендия. Дальше мысль развивать не буду, ибо мораль сей басни всем уже давно ясна.

Лучше напишу про процентные ставки, валюту кредитования, сроки, и прочие тонкости нынешнего кредита.

Лет с тех пор прошло немало, но суть явления осталась прежней. Любой кредит — это ограничение твоей свободы и трудовая повинность в обмен на деньги. Эдакое добровольное рабство, с возможностью выбирать длительность и регулярность труда на благо своего нового господина. Соответственно и сумма денег, которую тебе выдадут, может сильно варьироваться. Если взял мало денег, то надо будет отработать на хозяина всего один час в неделю в течении полугода, и ты свободен. Но если взял серьёзную сумму, вкалывать придется минимум 5 дней в неделю несколько десятилетий подряд. Да и на выходных тоже придется поработать — уже на себя. За горбушку хлеба и одежду, ведь пока ты работаешь на хозяина, надо что-то кушать и во что-то одеваться.

И ладно если идешь на такие жертвы, чтобы купить нечто действительно ст0ящее. Но ведь кредиты берут даже на отпуск — неделю погрелся на пляже, а за это год пашешь как проклятый, оплатив две или три такие же поездки. Бывает шубу покупают в кредит, при этом имея возможность купить дешевый китайский пуховик и нормально в нем перезимовать, не попадая при этом в долговую яму.

Если всё таки решились взять кредит, хорошо бы позаботиться о том, чтоб денег хапнуть побольше, а выплачивать пришлось помалу, и недолго. В рамках этого, следует иметь представление о таких понятиях:

1. Инфляция.

Окончив университет и начав работать, я стал задумываться об отдельной жилплощади. У меня никогда не было проблем с накоплением денег, мог откладывать впрок от 50 до 90 процентов своей зарплаты. Но вот копить на квартиру в тот момент было абсолютно бесполезно. Дело в том, что в месяц я получал 10 тысяч рублей, итого 120 тысяч в год. Но за этот же год цена на однокомнатную квартиру вырастала на 200-300 тысяч. На следующий год я получал уже 17 тысяч в месяц, это 200 тысяч в год — если не есть, не пить, и не тратить на себя ни копейки. Но цена квартиры при этом вырастала ещё на 500 тысяч. Глядя на такую несправедливость, казалось что Сизиф ещё неплохо устроился со своим камнем.

Читайте также:  Что делать если банк повысил ставку по кредиту

И вот, как ни странно, именно в таких безнадежных ситуациях помогает ипотека. Она раз и навсегда фиксирует для нас цену жилплощади. После этого, цены продолжает расти. Но для тебя стоимость квартиры навсегда останется такой же, как и несколько лет назад. За ростом цен, пусть и с опозданием, подтягиваются и зарплаты. И те 300 тысяч стоимости квартиры, которые казались неподъёмными в 2002м, внезапно могут оказаться всего лишь оплатой пары месяцев труда дворника в каком нибудь 2014м году.

Поэтому я считаю что кредит — это идеальный инструмент против инфляции. Берешь товар в кредит по сегодняшней цене, а через месяц продаешь втридорога, и полученных денег хватает не только чтоб рассчитаться с процентами по кредиту, но ещё и себе оставляешь неслабый куш.

2. Процентная ставка.

Что такое ставка по кредиту, все в курсе — это та часть, которую придется переплатить сверх взятого. Обычно указывается в процентах годовых, но начисляется на остаток долга ежемесячно или даже ежедневно. Причем, даже незначительная разница в процентной ставке, вроде 0.25 или 0.5 может приобрести увесистый размах, когда речь идет о десятках лет и миллионах рублей. Надеюсь, все слыхали о таком математическом фокусе, как сложные проценты. Так вот, экспонента — страшная сила. Эксперименты в экселе показывают, что выторговав всего лишь 1 процентный пункт по миллионой ипотеке на 30 лет, можно рассчитаться за 26, и заплатить при этом меньше на 200-250 тысяч, чего вполне хватит на бюджетный автомобиль. Избавишься от кабалы раньше на 4 года, и ещё получишь в довесок тачку — нормально, да? И речь идет всего лишь об одном процентном пункте в условиях договора. При том, что разница по ставкам может достигать 3-4%.

Да, ещё какой момент. Бывает ставку привязывают к ставке рефинансирования. Считаю, что это дополнительный риск. В случае подъема ставки ты обречен платить больше. При том, что в случае снижения ставки, если твой банк не захочет улучшить тебе условия — ты всегда можешь перекредитоваться в другом банке. То есть, если ставка фиксированная, снизить её при благоприятной конъюнктуре возможно, а вот повысить без твоего согласия уже не смогут.

Итак, ставку выбираем как можно ниже, ниже, и ещё раз ниже. Тут всё ясно.

3. Валюта кредита.

Традиционно, кредиты в валюте развитых стран выдаются под более низкие ставки. Соблазнённые этой разницей, многие решали сэкономить, и взять кредит в долларах, евро, или ещё какой экзотике. Да, кому-то действительно удавалось сэкономить. Но есть и такие, кого скачком валютного курса буквально разрывало в клочья.

Один мой реальный знакомый взял кредит в японских йенах в 2008 году под 6% годовых. В переводе на рубли взял он допустим 1 млн. деревянных, на 10 лет, с выплатами предположим 15 тысяч в месяц. Радовался жизни он месяца четыре, а то и все шесть. До тех пор, пока разразившийся кризис не поднял цену йены по отношению к доллару, а доллар соответственно устремился в небеса по отношению к рублю. Это был феерический провал! После года выплат по ипотеке, он стал должен не 1 млн рублей, а почти 2, и платит теперь не 15 тысяч в месяц, а 25, при том что на пике курса выплаты переваливали за 30. Хотя йеновая сумма планомерно уменьшается, тут все в порядке.

Такие катаклизмы на валютном рынке случаются нечасто, может один раз за 5 или 10 лет. Но никаких гарантий что такого не повторится в ближайший вторник.

По сути, беря кредит в валюте, вы одновременно с займом проводите спекулятивную операцию, поставив всё что заняли у банка на колебания валютного курса. Эдакий ФОРЕКС, встроенный в ваш займ.

Нельзя утверждать что кредит в валюте это однозначно плохой вариант. Мой кредит был в долларах, и когда его брал, доллар стоил 27.3 примерно. А отдавал уже по 27, 26, 25, 24, и даже немножко по 23, раздав при этом больше половины. И когда валюты полетели в небеса, я докупил долларов на весь остаток своего платежа, где то по 26 рублей если мне память не изменяет. В итоге получилось сэкономить не только на процентной ставке, но и на курсе.

Читайте также:  Как написать резюме для кредитного менеджера

В общем, с валютой — кому как повезет. Заранее предсказать результат невозможно. Но чем короче срок, тем больше шансов на то, что ваш валютный курс далеко не убежит. А если речь идет о десятилетиях, то практически стопроцентная вероятность, что курс валюты вы обнаружите совершенно не там, где начинали кредитоваться.

4. Виды платежа.

Их два, аннуитет и дифференцированный платеж.

При аннуитету при одинаковой кредитоспособности выдадут бОльшую сумму, но за пользование кредитом вы в итоге отдадите больше денег, чем по дифференцированному платежу при прочих равных. И сумма ежемесячного платежа будет одной и той же с первого по последний месяц.

При дифференцированных платежах сумма ежемесячного платежа уменьшается с каждым месяцем, и перевалив через середину кредитного срока, выплаты покажутся совсем смешными в сравнении с первоначальными. Да и в качестве процентов по кредиту вы заплатите банку меньше денег, чем при аннуитете. Но при этом кредита вам дадут меньше, а первые взносы будут самыми тяжелыми, тяжелей аннуитетных. Зато дальше — легче.

5. Срок кредита.

Чем дольше срок, тем меньше ты платишь банку ежемесячно, но тем больше ты в итоге ему переплатишь в виде процентов. При длительных сроках, первое время тебе как бы и не принадлежит купленная вещь, а ты всего лишь взял её в аренду. И платишь банку в основном проценты за пользование.

К примеру, взяв 1 млн. под 14% на 30 лет, выплатишь банку сверх одолженного ещё 2 миллиона в виде процентов, отстегивая от 15 до 3 тысяч каждый месяц. Если сократить срок вдвое, то ежемесячный платеж будет от 18 до 6 тысяч, а переплатишь банку уже только один миллион. И наконец, взяв тот же миллион на 7 лет, в месяц придется отдавать от 25 до 12 тысяч, зато переплатишь всего полмиллиона.

6. Возможность досрочного погашения без штрафных санкций.

Это право в любой момент выкупить себя у рабовладельца, и снова стать свободным человеком. ИМХО обязательное условие, если этого в кредитном договоре нет — не связывайтесь с таким учреждением.

Ну а как же иначе?
Сначала деньги дают, а потом требуют их вернуть! И еще, гады, заставляют вернуть больше чем давали!
100% мошенники.
Нет чтобы как все порядочные люди дать денег просто так, или забыть о займе по пьяни, ну или на крайний случай умереть где-нибудь внезапно. Так нет же: ходють и требують.
.
На самом деле все намного серьезнее.
Да, низкая финансовая грамотность населения играет роль. Да, многие люди по жизни безответственны, и и не желают понимать то, что кредит в банке — это действительно ответственность. Многие люди в упор не хотят взять и посчитать какие именно проценты им придется платить.
Все эти проблемы есть, и если их как-то разрешить, то кредит перестает выглядеть как мошенничество.
Но это совершенно не отменяет того факта что некоторые банки очень даже вас обманывают. Их схемы «относительно честного отъема денег» далеки от представлений обывателя, но они есть. Если на секундочку оторваться от пост-советских стран, но совсем недавно в Исландии был очень и очень серьезный банковский скандал, вызванный безответственной и по факту мошеннической деятельностью сотрудников банков, например. А если не отрываться, то это и махинации с залоговым имуществом, и «пропадающие» мелкие суммы на кредитных картах, и подделка отчетности, и выдача кредитов по подложным/украденным документам, и много чего еще.

Adblock
detector