Я является ли жена созаемщиком мужа по потребительскому кредиту

Бытует мнение, что если кредит выдан одному из супругов, то он автоматически будет использован на нужды семьи и отвечать по нему должны и муж, и жена. Но это не совсем так, напомнил на днях Верховный суд (ВС) в обзоре судебной практики за I квартал 2016 г. Из документа следует, что долг по займу одного из супругов может быть признан общим, только если доказано, что деньги использовались семьей.

Доказывать расходование заемных денег на семейные нужды предстоит стороне, претендующей на распределение долга, следует из документов ВС. Таким образом, подход ВС обязывает супруга-заемщика доказывать использование кредитных средств на нужды семьи и освобождает возражающего супруга от обязанности доказывать свою позицию, указывает Корума.


Между тем к механизму доказывания в судебной практике нет единого подхода. По словам Лотфуллина, доказательством использования средств на семейные нужды могут служить свидетельские показания, факт уплаты процентов или возврата части долга другим супругом, перечисление полученных от кредитора средств на погашение другого общего займа.

Сейчас банки зачастую выдают кредиты одному из супругов даже без уведомления второго. «Как правило, согласие супруга банки запрашивают при залоговых видах кредитования, в том числе по ипотеке. Делается это для того, чтобы в случае невозврата минимизировать риски банка при обращении взыскания на залог по кредиту, напоминает директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий.

Но даже при наличии согласия супруга или супруги на кредит заемщику будет трудно убедить суд в использовании денежных средств на нужды семьи даже в том случае, если кредит был целевым, уверяет говорит Корума.

В условиях современной действительности, часто встречается вопрос: если у мужа плохая кредитная история, могут ли дать его жене кредит? На кого оформлять договор, будут ли проверяться родственники при заявке? Все эти вопросы мы рассматриваем далее.

Поэтому в такие организации стоит обращаться только в самых крайних случаях, когда нет других способов решения финансовых проблем. Кроме того, кредиторы не приветствуют заявителей, которые слишком часто пользуются сверхдорогими кредитами.

Добрый день. Вопрос: В семье, муж взял приличный кредит в банке, отношения с банком хорошие, выплаты выполняются регулярно и в срок. Влияет ли то что у мужа есть кредит на выдачу кредита его жене, если она обратится с таким вопросом в один из банков? Спасибо.

Согласна с мнением коллеги (выше). Также хотелось бы добавить, что если супруга не является созаемщиком или поручителем по кредиту мужа, то шансы велики. Как правило, Банк учитывает при выдаче кредита положительную кредитную историю, доход соразмерный долгу (грубо говоря Банк, заботясь о платежеспособности своих клиентов, выдает такую сумму денег в кредит, которая не оставит клиента в тяжелом материальном положении).

Если же у супруги нет денег, то в судовом порядке могут взыскать долг за счет общего имущества, при условии, что судья установит факт того, что взятые в кредит деньги были потрачены на нужды семьи, а не на личные цели мужа.

Если у мужа нет денег на погашение долга, а совместного имущества не хватило, чтобы погасить задолженность, тогда по постановлению суда его супругу могут обязать погасить долг за мужа. Ведь по закону супруги должны отвечать перед кредитором солидарно.

Читайте также:  Что делать если нечем платить по кредитам 2015

Другая ситуация. Иван хочет взять автокредит на 1,5 млн рублей. Банк, в котором хочет кредитоваться Иван, требует при займах свыше 1 млн рублей привлечение поручителей. Иван берет в поручители жену. Теперь банк проверит кредитную историю обоих супругов. И если кредитная история жены окажется плохой, в кредите откажут. Ивану придется искать авто дешевле, менять банк или поручителя.

Третий пример. Иван и Мария решили взять в ипотеку квартиру за 3 млн рублей. Первоначальный взнос 500 тысяч. Срок 5 лет. Процентная ставка 12%. При таких параметрах ежемесячный платеж составляет почти 56 000 рублей. Это больше половины доходов Ивана. Банк отказывает Ивану в ипотеке. Тогда Мария становится созаемщиком по кредиту. Ее доход 50 тысяч рублей. Банк суммирует доходы заемщика и созаемщика. Совокупного дохода достаточно для одобрения ипотеки. Банк проверит кредитную историю мужа и жены. Если чья-то кредитная история будет плохой, в ипотеке откажут.

  1. ваша жена (пусть даже гражданская, но прописанная с супругом по одному адресу) ранее не выступала в поручителем у человека, который уже плохо платит по взятому кредиту — т.е. плохое поручительство;
  2. заявка оформляется в другом банке, а не в том, где зафиксированы (есть или были) просрочки у супруга но к примеру Сбербанк не подал в суд;
  3. созаемщиками явл-ся родители (как вариант), но не муж;
  4. источник погашения — общие доходы семьи. Здесь банку нужна уверенность, что взыскиваться просроченный долг будет за счёт совместно нажитого имущества супругов.

Законодательство претерпевает изменения, экономическая ситуация меняется, на практике мы вынуждены повышать компетенцию в чуждой (профессионально) сфере деятельности и каждому приходится самостоятельно разбираться в банковских терминах, не будучи банкирами, как-то:

Хотя стоит учитывать два нюанса. Во-первых, если вы будете выступать поручителем по ссуде, то скорее всего ваш муж получит отказ. Во-вторых, банки могут проверить качество вашего исполнения долговых обязательств, при условии, что просрочки у вас были в той же кредитной организации, в которую обратиться ваш муж.

Здравствуйте! Первым делом необходимо сказать о том, что банк проверяет кредитную историю только своего заемщика. Запросов на получение отчета в бюро кредитных историй о его родственниках или знакомых не отправляется. Поэтому есть большая вероятность положительного решения.

Вопрос о том, дадут ли ипотеку если есть кредит в другом банке, имеет одно важнейшее условие. Все упирается в платежеспособность заемщика. Имеется неписанное правило, согласно которому выплаты по всем займам не должны превышать 50% от общего семейного дохода.

  • документ с текущего места работы, в котором будет указан трудовой стаж соискателя;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, возможно понадобится заполнить форму банка и заверить ее через работодателя;
  • копии активных договоров по займам, с указанием размеров ежемесячного платежа и сроков погашения;
  • соответствующие справки от кредитующих банков, в которых будут указаны остатки по займам.

Хотя стоит учитывать два нюанса. Во-первых, если вы будете выступать поручителем по ссуде, то скорее всего ваш муж получит отказ. Во-вторых, банки могут проверить качество вашего исполнения долговых обязательств, при условии, что просрочки у вас были в той же кредитной организации, в которую обратиться ваш муж.

Читайте также:  Совкомбанк сколько процентов годовых на кредит

В условиях современной действительности, многие женщины задаются вопросом, а дадут ли им ипотеку, если у мужа плохая кредитная история? Кредитная история всех родственников всегда влияет на решение банка, если заёмщик планирует привлечь их в виде созаёмщиков или поручителей.

  • Вы не должны были выступать созаемщиком или поручителем по займам, при погашении которых были нарушения,
  • супруг (а) не должен выступать по получаемому займу ни созаемщиком ни поручителем,
  • при получении средств, не будут учтены доходы второй половинки,
  • Вы не подаете документы в учреждение, с которым и испортил отношения супруг.

Однако в ситуации, когда Вы хотите привлечь супруга(у) как созаемщика или как поручителя. Тогда они обязательно будут проверяться по БКИ и соответственно правда всплывет, сомневаться в полученном ответе в таком случае не приходиться. Проверяться их репутация будет даже в том случае, если их доход будет учтен при расчете суммы кредита. Поэтому для такой роли необходимо будет искать другого человека или рассчитывать исключительно на свой доход.

  • Приобретать недвижимость (должнику или членам его семьи) во время исполнительного производства. Это может быть истолковано как злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 Уголовного кодекса РФ).
  • Приобретать недвижимость или дорогостоящую технику в случае, если предписания исполнительного листа не были исполнены по причине отсутствия у вас имущества, на которое можно обратить взыскание. Кредитор может повторно предъявить судебным приставам исполнительный лист в течение 3-х лет со дня его первичного возвращения.

Вопрос о факте получения согласия от мужа или жены обычно возникает только тогда, когда необходимо установить, является ли этот долг общим или это личный долг одного из супругов. Обычно такое случается во время развода и раздела имущества, ведь долги, если они имеются, тоже подлежат разделу. При наличии у супругов общих долгов, они распределяются на основании ч.3 ст. 39 СК РФ – пропорционально присужденным супругам долям.

Если же один из супругов является поручителем по кредиту второго супруга, то его положение усугубляется, ведь если должник не в состоянии погасить долг, то обязанность по его выплате ложится на поручителя.

Если кредит был потрачен на нужды семьи, то ответственность будет разделена, даже если второй участник брака не знал о договоре. Например, если муж сделал ремонт в квартире на кредитные средства, а жене сказал, что деньги были его личными.

Погасить обязательства суд может заставить только за счет активов, полученных в браке. Например, если у супругов есть приобретенная совместно квартира, то суд сперва выделит долю должника (половину или иную часть, если это предусмотрено брачным контрактом или прочими обстоятельствами). Если этой суммы не хватило, то будет реализована доля, принадлежащая второму супругу. Подаренная или приобретенная до брака собственность и/или иные личные активы в качестве инструмента для погашения кредитной задолженности использованы не могут.

Данный факт отсутствует – получается, что муж пользовался деньгами единолично, жена может отказаться от погашения кредита, так как не распоряжалась движимым имуществом, доказав это в суде. Когда жена выступает созаемщиком или поручителем – она обязана погасить задолженность.

Читайте также:  Когда можно увеличить кредитный лимит от русского стандарта

Покупка автомобиля сегодня не редкость. Когда заем оформлен, а супруг вдруг скоропостижно скончался, следует учесть ряд моментов. При условии, что жена имеет водительские права, водила автотранспорт, она будет нести ответственность по долговым обязательствам.

Что-то очень много нестыковок при большом количестве эмоций. Если Вы бухгалтер, то меньшей мере должны понимать, что договорные отношения имеют юридические последствия. Если Вы в них не разбираетесь, то обратитесь к юристам.

В случае, если взятый мужем кредит потрачен на личные нужды супруга (охота, рыбалка, карточные долги), к тому же не выплачивается, единственная возможность для жены избежать расплаты – доказать, что взятые в долг средства мужем истрачены не на семью.

Личную долю супруга выделяют в натуре, к примеру, одну комнату в квартире (если это не единственное жилье семьи), и продают ее на публичных торгах, полученные деньги идут на погашение долга мужа.

Одобрение второй половины нужно и в том случае, когда проводятся операции с общим имуществом вне зависимости от доли мужа или жены в нем. Таким образом, если заем оформляют под залог имеющейся жилплощади, также необходимо письменное согласие супруга на это. Без разрешающих документов от мужа или жены супруг может приобрести только за наличные недвижимость:

  • по доверенности или для третьих лиц;
  • на правах совместного или долевого владения;
  • коммерческие площади.
Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Один супруг может выступить инициатором оформления ипотечного займа, однако банковское учреждение нуждается в подтверждении того, что и муж, и жена принимают условия соглашения и осознают ответственность по возникающему кредитному обязательству.

Получение ипотеки без участия одного из супругов возможно, но без его письменного нотариально заверенного согласия сделка неосуществима, поскольку соглашение регистрируют в государственных органах. Таким образом, если уговорить супруга на покупку жилья в кредит не получается, муж или жена могут оформить ипотеку исключительно на себя, дополнительно прописав в договоре, что долговые обязательства несет только он или она. В этом случае второй супруг не может претендовать на владение приобретенного жилья, если в документе нет упоминания о переходе права собственности. При этом в займе может быть отказано, если представители кредитной организации решат, что уровень дохода потенциального кредитодержателя не позволит ему выплачивать ипотеку. Кредитные брокеры Royal Finance досконально знакомы с процедурами оформления ипотеки, особенностями работы банковских учреждений и спецификой сбора пакета бумаг. Действуя в правовом поле, они предоставляют компетентную консультативную и практическую помощь, содействуя клиентам в приобретении заветной недвижимости на выгодных условиях. Чтобы получить ответы на любые вопросы, связанные с кредитованием и ипотекой, обращайтесь к сотрудникам компании.

Adblock
detector