Является ли факторинг кредитом

Разбираем понятие простыми словами

Если перевести экономическую терминологию на более понятный для обывателя язык и определить факторинг простыми словами, то данным понятием обозначается сделка с участием трех сторон: кредитора, должника и посредника. Чаще всего подобная схема используется в среде предпринимателей.

Чтобы факторинг стал более понятен, обратимся к наглядному примеру. Предположим, что есть покупатель, который готов купить у продавца товар или услугу, но ему необходима отсрочка по платежам. Продавец согласен продать товар или услугу, но вариант отсрочки его не очень устраивает, поскольку он беспокоится о получении оплаты за свой товар, а предоставляя отсрочку платежей, он не имеет уверенности в том, что они все-таки будут внесены. Ситуацию помогает разрешить компания-фактор, благодаря которой покупатель получает желаемую отсрочку, а продавец — значительную часть суммы в счет погашения стоимости приобретенного покупателем товара. Выгода факторинговой компании заключается в получении прибыли с каждой операции посредством предусмотренной комиссии.

В том случае, если должник не имеет возможности своевременно рассчитаться с долгом или продавцу раньше установленного срока понадобились деньги, возможен вариант приобретения факторинговой компанией существующих задолженностей.

Из истории

В конце 19 века отметился значительным увеличением количества факторинговых компаний. Это связано со стремительным развитием частного бизнеса в США. Однако факторинг в современном его понимании стал развиваться лишь с 50-х годов 20-ого века.

Что касается России, то, несмотря на первые пробы внедрения факторинговой системы еще на советском рынке в конце 80-х годов, развитие она получила только в 2000-х годах.

Виды факторинга

Факторинговые сделки классифицируются в зависимости от количества членов, участвующих в сделке, вариантов возмещения убытков и других особенностей оформления торговых отношений. Наиболее часто можно встретить следующие виды факторинга, делятся они по следующим принципам:

1. Регресс. Если в договоре между фирмой-фактором и продавцом предусмотрен пункт о том, что в случае несостоятельности должника продавец обязан возместить определенные средства, то данный вариант называется факторингом с регрессом. В ситуации, если фирма-фактор принимает возможные риски и не собирается выставлять требования о возмещении продавцом убытков, имеем дело с факторингом без регресса.

2. Закрытый или открытый. Такая разновидность факторинга как закрытый факторинг предусматривает следующую схему действий при продаже права на получение долга: продавец товара или услуги работает только с фирмой-фактором в двухстороннем порядке, покупатель при этом не участвует никаким образом. Права на получение долга продаются фирме-фактору, продавец получает свои денежные средства (до 95% от суммы займа). А после расчета покупателя с продавцом, то происходит передача продавцом фактору всей суммы долга. Сам же получает оставшиеся проценты, из которых вычитается сумма комиссии. Если речь идет об открытом факторинге, то данная разновидность факторинга подразумевает трехстороннюю сделку. То есть покупатель получает у продавца товар, а долг возвращает фактору.

Читайте также:  Сколько процентов от зарплаты может быть кредит

3. Прямой или взаимный. Если в сделке принимает участие только один посредник, то имеет место прямой факторинг. В случае посредничества двух факторов, что чаще всего происходит в ходе операций с зарубежными фирмами, когда фактор представляет в стране проживания иностранную факторинговую фирму, то такую сделку называют взаимным факторингом.

4. Различают также факторинговые сделки по отношению их к наличию или планированию задолженности. Если долг уже существует, то факторинговая сделка будет называться реальной. В случае если факторинговая сделка только планируется и имеет отношение к будущим операциям, то она называется консенсуальной.

Отличие факторинга от кредита

Можно ли назвать факторинг кредитом? Можно, но факторинг имеет отличие в определенных деталях:

• Факторы предлагают клиентам рассрочку, максимум в полгода, на небольшие денежные суммы, тогда как кредитование подразумевает предоставление клиенту значительной суммы на продолжительные промежутки времени;

• В ситуации с факторингом продавец получает от фактора всего часть суммы, обычно это большая часть долга покупателя. Оставшаяся сумма перечисляется только после полного погашения долга покупателем. Если бы речь шла о кредите, то сумма не делилась бы на части и выплачивалась изначально в полном объеме;

• Факторинг в отличие от кредита не подразумевает залога;

• Для оформления факторинговой сделки достаточно предоставить счет-фактуру и накладную. Для того чтобы оформить кредит, необходим пакет документов;

• При получении кредита получатель является и должником, в ситуации со сделкой с помощью факторинга получатель и должник — это разные фирмы.

Эффективность факторинга для предприятий

Неоценимое преимущество факторинга — это возможность исключить в ходе ведения бизнеса задержки в оплате товаров и услуг. Фирмы-факторы дают возможность своим клиентам получить рассрочку в кратчайшие сроки и, таким образом, успешно существовать на рынке, не прекращая и не затормаживая своей деятельности.

Особенность российского факторинга — довольно высокая комиссия, до 20% от общей суммы стоимости товара, поэтому нельзя сказать, что факторинг является очень востребованным вариантом у предпринимателей. Однако есть ситуации, когда использование факторинга очень целесообразно. Например, в случае, если фирма решает выйти на новый уровень и испытывает потребность в финансировании для расширения своей деятельности.

Подводя итоги, можно отметить, что факторинг — необходимый и довольно удобный вариант кредитования, который при разумном его использовании может оказать реальную помощь в процессе ведения бизнеса.

Читайте также:  Нужна ли подпись в кредитном договоре

Подпишись на ежедневную рассылку лучших статей!

Факторинг является одним из источников финансирования, который сегодня активно набирает популярность. Ранее кредитование малого и среднего бизнеса происходило в основном с помощью выдачи кредитов, однако сегодня все больше компаний обращается к специальным организациям или банкам с целью получения денег для бизнеса через факторинг. Почему? Чтобы ответить на заданный вопрос, предлагаем в рамках данной статьи разобраться в чем отличие факторинга от кредита.

Мы уверены, что у Вас есть общение понимание того, что такое кредит и как его получить. Именно поэтому прежде чем приступить к сравнению двух способов получения финансирования поговорим о том, что из себя представляет факторинг.

Как факторинг, так и кредит оказывают поддержку бизнеса, помогая ему работать стабильно и бесперебойно. Однако они имеют существенные различия. Рассмотрим их:

  1. В отличие от кредита услуги факторинга могут быть оказаны после реализации оценки средств компании экспертной организацией. Кредит, в свою очередь, требует внесения залога или поручительства.
  2. При реализации факторинга выплаты осуществляются за счет дебиторской задолженности. Оплачивать кредит можно деньгами от различных статей дохода.
  3. При факторинге оплата может осуществляться после получения денежных средств от дебитора. При этом допускается увеличение или уменьшение объема выданных факторинговой компанией денег. Кредит имеет фиксированную сумму, а оплата производится в определенные сроки.
  4. Сроки возвращения денег при факторинге зависят напрямую от дебитора, а договор не имеет срока действия в отличие от кредитного.
  5. Факторинг осуществляется вне зависимости от целей заемщика, а при получении кредита необходимы цели.
  6. Факторинг – это система услуг, а кредит не имеет других вариантов обслуживания и оплачивается через кассу.
  7. В отличие от кредитования реализация факторинга не требует большого количества справок и бумаг.

Исходя из приведенных выше фактов можно сделать вывод, что требований у факторинга меньше, чем у кредита. Если компания нуждается в дополнительном получении финансирования, то факторинг является самым оптимальным вариантом для займа денег для бизнеса. Требования факторинга к заемщику гораздо ниже, чем у кредитования.

Как Вы могли убедиться, преимущества факторинга перед кредитом очевидны. Наша компания оказывает услуги факторинга как в Москве, так и на территории других регионов. Обращайтесь к нам, если данный способ финансирования Вас заинтересовал. Наши специалисты проведут консультации, в ходе которых Вы узнаете условия факторинга, как заключается договор и многие другие нюансы. Также наш сайт посвящен факторингу, поэтому с некоторыми особенностями данной услуги Вы можете ознакомиться самостоятельно.

InvoiceCafé – финансовый факторинг для Вас!

Факторингом называют процедуру передачи прав на дебиторскую задолженность другим лицам, то есть покупку долга третьей стороной в лице банка или специальной организации. Отличие факторинга от кредита можно описать целым рядом положений. Об этом далее.

  1. Кредит требует залога или участия поручителей. Для факторинга подобного материального подтверждения не нужно, только экспертная оценка средств вашей компании.
  2. Факторинг связан исключительно с дебиторской задолженностью, за счет которой осуществляются выплаты. По кредиту платятся любые средства от различных статей дохода.
  3. Сумма, выдаваемая третьей стороной, может изменяться, а оплата производится после получения денег от дебитора. В случае кредита сумма строго фиксирована, а платежи задолженностей должны поступать строго по графику.
  4. Договор факторинга не имеет срока действия в отличие от кредитного. Для его выполнения не устанавливаются даты возвращения средств. Они зависят только от дебитора. Кроме того, факторинговые договоры могут следовать один за другим.
  5. Кредитование предоставляется обычно с конкретной целью, в то время как факторинг ничем не регламентируется.
  6. Факторингом называется целая система услуг, а кредитование предполагает расчет через кассу без других вариантов обслуживания заемщика. К тому же количество документов, необходимых для заключения договора факторинга, значительно меньше.
Читайте также:  Что такое кредитные потребительские кооперативы второго уровня

Подобные отношения являются добровольными. Если компании не хватает текущего финансирования, факторинг многим представляется оптимальным выходом, поскольку преимущества факторинга перед кредитом очевидны.

Особенности факторинга

Для факторинга характерно постепенное увеличение предоставляемого вашим партнером финансирования по мере расширения бизнеса. Каждая поставка товара приносит до 100% суммы от компании-фактора. Ограничений на финансирование поставок факторинг не имеет. Это может быть даже самая незначительная сумма.

Поэтому факторинг незаменим, если вам необходимо в срочном порядке:

  • Восполнить оборотный капитал.
  • Приобрести новую партию сырья или продукта.
  • Получить денежные средства для увеличения объемов сезонной продажи товаров.
  • Подписать контракт с представителями компании из другой страны.

Затраты на факторинг окупаются достаточно быстро. Выгоду от пользования таким способом финансирования легко представить себе, если обратиться к профессиональным расчетам. Сумма, которой вы будете располагать в течение года согласно договору факторинга, превысит в несколько раз те денежные средства, которыми вы сможете пользоваться в случае кредитования.

Организация, выступающая фактором, стремится сохранить всех дебиторов и не утратить их связи с клиентом. Если компания завоевала репутацию выгодного партнера, то ее позиции в отношениях с банками укрепляются. Иными словами, если вам потребуется кредит на закупку оборудования или недвижимости, вы можете рассчитывать на помощь банка при участии фактора.

В итоге объем закупок увеличивается, что ведет к росту продаж и усилению позиций на рынке. Предприниматели, как показывает практика, заинтересованы в факторинге, позволяющем активно расширять бизнес.

Adblock
detector