Является ли требование банка о досрочном погашении кредита

В установленных законодательством и соглашением сторон случаях банк или иной займодавец вправе предъявить требование о досрочном погашении кредита.

В представленном случае заемщику придется сразу вернуть все полученные ранее деньги, не дожидаясь окончательного срока возврата, установленного кредитным договором.

П. 13 ст. 2 ФЗ № 212 от 26 июля 2017 года “О внесении…”, который вступил в законную силу относительно недавно – 1 июня 2018 года, дополнил Параграф 2 Главы 42 ГК РФ новой статьей 821.1.

Данная статья называется “Требование кредитора о досрочном возврате кредита” и гласит о том, что банк или иное лицо, выдавшее займ, может затребовать досрочного возврата в случаях, которые установлены:

  • ГК РФ;
  • другими федеральными законами.

При этом сделана оговорка о том, что при выдаче займа юрлицу или предпринимателю случаи возможности выставления кредитором данного требования могут определяться не только в ГК РФ и в ФЗ, но также и в договоре сторон.

Таких случаев всего 3:

  • Ч. 2 ст. 811 ГК РФ. Здесь сказано, что кредитор вправе сразу выдвигать указанное предписание даже в том случае, если заемщик допустил просрочку возврата всего лишь на 1 день. Представленное положение применяется только, если договором займа предусмотрен его возврат по частям (в рассрочку).
  • Ст. 813 ГК. В этой статье говорится про право банка требовать досрочного возврата в случае, если произойдет гибель или ухудшение характеристик имущества, являющегося предметом залога или иного обеспечения по потребительскому кредиту или микрозайму.
  • Ч. 2 ст. 814 ГК. Тут сказано, что кредитор приобретет право на выдвижение указанного требования в 2-х случаях:
  1. если заемщик потратит деньги, выданные в рамках целевого займа, на цели, не указанные в договоре сторон;
  2. если заемщик не даст возможность займодавцу проверить, как выполняется требование о целевом использовании заемных средств.

В основном, под таким федеральным законом имеется ввиду 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353).

Приведем нормативные положения из ФЗ № 353, так или иначе связанные с возможностью выдвижения банком указанного предписания:

  • Ч. 12 ст. 7 ФЗ № 353. Тут говорится, что при неоформлении заемщиком полиса страхования жизни, здоровья или иного, обязанность по оформлению которого установлена в законе или договоре, то по истечении 30 дней с момента выдачи кредита, кредитор вправе направить письменное уведомление, содержащее рассматриваемое требование. После получения данного уведомления заемщик будет обязан вернуть не только всю сумму займа, но и проценты, начисленные по день фактического возврата включительно. Крайняя дата для возврата определяется самим кредитором (с учетом того, что нельзя установить дату, находящуюся в промежутке “Дата направления кредитором письменного уведомления + 30 календарных дней”).
  • Ст. 14 ФЗ № 353. Тут сказано, что займодавец имеет правомочие затребовать досрочного возврата при допущении заемщиком просрочек.

Указанное право возникает:

  1. если договор заключен на срок менее 60 дней – при допущении заемщиком просрочки общей продолжительностью 10 дней;
  2. если договор заключен на срок более 60 дней – при допущении заемщиком просрочки общей продолжительностью 60 дней в течение последних 180 дней.

В ст. 821.1. ГК РФ четко сказано, что банк или иной кредитор вправе выдвигать указанное предписание (в отношении физических лиц) только в случаях, прямо предусмотренных в ГК РФ или в ФЗ.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

В ГК РФ такое право кредитора появляется только при допущении заемщиком каких-либо нарушений (утрата обеспечения, нецелевое использование средств и др.).


В ч. 1 ст. 14 ФЗ № 353 говорится про то, что банк имеет право требовать досрочного возврата в случаях, предусмотренных в договоре, но только в отношении тех ситуаций, когда заемщик нарушает сроки погашения основного долга и/или процентов.

В остальном, нормы, касающиеся рассматриваемого вопроса, императивные. Из этого следует вывод – если заемщик исправно погашает долг, вносит проценты, страхует риски, предусмотренные договором, использует деньги согласно целевому назначению и др., кредитор не может выдвинуть указанное требование вне зависимости от того, что прописано в договоре.

Если заемщик не исполнит в срок, указанный кредитором в уведомлении, соответствующее требование о преждевременном возврате, то ответ на вопрос, что делать и чем это грозит, прост: что делать – оплачивать, а вот что будет, указано ниже:

  • Продолжение начисления процентов, предусмотренных в ч. 1 ст. 809 ГК РФ или в кредитном договоре. Заемщик будет обязан заплатить проценты за пользование заемными средствами по тот день включительно, в который будет осуществлен возврат.
  • Начисление неустойки. В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК, за неправомерное пользование чужими финансовыми средствами начисляется неустойка. Ее размер может быть предусмотрен в договоре сторон. Если соответствующего условия там нет, то ее размер считается равным ключевой ставке Центробанка.
  • Принудительное взыскание задолженности в судебном порядке. Суд примет решение о взыскании денежных средств посредством вынесения судебного приказа (ч. 1 ст. 121 ГПК РФ). Такое возможно, если сумма, подлежащая взысканию, не превышает 500 тыс. рублей.
Читайте также:  Что такое время использования кредита

Этот исполнительный документ будет передан судебным приставам (п. 2 ч. 1 ст. 12 ФЗ № 229 от 2 октября 2007 года “Об исполнительном…”, далее – ФЗ № 229). В отношении должника будет запущено исполнительное производство.

Если в течение 5 дней (ч. 12 ст. 30 ФЗ № 229) должник добровольно не погасит долг, пристав начнет осуществлять исполнительные действия, указанные в Главе 7 ФЗ № 229.

При неисполнении заемщика ждет обращение взыскания на финансовые средства, находящиеся на его счетах, и на имущество.

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

В некоторых случаях клиенты, которые пользуются услугами кредитования, могут получить от банка требование о досрочном погашении кредита. В каких случаях может поступить подобное требование? Подобные уведомления от банка заемщик может получить в нескольких случаях.

Во-первых, если банк испытывает финансовые трудности. В таком случае банку просто необходима наличность и он обращается за требованием возврата заемов у своих клиентов.

Во-вторых, если клиент недобросовестно платит по счетам. Здесь уже банк просто защищает свои активы. О том, что еще может сделать кредитор, если клиент не платит по кредитам, читайте в этой статье.

В-третьих, если клиент нарушил существенную часть договора. Это может быть смена постоянного места жительства или смена работы без уведомления об этом банк.

Во всех выше перечисленных случаях банк может как устно попросить клиента вернуть заем, так и отправить письменное уведомление. Получив подобное требование от банка, заемщику следует внимательно перечитать договор кредитования. В том случае, если нарушений со своей стороны Вы не обнаружили, то Вы можете проигнорировать требование о досрочном погашении кредита и продолжать выплачивать остаток по долгу, как и раньше каждый месяц.

Если Вы нашли явные нарушения со своей стороны, то банк имеет полное право требовать с Вас выплаты остатка долга досрочно. В крайнем случае банк может подать на Вас в суд. Последний часто снимают с должников все штрафы и пени, подробности здесь.

Банк не может с Вас требовать досрочного погашения кредита только в том случае, если Ваше материальное положение ухудшилось. Например, Вы лишились работы или получили инвалидность. Если дело дойдет до суда, то Ваша стратегия будет в том, чтобы доказать, что у Вас просто нет возможности продолжать выплачивать обязательные ежемесячные платежи.

Тогда суд скорее всего примет решение в Вашу пользу. Не доводя дело до суда, Вы можете предоставить необходимые документы, показывающие ухудшение материального положения, сразу в банк. Тогда банк скорее всего предложит отсрочку по платежам. О том, как оформить кредитные каникулы, вы узнаете по этой ссылке. А можно попросить и снижение процентной ставки, то есть, произвести реструктуризацию.

Когда Вы не платите по кредиту не из-за тяжелого материального положения, а по каким-либо другим соображениям, то лучше это требование выполнить. Или начать вносить ежемесячные платежи по кредиту. Иначе в суде банк может выиграть дело.

В том случае, если нарушение связано с тем, что Вы не уведомили банк о каких-либо существенных изменений, таких как смена работы или постоянного места жительства, то Вам лучше прийти в банк и официально поставить его в известность о подобной смене.

Читайте также:  Где отражается прибыль по кредиту

Если вам звонят по телефону и требуют досрочно погасить кредит, вы имеете полное право не реагировать на данные слова. Но вы должны усвоить, что и на ваши слова никакой реакции не последует. Устное требование банка досрочно погасить кредит должно быть вами воспринято как первый звонок. Стоит проанализировать причины данного звонка. Основаниями для требования досрочного погашения кредита или одностороннего расторжения договора Банком обычно являются: • нарушение заемщиком графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат); • внутренние проблемы банка, связанные с финансовым кризисом, (то есть банку срочно нужны наличные); • нарушение заемщиком иного существенного условия кредитного договора (например, вы забыли поставить банк в известность об изменении адреса, места работы, финансового положения, появление новых кредитов и т.д.). Поэтому, еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в договоре дадут банку право на досрочное расторжение и досрочное требование погашения кредита. Устное требование .

Чаще всего дело заключается в том, что клиенту становится сложно погашать долг, или же он умышленно начинает уклоняться от этого. В таких ситуациях у банка есть право выставить требование о полной досрочной выплате долга к определенному времени со всеми штрафами, процентами и пенями. Рассмотрим подробнее, что такое требование о досрочном полном погашении, когда оно может быть вставлено, нужно ли его исполнять, насколько это правомерно? Что такое требование банка о досрочном расторжении кредитного соглашения? Это требование кредитора к клиенту погасить полностью весь долг со всеми процентами до срока, указанного в договоре.

Что относится задержка выплат по займу, то банковской организации не важны причины её образования. Но в случае, если причины были уважительными (болезнь ребёнка, потеря работы, беременность и так далее), то в таком случае банк может отнестись к должнику благожелательно, предоставляя дополнительную краткосрочную рассрочку. Что касается досрочного погашения кредита, то данная модель поведения позволяет сэкономить заёмщику денежные средства.

Надеюсь, что человек, задавший этот вопрос не будет против. Итак — есть задолженность за 6 месяцев, банк выставил требование на досрочное погашение — сейчас заемщик хочет вернуться в график платежей. Будет внесена сумма за 6 месяцев просрочки + платеж за текущий месяц. Банк, скорее всего по умолчанию спишет эту сумму за долги и будет продолжать требовать досрочное погашение. Каков порядок действий заемщика? Нужно ли сразу писать какие либо заявления? Вопрос не так прост, чтобы можно было ответить в двух словах. Для начала нужно разобраться, что такое требование о досрочном погашении. В любом кредитном договоре банком предусмотрено условие о том, что в случае возникновения просрочки, либо ненадлежащего исполнения договора, банк имеет право требовать досрочного исполнения договора и возврата оставшейся части кредита и процентов.

На данный вопрос может ответить только ваш кредитный договор, так как он индивидуален для каждого банка и каждой кредитной программы. Но банковские работники в абсолютном большинстве случаев прописывают в договоре обязательства, за невыполнение которых договор с вами может быть расторгнут досрочно. Как вы понимаете, обстоятельствами, на основании которых банк может требовать досрочного возврата кредита, являются: прекращение внесения ежемесячных платежей, регулярная просрочка по кредиту и т.д. Гораздо реже кредитный договор с заёмщиком разрывается на основании неверно предоставленных данных, не уведомления банка о смене паспорта, места жительства и т.д.

Что делать, если вам звонят домой и требуют погашения кредита? Сотрудники банков идут на самые разные способы давления на заёмщика с целью получения от него возврата по кредиту.

В первую очередь, если заемщик регулярно не выполняет условия кредитного договора по обязательным ежемесячным платежам . Если Вы просрочили платеж более чем на три месяца или регулярно задерживаете платежи, то банк может попросить Вас оплатить оставшийся долг. Если у банка возникли финансовые трудности . что в текущей ситуации с валютой может быть неудивительно, то требование о досрочном погашении кредита так же может поступит заемщику. Ну и третий случай, в котором это требование может быть озвучено, это если плательщик нарушил условия кредитного договора .

Сегодня мы поговорит о том, что делать в подобной ситуации и чем это грозит. В отличие от заемщика, обладающего правом досрочно рассчитаться по кредиту в силу каких-то личных мотивов и причин, банк может прибегнуть к реализации аналогичного права требования только в установленных законом и договором случаях. Среди наиболее распространенных на практике оснований направления банком заемщику требования досрочно вернуть кредит: Образование просрочек по внесению ежемесячных платежей с превышением их допустимого по договору количества, которое обычно выражено числом дней просрочки. Нарушение заемщиком существенных условий договора, в частности, нецелевое расходование средств, полученных по целевому кредиту. Утрата обеспечения, ухудшение состояния имущественного залога, что не позволяет рассматривать обеспечение в качестве достаточного исходя из кредитных условий. Обращение заемщика с требованием о расторжении кредитного договора .

Читайте также:  Чем отличается потребительский кредит от доверительного

Подтвержденная неспособность заемщика нести обязательства по кредиту, например, в виду отсутствия у него каких-либо доходов либо в силу их снижения до уровня, при котором он не может платить по кредиту. Выявление фактов предоставления заемщиком при оформлении кредита ложных сведений. Что делать, если банк предъявил требование? Для начала необходимо особо отметить, что заявление банком требования о досрочном возврате кредита должно быть официальным и выраженным в письменной форме .

Все эти случаи должны быть прописаны в кредитном договоре. Как правило, банк оставляет за собой право досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать немедленно погасить кредит в следующих случаях: если заемщик регулярно и надолго задерживает выплаты по кредиту либо вовсе перестал платить по нему; если заемщик нарушил другие существенные условия договора, не уведомив вовремя об этом банк (например, поменял место жительства или работу). На практике банки обычно выдвигают такие требования в том случае, если график платежей был нарушен 3 раза и задержка при этом составляла около месяца и более.

Зачастую решением этой проблемы является реструктуризация долга. Банки очень редко (единичные случаи) соглашаются на добровольную оплату заемщиком просроченной задолженности и продолжением погашения текущей в соответствии с ранее заключенным графиком. Если банк не пойдет на уступки, и не согласится на реструктуризацию, а вы, в свою очередь, не погасите полностью досрочно кредит, то в дальнейшем вас ждет судебное разбирательство.

Бедный заемщик и так с трудом ежемесячные платежи вносит, а тут сразу всю сумму долга требуют вернуть. Что делать? Конечно, заемщик всегда может продать часть своего имущества, занять у друзей и погасить весь кредит, поставив в своих отношениях с банком жирную точку. Однако по ряду причин такой вариант не всем подходит. Поэтому исходим из того, что денег на полное погашение кредита нет. Но, предположим, что есть возможность погасить накопившуюся просроченную задолженность и таким образом снова вернуться в график платежей.

Действительно, ряд банков в случае длительных просрочек практикует выставление требований о полном досрочном погашении. Причем, это совершенно законно, поскольку в кредитном договоре обычно есть пункт вроде

. Вы можете почитать мою статью про расторжение договора с требованием досрочного погашения — там я описывал порядок расторжения договора и возможные действия.

договора недействительными, а вырученные денежные средства можно направить в счет погашения основного долга, другого варианта просто нет. Кредитный договор на руках? Оцените ответ юриста:

Во-первых, о досрочном погашении банк по телефону не сообщает и не требует. Во-вторых, банк вправе переуступить свой долг третьим лицам (ст. 382 ГК РФ)

Это может быть отсутствие уведомления финучреждения об изменении места работы или проживания заемщика, продажа/ обмен залога по займу (автомобиля, квартиры и др.).

Попросить досрочно погасить часть кредита либо полностью весь заем финучреждение может, если заемщиком не был заключен договор страхования в установленный срок. Обычно он составляет 30 дней с момента подписания кредитного соглашения. Если было нарушено условие целевого использования займа. Изменение рыночной стоимости залогового имущества. Несоблюдение заемщиком сроков погашения кредита, появление просроченной задолженности.

Подавайте на Суд сами,так вы сможете уменьшить штрафы и комиссии,заплатите только основной долг с небольшим процентом,иначе покоя от них не будет. Придется Вам менять телефон и временно где-нить пожить в другом месте. Текст скрыт развернуть

Александр Гагошкин интересно а когда. и их в том числе и хоум кредит начнут отстреливать.

Adblock
detector