Является ли центробанк кредитной организацией

Согласно этому закону, перед Центральным банком поставлены пять целей:

— защита и обеспечение устойчивости рубля;

— развитие и укрепление банковской системы РФ;

— обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

— развитие финансового рынка РФ;

— обеспечение стабильности финансового рынка РФ.

Для их реализации он наделен следующими функциями:

— во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

— во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка России;

— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

— утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

— является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

— устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

— осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

— устанавливает правила проведения банковских операций;

— осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

— осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

— принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

— принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

— осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее — банковский надзор);

— осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;

— осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

— осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства РФ об акционерных обществах и ценных бумагах;

— осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;

— осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

— организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

— определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

— утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

— утверждает план счетов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций и порядок его применения;

— устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

— принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ;

— принимает участие в разработке методологии составления финансового счета РФ в системе национальных счетов и организует составление финансового счета;

— организует составление платежного баланса РФ, международной инвестиционной позиции, статистики внешней торговли России услугами, внешнего долга, международных резервов, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из РФ за рубеж;

— для составления платежного баланса, международной инвестиционной позиции РФ, статистики внешней торговли услугами, внешнего долга РФ, международных резервов, прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из России за рубеж самостоятельно формирует и утверждает статистическую методологию, перечень респондентов, порядок и формы предоставления ими первичных статистических данных, включая формы федерального статистического наблюдения;

— проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

— осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов, в случаях, предусмотренных федеральным законом;

— является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные соглашениями и договорами;

Читайте также:  При смерти поручителя кто выплачивает кредит

— осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;

— осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;

— организовывает оказание услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям

— выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, Банк России является, во-первых, эмиссионным банком, во-вторых, организацией, осуществляющий банковский надзор, а в-третьих, кредитной организацией, клиентами которой выступают другие банки, государственные структуры и международные финансовые организации.

В первую очередь, следует определиться с тем, что же из себя представляет данный институт, какие имеет функции и свойства, является ли уникальным, или имеет аналоги в мире. Такой подход представляется наиболее верным, в контексте комплексного анализа бытующих в Сети и обществе мнений, касательно ЦБ.

В качестве источников нашего небольшого исследования, возьмём популярные слухи из интернета и сопоставим их с законодательством, а также с информацией из официальных источников, в том числе и из самого Банка.

особый публично-правовой институт, банк первого уровня. Главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами, при этом Банк России также является юридическим лицом.

Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

  • защита и обеспечение устойчивости рубля;
  • развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
  • обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
  • развитие финансового рынка Российской Федерации;
  • обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Обратите внимание, на последний пункт. Многие мифы о ЦБ связаны именно с тем, что эта организация так или иначе, одной из основных своих задач имеет извлечение прибыли.

Все функции, обозначенные в ст. 4, направлены на достижение поставленных целей, так что не будем заострять на них внимание.

Правовой статус Банка России определяется тремя основными источниками:

Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Мало того, что Банк действует независимо, так ещё и является юридическим лицом! Значит все слухи правда? ЦБ действительно действует автономно, лишая Россию суверенитета в части финансовой безопасности и эмиссии рубля?

Помимо этого, ст. 5 закона о Банке России устанавливает его подотчетность Государственной Думе РФ. А также наделяет Думу и Президента определёнными полномочиями в отношении ЦБ. Например, рассматривать основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимать по ним решения, назначать на должность и освобождать от должности членов Совета директоров Банка России и другие.

Оправдана ли такая независимость Центрального банка? – трудно сказать. Скорей всего, это зависит от политического режима и государственного строя. Именно демократия, как политический режим, наверное, подразумевает существование подобных независимых публично-правовых институтов. На фоне перехода к капитализму и демократии, многие наши соотечественники, ностальгируя по СССР отказываются на бытовом уровне принимать изменения подходов, в то время, когда на политическом и общественном давно уже со всем смирились. Поздно опомнились.

Читайте также:  Что такое ссуженная стоимость кредита

Банк России осуществляет свои функции и полномочия независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления. Центральный банк РФ является юридическим лицом. Уставный капитал (3 млрд рублей) и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

Государство не отвечает по обязательствам Центрального банка РФ, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.

Целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Центральный банк РФ выполняет следующие функции:

во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака и организует наличное денежное обращение;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

устанавливает правила проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Государственная Дума назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ, назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России, по представлению Председателя Банка, согласованному с Президентом РФ. На заседаниях Государственной Думы рассматриваются основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, годовой отчет Банка России, заслушиваются доклады Председателя Банка о его деятельности.

Банк России издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно. Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.

Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:

курсы иностранных валют по отношению к рублю;

изменение процентных ставок;

размер резервных требований;

размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

прямые количественные ограничения;

правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

порядок обеспечения функционирования системы Банка России.

В систему управления Банка России входят: Национальный банковский совет, Председатель Банка России и Совет директоров.

Численность Национального банковского совета составляет 12 человек (2 — от Совета Федерации, 3 — от Государственной Думы, 3 — от Президента РФ, 3 — от Правительства РФ и Председателя Банка России). Он является коллегиальным органом Банка России.

Совет директоров Банка России состоит из Председателя Банка России и 12 членов. Члены Совета директоров назначаются на должность Государственной Думой сроком на 4 года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ, и работают на постоянной основе в Банке России. Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

Читайте также:  Отображаются ли в кредитной истории отказы банков

Председатель Банка России действует от имени Центрального банка РФ и представляет (без доверенности) его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями. Кроме того, Председатель Банка России председательствует на заседаниях Совета директоров (в случае равенства голосов голос Председателя Банка России является решающим), подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, а также несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России.

Для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.

предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

покупка и продажа облигаций, эмитированных Банком России, и депозитных сертификатов;

покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;

покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;

проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, принятие на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;

выдача поручительств и банковских гарантий;

осуществление операций с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

выставление чеков и векселей в любой валюте;

осуществление других банковских операций и сделок от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Например, без взимания комиссионного вознаграждения осуществляются операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, а также операции по обслуживанию государственного долга РФ и операции с золотовалютными резервами РФ.

Несмотря на то, что получение прибыли не является основной целью деятельности Банка России, при осуществлении им финансовой деятельности разница между суммой доходов, полученных при проведении банковских операций, и суммой расходов, связанных с выполнением функций Банка России, признается прибылью Банка. После утверждения Советом директоров годовой финансовой отчетности Банка России 50 процентов фактически полученной по итогам года прибыли перечисляется в федеральный бюджет. Однако Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период размер отчисления от прибыли, полученной Центральным банком РФ, в федеральный бюджет может быть изменен. Оставшаяся прибыль направляется в резервы и фонды различного назначения, при этом Банк России уплачивает налоги и сборы в соответствии с Налоговым кодексом РФ.

Банк России не имеет права предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете, а также не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.

Кроме того, Центральному банку РФ запрещено осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, заниматься торговой и производственной деятельностью осуществлять операции с недвижимостью за исключением случаев связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций. Также запрещена пролонгация предоставленных Центральным банком РФ кредитов, исключение может быть сделано только по решению Совета директоров.

Adblock
detector