Является ли займодавец кредитором

Невозможно до конца понимать все нюансы мира финансов, если не иметь представления о сторонах той или иной сделки. Речь пойдёт об участниках договора займа и кредитного договора. Заимодавец и заемщик – кто это, какими правами и обязательствами они наделены?

Этот термин применяется к одной из сторон финансовой сделки, получающей в собственность от другой стороны деньги или вещи, определённые родовыми признаками (грубо говоря, заменяемые) с условием возврата полученных средств или вещей того же рода и качества через определённое время. Почему деньги или вещи? Потому что сделка может совершаться на основании договора займа или кредитного договора (читайте, чем отличается займ от кредита).

По договору кредита заёмщик получает от кредитора во временную собственность денежные средства, и обязуется их возвратить с процентами – это непременное условие кредита.

А по договору займа заёмщик может стать временным собственником не только денег, но и любых так называемых потребляемых вещей (сахар, спички и т.д.), причем заем может быть безвозмездным, что невозможно для кредита. В этом случае второй стороной сделки является заимодавец.

В качестве заемщика может выступать физическое или юридическое лицо, а в некоторых случаях им становится и банковское учреждение. Яркий пример тому – прием вкладов от населения. Здесь банк становится заемщиком, который по прошествии определенного времени возвращает деньги клиенту с процентами за их использование (начисленные проценты по вкладу).

Так кто же такой заемщик? Проще говоря, заёмщик – это должник, имеющий обязательства перед другой стороной сделки по возврату полученных в долг (взаймы) денег или вещей.

Основная обязанность любого заемщика – вернуть предмет займа полностью в строго оговоренный срок или частями, если это возможно по физическим свойствам занятой вещи и предусмотрено договором. Кроме того, обязанностью должника является уплата вознаграждения за предоставление займа, если договор заключен на условиях возмездности, а также пеней и штрафов в случае несвоевременного исполнения обязательств.

Помимо обязательств у заемщика есть и права:

1. Отказаться от получения кредита или займа в любое время до момента фактической передачи ему денег или занимаемых вещей. При этом кредитор не вправе взыскивать штрафы за отказ от получения займа.

2. Не выплачивать сборы и прочие комиссионные платежи, которые начислялись и предъявлялись к уплате с нарушением действующего законодательства.

3. Досрочно погашать имеющиеся обязательства с соблюдением установленного законом 30-дневного срока с предварительным уведомлением, и в течение 14 дней со дня получения займа (кредита) без предварительного уведомления. Ограничения установленных законодательством правил со стороны кредитора неправомерны. Подробнее о досрочном погашении.

4. Не исполнять требование кредитора о досрочном возврате долга, если в последнее время финансовое положение заемщика значительно ухудшилось (потеря работы или существенное снижение уровня доходов).

Читайте также:  Какие банки кредитуют кавказ

5. Получать справки о состоянии ссудного счета (в отношении кредитов и денежных займов) на безвозмездной основе.

6. Оспаривать договор займа по основаниям, закрепленным в законодательстве.

По всем возникающим спорам заемщик может обращаться в суд в регионе своего проживания. В некоторых кредитных договорах финансовые учреждения прописывают положение о том, что все судебные споры рассматриваются по месту нахождения банка. Данные пункты противоречат законодательству, которое позволяет заемщику выбирать, в какой суд он будет обращаться.

Заимодавец – это сторона сделки, передающая предмет займа (денежные средства или вещи) заемщику по договору займа. В банковской терминологии заимодавцами могут называть кредиторов (т.е. банки), выдающих денежную ссуду заявителю, но это не совсем корректно, так как займ и кредит – не совсем одно и то же (об этом мы уже говорили выше).

1. Получать проценты за предоставление займа. Но это не означает, что процентные платежи станут обязательным условием. Ведь стороны могут заключать безвозмездные договоры, по которым начисление процентов не производится.

2. Взыскать штрафы и пени за просроченные сроки возврата займа.

3. Потребовать обеспечения займа поручительством или залогом.

4. Контролировать цель расходования ссуженных средств, если заем выдавался на определенные цели.

5. При несвоевременно исполняемых обязательствах со стороны заемщика, нецелевом расходовании заемных ресурсов или в случае утраты обеспечения, расторгнуть договор в одностороннем порядке, потребовав при этом досрочного возврата оставшегося долга.

6. Требовать возмещения займа за счет залога (полностью или частично).

7. Заключить договор цессии (переуступка права требования задолженности новому кредитору), если заемщик дает на то свое согласие.

Пожалуй, единственной обязанностью займодавца является обеспечение сохранности переданного в залог имущества, если таковое предусмотрено соглашением о займе. После окончательного расчета с заемщиком предмет залога должен быть возвращен прежнему владельцу в том виде, в котором он был передан. Исключение составляют лишь случаи естественного износа.

Здравствуйте! Разницы нет никакой, тот кто предоставил займ — и есть кредитор

Желаю удачи и положительного решения Вашего вопроса. Всего доброго!

Второе отличие связано с моментом вступления договора в законную силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть долговые обязательства по нему наступают в момент фактического получения денег от кредитора (п. 1 ст. 807 ГК РФ) . В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный, поскольку здесь долговые обязательства возникают с момента достижения сторонами соответствующего соглашения о передаче денег должнику (п. 1 ст. 819 ГК РФ) .

Еще одно отличие состоит в следующем. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ. А вот кредиты беспроцентными быть не могут. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается. В противном случае заимодавец или кредитор все равно могут потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Читайте также:  Что с кредитами во время войны

Следующее отличие заключается в предмете договора. Предметом кредитного договора, заключаемого с банком или иной кредитной организацией, являются только денежные средства, сумму которых и начисленные на них проценты заемщик обязуется возвратить по истечении установленного срока. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ) .

Кредит выдает только кредитная организация (банк) займ может дать кто угодно.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в соб­ственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвра­тить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Договор займа является реальным; односторонним; возмездным (заемщик имеет право наоплату своих услуг по передаче предмета займа в виде процентов с суммы займа, если иное не предусмотре­но законом или договором) или безвозмездным (между граждана­ми на сумму не более 50 МРОТ и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, а также если по договору заемщику передаются не деньги, а дру­гие вещи, определенные родовыми признаками).

Стороны договора займа— заемщик и займодавец — любые субъекты гражданского права.

Предметдоговора займа — деньги либо иные денежные вещи, определенные родовыми признаками.

Срок — определяется соглашением сторон; если он не уста­новлен или определен моментом востребования (п. 1 ст. 810 ГК РФ), предусматривается специальный срок, равный тридцати дням со дня предъявления займодавцем требований об этом. Досрочный возврат предмета займа допустим по безвозмезд­ному договору — всегда; по возмездному договору — только с со­гласия займодателя (в связи с уменьшением его дохода).

Форма договора:

· устная, если сумма договора не превышает 10 МРОТ;

· письменная (расписка) — более 10 МРОТ; независимо от суммы в случае, когда займодавцем является юридическое лицо.

· Разновидности договора займа:

· целевой заем с контролем займодавца за его целевым ис­пользованием (ст. 814 ГК РФ);

· обязательства, оформляемыевекселями и облигациями, применяются правила о договоре займа в части, не противореча­щей законодательству об этих ценных бумагах (ст. 815, 816 ГК РФ);

Читайте также:  Как получить кредит в россельхозбанке потребительский кредит

· государственный илимуниципальный заем — договор, в ко­тором заемщиком выступает Российская Федерация, субъект РФ, муниципальное образование (ст. 817 ГК РФ);

· по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть замененза­емным обязательством (ст. 818 ГК РФ).

Содержание договора займа.

Займодавец вправе:

· получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ);

· потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении за­емщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) (п. 2 ст. 811 ГК РФ);

· потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении заемщи­ком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспе­чению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займода- вец не отвечает, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ);

· потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае невыполнения за­емщиком условия договора займа о целевом использовании сум­мы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотрен­ных п. 1 ст. 814 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

Займодавец обязан по требованию должника выдать ему рас­писку в получении исполнения полностью или в соответствую­щей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обяза­тельства документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращенном долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства (п. 2 ст. 408 ГК РФ).

Заемщик вправе:

· возвратить сумму беспроцентного займа досрочно, если иное не предусмотрено договором займа;

· возвратить сумму займа, предоставленного под проценты, досрочно с согласия займодавца (п. 2 ст. 810 ГК РФ);

· оспаривать договор займа по его безденежности, доказы­вая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем ука­зано в договоре (ст. 812 ГК РФ).

Заемщик обязан:

· возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, ко­торые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ);

· обеспечить возможность осуществления займодавцем кон­троля за целевым использованием суммы займа, если договор за- ключей с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем) (ст. 814 ГК РФ).

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)
очень нужно

Adblock
detector