Зачем нужна справка о закрытии кредита

В том числе, если возникнут вопросы по кредитной истории в БКИ, справки о закрытии кредита будут значительным подспорьем в их решении.

Когда заёмщик погашает кредит, банк обязан выдать ему документы, подтверждающие данные действия. Таким документом является справка. Справка о полном погашении кредита — официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по кредиту. Справка должна содержать исходящий номер и дату её формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, уполномоченного подписывать такие документы, а также сумму кредита и дату его погашения. Для того чтобы быть абсолютно спокойными, вам необходимо обратиться в банк, желательно в день погашения кредита, и получить соответствующую справку. Хранить ее необходимо три года — это общий срок исковой давности, возможно, и больше. Необходимость её сохранения заключается в следующем:

у банка могут возникнуть к вам какие-либо претензии относительно погашения вами кредитного обязательства, где справка будет служить подтверждением его погашения;
либо данный документ может понадобиться при оформлении нового займа в другом банке. Возможно, что информация о погашении кредита своевременно не поступила в бюро кредитных историй, и заёмщик там продолжает числиться с непогашенной ссудой. Это может повлечь за собой отказ в выдаче кредита в новом банке. Справка о закрытии кредита поможет разрешить эту проблему.

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

После того, как вы внесли последний платеж по кредиту, на этом все не заканчивается. Чтобы подтвердить полное погашение займа, вам необходимо обратиться в банк и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

При возникновении спорных ситуаций, этот документ будет доказательством того, все обязательства перед кредитором выполнены.

Как правило, справка о погашении кредита оформляется по личной инициативе заемщика, так как является юридическим документом, подтверждающим факт исполнения долговых обязательств в полном объеме. Такой документ может быть своеобразной психологической защитой и уверенностью в том, что задолженность отсутствует.

Справка о закрытии кредита – свидетельство, подтверждающее:

Досрочную выплату долга в полном объеме.
Оплату последнего платежа по графику.
Своевременное исполнение обязательств.
Отсутствие требований претензионного характера от кредитора.
Погашение всех штрафов, пеней, просрочек и т.д.
Полное исполнение долговых обязательств по кредитной сделке.

Справка о полном погашении кредита не аннулирует законодательно установленный срок исковой давности, поэтому при возникновении обоснованных требований к вам, кредитор вправе инициировать судебное разбирательство. Однако, при наличии документа, будет сложно доказать факт нарушения кредитных обязательств со стороны заемщика.

Также этот документ поможет избежать вам вовлечение в распространенную аферу, связанную с начислением процентов на якобы непогашенный долг. Суть мошенничества такова: вы вносите последний платеж по кредиту, и думаете, что займ погашен. Однако у вас может быть не оплачено пару копеек, на которые банк начнет начислять астрономические проценты. Вы даже не будете знать об этом, пока долг не вырастет до суммы в несколько тысяч. Так вот, для чего нужна справка об отсутствии задолженности по кредиту:

чтобы подтвердить факт исполнения обязательств;
уберечь себя и своих близких от кредитных махинаций;
защитить свои интересы в суде при возникновении судебного разбирательства;
внести некоторые коррективы в кредитную историю, если кредитор не вовремя передал информацию в БКИ и т.д.

Сделать справку рекомендуется сразу после погашения задолженности, так как она может потребоваться в разных ситуациях:

Например, вы решите оформить новый займ на крупную сумму, поэтому некоторые кредиторы запрашивают у клиентов данный документ, как факт подтверждения того, что у заемщика нет действующей задолженности и лишней финансовой нагрузки.
Для решения спорных вопросов с финансовой компанией, суд запросит вас предоставить бумаги, подтверждающие вашу невиновность. В данном случае это будет справка об отсутствии задолженности перед банком, которая подтвердит факт закрытия сделки и исполнения обязательств.
Один раз в год каждый гражданин РФ может запросить свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Получив на руки отчет, можно обнаружить некоторые несоответствия, например, кредит, который давно погашен, может иметь статус действующего. Чтобы направить запрос в БКИ на исправление отчета потребуется данный документ.
Если на кредитные деньги вы приобретали объект недвижимости, например, оформляли ипотечный займ, справка будет нужна для снятия обременения в Росреестре.

Взять справку об отсутствии долга может любой гражданин, обращающийся в финансовое учреждение. Это прописано в 408 статье ГК ФР. Однако получить документ, подтверждающий погашения вашего кредита, можете получить только вы лично при обращении в кредитное учреждение. Но есть некоторые нюансы:

Если суда была оформлена с поручителями или созаемщиками, то они также могут заказать справку, так как несут ответственность за погашение задолженности, в случае неисполнения своих обязательств титульным заемщиком.
Получить документ могут также залогодатели, которые предоставили имущество в залог по кредиту. Им справка может потребоваться для подтверждения факта снятия обременения с объекта залогового имущества.

Документ выдает банк, в котором вы оформляли ссуду. Вам не могут отказать в получении данной справки. В случае отказа следует направить письменный запрос кредитору, сохранить все квитанции об оплате задолженности, прийти лично в отделение компании, и поговорить с директором или управляющим о возможности получения документа, или обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ.

На самом деле нет единого образца, как должна выглядеть справка об отсутствии долга. Но независимо от того, какую форму документа устанавливает кредитор, в бумагах должна быть указана следующая информация:

дата выдачи справки;
номер кредитного договора;
дата выдачи займа или ссуды;
ваши персональные сведения: ФИО, паспортные данные;
юридическая информация о кредиторе, выдавшем справку и кредит;
номер кредитного счета, на который переводились деньги для погашения обязательств;
дата внесения последнего платежа в счет оплаты долга;
общая величина займа;
подпись сотрудника компании, выдавшего документ, с расшифровкой ФИО и указанием должности;
обязательно в конце должна стоять печать банковского учреждения.

Главным условием для получения справки является полная выплата задолженности по договору. Если займ не погашен, то получить бумагу не получится.

Чтобы получить документ, вам необходимо:

Сохранить все квитанции и чеки о внесенных платежах.
Оплатить полную сумму кредита, в том числе основной долг, начисленные проценты и штрафы, если имеются.
Обратиться в банковское учреждение, и написать заявление на получение данной бумаги. Попросите сотрудника снять вам копию заявления, и сохраните ее до получения справки.
Спустя некоторое время вам будет выдана справка об отсутствии задолженности.

Некоторые финансовые компании выдают данные бумаги сразу же в день обращения, а в некоторых организациях необходимо подождать несколько дней. Справка может быть отправлена по почте, если у вас нет возможности явиться в отделение лично. Но тогда, при написании заявления необходимо указать адрес, куда будет направлено заказное письмо.

Как правило, стоимость документа определяется кредитором самостоятельно. Средняя цена справки от 50 до 500 рублей. Однако большая часть кредитных компаний выдает подтверждение погашения долга абсолютно бесплатно.

Если кредит полностью выплачен, то такая справка не имеет срока годности. Ее можно получить сразу после закрытия счета, и предъявлять по требованию.

Если речь идет о документе, подтверждающем отсутствие задолженности и просрочки по действующему кредиту, то срок годности данной бумаги ограничен датой наступления очередного платежа.

В итоге отметим еще раз, что банк не вправе отказывать вам в выдаче документа. Он обязан вам предоставить подтверждение того, что все обязательства исполнены и займ выплачен. Такое право есть у каждого гражданина. Однако процедура выдачи может затянуться на некоторое время, так как не все компании выдают подтверждающие бумаги сразу в день обращения.

Итак, наступила последняя дата платежа по кредиту. Вы внесли платеж, а что делать после этого? Радоваться? Закрыть кредит это не только внести последний платеж по нему, но также и получить соответствующую справку, что кредит погашен и задолженность заемщика перед банком отсутствует.

Справка о закрытии ссудного счета выдается банками, как правило, по запросу клиентов. Бывшему заемщику нужно прийти в банк и написать заявление о выдаче подобной справки.

У разных банков разные подходы к выдаче подобного документа. Кто-то выдает в течение дня, а кто-то и вовсе готовит ее неделю. Какие-то банки взимают деньги за такую услугу, а какие-то нет. Поэтому, всю информацию о выдаче подобных справок нужно узнавать непосредственно в самом отделении банка.

1) Для собственного успокоения. Знать, что Вы закрыли кредит. Это официальный документ, признающий отсутствие задолженности. Не стоит доверять устному подтверждению сотрудника банка или чеку из банкомата.

2) Для получения нового кредита. Если новый кредит оформляется практически сразу вслед за закрытием предыдущего, то по новому кредиту обязательно попросят справку об отсутствии задолженности. Такой документ подтвердит, что у заемщика нет дополнительной кредитной нагрузки.

Также можно порекомендовать спустя несколько недель после заключительного платежа запросить отчет о кредитной истории. В ней также должно быть указано, что кредитная задолженность отсутствует и указана дата закрытия ссудного счета. Можно запросить ее непосредственно в банке, либо в одном из бюро кредитных истории. Мы уже писали, что передача данных о заемщике из банка в БКИ может содержать ошибки, поэтому для пущей убедительности нужно получить справку не только из банка, но из БКИ.

В этом документе указываются стороны, заключившие договор (иногда указывают № договора), ФИО ответственного лица с подписью и печатью, сумма погашенного долга и текущая дата.

В заключении о поручителях. Некоторые поручители также хотят удостовериться, что заемщик закрыл долг, поэтому они тоже могут прийти в банк и потребовать справку о закрытии задолженности. В интернете встречаются ситуации, когда банки ссылаются на то, что данная справка есть у заемщика. Тут можно только посоветовать проявить настойчивость, поскольку одного устного подтверждения в этом вопросе явно не достаточно.