Будут ли рассрочки в магазинах

Рассрочка без переплат работает так: магазин предлагает взять обычный кредит в одном из банков-партнеров, но выгода заключается в том, что сеть делает скидку на товар, равную процентной ставке по кредиту. Получается, что скидка от магазина окупает проценты по кредиту и покупатель остается в плюсе, точнее сказать, в нуле, ведь покупка ему обходится во столько же, во сколько и другим покупателям, оплачивающим всю сумму сразу.

Вам придется брать рядовой кредит и заключать договор с банком, а не с магазином. Будут и проценты, и переплата, чего в условиях настоящей рассрочки быть не должно. Но даже с этой оговоркой все выглядит прилично — процентные расходы по кредиту ложатся на магазин, что действительно позволяет, грубо говоря, бесплатно попользоваться деньгами банка.

Будьте внимательны к навязываемой страховке!

Способ первый

Способ второй

Снова отправляемся в магазин и подыскиваем товар по акции. Далее послушно соглашаемся на страховку и получаем технику с кредитом в придачу — лапшу с ушей снимем позже.

Возможно, здесь тоже придется повозиться с работниками банка, но в офисе добиться своего проще. После этого будет получен новый график платежей уже без учета дополнительной услуги.

Однако нужно внимательно изучить кредитный договор, перед тем как писать отказ. Иногда условиями закрепляется право банка поменять ставку кредита в случае отказа от страховки. Это делается для возмещения потерь, связанных с отменой операции. В итоге новый перерасчет может оказаться дороже предыдущей суммы. Если имеется оговорка о возможности изменения процентной ставки, то лучше не отказываться от страховки и действовать сразу при заключении договора.

Другая сторона

Сами кредитные специалисты объясняют, что не из вредности отказывают в займах без переплаты. Во время таких акций банк практически ничего не зарабатывает, и поэтому приходится накручивать другие услуги. К тому же, над менеджерами висит план, невыполнение которого грозит не просто маленькой зарплатой, но и штрафными санкциями. По их словам, для достижения показателей необходимо, чтобы около 70% выданных кредитов шли со страховкой, остальные же 30% договоров можно заключить без дополнительных услуг.

За рассрочкой без переплаты рекомендуют приходить в начале месяца, когда у кредитчика еще не горят сроки и есть возможность предоставить выгодный кредит. Чтобы повысить свои шансы на попадание в счастливые 30%, специалисты советуют быть вежливыми, где-то улыбнуться и просто по-человечески попробовать договориться о кредите без страховки.

Банковские кредиты под высокие проценты для россиян давно стали привычными, как и разборки с жесткими коллекторами. Однако рассрочка многим кажется безобидной и привлекательной.

В основе рассрочки лежат отложенные во времени платежи на товар, уже полученный покупателем (при оформлении кредита определяется график платежей). Рассрочку обычно оформляют на электронную и бытовую технику, мебель, одежду и ряд услуг (доставку товара, ремонт дома и пр.).

При оформлении рассрочки торговые сети самостоятельно устанавливают ряд критериев для клиентов. К примеру, магазины могут вводить ограничения по возрасту или наличию местной прописки. Некоторым торговым точкам достаточно достижения совершеннолетия и наличия российского паспорта.

Читайте также:  Кому отказывают в рассрочку на тур

Порядок применения рассрочки при покупке товара устанавливается ст. 489 Гражданского Кодекса РФ.

На первый взгляд, рассрочка почти не отличается от банковского кредита, только оформляется без необходимости посещения офиса банка. Договор рассрочки также либо не предусматривает процентов вовсе, либо они значительно ниже банковских. На оформление рассрочки уходит около получаса – сотрудником магазина за это время проверяется наличие у клиента положительной кредитной истории. Срок выплаты всей стоимости товара устанавливается не больше 10–12 месяцев (при банковских кредитах сроки могут быть длиннее).

Несмотря на удобства рассрочки, при оформлении договора стоит обращать внимание на ряд нюансов.

  1. Договор заключается не с банком, а с продавцом (магазином). Любые возникающие впоследствии споры придется решать в судебном порядке.
  2. В качестве залога выступает приобретенный в магазине товар. Поэтому для исключения в будущем лишних проблем желательно при заключении договора особенно внимательно изучить пункты о возврате или обмене товара.

По словам коммерческого директора сервиса AmmoPay по онлайн-POS-кредитованию Антона Чичварина, рассрочку можно рассматривать в качестве определенной альтернативы банковскому потребительскому кредитованию. Магазин берет выплату процентов на себя, идя тем самым на уступку покупателю. Это является плюсом для клиента, который фактически получает от магазина скидку, снижающую стоимость товара на величину переплаты процентов по кредиту.

Потребитель в результате получает возможность экономии на процентах, магазин – продажи большего объема продукции (хоть и с некоторой скидкой).

Важный момент: нередко продавцы под услугой рассрочки подразумевают банковский POS-кредит либо заем в МФО (микрофинансовой организации). В таких случаях рассрочка оформляется с непосредственным поставщиком денег – посредством договора займа с МФО либо банковского контракта.

Между банками и МФО на данном рынке практически нет конкуренции. Банковские услуги в основном предоставляются при автокредитовании и покупке дорогих товаров: меховых изделий, бытовой техники, электроники. МФО сосредоточены на низкорисковых сегментах: детских товарах, одежде, услугах.

В банке обычно можно получить рассрочку (кредит) на более длительный срок, нежели в МФО. Но в таком случае клиенту придется выплачивать по займу больше процентов. Зато при этом величина ежемесячных платежей будет существенно ниже, что позволит снизить нагрузку на бюджет семьи, – разъясняет Чичварин.

Есть мнение, что – практически нет. Что это просто рекламный трюк.

Реальную рассрочку предоставляют в немногих автосалонах, а также при покупке недвижимости, – резюмирует Антон Смирнов.

Главным условием увеличения количества постоянных клиентов является формирование у покупателей поведенческой привычки приобретения товаров именно в вашем магазине.

Упомянутую маркетинговую задачу можно решать рядом различных инструментов, среди которых – акции, скидки, бонусные карты, предоставление рассрочек, а также выдача кредитных карт.

Резюмируем. Рассрочка является выгодным для продавца инструментом маркетинга, повышающим число и объем продаж. Однако большинству потребителей она невыгодна, поскольку позволяет загнать людей в долги посредством покупки товаров, которые иначе были бы им недоступны. Именно по такой схеме в России реализуется каждый четвертый смартфон.

Читайте также:  Как подать в суд на рассрочку долгов

Занять не сходя с места. Чем кредиты в магазине отличаются от рассрочки? И что выгоднее? Об этом «Народная экономика», но сначала новости.

Индексировать каждый год на размер инфляции. В Госдуме в третьем окончательном чтении поддержан законопроект о пособиях детям тех военнослужащих, кто погиб при исполнении или умер после увольнения вследствие полученных в армии травм. Сейчас сумма пересчитывается при увеличении детских пенсий по потере кормильца — и это правило сохраняется. Ну а в этом году, не дожидаясь принятия нового закона, выплаты уже проиндексировали и на размер инфляции — размер ежемесячного пособия, в итоге, около 1600 рублей.

И еще одна новость от законодателей. Порядок в туриндустрии должен навести закон, проект которого внесен на рассмотрение нижней палаты. Одна из задач — разграничить ответственность туроператоров и турагентов. Операторы организуют путешествия, а агенты позже выкупают у них туры и перепродают. И если деятельность первых жестко регламентирована законом и бизнес застрахован, то вторые работают без лицензий и сколько таких фирм — неизвестно. Так вот, договоры покупатели будут заключать исключительно с туроператорами, вне зависимости от того, в каком офисе оформляется сделка. Чтобы в случае проблем понятно было, кто ответит.

Во всем мире их называют POS-кредиты, от английской аббревиатуры «точки продажи». То есть это те деньги, которые предлагают в долг прямо в магазине. От этой услуги россияне не отказались и в кризис — так называемые импульсные покупки (ну, вот захотелось) — вот, что заставляет нас закрыть глаза на огромные проценты. А они в свою очередь — плата банку за риск.

Ведь кредитоспособность заемщика в магазинах проверяют весьма формально. Впрочем, ставка зависит и от того, что вы покупаете. Ноутбуки и мобильные телефоны — лидеры этого рынка, а заодно и переплат. Ломаются, теряются и заемщики забывают, что долг-то остается. Для мебели и одежды проценты будут пониже.

Со временем популярность POS-кредитов будет снижаться, полагают эксперты. Те же кредитные карточки тут растущий конкурент. Но пока на рынок выходят все новые игроки, в магазинах могут вскоре появиться агенты и солидных госбанков.

Пришел без денег — ушел с телевизором. Кредит по-быстрому: не нужно справок, поручителей, залогов. Экономия времени налицо. Но за эту экономию придется заплатить. Кредиты, взятые в магазинах — самые дорогие. Процентные ставки по ним составляют от 30 до 60%. Зато не надо специально идти в банк.

Следует различать кредит и магазинную рассрочку. В первом случае покупатель имеет дело с банком. Во втором — непосредственно с торговой сетью.

Внешне магазинная рассрочка выглядит привлекательнее. Цена товара просто разбивается на фиксированные месячные платежи. POS-кредит имеет более сложную структуру. К стоимости самого товара прибавляется банковская ставка, комиссии за открытие счета и обслуживание кредита. У большинства банков сюда же входит и страховка. Однако если сравнить общую сумму, кредит скорее всего окажется выгоднее рассрочки. Это происходит потому, что магазин уже заложил все свои риски непосредственно в цену товара.

Читайте также:  Для чего нужна рассрочка исполнения решения суда

Как правило, в каждом крупном магазине присутствуют представители нескольких банков. Можно взять образцы договоров и не торопясь сравнить условия. По требованию покупателя представители банка- обязаны подробно объяснить, из чего складывается ежемесячный платеж, присутствуют ли в договоре комиссии и сколько придется заплатить по страховке.

«Эффективная процентная ставка оговаривается каждому клиенту и эта ставка прописана в договоре. Каждому клиенту мы называем реальную переплату в рублях», — говорит ведущий специалист кредитно-кассового офиса Алина Низамова.

Именно эта конечная цифра позволит оценить, насколько выгодна или невыгодна покупка. Естественно, чем больше срок кредита, тем выше будет и переплата. Особо следует поинтересоваться, какие условия обязательные, а какие нет. По умолчанию к кредитному договору, как правило, прилагается и договор страхования.

«На самом деле это не является навязанной услугой, это услуга, которая предлагается клиенту для оформления. Если клиент не желает пользоваться услугой страхования, это никак не влияет на решение банка по кредиту. И клиент, естественно, может взять кредит без страховки», — поясняет заместитель директора банка по кредитованию Павел Пицик.

Общее правило — никто не может навязать покупателю скрытые комиссии. Если в рекламе указано, что товар продается без переплаты, значит банковскую ставку берется платить сам магазин — просто делая покупателю скидку. Если же условия договора явно идут вразрез с рекламой, такой можно расторгнуть даже спустя несколько месяцев. Но через суд.

«Он был уверен, что в договоре тоже такие условия и где-то что-то не дочитал. Здесь речь будет тогда идти о том, что такой договор заключен под влиянием обмана и его можно оспорить», — говорит юрист Максим Столяров.

Заключая кредитный договор в магазине, стоит выяснить и условия возврата товара, купленного в долг. В зависимости от ситуации магазин по-разному будет выплачивать деньги банку и покупателю. Но в любом случае нужно помнить, что под договором стоит подпись заемщика. То есть покупателя. И в случае нарушения графика банковских платежей банк, в первую очередь, спросит с него.

Сколько жить осталось? В Британии об этом теперь спрашивают не кукушку. Ответ предлагают врачи и цена вопроса известна. 435 фунтов за анализ скорости старения. Уже в этом году определить свой биологический возраст сможет любой, кто пожелает. Предмет исследования — так называемые теломеры, структуры на концах хромосом. Чем они короче, тем продолжительность жизни меньше. Врачи полагают, что спрос на новую услугу будет. Среди тех, к примеру, кто думает — тратить или копить. Если жизнь предстоит долгая — разбрасываться деньгами не стоит. Эксперты не исключают, что скоростью старения со временем заинтересуются страховщики. И повысят тарифы тем, у кого жизненные перспективы и так не слишком обширны.

Доллар упал на незначительные доли копейки. Так что курс прежний – 28,12. Евро подрос на 17 копеек. 39,85.

Adblock
detector