Многих граждан интересует вопрос, что такое рассрочка, ведь часто крупные магазины предлагают такую услугу всем своим покупателям. Со стороны кажется, что это не то же самое, что взять товары в кредит. Но вот какими особенностями обладает рассрочка и чем она привлекательна для клиентов, можно узнать, если прочитать данную статью.
Часто рассрочку предлагают именно магазины, которые продают свою продукцию покупателям.
Важно понимать, что кредит – сумма средств, которую клиенты имеют право взять в любом банковском отделении на определенный срок и под установленный месячный процент. А вот рассрочка представляет собой способ покупки продукции, оплачивать которую нужно не сразу в полном объеме, а небольшими частями, указанными в договоре. Кроме того, в таком соглашении не предусмотрено пунктов, которые оговаривают уплату клиентами комиссии за использование средств. Ведь она уже включена в цену продукции. Выходит, что главное отличие между кредитом и рассрочкой заключается в процентах, которые клиентам нужно платить вместе с долгом.
Наглядно можно заметить, что оплата товаров в рассрочку не имеет никаких процентов. Но на деле они скрыты в цене продукции или выступают как процент за риски, которые продавец несет, когда покупатель не платит за товар в обговоренный срок. Часто этот процент становит не больше 3% от цены купленной продукции.
По этой причине многие недобросовестные продавцы скрывают проценты путем увеличения цены приобретенного товара. Поэтому с виду можно подумать, что такие ссуды действительно выдаются без оплаты процентов. К такому обману часто прибегают крупные магазины. Несмотря на это следует понимать, что рассрочка выгоднее, чем получение потребительского займа. Эти процентные ставки незаметны, поэтому покупателям кажется, что рассрочка – лучший способ быстро купить выбранный товар.
Важно понять, что ссуды на покупку товаров оформляются только на территории магазина, где покупатель захотел совершить сделку. Поэтому главное отличие кредита от рассрочки заключается в том, что между сторонами не стоит посредник в виде банка. Операции проводятся напрямую только между покупателем и продавцом.
Рассрочка не является прерогативой банков, так как это эффективное оружие компаний в борьбе между конкурирующими магазинами. Поэтому только им решать, готовы они предоставить клиентам ссуду или нет. Магазины сами выставляют процентную ставку. Но многие компании ее не предусматривают. В том случае, если проценты имеются, то они настолько маленькие, что их хватает только для погашения инфляции.
Важно знать о том, что если клиенты не оплатят даже один взнос, то в этом случае магазин вправе забрать свою продукцию обратно. Клиентами должен четко соблюдаться график погашения. Так как магазины идут покупателям на уступки, и их также не нужно подводить. По факту, купленная вещь переходит во владение клиента только после того, когда он полностью ее выкупит.
Для оформления продукции в рассрочку между клиентами и магазином заключается кредитный договор, который содержит эту информацию:
- Личную информацию о двух сторонах сделки.
- Контактные данные покупателя и продавца.
- Обязательства сторон.
- Цену товара.
- Сроки и размеры платежей, которые нужно будет возвращать.
- Ответственность сторон.
- Подписи.
Чтобы получить рассрочку, клиентам требуется предоставить намного меньше бумаг, чем требуют банки для выдачи кредита. Поэтому многих интересует, какие документы нужны для проведения такой процедуры.
Хоть каждый продавец и выдвигает свои значимые требования для своих покупателей, но в большинстве случаев достаточно для заключения договора только единственного паспорта.
Иногда при оформлении могут понадобиться и другие документы, которые подтверждают личность клиента, например водительское удостоверение. Существуют магазины, которые хотят удостовериться в том, что клиент работает и имеет постоянный доход. А иногда некоторые продавцы интересуются касательно семейного положения клиента и состава его семьи.
Приобрести в рассрочку понравившийся товар в магазине можно с помощью такой инструкции:
- Достоинства получения рассрочки на продукцию весьма очевидны. Клиентам нужно выбрать товар, оплатить согласованный процент, который составляет в пределах 30% от цены. После оплаты клиенты получают чек, с помощью которого дальше оформляется договор. На основании этого соглашения покупателям предстоит на протяжении оговоренного времени вносить в кассу магазина оговоренную сумму денег.
- Для покупки товара с помощью рассрочки клиентам необходимо в обязательном порядке иметь паспорт гражданина России и иной документ, подтверждающий личность клиента. При этом покупателям не нужно приносить справку о доходах, как это требуют многие банки при оформлении кредита. Клиентам не нужно подтверждать личный стаж работы. Поэтому это достаточно удобно. Ведь можно сэкономить время и деньги.
- Договор рассрочки составляется в 2 экземплярах для покупателя и продавца. В данном соглашении указываются все условия магазина, сумма, сроки погашения займа, реквизиты и телефоны для связи.
- Проценты за пользование предоставленной рассрочкой могут полностью отсутствовать или быть очень низкими (не больше 10%). Клиенты обязаны в оговоренный срок вносить нужную сумму средств на указанный в договоре счет. Также покупатели могут досрочно погасить договор, ведь магазины этому не препятствуют.
- Когда клиенты полностью погашают сумму за товар, то договор аннулируется и покупателю выдают чек, который подтверждает полную оплату.
Важно знать, что если клиенты не будут соблюдать сроки оплаты, то продавец может обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы попросить вернуть товар или оплатить образовавшуюся задолженность.
Особенности рассрочки таковы:
- Часто в рассрочку продается серия дорогих товаров, которые не многие могут себе позволить за наличные средства.
- Цена продукции устанавливается по личному пожеланию продавца. В данном случае она может быть намного выше, чем у конкурентов и включать в себя риски магазина. Но реальная цена и та, которая предложена в рассрочку, не отличаются между собой.
- Часто магазины лимитируют срок и количество платежей. Тут говорится о ссуде сроком на 1-6 месяцев. Кроме того, они могут предоставляться на срок до двух лет.
- Практически во всех случаях предусмотрен первоначальный взнос. Он составляет не меньше 30% от стоимости товара.
Вот такое отличие рассрочки от покупок товаров с помощью кредита.
Оформить ссуду на покупку любого товара может каждый житель России, который достиг возраста 23 лет. Ведь именно граждане такого возраста уже имеют основную работу и постоянный доход, с помощью которого можно будет оплатить долг. А вот гражданам в возрасте старше 70 лет магазины могут отказать в услугах.
Главное требование к работающим клиентам заключается в том, чтобы они имели постоянное место жительства и прописку. Магазины часто предоставляют отсрочку платежей за товар тем гражданам, которые имеют стабильную заработную плату. Как правило, размер их дохода большого значения не имеет.
В том случае, если взяв товар, покупатели не могут получить ссуду из-за того, что не подпадают под указанные требования продавца, они все-таки могут оформить эту услугу, если сами предоставят залоговое имущество или поручителей. Данные услуги встречаются редко, но практика подтверждает факт, что они действительно позволяют уменьшить риски кредитора.
В конце статьи можно отметить, что рассрочка без процентов намного выгоднее для клиентов, так как покупателям не нужно платить проценты за такую услугу. Важно обращать свое внимание на стоимость продукции – не большая ли она, и на наличие других обязательных платежей, например страховки.
Кредитование — это финансовый механизм, который требует особой ответственности от пользователя, и в свою очередь предусматривает наказание за отклонение от требований.
За неуплату регулярных платежей, образование просрочки и игнорирование предупреждений цедента, заемщик рискует быть привлеченным к закону и встретиться с судебными приставами, а как показывает практика, они уходят на сторону истца, то есть самого кредитора.
Поэтому вопросы о том, можно ли договориться с судебными приставами о рассрочке платежа по кредиту, как себя вести с представителями компетентной структуры являются актуальными на сегодняшний день, на них и будет остановлено внимание в данной статье.
Как стало известно после опроса граждан, пользующихся услугами цедентов, мало кто из них владеет информацией о том, что банковские структуры охотно идут на встречу своим должникам и готовы в большинстве случаев рассмотреть предложение о подписании мирного соглашения.
Данный вариант развязки является абсолютно законным и основывается на статье 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
К рассмотрению всех нюансов кредитного дела можно подойти как во внутреннем режиме, без привлечения услуг суда, так и обратившись за помощью судебных приставов. Стоит отметить, что такая методика будет признана действенной, если в ходе урегулирования долгового вопроса не будут задеты права граждан, участвующих в сделке, и третьих лиц.
Основываясь на все правила мирного соглашения, ответчик обязуется не только погасить задолженность перед банком, а и внести все комиссионные сборы, издержки самого цедента. После того, как сумма к погашению остается чистой, то есть без наросших процентов, плательщик начинает выполнять свои кредитные обязанности по прежнему графику, в изначально установленных размерах.
Эксперты утверждают, что если на момент обращения в суд, ответчик был притянут к исполнительному производству, то решение компетентных органов скорее всего будет вынесено на основе закона “Об исполнительном производстве”, что чревато утверждением подписания мирного соглашения.
Банки неохотно идут на встречу потребителям, из собственного черного списка, срок действия договора которых подходит к концу, потому как в таком случае будет сложно привлечь плательщика к ранее установленным требованиям, исполнение условий сделки будет основано на обстоятельствах ответчика и личном усмотрении правоохранительных органов.
Встретившись с представителями, работой которых является урегулирование кредитных отношений между плательщиком и кредитором, ответчик должен быть максимально настроен на переговоры и четко изъясняться относительно сложного финансового положения, которое способствовало образованию просрочки и возрастания долга перед банком.
Подтвердив свои слова документально, плательщик имеет право подать заявление компетентным кадрам, с просьбой получить рассрочку на выплату займа и накопившихся процентов. Вот только организовать этот процесс нужно не просто грамотно, а и вовремя.
Вам как ответчику, стоит максимально изучить Гражданский процессуальный кодекс России, и четко уяснить, что после судебного заседания отводится ровно пять дней на подачу встречного заявления представителям закона. То есть ждать, когда представитель соответствующей структуры постучит в дверь ждать, категорически не рекомендуют.
Дабы получить право на построение результативных переговоров и рассчитывать на некую лояльность, заемщик должен сам пойти в отделение судебного пристава заявить о своих намерениях, и похлопотать о рассрочке долга. Заявление должно быть подкреплено не просто устным объяснением, так вся речь будет оценена как пустословная, а и иметь документальное подтверждение.
Вам необходимо обосновать свою просьбу об отсрочке взыскания нюансами из ряда:
- алиментных обязательств;
- арендного жилья;
- содержание иждивенцев, то есть тех, которые бы прямо указывали на финансовую нестабильность.
Дополнительно нужно подать копии запроса всем сторонам, являющимися причастными к кредитному делу, желательно приложить и график платежей, разработанный самостоятельно, дабы продемонстрировать свою платежеспособность и честные намерения.
Это станет наглядным примером для оценки и сопоставления судебных требований, указанных в решении после заседания, и реальной картины доходов ответчика.
Задолженность у судебных приставов по кредитам может быть расценено по-разному. Если по документальной базе видно, что плательщик не может расплатиться ни наличными платежами с кредитором, ни заложив имущественные владения, то ему могут способствовать и вынести решение в пользу его финансовых проблем.
В случае, когда рассрочку платежей подтвердили, требовать полного погашения с плательщика не может ни одна структура, но это, разумеется, продолжается до тех пора пока должник ответственно исполняет свои обязанности.
Если решением суда было сказано о взыскании задолженности в полной мере, то заемщик больше не может сопротивляться выдвигаемым требованиям. Имея в распоряжении собственное имущество, плательщик может либо должен самостоятельно предложить его в качестве погашения долговых обязательств, либо это будет признано представителями правовой сферы.
Принудительного исполнения обязательств должнику никак не избежать, к тому же кредитор имеет право взять арест не только движимые и недвижимые владения, а и наложить взыскание на 50% заработной платы, или получить законный доступ к счетам заемщика, а имеющиеся денежные средства использовать как поступления в пользу цедента.
Мало каким должникам удается избежать встречи с судебными приставами или стать участником ситуации, где о задолженности забывают или списывают ее. Поэтому каждому кредитному клиенту стоит знать как правильно вести себя в случае судебных разбирательств с банком и регулирующими органами.
Одним из первых шагов ответчика должен стать поиск профессионального юриста, который бы мог обеспечить грамотную консультацию в текущих вопросах.
Вместе с помощником, представляющим законодательство, следует разработать план-выплат, который бы плательщик смог предложить судебным приставам как альтернативу возмещения долга. Имея на руках разработки на будущее, клиенту не советуют скрываться, а наоборот рекомендуют устроить переговоры по своей инициативе. Это будет расценено как призыв к мирным, результативным переговорам и дальнейшему сотрудничеству.
После достижения и установления договоренности пользователь обязан направить все силы и возможности для ее реализации. В идеале эксперты Вам советуют не просто вносить регулярные платежи, а и перекрывать сверху выделенную сумму, дабы доказать свою честность и заинтересованность в скорейшем закрытии ссуды.
Не стоит забывать о связи с кредитором, при необходимости стоит откликаться на известия и реагировать на уведомления из банка.
В случае, если по какой-то причине возникли препятствия с внесением долга в сроки, нужно в обязательном порядке предупредить об этом приставов. Так как любое неисполнение обязанностей со стороны ответчика, может послужить причиной для расторжения мирового соглашения и других лояльных договоренностей.
Не ко всем должникам, представители судебного пристава сразу же являются на порог. Иногда, в меру загруженности структуры, заемщики сталкиваются с арестом имущества, заработной платы и счетов, в добавок они лишаются возможности осуществлять любые регистрационные операции и покидать пределы страны.
Если у Вас нет острой нужды в пересечении границы, имеются денежные средства на прожиток, то правильным решением станет не визит в компетентные органы для урегулирования сложившейся ситуации, а направить все силы дабы стабилизировать свои финансовые возможности, после чего погасить текущий банковский долг.
Практика показывает, что у физических лиц, которые не имеют собственного имущества и фактически нечем расплатится с кредитором есть возможность со временем попасть под статью, которая отмечает, что спустя год взысканий исполнительное производство могут признать невозможным.
Но рядом с тем отмечают, что заемщики, долг которых превышает 1, 5 миллиона относятся к группе риска граждан, относительно которых может быть открыто уголовное дело. Должники особо крупных сумм имеют право быть признанными банкротами.
Как вывод можно сказать, что ко многим неплательщикам займов банковские структуры длительное время проявляют лояльное отношения, наказывая за невыполнения обязательств сугубо растущими процентами. Однако по истечении временных рамок, кредитор передает дело в руки судебного пристава, требования которых, как оказывается, более завышенные и строгие, что редко дает возможность должнику урегулировать ситуацию в свою сторону.
Но ответчикам следует знать, что они также имеют законные основания для получения рассрочки платежей, подписания мирного договора с цедентом и на отсрочку выполнения обязательств, вот только возможны эти варианты при правильной организации действий и руководстве юридическим лицом.
Поэтому прежде, чем идти на переговоры Вам следует четко ознакомиться с законодательными документами об исполнительном производстве и его нюансами.
Рассрочка задолженности у судебных приставов Добрый день! Подскажите пожалуйста, есть задолженность у судебных приставов, сумма очень большая, погасить сразу не имею возможности, но от оплаты долга не отказываюсь, возможно ли сделать рассрочку и платить частями?
Вопрос заключаться в стоимости данной услуги.
Ответы юристов ( 4 )
Добрый день, Эдуард! Вы можете платить кредит минимальными суммами, а можете обратиться лично в банк или отослать заказное письмо в банк с простым уведомлением с просьбой об изменении суммы ежемесячных платежей. Банк может произвести реструктуризацию долга в соответствии с Вашим финансовым положением и пойти на уступки. Сотрудники банка могут разбить данную сумму по месяцам, увеличить срок выплат и снизить размер ежемесячных выплат.
Предоставление такой рассрочки не является обязанностью суда, а его право.
Это можно сделать через суд!
Эдуард, добрый день!
Да, возможность выплаты долга в рассрочку предусмотрена ст.ст.203 и 434 Гражданского процессуального кодекса РФ. Для этого Вам нужно обратиться в суд с соответствующим заявлением. В заявлении нужно указать:
— дату судебного решения о взыскании долга по кредитным обязательствам и когда решение вступило в законную силу;
— сумму подлежащую погашению;
— стороны по делу (истец, ответчик);
— сформулировать обстоятельства, затрудняющие единовременную выплату долга (например, на вашем содержании находятся иждивенцы, выплата алиментов,
отсутствие постоянной работы, дорогостоящее лечение и т.п.);
— сроки погашения, размер ежемесячных выплат;
— дату, подпись.
К заявлению нужно приложить:
— его копию для сторон исполнительного производства (кредитору, поручителям (если имеются), судебным приставам);
— документы, подтверждающие невозможность единовременной выплаты долга (свидетельства о рождении детей, медицинская справка, справка о доходах и т.п.);
— график погашения долга (необязательно).