Некоторые должники говорят: «Не плачу кредит и живу спокойно». А незнающие граждане интересуются, каким образом был достигнут данный результат. Дело все в том, что имеет место одна очень интересная хитрость. Скорее всего, воплотить в жизнь ее удастся без особых проблем. Но постараться придется.
Если у вас возникает мысль: «Платить ли кредит или нет?», то помните, что во втором случае коллекторы будут оказывать давление не только на вас, но и на ваших соседей, знакомых и родственников. Также они могут прийти в школу ваших детей и рассказать классному руководителю или директору о ваших долгах. Могут звонить по месту работы и угрожать налоговой проверкой, если начальник не окажет на вас давление. Нередки звонки родителям заёмщика с требованием погасить задолженность. В общем, методы давления довольно разнообразны.
Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).
Иван, если на Вас до сих пор банк не подал в суд (а письма от ФССВ — это не больше, чем психологическая «атака» коллекторов) — то, как вариант, можете не платить по кредиту… В случае, если банк «надумает» подать в суд, можете ходатайствовать о пропуске срока исковой давности. Если Вы сейчас начнёте хоть по рублю платить по кредиту — срок исковой давности прервётся.
Судебные исполнительные механизмы таковы, что в процессе разбирательства начисление процентов приостанавливается, а сумма долга фиксируется. Новый график погашения долга обсуждается с финансовыми управляющими, которые в своём большинстве всегда готовы к компромиссу.
На этом этапе еще можно решить дело полюбовно. Честно рассказать банку о ваших проблемах и договориться о реструктуризации долга. Весь долг вам, разумеется, не простят. Скорее, речь о том, что вам разрешат какое-то время выплачивать только проценты по кредиту и не гасить тело долга. Второй вариант — вам увеличат срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Оба варианта для заемщика жутко невыгодны с точки зрения переплаты. Но если денег совсем нет.
- За просрочку платежа начисляются пени. Это начинается уже на следующий день после неуплаты взноса в оговоренную дату. Штрафные санкции определены условиями соглашения и начисляются в случае просрочки, если иные условия не оговорены в договоре.
- Банк информирует должника – направляет ему письма, в которых указывает наличие просроченных платежей, требует погасить долг и штраф, приглашает в офис банка для обсуждения ситуации.
- Взиманием долга очень часто занимаются коллекторские агентства – банки просто продают им долговые обязательства неплательщиков, и сотрудники агентства используют свои приемы для возврата долга. Это предполагает личные переговоры по телефону или вживую, разбирательство с представителями этих фирм. В этом пункте имеются свои особенности, о которых сказано ниже.
- Чаще всего банк не обращается к коллекторам, а просто подает иск в суд с требованием вернуть долг или имущество должника в уплату долга. При удовлетворении судом требований в дело вступает ФССП – Федеральная служба судебных приставов, которая будет заниматься изъятием средств по решению судебной инстанции.
Сразу отметим, что не платить кредит и выйти сухим из воды в 2019 году практически невозможно. Заемщика с просроченными платежами ждут настойчивые и жесткие напоминания, неприятное общение с коллекторами, а затем – суд и взыскание долга, зачастую с одновременным арестом принадлежащей должнику собственности.
Для многих заемщиков, столкнувшихся с невозможностью обслуживания накопившегося перед банком долга, ситуация выглядит катастрофой. Правильная оценка ситуации и выбор верного решения позволят выйти из долгого порочного круга бесконечных штрафов и разбирательств.
- Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
- Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
- Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны.
1. Пристав через налоговую узнает в какой организации работает должник. Туда он направляет исполнительный лист, согласно которому с данного гражданина будет списываться 50% от получаемой заработной платы в счёт погашения задолженности. Удержания будут проводиться до того момента, пока долг не будет полностью погашен. Если должник не имеет места работы или работает неофициально, пристав переходит к иным методам взыскания.
Как только у вас начнется просрочка по кредиту нужно сразу же обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки выплаты по кредиту, в котором указать причины, по которым вы не можете выплачивать долг. Примерный образец заявления можно скачать здесь.
- Не нужно слушать сомнительные советы знакомых или людей в интернете, они могут загнать заемщика в угол.
- Лучше идти на контакт с банком при первой же возможности. Банк не заинтересован в том, чтобы клиент не мог отдать деньги. Менеджеры постараются решить проблему и предложить приемлемый выход из ситуации.
- Нужно постараться продемонстрировать готовность погашать кредит – направить на выплаты все имеющиеся ресурсы.
- Если банк обратился к коллекторам, следует фиксировать все их действия – фото-, видео- и аудиозаписи помогут в суде привлечь их и банк к ответственности.
- Если начат какой-либо юридический процесс, самое правильное — обратиться к профессиональному юристу. В данном случае нужно действовать грамотно и постараться использовать все лазейки для облегчения участи должника.
- Не следует игнорировать записки нотариуса, вызовы в суд и другие юридические моменты – избегание проблемы не решит.
Уважаемые коллектора банков хватить звонить и угрожать судами. Наступит день, я полностью расплачусь эти долги . Но этот день скоро наступит 31 декабря 2015 г. 00ч 00 мин. (ш) :о). Найду хорошую работу как раньше зарплатой 80 — 100 тырь. полностью погашу. Сейчас у меня зп 30 т.р. аренду плачу 25 тырь и на 5 тырь кушаю :о)
В такой ситуации лучше говорить о том, что вы не имеете возможности платить, о вашем финансовом состоянии. Конечно, таким образом ситуация может развиваться определенный срок. Не более полугода. Уже через пару месяцев банк поймет, что денег от вас не добиться.
Мобильный телефон – давно не роскошь, а средство связи. Но для Елены Кулик покупка обыкновенного смартфона превратилась в настоящую нервотрёпку. Почему покупка без рассрочек и переплат бывает только в сказке, разбираемся в программе «Добро пожаловаться».
День, когда в салоне ей приглянулся модный гаджет, девушка до сих пор вспоминает с ужасом. Наличных у покупательницы на руках не оказалось, а консультант тут же предложил оформить лизинговый займ.
Елена Кулик:
Я не читала толком договор. Это моя вина. Я решила платить, и всё.
Переплата за гаджет была всё же внушительной. Зато отдавать можно целый год. Предвкушая мобильную обновку, девушка, не глядя, подмахнула договор. И в течение года добросовестно платила по долгам. А когда рассчиталась полностью – выдохнула с облегчением. Тогда она ещё не знала, что вскоре получит финансовый иск, на сумму в четыре раза превышающую стоимость аппарата.
Елена Кулик:
Договорились о том, чтобы уменьшить эту пеню. Он нам через пару часов перезвонил и сказал, что заплатите, пожалуйста, 300 рублей и всё из этого. Но на данный момент неделя прошла – нет никакого документа, что к нам никаких претензий не имеют. В ЕРИПе выставлена та же сумма. То есть не уменьшилась.
Елена не внесла последний платёж, а заоблачные цифры – якобы накапавшая пеня. Негодование девушки всё нарастало, ведь из полученного письма было совершенно непонятно – откуда взялся астрономический долг. Зато документ щедро изобиловал перечнем статей из Уголовного кодекса и обещанием взыскать задолженность в судебном порядке. В случае неуплаты лизинговая компания грозила не только огромным штрафом, но даже тюрьмой.
Елена Кулик:
Непонятно, почему меня целый год не могли отыскать, хотя у меня данные не менялись: ни прописка, ни место работы. Они говорили, что неоднократно требовали оплату. С их слов, они неоднократно это делали. Но до меня дошло только это письмо с претензией в 1 920 рублей.
Супруги Екатерина и Евгений Гандлевские оказались в похожей ситуации. Семейная пара купила в лизинг телефон, конечная стоимость которого не превышала 250 рублей. И первые четыре месяца исправно вносила платежи. Вскоре на молодую семью одна за другой посыпались проблемы. Когда у семейной пары заболел ребёнок, и срочно потребовались деньги на лечение, злополучный телефон они отдали родителям. С условием, чтобы те возьмут рассрочку на себя. Про что родственники вскоре забыли. Спустя год пара обнаружила в своём почтовом ящике претензию от лизинговой компании – та поспешила их внести в список злостных неплательщиков.
Екатерина Гандлевская:
Хотели взять телефон на симку. Она нам предложили через рассрочку. Мы спросили – нет ли переплат, процентов. Сказали: «Нет. Это обычная рассрочка, как во всех магазинах. Вы ничего не переплачиваете».
Как копеечный телефон превратился в долг почти в 3 тысячи рублей? Таких денег девушка отродясь в руках не держала.
Екатерина Гандлевская:
Когда пришло нам письмо, мы сразу созвонились с этой компанией. Спросили, почему такая пеня. Нам объяснили: «5 рублей в день, что вы хотите, мы не обязаны извещать вас о вашей задолженности».
В копии договора, который корреспонденту нашей программы показали должники, действительно есть пункт об уплате неустойки за каждый день просрочки. Речь идет про штраф – 20% от стоимости предмета лизинга в случае ненадлежащей оплаты. Вот только в витиеватых формулировках чёрт ногу сломит!
Разобраться во всех тонкостях мудрёной сделки под силу лишь матёрым юристам. Адвокат, проанализировав предоставленный документ, уверяет – он составлен безупречно и полностью соответствует законодательным нормам. А вот предъявленные претензии – просто способ запугать должников.
Виктор Дашко, адвокат юридической консультации Ленинского района г. Минска:
Согласно нашему законодательству, лизингодатель должен был указать конкретную дату, сумму, пеню, сославшись на договор лизинга. Отсылка на какие-то нормы, либо статьи Уголовного кодекса, они, мягко говоря, некорректны.
Герои этого сюжета и сами кивают на собственную невнимательность. Пусть и не по злому умыслу, а платежи они действительно просрочили. Но все, как один, готовы погасить долги. Единственное, пугает сумма набежавшей пени – для многих она попросту неподъёмная.
Между тем, другие напуганные клиенты этой лизинговой компании вовсю выпускают пар в Интернете. Их истории, как под копирку, повторяют уже знакомый сюжет.
Отзывы в Интернете:
– Звонок: представился приставом, вы должны 1 600, хамят, трубки бросают.
– Брала телефон. Выплатила, позвонила, сказали: всё оплачено. Через год письмо пришло: выплатить 2 400.
– Сумму выставили в 1 200 рублей по пене, хотя всё выплачено было в сентябре-месяце. После погашения всей суммы уточнили, есть ли ещё платежи, нам ответили, что всё уплачено, а сейчас такое приходит письмо.
Поддержать злостных и не очень плательщиков готова даже ассоциация лизингодателей.
Сергей Шиманович, директор Ассоциации лизингодателей Беларуси:
Читая отзывы лизингополучателей, с нашей точки зрения – это не совсем правильно. Когда стоимость телефона, условно говоря, 100 рублей, а он выплачивает 5 000 рублей, потому что он просрочил платёж. Чтобы такие злоупотребления устранить и повысить степень ответственности лизингодателей в работе с физическими лицами, в новой редакции правил, которые вступили с 5 января, был введён пункт, который обязывает в случае выставления лизинговыми организациями счетов, расчётов для оплаты каждого лизингового платежа, уже в этом расчёте указывать, включать, в том числе, и суммы начисленной пени.
По словам специалистов, компания, продавшая в лизинг телефоны героям этого сюжета, не соблюдает поправки в правила ведения лизинговой деятельности и начисляет процент не по закону, а от души.
Мы решили побеседовать с директором лично, чтобы понять – есть ли шанс у героев сюжета урегулировать финансовый конфликт малой кровью. С директором удалось связаться по телефону, но услышав фамилии должников, мужчина поспешил заверить: про них он слышит не в первый раз.
Алексей Саванович, директор ООО «Простой лизинг»:
У нас было заключено больше 12 000 договоров. То, что сейчас два человека поднимают шумиху, ну, это им, наверное, выгодно. Тем более, не самые они добропорядочные плательщики, насколько я помню. Были просрочки по платежам. Приезжали к нам на офис. То ли запугать нас пытались, я не знаю.
Директор лизинговой компании клятвенно уверил: разойтись тихо-мирно в этих спорах – и его цель тоже.
Алексей Саванович, директор ООО «Простой лизинг»:
Мы со всеми пытаемся договориться. Кому-то отменяем, кому-то не отменяем, к кому-то применяем штрафные санкции. До суда мы доводим крайне редко. У каждого есть свои обстоятельства. Но, перед тем как с нами связываться, нужно найти какие-то причины: почему человек не платит, допустим, двадцать месяцев.
В компании решили пойти на уступки клиентам и снизить стоимость долгов семейной паре на 90%, а для первый героини Елены – в 10 раз меньше заявленных в первоначальной претензии.
Должники такому исходу несказанно рады. Нам лишь остаётся пожелать, чтобы в следующий раз покупатели внимательно читали договор.
Здравствуйте, такой вопрос. Я взял рассрочку на телефон. Хотя нигде не работаю. Дал просто данные, что я типо работаю и мне одобрили рассрочку. Я немного просрочил ее, не заплатил вовремя. И сейчас мне пришла повестка в ФНС по статье 90 налоговой какой-то. Что мне делать? И что грозит? Что говорить им?)
Добрый день. Возможно после вашего опроса дело передадут в полицию. Квалификация ваших действий возможна как по статье 327 УК РФ ( за подделку документов) и по статье 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования).
«Мое право» — правовой портал, предоставляющий услугу бесплатной онлайн-консультации юристов. Вы можете ознакомиться с советами юристов, полезными статьями, скачать образцы документов и задать вопрос специалисту.
Несанкционированное использование материалов, размещённых на сайте, запрещено законом об авторских правах. При использовании материалов активная ссылка на сайт обязательна.
Политика cookie
Политика обработки персональных данных
XДанный веб-сайт использует cookies и похожие технологии для улучшения работы. Чтобы узнать больше об использовании cookies на данном веб-сайте, прочтите Политику использования файлов Cookie и похожих технологий. Используя данный веб-сайт, Вы соглашаетесь с тем, что мы сохраняем и используем cookies на Вашем устройстве и пользуемся похожими технологиями.