В статье вы узнаете, где взять кредит на оборудование для малого бизнеса. Мы подготовили обзор условий 15 банков, кредитующих малый бизнес под покупку оборудования. А также в статье собран список документов, которые необходимы для ИП и ООО.
Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.
- В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
- Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
- Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
- Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.
- Первоначальный взнос — не менее 20%.
- Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
- Погашение ежемесячными выплатами.
- Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
- Авансовый платеж — 15-40%.
- Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
- Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
- Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
- Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.
- Кредит доступен только действующим клиентам банка.
- Возраст заемщика — 22-65 лет.
- На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.
- Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
- Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
- Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.
- Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
- Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
- Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.
- Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
- Отсутствует обязательство по страхованию.
- Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.
- Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
- Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
- Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.
- В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
- Погашение кредита по индивидуальному графику.
- Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.
- Без дополнительного залога.
- Первоначальный взнос — 20%.
- Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
- Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
- Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
- Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.
- Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
- Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.
- Максимальная сумма одобрения не ограничена.
- Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.
- Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
- Размер займа — до 70% от цены оборудования.
- Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.
- Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
- Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
- Льготные условия для постоянных клиентов.
Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.
Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.
Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:
- товары в обороте;
- недвижимость;
- транспорт;
- ценные бумаги.
Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.
Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.
Требования к заемщику:
- регистрация в РФ;
- ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
- для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
- стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
- положительная кредитная история.
Требования к оборудованию:
- продукт должен быть серийного производства;
- производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
- при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
- лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.
Требования к поставщику:
- регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
- государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.
Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:
- заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
- паспорта учредителей или ИП;
- учредительные документы фирмы;
- копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
- финансовую отчетность;
- документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).
Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:
- Выбрать банк.
- Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
- Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
- Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
- Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
- Оплатить первоначальный взнос.
- Получить деньги и приобрести оборудование.
- При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).
Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.
Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.
Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.
- Возраст 18-65.
- Трудовой опыт с последнего места работы не меньше трех месяцев (непрерывно).
- Гражданство и проживание в РФ.
Вайсберг работает одновременно с десятью кредитными учреждениями. Услуга будет оказана там, где одобрят запрос быстрей и предложат лучшие условия на оборудование для автосервиса в кредит.
После сотрудник снова свяжется с вами, чтобы сообщить, одобрена ли анкета. Если заявку приняли сразу в двух организациях, вы получите консультацию, чтобы выбрать ту программу, что будет более выгодной для бизнеса. Определившись с этим, потребуется сообщить время, когда удобно встретить курьера с договором для подписи.
Надо ли ехать в банк?
Нет. Курьер прибудет на указанный вами адрес, предварительно созвонившись, уточнив время/день, когда вам удобнее встретиться.
Оформление проводится по паспорту, дополнительные бумаги не требуются. Желательно, но необязательно предъявить на выбор загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение: наличие данных документов позволит уменьшить размер выплаты.
Клиент должен быть совершеннолетним (18 лет и старше), иметь паспорт РФ, стаж от 12 недель на последнем рабочем месте.
Компания работает совместно с десятком различных финансовых учреждений, перечень партнеров постоянно увеличивается, расширяя возможности. Деньги перечисляют банки, одобрившие ваш запрос; если их больше одного, клиент всегда будет рассматривать оптимальное предложение.
Срок варьируется в пределах 0,5-2 лет: это зависит от конкретной программы. Уточнить данное требование можно, изучив предложения.
Процент первоначального платежа начинается от 10%. Вы вправе выбрать предложение с минимальным размером первичного платежа либо остановиться на варианте с более высокой ставкой.
После подписания кредитного договора с вами свяжется менеджер, чтобы согласовать дату доставки приобретенного оборудования. Поставка осуществляется в 3 рабочих дня после подтвержденного перечисления первичного взноса (поступление денег на счет).
Да, данный вариант допускается.
Эта комиссия – плата за удобство: вам не требуется самостоятельно посещать финансовые организации, собирать документы, подолгу ждать ответа.
Да, но Вам придется собрать справки, подтверждающие наличие постоянного дохода, изучить предложения ряда фин. организаций, заполнить анкеты для каждой, потратить время в очередях, ждать подтверждение запроса (средний срок ожидания – 2-3 недели). Процент также возрастет, т.к. у нас оформляется заем целевого характера, под приобретение конкретной продукции.
К сожалению, нет. Оформление предусматривает выдачу исключительно целевых средств, потратить Вы их можете только на выбранное оборудование.
* Все цены на нашем сайте указаны на условиях самовывоза товара с центрального склада в г. Реутов. Стоимость доставки товара до конечного покупателя рассчитывается исходя из тарифов транспортных компаний и оплачивается клиентом после поступления товара в город покупателя.
** Хотим обратить ваше внимание на то, что сайт компании Вайсберг по продаже оборудования для автосервиса носит исключительно информационный характер, и ни при каких условиях не может являться публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 ГК РФ. Наши менеджеры всегда готовы проконсультировать вас по любому вопросу.
*** Комплектация товара и его технические характеристики могут быть изменены производителем в любой момент без какого-либо предварительного уведомления.
В настоящее время большинство типографий приобретают полиграфическое оборудование в рассрочку. Это связано, прежде всего, с удобством данного вида расчетов, а также с его доступностью. Но стоит ли покупать печатное оборудование в рассрочку, и чем оно отличается от стандартных кредитов, мы постараемся раскрыть в данной статье.
Рассрочка печатного оборудования является одним из способов приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренными в договоре между покупателем и продавцом.
А под банковским кредитом понимают сумму денежных средств, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.
Таким образом, главным отличием между кредитом и рассрочкой является наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга.
В отличие от кредита, рассрочку оформляет не банк, а непосредственно продавец (производитель) оборудования.
Условия рассрочки как и условия кредита предполагают, что сумму вы будете выплачивать ежемесячно, равными частями. Однако, в отличие от кредита, она выдается на небольшой срок: от 1 до 10 месяцев. Реже период может быть продлен до 1-2 лет. При этом, так же как и кредит, рассрочка включает внесение первого взноса.
Наконец, процедура оформления кредита достаточно длительная и сложная, требует наличия у заемщика определенного пакета документов и положительной кредитной истории. Получить рассрочку гораздо проще и быстрее.
В каких случаях нужна рассрочка печатного оборудования?
Если Вы начинающая типография, и Вы обладаете достаточным стартовым капиталом для приобретения печатного оборудования, и Вам не хотелось бы переплачивать проценты по кредиту, то рассрочка для Вас будет самым подходящим вариантом. Т.к. оборудование сразу поступает в Ваше распоряжение, и при этом Вы не выплачиваете сразу полную стоимость, что позволяет рассредоточить денежные средства и направить на развитие типографии.
Если у Вас уже опытная типография, но хотите обновить или расширить свой парк печатной техники, а переплачивать за него проценты нет желания, то самым правильным решением будет купить печатное оборудование в рассрочку.
На каких условиях можно получить рассрочку по оплате?
Условия по рассрочке, как правило, обсуждаются непосредственно с продавцом и к каждой типографии свой индивидуальный подход. Но два обязательных параметра присутствуют всегда:
- Авансовый платеж. Авансовый платеж, а точнее его размер, является одной из наиважнейшей составляющей договора рассрочки в целом. Именно от него и зависит, в каком размере будут совершаться последующие платежи. Чем больше сумма авансового платежа, тем меньше размер выплат согласно графику платежей.
- Срок предоставления рассрочки. Срок прописывается в договоре и изменен быть не может. В отличие от кредитного договора, где за досрочные выплаты предусмотрены дополнительные проценты, договор рассрочки может быть погашен досрочно и без всяких дополнительных финансовых расходов.
С помощью нашей компании многие типографии уже приобрели в рассрочку полиграфическое постпечатное оборудование, а именно биговальная машина DigiCreaser, фальцевальная машина DocuFold Pro, брошюровщик.
Для каждого был сформирован договор рассрочки с максимальным учетом возможностей и потребностей Заказчиков.