Согласно опросам покупателей, в рассрочку от банков не верят около 45% покупателей магазинов. Очень сложно поверить в безвозмездное предоставление денежных средств банком потребителю.
Действительно, любое финансовое учреждение, в том числе и магазины, заинтересованы в получении прибыли.
Подвоха нет. Есть банковский кредитный продукт, который только называется рассрочкой, а на самом деле представляет собой кредит с определенной процентной ставкой. Но процент этот оплачивает банку не покупатель, а магазин-продавец!
В цену каждого товара в магазине, помимо себестоимости и наценки, включены и другие затраты – на продвижение и рекламу товара, на возможные риски (брак, невостребованность модели и др.), на планируемые скидки в будущем. Вот эти скидки и используются в дальнейшем для предложения магазином услуги «рассрочка». Порядок действий следующий:
- Магазин делает скидку на товар (она не афишируется покупателю).
- Данная сумма перечисляется банку, в счет оплаты процентов.
- Банк перечисляет средства в магазин, равные стоимости товара. При этом отнимает скидку, магазину – продавцу.
- Покупатель постепенно оплачивает указанную на ценнике стоимость товара банку.
Таким образом, все остаются довольны сделкой:
- Магазин получил покупателя.
- Банк получил проценты.
- Покупатель получил товар по указанной стоимости, без переплат, с возможностью постепенной оплаты.
Для оформления рассрочки необходимо учитывать некоторые условия:
- Возраст заемщика. В некоторых банках продуктом могут воспользоваться лица только с 21 года, в большинстве случаев с 18-ти лет.
- Наличие у покупателя паспорта РФ. Возможно требование предоставить второй документ.
- Товар должен участвовать в акции рассрочка. В большинстве магазинов можно оформить в рассрочку все из предлагаемого ассортимента, но некоторые сети допускают к акции только некоторые виды товара. Связано это с ценовой политикой продавца.
- Минимальная сумма покупки. Как правило, не менее 3000 рублей.
Для того чтобы рассрочка в магазине оказалась кредитом банка без переплаты, необходимо быть внимательным и подготовленным к оформлению договора с банком.
- Нужно подробно расспросить кредитного специалиста о всех условиях предоставления данного кредитного продукта. Если тот говорит, что это кредит с низкой процентной ставкой, однозначно – это не рассрочка.
- Необходимо попросить предварительно распечатать график платежей банку по рассрочке в магазине. Сумма по всем ежемесячным выплатам должна быть равной стоимости товара на ценнике.
- Если сумма по платежам рассрочки выше цены товара, вероятнее всего, в договор включена страховка банка. От услуги страхования каждый покупатель имеет право отказаться или выбирать вид продукта страхования самостоятельно. В большинстве случаев, предлагается страхование жизни и страхование от потери работы. Переплатой здесь будет называться стоимость страховки, включенная в сумму ежемесячных платежей.
- Необходимо ознакомиться с товарным чеком, в котором указывается список выбранных для оформления товаров и посмотреть – нет ли там «лишних» позиций.
Осведомленность, уверенность в своих знаниях и внимательность помогут получить качественную услугу рассрочки в магазине от банка на желаемый товар.
Приближаются Новогодние праздники, которые влекут за собой и большие расходы!
Ведь вашим клиентам нужно подготовить подарки для всех своих родных и близких. Как же помочь своим клиентам совершить необходимые покупки прямо сейчас, и дать им возможность заплатить потом?
На самом деле все просто.
Вы заключаете договор с банком, о предоставлении кредита на покупку для ваших клиентов.
И уже представители банка предоставляют вашим клиентам рассрочку платежа (например на пол-года) за счет кредитования.
Процентная ставка по такому кредиту со стороны банка обычно составляет 0,0001% годовых.
В настоящий момент такие кредиты предоставляют ЗАО «Банк ВТБ», ОАО «БЕЛГАЗПРОМБАНК» и ЗАО «ДЕЛЬТА БАНК».
Лучше всего для своих клиентов предоставить следующие условия для рассрочки: срок рассрочки — 6 месяцев с первым взносом не менее 30%.
Если клиент успеет погасить всей стоимости товара в течении 6 месяцев — у него соответственно получается 0% переплат.
Если клиент не успевает уложиться в отведенный срок 6 месяцев, тогда у него появится возможность продления срока до 36 месяцев на условиях кредита с 7-го месяца.
Владельцы магазинов утверждают, что при продаже товаров в кредит средний чек увеличивается на 30%, выручка — на 15–70%. Люди охотнее решаются на покупку и чаще выбирают более дорогие товары, когда покупают в кредит. С помощью кредитов бизнесмены наращивают оборот, привлекают новых покупателей и больше зарабатывают.
Бывает, покупатели сами спрашивают рассрочку. Источники: babybiz.ru, 9111.ru
По данным Национального бюро кредитных историй, за 2017 год россияне оформили 15 млн кредитов на покупку товаров и услуг — это на 21% больше, чем в предыдущем году. Люди охотно берут в кредит мебель, одежду, обувь и электронные гаджеты: им трудно сразу оторвать от семейного бюджета 8 000 ₽, а отдавать по 800 ₽ в месяц — легко.
Чтобы продажа товаров в кредит приносила бизнесмену прибыль, а не убытки и судебные разбирательства, важно подобрать выгодную схему работы.
Договор с банком — один из возможных вариантов продажи товаров в кредит. Источник: banki.ru
Есть два способа продавать в кредит: самостоятельно или через посредника — банк или другую финансовую организацию. В обоих случаях покупатель получает товар сразу, а платит за него частями. График платежей указывают в договоре. Например, смартфон стоит 8000 ₽. Покупатель сначала платит 2000 ₽, а потом полгода отдает по 1000 ₽ в месяц. Разница способов в том, кому покупатель отдает долг. В первом случае покупатель платит продавцу, а во втором — банку. Разберемся, как это работает.
Если кредит выдает продавец, он сам ставит условия, договаривается с покупателем и получает деньги за товар. В этом случае бизнесмен сам оценивает платежеспособность покупателя и решает, кому дать рассрочку, а кому отказать. Но и заботиться о том, чтобы покупатель вовремя заплатил, тоже придется самостоятельно. Все риски продавец берет на себя.
Документы. По закону ситуацию, когда продавец получает от покупателя деньги частями, называют продажей товаров в рассрочку. Чтобы такие отношения между продавцом и покупателем стали законными, нужно заключить договор купли-продажи — устной договоренности или расписки недостаточно. В договоре обязательно указывают цену товара, а еще — как, когда и сколько покупатель должен заплатить ( п. 1 ст. 489 ГК РФ ). Можно установить проценты на стоимость покупки. Чем подробнее пропишете условия в договоре, тем проще будет доказать свою правоту, если дело дойдет до суда.
Если решите продавать товары в рассрочку, будьте готовы общаться с должниками и судиться с ними. Источник: 9111.ru
Просрочка. Пока покупатель не выплатит всю сумму, формально товар остается в залоге у продавца. Это значит, что продавец может забрать товар, если покупатель просрочит платеж или откажется платить ( п. 2 ст. 489 ГК РФ ). Исключение — если покупатель уже выплатил больше половины стоимости товара. В таком случае придется выбивать долг через суд или распрощаться с товаром и деньгами.
Риски. Чтобы не потерять товар и деньги, придется:
- — составить шаблон договора купли-продажи;
- — придумать, как оценивать платежеспособность покупателя;
- — научить продавцов оформлять рассрочку;
- — написать сценарии звонков и шаблоны писем должникам;
- — нанять юриста, который будет ходить по судам.
Если продаете в рассрочку без посредников, сами устанавливаете правила игры и ни от кого не зависите. Обратная сторона медали — вы получаете оплату частями и рискуете остаться без денег. Договариваться с покупателями, оформлять договоры на каждую покупку, работать с должниками и судиться с ними придется самостоятельно. Все риски вы берете на себя.
Когда посредником между продавцом и покупателем выступает банк или другая финансовая организация, условия кредитования устанавливает она. Если покупатель готов купить товар в кредит, банк проверяет его по своим базам, оценивает платежеспособность и решает, дать кредит или отказать. Если банк согласен, покупатель получает товар, а банк перечисляет магазину деньги. За это банк получает от продавца вознаграждение — комиссию в размере 2–7% от стоимости покупки. Покупатель становится должником банка. Все риски банк берет на себя.
Документы. Чтоб продавать товары в кредит через посредника, продавец заключает с ним договор о сотрудничестве. В договоре прописывают все условия совместной работы:
- — кто и как принимает решение о выдаче кредита;
- — в какие сроки банк переводит деньги за товар;
- — сколько и как продавец платит банку за посредничество;
- — какими документами и в какие сроки обмениваются продавец и банк;
- — как действовать, если покупатель вернет товар.
Чем подробнее и конкретнее договор, тем понятнее механизм работы.
Прежде чем покупатель получит товар, банк заключает с ним договор займа. Для этого достаточно паспортных данных. По договору банк дает покупателю деньги под проценты на покупку товара, но не напрямую, а перечисляет их на счет продавца. Роль продавца заканчивается, как только он отдает товар покупателю. Получить деньги — задача банка.
Просрочка. Это проблема банка. Вы получаете деньги сразу, а банк сам разбирается с покупателем. Если тот откажется платить, вас это не коснется.
Риски. Все риски посредник берет на себя. Но чтобы максимально заработать на кредитовании, продавцу важно выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
Оформляйте товары в кредит прямо на кассе Эвотор:
Paylate
Pay P.S
Банки и финансовые организации предлагают разные формы сотрудничества. Вот несколько вариантов:
Банк закрепляет за магазином менеджера. Он может консультировать заемщиков и оформлять кредиты прямо в магазине. Тогда придется выделить менеджеру уголок для работы.
Банк обучает работников магазина, которые сами консультируют покупателей, оформляют заявку на кредит и отправляют в банк по интернету. Менеджер в банке рассматривает заявку и дает добро на кредит или отказывает. Если ответ положительный, работник магазина оформляет договор, отпускает покупателю товар и отправляет документы в банк.
Банк работает через специальное приложение. Тогда можно продавать товары в кредит прямо через кассу — оформлять бумажные договоры не нужно.
Какой бы вариант сотрудничества вы не выбрали, оформление кредита на покупку товара или услуги занимает 10–15 минут.
Если начнете сотрудничать с банком или другой финансовой организацией, придется принять их правила игры и платить за посредничество. Из плюшек: вы сразу получаете оплату за товар. Работать с должниками и судиться с ними будет банк — все риски он берет на себя.
Продажа товаров в кредит привлекает новых покупателей, увеличивает оборот, средний чек и прибыль. Магазин может продавать товары в кредит самостоятельно или через посредника — банк или другую финансовую организацию.
Если магазин самостоятельно продает товары в кредит, он сам устанавливает правила игры и не переплачивает. Деньги за товар продавец получает частями. А еще ему придется самостоятельно заключать договора с покупателями, гоняться за неплательщиками и судиться с ними. Все риски берет на себя продавец.
Если магазин работает через посредника, ему придется принять чужие правила игры и платить за услуги. Деньги за товар продавец получает сразу. Банк будет заключать договоры с покупателями, выбивать деньги из должников и судиться с ними. Все риски берет на себя банк.
Прежде чем выбрать схему работы, рассмотрите разные варианты и выберите наиболее выгодный для своего бизнеса.
В следующих статьях мы подробно расскажем, как сотрудничать с финансовыми организациями.