Как вернуть страховку после выплаты рассрочки

Можно ли отказаться от страховки по кредиту? МОЖНО. Возврат страховки по кредиту — дело сложное, требующее терпения и сил со стороны клиента. Прежде, чем озадачивать себя вопросом можно ли вернуть страховку по кредиту после заключения кредитного договора, необходимо подумать, что для вас выгоднее. Кредиты бывают разные. Как и кредиты, страховки, которые к ним привязаны, также отличаются по суммам, условиям и видам. Как правило, кредиты, требующие обязательного заключения договора страхования делятся на 3 группы:

К потребительским кредитам, в большинстве случаев, относят товары в рассрочку (в кредит), либо небольшие кредиты суммой до 150000 рублей без обеспечения. Такие кредиты выдаются всего лишь при наличии паспорта у потенциального клиента и не требуют подтверждения ежемесячного дохода справками с места работы. Потребительские кредиты отличаются скоростью оформления (максимум 30 минут) и отсутствием бумажной волокиты. Но за это надо платить. И платить придется вам как получателю этой услуги. Отсутствие должной проверки клиента на платежеспособность банк компенсирует страховкой кредита. Чаще всего потребительский кредит без обеспечения или рассрочку страхуют от невыплаты, утери дееспособности или смерти заемщика. Прежде, чем узнавать как вернуть страховку по кредиту , подумайте, а нужен ли вам этот возврат страховки при погашении кредита , ведь пользы от неё в данном случае больше, чем убытков. Сумма страховки небольшая, но зато и Вы, и банк будете спокойны, что в условиях экономического кризиса и роста безработицы вы не испортите свою кредитную историю. В случае сокращения на вашем предприятии или длительного больничного, ваши ежемесячные взносы покроет страховка по кредиту. Главное, предоставить в банк все необходимые справки о том, что вы не могли оплачивать кредит по причине болезни или сокращения рабочего места.

Ипотечные кредиты со страховкой

Полезные статьи по теме:

Ипотечные кредиты — это обеспеченные кредиты, залогом по которым выступает недвижимость. Особенностью данного вида кредита является его долгосрочность и тщательная проверка всех документов и участников сделки. Ипотека выдается на длительный срок, иногда этот срок достигает 30 лет. Но даже обеспеченность залогом недвижимости не дает возможности отказаться от страховки после получения кредита . При ипотеке обязательно оформляется страховка жизни и здоровья заемщика, право собственности на недвижимость и сама недвижимость. С одной стороны, страховка при ипотеке немаленькая и её необходимо продлевать каждый год, но с другой стороны, сумма кредита ещё больше и срок кредита заставляет задуматься. Никто не знает, что будет завтра, а тем более никто не знает, что будет через 10, 15, 20 или 30 лет, когда выплаты по кредиту закончатся. Отказаться от страховки после получения кредита можно. Например, после получения кредита просто не продлевать страховой полис. Однако, это может иметь для вас неприятные последствия в виде штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором и договором залога. Отказ от страховки кредита при ипотеке может привести к требованию о досрочном погашении или повышении процентной ставки, что само по себе, учитывая размеры ипотечных кредитов, может превысить страховой взнос.

С другой стороны, рынок недвижимости переполнен мошенническими сделками, здоровье не вечно и никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Никому не захочется потерять жильё, возможно единственное, и остаться при этом должным банку. В таких случаях, прежде, чем отказаться от страховки после получения кредита, надо подумать о будущем и возможных рисках, которые вас подстерегают.

Автокредиты со страховкой

При покупке автомобиля с помощью кредитных средств, обязательным условием является оформление страховки КАСКО. Страховка при покупке автомобиля — это гарантия возврата кредита, в случае ДТП или угона автомобиля. Чаще всего, страховку по автокредиту оформляют при покупке нового автомобиля с автосалона, т. к. сумма кредита при покупке нового автомобиля больше, чем при покупке подержанного. Нужна ли страховка на автомобиль? Залогом по автокредиту является приобретаемое транспортное средство. Если сравнить сколько стоит страховка на автомобиль и сколько вам придется платить денег при повреждении или угоне автомобиля, то ответ становится очевиден. Отказ от страховки по автокредиту не поможет съэкономить ваши деньги и тем более нервы в случае ДТП.

Если же все таки вы твердо решили отказаться от страховки, то вернуть уплаченные деньги за страховку после получения потребительского кредита вполне реально. Согласно действующего российского законодательства, принуждение со стороны банка к взятию на клиента дополнительных обязательств является незаконным. Поэтому, если вы обнаружили, что вместе с потребительским кредитом заключили дополнительно договор страхования, то закон на вашей стороне и вы имеете право обратиться в банк с заявлением на возврат страховки по потребительскому кредиту .

Как вернуть страховку по потребительсовму кредиту? При подаче
заявления на возврат страховки по кредиту следует обратить внимание на следующее:

В данному случае необходимо всего лишь обратиться в отделение банка, где вы оформляли кредит, и написать заявление на возврат страховки по кредиту на имя руководителя. Вы можете написать заявление заранее и принести готовое, либо попросить у сотрудников банка готовый образец и составить заявление на месте. В такой ситуации банк обязан вам вернуть всю сумму страховки.

В этом случае от вас требуется точно такое же заявление на возврат страховки по кредиту на имя руководителя отделения, однако деньги вам смогут вернуть не в полном объеме. Сумма к возврату составит не более половины от исходной.

ВАЖНО. Заявление на возврат страховки по кредиту обязательно составляйте в 2-х экземплярах — один для банка, другой оставляйте себе. Попросите сотрудника банка зарегистрировать ваше обращение в банк и проставить на вашем экземпляре заявления дату и номер заявления во входящей корреспонденции банка. Таким образом, у вас на руках останется неопровержимое доказательство, которое поможет вам в дальнейшем доказать свою правоту. Также обязательно изучите пункты кредитного договора, которые связаны с отказом от страховки по кредиту. Вам важно знать, будет ли отказ от страховки влиять на условия кредитного договора в части штрафов, пеней, повышения процентной ставки или требования досрочного погашения кредита.

Страховой полис нередко бывает спутником потребительского кредита. Зачастую кредитные специалисты преподносят условия выдачи ссуды так, что не каждый заемщик рискнет отказаться от страхового договора.

Можно ли вернуть деньги, если кредит выплачен досрочно, читайте далее.

Иногда размер страховки действительно внушительный (часто составляет 10-20% от суммы полученного кредита), поэтому необходим рациональный подход к страховому договору.

Многие клиенты, к сожалению, не знают, что имеют полное право отказаться от страховки по кредиту и это никак не повлияет на решение банка о выдаче заемных средств. Поэтому, если считаете, что в полисе нет необходимости, стоит заявить об отказе.

Также не все заемщики в курсе, что в некоторых случаях часть средств, а иногда и полную сумму, можно вернуть как во время действия кредитного договора, так и после его закрытия.

Самый простой способ отключить страховку – сразу совершить звонок на горячую линию банка и расторгнуть страховой договор. Если это сделать в первые две недели после заключения кредитной сделки, можно вернуть всю сумму.

Еще один способ – это написать заявление на возврат части страховой суммы, если кредит был досрочно выплачен. При рассмотрении поданного документа, сумма возврата будет рассчитана пропорционально месяцам, на которые был сокращен кредитный период.

Рассмотрением заявок на возврат занимается страховая компания, с которой и был заключен полис. Поэтому целесообразно будет обратиться в офис страховщика либо направить ему заказное письмо по обычной почте.

В некоторых банках страховщиком выступает дочернее предприятие, от имени которого и заключается полис. Тогда необходимо обращаться в отделение банка: здесь сотрудники самостоятельно примут заявление и направят его страховщику.

К заявлению необходимо приложить:

Паспорт заявителя
Кредитный договор
Справку о досрочном погашении
Банковские реквизиты для зачисления средств.

В некоторых случаях необходимы чеки и квитанции об оплате!

Срок для подачи заявления — 30 дней с момента погашения займа, поэтому целесообразно подавать на возмещение сразу при получении справки о досрочной выплате ссуды. Кстати, многие банки практикуют прием заявления в день выдачи такой справки.

На рассмотрение полученного заявления у страховщика есть примерно 1,5 месяца, после чего должно быть произведено возмещение средств либо направлено официальное письмо с указанием причины отказа в удовлетворении требований заявителя.

В некоторых случаях получить страховое возмещение невозможно. В частности, не стоит рассчитывать на получение средств, если:

Кредит был выплачен согласно сроку;
Возврат не предусмотрен по договору;
Пропущен срок подачи заявления (составляет 30 дней);
По договору было выплачено страховое возмещение.

При любом из выше указанных вариантов в возврате части страховой премии может быть отказано. Клиент должен получить письменное уведомление об этом. Однако если заявитель сочтет отказ неправомерным, можно составить претензию и обратиться в Роспотребнадзор.

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после выплаты кредита необходимо написать заявление о страховом возмещении в отделении банка, — страховщиком является «СбербанкСтрахование».

Подать заявление можно уже в день получения справки о досрочном закрытии кредита. На рассмотрение отводится 30 дней, после чего средства будут зачислены на предоставленные реквизиты.

Важно! Несмотря на простоту подачи заявления, необходимо внимательно ознакомится с условиями страхового полиса и удостоверится в возможности возврата, если он не предусмотрен, рассчитывать на возмещение не стоит.

Больше о порядке возврата страховки по кредиту в Сбербанке здесь:

Совкомбанк не является исключением и нередко при оформлении кредита, клиенту навязывают «бонус» в виде страховки. Чтобы отказаться от ненужной услуги и вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке достаточно спустя 30 суток после получения займа обратиться на линию клиентской поддержки и аннулировать страховой договор. Банк уменьшит размер тела кредита на сумму страховки либо вернет ее наличными.

При досрочной выплате можно воспользоваться возможностью получить часть страховой суммы, если иное не предусмотрено договором. Сумма страхового возмещения будет пересчитана пропорционально периоду, на который был сокращен срок выплаты займа.

Для клиентов Ренессанс Кредита возможна следующая схема возврата: обратиться в банк в течение первых пяти дней от даты заключения договора и расторгнуть страховой полис. После истечения этого срока банк не делает перерасчет страховой премии и не возвращает ее клиенту.

Еще один способ вернуть страховку по кредиту в Ренессанс банке – досрочная выплата полученного займа. В этом случае страховая премия будет пересчитана и заявитель сможет получить часть средств только за период времени, на который была сокращена выплата кредита.

На сегодняшний день взять кредит без страховки практически невозможно — особенно, если речь идет о займе на крупные суммы. Однако мало кто знает, что после выплаты кредита сумму, уплаченную за страховку, можно вернуть. Как можно вернуть страховку после выплаты кредитного займа и что для этого нужно?

Возврат средств, уплаченных за страховку, производится в соответствии с рядом особенностей, представленных ниже:

Большинство банков предлагают возможность вернуть страховку не в полной мере, то есть часть уплаченных средств все-таки останется у организации.
Получить возврат страховки можно лишь в специально отведенные для этого сроки. Согласно современного законодательства, это можно осуществить в первые 5 дней после получения займа либо при досрочном погашении. Также возможны и другие варианты, которые актуальны в редких случаях, когда сделка была незаконной.
Оформление возврата возможно как при добровольном, так и при обязательном страховании.
Нередко процесс возврата страховки затягивается на долгое время — особенно, если страхование произошло без ведома заемщика. В отдельных случаях приходится даже обращаться в суд для установления справедливости.

Так как при оформлении возврата страховки приходится иметь дело с законом, граждане не всегда могут справиться с процедурой самостоятельно. В отдельных случаях приходится обращаться к профессиональным юристам за помощью — а это дополнительные расходы. Поэтому перед началом возврата страховки следует убедиться, что сумма возврата, на которую вы претендуете, стоит вложенных в процесс средств.

Оформление возврата страховки возможно далеко не во всех случаях: для этого необходимо соблюдение ряда условий. Каких именно — рассмотрим далее:

Самым главным условием является указанная в договоре возможность получить возврат страховки. В некоторых договорах этот момент прописан четко — уплата страховки является единовременной и возврату не подлежит.
Нередко сами условия возврата прописываются заранее в договоре. Недобросовестные организации не сообщают об этом клиенту. Однако если знать заранее о возможности вернуть страховку, то этот пункт возможно обговорить отдельно, чтобы составить удобные для обеих сторон условия.

Несмотря на индивидуальные условия, которые можно найти в договорах, банки не имеют права идти против закона. Это значит, что возможности возврата, предоставляемые государством, будут действовать в любом случае, и банк не имеет права их отвергнуть.

Существует ряд достаточно специфических страховых случаев, при которых возврат суммы, уплаченной за страховку, невозможен. К ним относятся:

Страхование добровольного типа, являющееся необходимым для физического лица в целях получения допуска в выполнению профессиональной деятельности.
Добровольное страхование медицинского типа для лиц, не имеющих гражданства, а также для иностранных граждан.
Страхование добровольного типа в отношении граждан РФ, являющихся владельцами ТС, в условиях международных систем страхования водителей.
Страхование добровольного типа, обеспечивающее оказание медицинской помощи гражданам России, находящимся за рубежом.

К сожалению, ни в одном из этих случаев не предусматривается возможность вернуть сумму страхования.

Итак, рассмотрим далее, как происходит и что требует процедура возврата в так называемый «период охлаждения» — первые 5 суток после получения займа:

Внимательно изучите договор, заключенный с банком, и ознакомьтесь с условиями возврата. В ваших интересах, чтобы сумма оказалась возвратной, а также, чтобы она не являлась частью коллективного страхования. Дело в том, что по программам коллективного страхования не предусмотрено возможности оформления возврата средств, поэтому недобросовестные банки что называется «подсовывают» именно такой вариант не знающим клиентам.
Если условия позволяют получить деньги назад — переходим к следующему пункту.
В целях предотвращения попыток вернуть деньги за страховку банки включают в договор пункт, согласно которому процентная ставка по кредиту увеличивается, если клиент отказывается от страховки. Как правило, в таких случаях проценты возрастают значительно — поэтому воспользоваться опцией с большой долей вероятности будет весьма невыгодно.
Если сложившиеся условия вас полностью устраивают, то потребуется подать заявление об отказе от страховки. Для этого необходимо узнать адрес страховой компании: в неё рекомендуется обратиться лично. Если такой возможности нет, то следует отправить заявление об отказе заказным письмом с обязательной описью вложения.
Заявление необходимо составлять строго по установленной форме. Найти примеры содержания можно на официальном сайте страховой компании, а также на государственных онлайн-ресурсах. Главная информация, которая должна содержаться здесь, — это личные данные заявителя, номер страхового договора, а также сведения о счете, на который будут переведены денежные средства.
Сложностью данного пункта является то, что в страховую компанию необходимо обратиться в течение первых 5 дней после получения займа. Если вы отправляете письмо, то важна именно дата отправки. Даже если оно поступит в компанию через 2 недели после выдачи кредита, ключевую роль сыграет именно дата, которой письмо было отправлено.
После этого дожидайтесь ответа страховой компании. Как правило, если все условия соблюдены, то сотрудники компании не могут отказать в возврате. При этом, если в ответ все-таки поступает отказ и клиент уверен в недобросовестном решении, то можно обратиться к юристам для разбора ситуации, а в последующем — в суд.

Начиная с 2018 года правительство идет навстречу заемщикам кредитов и увеличивает период охлаждения с 5 до 14 дней. Это значит, что у клиентов будет возможность в течение 2 недель обратиться в страховые органы, чтобы отказаться от предоставленного страхования.

В зависимости от того, какой банк выдавал кредит, условия и особенности возврата страховки будут различаться. Рассмотрим эти различия на примере двух известных банков — Сбербанк и ВТБ.

В первую очередь, важно отметить, что в Сбербанке невозможно вернуть страховку в полной мере, т.к. она облагается подоходным налогом в 13%. При этом известно лишь несколько случаев, в которых страховку возвращают в обязательном порядке:

в течение 30 дней после получения займа клиент Сбербанка может заявить о своем нежелании воспользоваться страховкой, правда сотрудники банка относятся к таким случаям с явной неохотой, поэтому заемщикам нередко приходится обращаться в суд;
при досрочном погашении займа страховка будет возвращена в объеме прямо пропорционально соответствующем остатку страхового периода;
с 31 календарного дня после выдачи займа и до окончания периода кредитования по обращении в отделение Сбербанка клиент может получить порядка 50% от стоимости страховки с учетом подоходного налога;
при наличии заболевания, не позволяющего брать страховку (с таким списком заболеваний можно ознакомиться непосредственно через сотрудника Сбербанка либо договор займа или страхования).

Рассмотрим ряд случаев, касающихся возврата денежных средств по страхованию в банке ВТБ24:

Как и во всех других банках в ВТБ24 предоставляется возможность получить денежные средства, согласно периоду охлаждения. При этом банк обязан вернуть денежные средства в полной мере. Выплата при этом производится в течение 10 дней после получения страховой компанией соответствующего заявления.
Банк ВТБ24 не предоставляет возможности вернуть страховую сумму при досрочной уплате кредита, однако, многие клиенты все-таки пытаются получить свои «кровные» назад. В такой ситуации дело нередко заканчивается судом и серьезными денежными затратами со стороны заемщика.

У данного банка существует своя собственная страховая компания, которая устанавливает свои правила страхования. С ними рекомендуется знакомиться заранее — еще до того, как вы решили брать кредит в этом банке.