Не все водители в состоянии оформить обязательный страховой пакет ОСАГО, сразу выплачивая всю необходимую сумму за страхование за целый год. Это может быть связано со множеством причин.
Страховые компании обычно идут навстречу своим клиентам и предлагают оформить выгодные предложения по оплате страховых полисов.
Поэтому сейчас как никогда актуальна и законодательно предусмотрена рассрочка платежа, причем, минимальный срок страхования составляет 3 месяца. Рассрочка может быть оформлена, но есть свои нюансы.
Можно, и есть 2 основных правила оформления полиса в рассрочку:
- Застраховаться такой автовладелец должен минимум на год. То есть, не на минимальный срок, а на стандартный.
- Какое время водитель использует свой автомобиль. Главный принцип – если ОСАГО куплено в рассрочку, надо использовать свою машину.
Есть ещё несколько условий, которые выдвигают страховые компании водителю:
- Страховой тариф должен быть фиксированным на весь срок действия страхового договора. Период, который указан в правом углу страхового полиса. За это время цена страхования не меняется.
- Есть возможность продлить первоначальный период пользования. Но только, если страхователь использует ту же машину, которая была застрахована в этой же страховой компании.
Вопрос оформления страховки в рассрочку стоит не только перед теми автовладельцами, которые не имеют возможности сразу заплатить всю сумму. Есть и другие факторы, влияющие на оформление полиса в рассрочку:
в том случае, если автомобиль находится на территории России менее 3 месяцев в год;- если собственник планирует в ближайшее время продать свою машину, так что ему нет смысла страховать её на год;
- если собственник использует машину только в сезон (летом, весной, либо только осенью или в зимний период), все остальное время она стоит в гараже.
В настоящее время много страховых компаний предоставляют автовладельцам возможность застраховать машину в рассрочку. Под понятием рассрочки платежей по ОСАГО понимается такое страхование, которое осуществляется периодическими выплатами. Стоит описать самые крупные компании, также рассказать подробнее об условиях:
Для того чтобы оформить страховой договор в рассрочку через интернет, понадобятся документы. Необходимый перечень бумаг для оформления полиса онлайн:
- Первым делом надо зайти на сайт страховой компании.
- Выбирается страховой продукт (в данном случае ОСАГО).
- Система предлагает рассчитать стоимость страхового полиса в автоматическом режиме. Вся вводимая информация должна быть максимально точной и правдивой.
- Расчет производится в течении 1 минуты.
- Если автовладельца сумма страхового полиса устраивает, то отправляется заявка для его оформления.
- На сайте есть окошко, где автовладелец указывает время, которое является удобным для звонка. В это время менеджер страховой компании позвонит ему или напишет письмо на электронную почту, чтобы сообщить дополнительную информацию. Если есть необходимость, сотрудник страховой компании поможет произвести более точный расчет цены автогражданки.
- Теперь можно оплачивать страховой полис, для этого стоит выбрать любой способ оплаты, который удобен клиенту. И документ приходит на указанный электронный адрес.
Если нужно продлить автогражданку онлайн, то нужно:
При расчете страховки принимаются во внимание следующие факторы:
- на какой период распространяется соглашение;
- какие суммы предусмотрены по страховке (каждая страховая услуга рассматривается отдельно);
- тарифные ставки, которые действуют в страховой компании в настоящее время (о базовых тарифах и коэффициентах, составляющих основу ОСАГО, и о том, как их проверить и рассчитать, узнаете из отдельной статьи);
- разные добавки и скидки (как начисляются скидки по водительскому стажу?);
- страховые премии (все зависит от условий страхового договора).
Способы оплаты страхового полиса у каждой страховой компании свои. Самые распространенные варианты оплаты следующие:
Денежные средства вносятся в кассу компании-страховщика. Если автогражданка в рассрочку приобретается непосредственно в офисе, такой вариант максимально предпочтителен.- Деньги можно перечислить на расчетный счет страховой компании. Такой способ используется чаще всего юридическими лицами, которые также нередко предпочитают такой вид страхования.
- С банковской карты можно сделать оплату онлайн. Если страховой полис ОСАГО оформляется через интернет, такой вариант наиболее актуальный.
Если страховой полис ОСАГО приобретается в первый раз, то надо оплатить его стоимость, исходя из сезона пользования машиной. Если страховой договор продлевается или меняется период его использования, то нужно оплатить дополнительную стоимость страхового договора.
Чтобы этого избежать, нужно избегать следующего: многие водители, которые хотят сэкономить, делают выбор в пользу максимально короткого страхования – 3 месяца. Они платят половину стоимости договора и уверены, что смогут доплатить оставшуюся часть в любое время, чтобы получить годовой договор.
Но в действительности все не так просто. Далеко не все автомобилисты знают, что возможность такого продления страхового полиса существует только тогда, когда его период действия ещё не использован до конца. А если водитель обращается в страховую компанию тогда, когда действие полиса закончилось, то придется оплачивать новый полис целиком (о том, что делать, если закончилась страховка и можно ли пользоваться автомобилем с истекшим сроком действия полиса ОСАГО, читайте тут).
Есть ещё один нюанс: вносить изменения в годовой полис может только страхователь, именно он оплачивал страховку. Но собственник машины и страхователь не всегда являются одним и тем же человеком.
Оплатить страховку в рассрочку машины, принадлежащую мужу, может его супруга. И тогда вносить изменения в страховой договор может только она. А если она не может обратиться в офис страховщика, а страховка должна быть срочно продлена?
Варианта 2: муж покупает новую страховку или получает нотариально заверенную доверенность от своей жены на то, что он может вносить изменения в договор от имени страхователя. Но и тот и иной вариант потребуют дополнительных финансовых трат.
Если нарушить режимы платежей, то страхования компания прекращает действие страхового договора. А это влечет за собой следующие последствия:
- автомобиль не может использоваться;
- автовладелец, нарушающий режим выплат может быть подвергнут штрафу в размере 800 рублей;
- если произошло ДТП, то сумма будет взыскана с виновной стороны, которая была выплачена пострадавшему в качестве компенсации.
Приобретение страхового полиса ОСАГО в рассрочку действительно может быть выгодным, если учитывать определенные нюансы. Помимо того, что описано выше, надо учитывать, что для продления срока страховки надо предоставить машину для осмотра представителю страховой компании.
Если действие страхового полиса будет осуществляться в установленный срок, то можно так делать максимум 3 раза. Например, сначала на 3 месяца, потом ещё на 3 месяца и в последний раз уже на полгода.
Если застраховать машину в рассрочку правильно, страховая компания не сможет насчитать никаких переплат и штрафов.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Согласно 40 Закону об обязательном страховании, каждый автолюбитель обязан застраховать свою ответственность. Ежегодно стоимость обязательного договора увеличивается, в результате чего автолюбители задаются вопросом: можно ли купить ОСАГО в рассрочку?
Для того чтобы ответить на вопрос: можно ли купить ОСАГО в рассрочку, стоит внимательно изучить правила страхования и закон. После изучения станет ясно, что официальной рассрочки по договору ОСАГО не предусмотрено. В рамках программы обязательного страхования каждый автолюбитель может купить страховку на короткий срок, от трех месяцев, после чего ее продлить. Продлевать полис можно не более трех раз в течение страхового года.
При продлении на короткий период представитель страховой компании формирует расчет на год и взимает фиксированный процент, в зависимости от срока:
- за 3 месяца – 50% от базовой стоимости
- за 6 месяцев – 70% от базовой стоимости
- за 9 месяцев – 95% от базовой стоимости
Получается, вы можете купить страховку на 3 месяца, потом продлить ее на необходимый срок и доплатить разницу. Именно это условие автолюбители прозвали рассрочкой.
Чтобы оформить необходимо:
- выбрать страховщика
- отправить заявку
- указать необходимый срок
- произвести оплату
Для увеличения срока потребуется:
- обратиться в офис страховщика в течение срока действия договора
- указать необходимый срок для продления
- произвести оплату
Важно учитывать, если вы обратитесь в офис страховщика после истечения срока действия периода использования, то расчет страховой премии осуществляется заново, согласно базовым тарифам. Простыми словами, если срок по договору закончится, и вы не продлите его, то договор заключается на новый период, и вы переплачиваете.
Необходимо учитывать, что все компании, представленные на рынке финансовых услуг, работают согласно единому 40 закону. Поэтому купить защиту, с так называемой рассрочкой, можно в каждой. Если компания отказывает в оформлении на короткий срок, можно:
- написать жалобу на официальном сайте
- подать жалобу в РСА или Центральный банк
Компании, которые предлагают обязательную защиту с рассрочкой платежа:
- Ренессанс
- СОГАЗ
- Росгосстрах
- Альфастрахование
- Тинькофф
- Liberty
Для оформления будьте готовы подготовить все необходимые документы, которые прописаны в правилах.
Для оформления запрашиваются:
При электронном страховании, которое пользуется большой популярностью, необходимо все перечисленные документы сфотографировать и загрузить в личном кабинете клиента.
Стоит отметить, что многих водителей интересует, сколько страховка стоит на год и на меньший срок. Необходимо учитывать, что:
- цена по договору формируется в отношении каждого водителя индивидуально
- тарифы по обязательному страхованию ежегодно пересматриваются
Примерная стоимость договора:
| Количество лошадиных сил | Срок страхования, в зависимости от количества месяцев | |||
| 1 год | 3 месяца | 6 месяц | 9 месяцев | |
| 70-100 | 6 040,32 | 3 020,16 | 4 228,22 | 5 738,30 |
| 100-120 | 6 589,44 | 3 294,72 | 4 612,60 | 6 259,96 |
| 120-150 | 7 687,68 | 3 843,84 | 5 381,37 | 7 303,29 |
| более 150 | 8 785,92 | 4 392,96 | 6 149,65 | 8 346,62 |
При рассрочке платежа необходимо просто доплатить разницу.
К примеру, при страховании машины, мощность которой 75 лошадиных сил:
- за 3 месяца оплачивается 3 020,16 рублей
- чтобы продлить до 6 месяцев доплачивается 1 208,06 рублей
- для продления срока до конца года следует доплатить 1 812,10 рублей
Как уже говорили, продлевать срок по договору можно не более 3 раз, в течение срока действия договора.
На практике не все владельцы транспортных средств могут обратиться в офис страховой компании, чтобы сформировать расчет и узнать стоимость договора. Именно для такой категории водителей воздан удобный калькулятор.
- можно сформировать расчет на любой срок и узнать сумму доплаты
- формируются предложения сразу от нескольких компаний
- определяется скидка по каждому водителю
- можно отправить заявку на покупку электронного договора ОСАГО с рассрочкой платежа
Полис ОСАГО представляет собой договор, который должен приобрести в страховой компании каждый автолюбитель, и только после этого передвигаться на своем транспортном средстве. Однако, поскольку стоимость полиса с каждым годом дорожает, и не каждый может позволить его покупку, у автовладельцев зачастую возникает вопрос: как получить ОСАГО в рассрочку? Рассмотрим, как выгодно купить полис обязательного страхования.
Для заключения договора необходимо обратиться в отделение страховой компании с полным пакетом документов. При себе требуется иметь паспорт страхователя и собственника, паспорт на транспортное средство и водительские права. Если машина старше трех лет, то необходимо подготовить диагностическую карту. Только при наличии всех документов будет рассчитана предварительная стоимость ОСАГО.
Также стоит отметить, что некоторые страховые компании перед оформлением полиса проводят осмотр машины. Поэтому в страховую компанию следует приезжать на чистой машине и в светлое время суток.
Тариф (стоимость договора) = ТБ*КТ (территориальный коэффициент) * КМБ (скидка) * КВС (возраст и стаж водителей) * КО (неограниченное количество лиц, допущенных к управлению) * КМ (мощность машины) * КС (период использования) * КН (нарушения)
В соответствии с представленной формулой получается, что можно оформить договор автострахования как на год, так и на меньший срок, и потом доплатить. На снижение стоимости влияет коэффициент КС. В зависимости от срока страхования он уменьшает размер базовой стоимости и позволяет сэкономить при оформлении.
Многие граждане, пытаясь сэкономить, выбирают минимальный срок страхования — на три месяца. В этом случае они оплачивают всего половину стоимости договора и думают, что смогут в любой момент доплатить оставшуюся часть и получить договор на год. На самом деле не все так просто, как кажется на первый взгляд. Безусловно, можно доплатить оставшуюся часть в размере 50% (аналогичную сумму) и получить годовой полис автострахования.
Мало кто знает, что продлить полис в рассрочку без переплаты можно только тогда, когда период использования еще действует. Если вы обращаетесь в представительство страховой компании после того, как период закончился, то оплачиваете необходимый срок заново.
Федоров Иван приобрел полис ОСАГО 25 сентября 2016 года. Менеджер произвела расчет и озвучила стоимость полиса в размере 7 247,68 рублей на год. Для экономии денежных средств он оформил договор всего на 3 месяца и оплатил половину от стоимости страховки, всего 3 623,84 рубля.
Согласно условиям договора в страховом полисе год страхования установлен с 25.09.2016 г. по 24.09.2017 г., а период использования ТС с 25.09.2016 г. по 24.12.2016 г. Получается, Федоров Иван должен прийти в страховую компанию до 24 декабря, доплатить оставшуюся часть в размере 3 623,84 рубля и продлить договор до 24.09.2017 г.
Но как быть, если Иван опоздает и обратится 27 декабря? В этом случае менеджер по страхованию произведет расчет по формуле на 9 месяцев, и Иван должен будет доплатить 6 885,29 рублей на оставшийся срок. Получается, годовая стоимость выходит не 7 247,68 рублей, а значительно выше – 10 509,13 рублей.
Вывод только один, если гражданин желает оформлять договор ОСАГО в кредит, то обращаться для продления необходимо заранее, чтобы не переплачивать.
Также стоит принимать во внимание, что согласно закону, страхователь может делать только три рассрочки. Получается, можно страховать сначала на три месяца, потом приходить продлевать еще на три и в завершение на оставшиеся шесть.
Согласно закону, внести изменения в действующий на год полис может только страхователь, то есть тот, кто платил деньги. Не всегда страхователь и собственник машины – это один человек. На практике, может прийти супруга, которая пользуется семейной машиной, и застраховать машину мужа.
Получается, вносить изменения сможет только супруга. Но как быть, если супруга не может обратиться в отделение страховой компании, а оформленный полис в рассрочку необходимо продлить? В этом случае есть два варианта решения проблемы: купить новую страховку мужу, или оформить нотариальную доверенность от супруги, благодаря которой можно менять условия договора от имени страхователя. Оба варианта предусматривают дополнительные траты.
Вывод один — чтобы не переплачивать, необходимо выступать страхователем тому, кто точно сможет обратиться в страховую компанию для внесения изменений.
Оформить полис страхования в рассрочку можно также через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт страховой компании и самостоятельно произвести расчет. Для оформления потребуется указать личные данные собственника, сведения по машине и прописать всех водителей, которые будут управлять машиной. Оплата осуществляется пластиковой картой.
Необходимо знать, что оплатить страховой взнос должен сам страхователь, используя именную банковскую карту. В противном случае полис не пройдет проверку и не будет оформлен. Продлить оформленный на машину договор в рассрочку можно только в офисе компании. Получается, при оформлении нужно выбирать ту компанию, которая представлена на рынке финансовых услуг по месту фактического проживания.
Как было отмечено, без страхового полиса нельзя передвигаться по дорогам на своем автомобиле. Купить его должен каждый владелец машины, чтобы не только исполнить закон, а в первую очередь защитить себя от непредвиденных трат, которые могут возникнуть в результате ДТП.
Если гражданин приобретает полис ОСАГО в рассрочку, необходимо четко помнить о том, что:
- обращаться в компанию для продления полиса необходимо заблаговременно, чтобы не переплачивать;
- продлить договор может только тот, кто оформил договор;
- для продления срока действия договора необходимо предоставить транспортное средство для осмотра представителем страховой компании;
- если гражданин будет продлевать действие полиса в установленные сроки, то можно использовать продление всего три раза. К примеру, сначала на 3 месяца, потом еще на 3 и последний срок на 6.
Получается, если страховать машину в рассрочку правильно, то никаких переплат и штрафных санкций страховая компания не сможет насчитать. Принимая во внимание перечисленные советы, можно оформить договор страхования без переплаты, по базовой стоимости.