Как приобрести телефон в рассрочку или кредит без дополнительных навязанных услуг
В современном мире вы можете приобрести любую вещь даже без наличия денежных средств. Практически все магазины предоставляют такую услуга как «оформление товара в рассрочку или кредит». Если присмотреться, то достаточно удобная услуга.
Вам не придется ждать зарплаты или брать деньги у знакомых, чтобы приобрести телефон сейчас (ситуации же разные бывают-потеряли, сломался, нужно срочно к дню рождения и т.д.). Но всегда ли покупка в кредит или рассрочку удобная и выгодная услуга?
С одной стороны, это выгодно вам и магазину (покупка здесь и сейчас только при наличии двух, а в некоторых случаях и одного документа). С другой стороны, магазину это выгоднее, поскольку в кредит или рассрочку можно включить еще массу дополнительных услуг, причем вы это даже сразу можете не заметить.
Итак, вы определились с телефоном и уже горите желанием принести его домой и начать пользоваться СВОИМ телефоном в полном объеме. Вы хотите быстрее подписать все необходимые документы и покончить с бумажной волокитой. Теперь скажите стоп, возьмите себя в руки, думайте на трезвую голову.
Начнем с самого начала. Если вы не хотите подключать дополнительные услуги, сразу же сообщите об этом консультанту, желательно повторить это несколько раз. Все это делается для того, чтобы продавец «случайно» вам не подключил пакет дополнительных услуг, а на ваш вопрос «почему это произошло?», потом не было ответа «ой, извините, я не слышал».
К примеру, вы оформляете рассрочку на телефон стоимостью 20,000 рублей. Заполнили анкету, сфотографировались, отправили заявку и уже, когда документы распечатаны, вы видите, что общая сумма выплаты по кредиту выросла еще на несколько тысяч рублей.
Ответ прост, продавец вам включил при отправке заявки дополнительные услуги-страхование жизни и здоровья, страхование от потери работы, защита вашего гаджета, дополнительная гарантия, смс пакет, пакеты на дополнительные услуги от компании или сторонних компаний, настройки телефона (которые телефона не делал).
Кроме этого, еще может подсунуть договор на перевод вас из вашего пенсионного фонда в другой негосударственный, с которым у данной компании заключен договор (такие ситуации в последнее время встречаются чаще).
Здесь вариантов масса, продавец может включить при оформлении один из этих продуктов, а если наглость продавца не знает пределов, то и все. В данном случае, совет только один-внимательно читайте все документы перед подписанием. Помните, пока вы ничего не подписали, документы не имеют никакой юридической силы.
После подписания, отказаться от этих услуг и вернуть деньги достаточно трудно, а в некоторых случаях и вовсе невозможно (вы поставили подпись добровольно, не под дулом пистолета, в документе так и написано «добровольно«, а доказать потом что вам навязали услугу достаточно сложно).
Существует масса примеров, когда человек, окрыленный покупкой, приходил домой и прочитав документы хватался за голову от суммы переплаты. Не надейтесь на то, что консультант вам предоставит достоверную информацию по этим услугам. Ситуации с рассрочкой и кредитом абсолютно идентичны. Магазину и продавцу не выгодно оформлять просто рассрочку без дополнительных услуг.
Тем не менее все эти услуги являются добровольными и никто не в праве вам их навязывать. На фразу продавца «так банк одобрил», можете смело отвечать «эти услуги являются добровольные, банк их не может подключить в обязательном порядке».
Возможна и такая ситуация, что продавец отправляет заявку не на рассрочку, а на кредит (опять же это выгодно ему), в таком случае, если вы уверены в своей хорошей кредитной истории можете позвонить в банк (некоторые банки могут предоставить эту информацию, если вы являетесь их клиентом) и уточнить какая заявка была отправлена (кредит или рассрочка).
Если вас, действительно обманули, можете потребовать от продавца повторно отправить новую заявку именно на рассрочку, но вероятность одобрения повторной заявки банку именно рассрочки опять же невелика. Некоторые покупатели, просто не выдерживают длительного ожидания всего процесса покупки и сдаются.
Помните, что в большинстве случаев вам навяжут дополнительные услуги, согласитесь ли вы их брать или нет-это уже ваш выбор.
Потребители, увы, не слишком подробно анализируют условия договоров, и обычно спешно укладывают их с представителями банков прямо в магазинах.
При этом кредитные специалисты основное внимание покупателей товаров в кредит сосредотачивают на графике погашения, реквизитах, согласно которым следует платить средства, и любезно подсказывают, каким образом можно гасить кредит без комиссии.
Специалисты по товарным кредитам уверяют, что в них (и только в них) — эксклюзивные условия предоставления рассрочки, приводят расчет, согласно которому клиент не будет платить несколько месяцев процентов, лишь небольшие комиссии (что уже по сути является платой за пользование кредитом), и сообщают, что кредит может быть выдан только при условии дополнительного приобретения страховки, стоимость которой обычно составляет от 15 до 20 процентов от суммы кредита.
Если клиент не желает покупать страховку, ему просто отказывают в оформлении кредита.
Лучанину Сергею не хватало средств на полную меблировку квартиры. Придя в магазин, он рядом с ценой, увидел предложение купить диван в кредит под 0% в течение 6 месяцев, а дальше начислялись бы небольшие проценты на остаток задолженности.
И кредитные специалисты, проведя расчеты, сообщили Сергею о согласовании центральным офисом вопросу предоставления ему кредита, однако отметили, что обязательным условием будет приобретение страхового полиса (заключения договора добровольного страхования жизни) стоимостью около 3500 рублей.
Человек когда-то слышал, что требования банков о приобретении страховок при получении товарных кредитов являются незаконными, и что от них возможно отказаться. Поэтому взял для изучения документы, которые предоставляли сотрудники банка, сказав, что вернется завтра, а пока подумает, брать кредит на таких условиях.
Сергей обратился к юристу, который, изучив документы, сообщил последнему о возможности не платить страховые платежи. Для этого сначала необходимо было заключить кредитный договор и договор страхования, получить товар, после чего сразу подать к банку и к страховой компании два правильно оформленных заявления, по которым банк не вправе перечислять от имени Сергея средства страховой компании, и тогда договор страхования не будет считаться заключенным.
Прислушавшись к этой рекомендации, после подписания кредитного договора и договора страхования и получения товара, Лучанин подал к банку уже готовое заявление об отзыве расчетного документа, а именно распоряжение о безналичное перечисление средств на счет страховой компании.
При этом в таком заявлении было указано, что банку следует учесть факт уменьшения платежей по договору о предоставлении потребительского кредита в связи с прекращением (не вступившим в силу) договора добровольного страхования жизни. Другое заявление он подал в страховую компании, смысл которой сводился к прекращению договора добровольного страхования жизни, о присоединении к которому подано соответствующее заявление (чтобы не вступил в силу).
Согласно результатам рассмотрения указанного заявления, банк уменьшил размер кредита, который следует погашать Сергею. Заметим, что после получения заявления банк не имел правовых оснований перечислять денежные средства на счет страховой компании. Соответственно, и договор добровольного страхования жизни не вступил в силу, так как его условиями предусмотрено, что он вступает в силу после поступления от страхователя страхового платежа.
Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещает кредитодателю устанавливать в договоре о предоставлении потребительского кредита любые сборы, проценты, комиссии, платежи и тому подобные действия, не являющиеся услугой в определении настоящего Закона. Условие договора о предоставлении потребительского кредита, предусматривающее осуществление любых платежей за действия, не являющиеся услугой в определении этого Закона, ничтожны.
В описанном случае услуга по предоставлению потребительского кредита не включает в себя услугу по страхованию, поскольку это разные по своей природе услуги, и предоставляются отдельными субъектами рынка финансовых услуг.
Кроме того, согласно Закону, к договорам с потребителями о предоставлении потребительского кредита применяются положения этого Закона о несправедливых условиях в договорах, в частности положения, согласно которых потребитель обязан во время заключения договора заключить другой договор с кредитодателем или третьим лицом, определенным кредитодателем, кроме случаев, когда заключение такого договора требуется законодательством.
Многие не любят кредиты, но это доступный способ получить то, на что потребовалось копить деньги. Но так не хочется переплачивать. И рассрочки могут быть привлекательны. Можно ли обойтись без страховки ?
Рассрочка — это возможность получить товар, расплачиваясь за него частями. Но если вы берете товар через банк, то рассрочки быть не может!
Да, совершенно верно, при покупке товаров через банк может быть только кредит. Все дело в процентах — продавая товар с выплатой частями банк или магазин будут терять деньги.
Обычно то, что в магазинах называют рассрочкой является кредитом, в котором магазин выплачивает за вас проценты. Или вам продается товар со скидкой, в размере суммы процентов. И на сумму с этой скидкой вам оформляют кредит.
Но все это технические детали и для потребителя не имеют существенного значения.
Тут нельзя сказать однозначно для всех случаев. Но в некоторых магазинах страховка товара может быть условием. Более того, не на каждый товар можно взять рассрочку, даже со страховкой. Все дело в том, что магазин либо выплачивает проценты за вас, либо делает вам скидку, в размере суммы процентов. А значит может говорить об подобных условиях.
Можно ли вернуть страховку? Часто да, но не в полном размере. Условия возврата также могут различаться в разных случаях.
Часто говорят, что страховка повышает шансы на одобрение страховки. И часто это не соответсвует действительности
Кстати, немного не в тему, но думаю полезно. Есть мнение, что банки не любят тех клиентов, которые рассрочки досрочно гасят. Они могут посчитать, что такие люди не обладают достаточной фиансовой грамотой, раз берут что-то через банк и досрочно гасят. Мол в таком случае могли бы и за наличку брать. В таком случае досрочное погашение рассрочек может повлиять на кредитную историю.