Расскажу свою историю покупки в магазине АЛЛО, по ул. Шевченко, 26
В преддверии НГ, решил купить ребенку мобильный под елку. Высмотрев в нете нужную модель, зашел в магазин- молодой парниша мне зарезервировал ее. Обещал перезвонить на следующий день, что и сделал.
Купить телефон я (покупка совершалась через кредитную карточку жены) решил через предоставляемую ПриветБанком рассрочку- на 6 месяцев. Меня это устраивало- так как не подразумевало оплату % по кредиту.
Пришли в магазин, отложенный телефон уже ждал меня. Приветливая девушка (как оказалось- управляющая магазином) взялась оформлять покупку. Я указал четко- рассрочка на 6 месяцев!!! Оплата через кредитную карту. Она села за компьютер, что то клацала и говорит: «Я оформляю на 7 месяцев» Пожав плечами, я дал согласие, не зная нюансов, почему именно 7, а не как я просил 6! Может какие то ограничения или особенности в продаже, -согласился. Девушка предложила карту памяти- отказался, пленку. — ДА! Всякие приложения, антивирус- отказался.
Вам -поклеять на телефон защитную пленку?! Ну- да. (при этом, не уведомив меня о стоимости этой услуги. )
Чехол- да! Выбрали чехол.
Пакет- да! (к стати- 1грн)
Это все она пробила через кассовый аппарат. Жена, в состоянии легкой эйфории, от покупки- подписывает чек (с уверенностью- что там именно то, что просили). Мы с другим менеджером проверяем некоторые функции, зарядку- все в порядке. И радостными уезжаем дамой. На следующий день, я взял чек дабы рассмотреть что и по чем. Так как накануне пришло смс от ПБ о первом платеже, который не сходился с указанными датами, о которых говорила девушка.
И в чеке я увидел 2 позиции- которые меня дико удивили. страховой полис \ додаткова гарантия- 119,97грн
а также УБИЙСТВЕННАЯ ЦЕНА, НА ПОКЛЕЙКУ ЗАЩИТНОЙ ПЛЕНКИ- 49 грн!
Ну если за поклейку пленки, я условно где то в глубине души и подозревал о таковой, НО НЕ ЗА ТАКУЮ ЦЕНУ! И опять же таки- повторюсь! МНЕ КАК ПОКУПАТЕЛЮ, НЕ БЫЛА ОЗВУЧЕНА СТОИМОСТЬ ДАННОЙ УСЛУГИ, (лучше самому поклеять), то за страховой полис я был не согласен!
С чем я и вернулся на следующий день в магазин. Расспросил девушку по поводу страхового полиса, что это?! И зачем мне это, и где оно?!
Была долгая дискуссия на высоких тонах магазине, при покупателях. Девушка говорила, что это угода?! Я спросил- а жена подписывала ее. Что она у них не распечаталась. такое бывает. бла-бла-бла. и это говорит управляющий магазином. (если бы это был обычный консультант, который старается «втюхать» товар любой ценою, я бы еще отреагировал более)
Теперь по поводу услуг, предоставляемых магазином. Она ссылалась на прайс (лист бумаги- на котором даже не видно текст и печати с утвержденными ценами), который стоит на планшете размером А4 с мелким шрифтом, и ПОВЕРНУТЫМ НЕ К ПОКУПАТЕЛЮ, А К ПРОДАВЦУ. 49 грн- за поклейку мобильного телефона с диагональю экрана 4″. . — это как?! Девушка ссылалась, на то, что цены им «диктуют свыше», и они лишь исполняют указания. Хотя это оказалось -ЛОЖЬЮ.
Пообщавшись с консультантом, на ихнем сайте- стоимость поклейки телефона с такой диагональю- 29 грн.
Так что господа- будьте внимательны при покупке. ВСЕГДА ПРОВЕРЯЙТЕ СООТВЕТСТВИЕ ТОВАРА, И ПРОДАЖИ УСЛУГ И ИХ СТОИМОСТИ НА МЕСТЕ!
Магазины бытовой техники и электроники опустели. Нет, покупатели туда забегают, но очередей к кассам нет. Столики с представителями банков, кредитующих приобретение товаров прямо в торговом зале, все еще есть. Однако и их стало меньше, ведь если год назад в магазине можно было увидеть представителей 4–6 различных банков, то сегодня – 2–3, в лучшем случае.
«Вы можете купить понравившийся телевизор в рассрочку, я сейчас покажу вам расчет платежей, а оформить рассрочку поможет менеджер в уголке с вывеской «Кредит». При этом неважно, в каком из банков вы будете оформлять кредит, – магазин диктует банкам свои условия, поэтому разницы не будет никакой», – объясняет продавец техномаркета. Кстати, как выяснилось, без рассрочки покупка может оказаться дешевле. «На некоторых товарах есть наклейка с указанием скидки. Вот, например, этот телевизор продается сейчас со скидкой 20%. Но такая цена – только для тех, кто платит сразу за товар, в кредит получится дороже», – говорит представитель Comfy.
В переводе на человеческий язык это означает, что в «бесскидочной» цене уже предусмотрена часть реальной переплаты по кредиту. Или целиком вся переплата по рассрочке «0%». Так что же такое рассрочка в магазине, и какова на самом деле ее цена?
Ищем деньги
Сегодня найти представителей кредитующих банков можно в таких сетях как «Фокстрот», «Эльдорадо», Comfy, «Эпицентр», «Новая линия». Предоставят кредит на покупку товаров и в магазинах «Алло», «Мобилочка», «Интертоп». А вот список банков, которые выдают потребительские займы на товары, – весьма скромен. Чаще всего займы готовы предоставить УкрСиббанк, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Дельта Банк, компания «ОТП Кредит».
А что же прежние активные игроки? Например, Платинум Банк, который специализируется на розничном кредитовании, в магазинах не кредитует. «Мы не работаем конкретно с торговыми сетями – наши точки находятся в обычных магазинах, не сетевых», – сообщили нам в банке. А вот в контакт-центре уточнили, что сейчас товарные кредиты Платинум Банк не выдает «в связи с пересмотром скоринговой системы». В банке «Хрещатик» рассказали, что кредиты на товары он предлагает в рамках сотрудничества с некоторыми магазинами, однако какими именно, уточнить отказались.
Банкиры уверены, что потребительское кредитование будет предлагаться даже в кризисные времена. Однако экономическая и политическая ситуация все же вносит свои коррективы. «Банки, которые присутствовали в торговых сетях как кредитные организации, продолжают работать с потенциальным потребителем. Большие коррективы внесла политическая и экономическая ситуация в стране, а также некоторые ограничения в восточных регионах, но полного прекращения кредитования это за собой не повлекло», – отметил Андрей Осипов, заместитель начальника управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик».
Получить потребительский кредит стало сложнее в Луганской и Донецкой областях. Компания «ОТП Кредит» полностью прекратила выдачу займов в этом регионе, а УкрСиббанк в Донецкой, Харьковской и Луганской областях предоставляет кредитование лишь до 10 платежей (то есть на срок менее 10 месяцев).
Вряд ли в 2014 году можно ожидать существенного увеличения количества столиков с кредитными менеджерами в магазинах – сейчас банки фокусируются на кредитовании исключительно в собственных отделениях. «Мы теперь концентрируемся на обслуживании клиентов исключительно в пределах сети», – отмечает директор департамента развития розничного бизнеса Дельта Банка Максим Мироненко. Почему? Злые языки говорят, что финансистов не устраивают условия присутствия в торговых сетях – пока шел поток клиентов, они мирились с такими обстоятельствами, а сейчас смысла в том не видят.
Быстро и дорого
Условия потребительских кредитов в большинстве магазинов – одинаковы для всех банков-партнеров, присутствующих в данной конкретной торговой точке. Поэтому зачастую для клиента нет никакой разницы, за каким столиком оформлять кредит. Однако это только на первый взгляд. Потому что некоторые параметры займов все же существенно отличаются. Прежде всего, максимальная сумма кредита.
Да, кредит в сумме 6–15 тыс. грн. выдаст любой представленный в сетях банк. А если больше? В компании «ОТП Кредит» и в банке «Ренессанс Кредит» готовы выдать 25 тыс. грн., в Дельта Банке и УкрСиббанке – 50 тыс. грн. Альфа-Банк в сети «Эльдорадо» кредитует покупки на сумму до 20 тыс. грн., а в сети «Эпицентр».
Номинальная процентная ставка товарных кредитов – 0,01%. Однако при расчете платежей клиент увидит переплату. В чем тут дело? Как правило, в ежемесячных комиссиях и в страховке. Оформляя потребительский заем, банки включают в платежи дополнительно оплату страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика.
Страховой тариф зависит от банка и срока кредитного договора. Программа Альфа-Банка при кредите на 12 месяцев предусматривает ежемесячно оплату страховки в размере 1%, Дельта Банка и банка «Ренессанс Кредит» – 1,5%, компании «ОТП Кредит» – 0,7%. Чем выше срок кредита, тем меньше страховой платеж. Например, если оформлять кредит на 6 месяцев, платеж может достигать 2,6% в месяц, а если на 24 месяца – 1,2%. Выгодно? Как бы не так. Чем выше срок – тем большее количество платежей осуществляет заемщик.
Кроме того, программы банков предусматривают льготный период по выплате ежемесячной комиссии. На практике это означает следующее: при кредите на 12 месяцев первые 6 месяцев клиент платит равными частями сумму, которая включает погашение тела кредита, проценты и страховку, а с шестого месяца и до конца срока – еще и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита. Поэтому, несмотря на высокий страховой тариф, кредит на срок не более 6 месяцев – самый выгодный. Например, при сумме кредита 6 тыс. грн. за полгода клиент выплачивает банку 7,1–7,5 тыс. грн., а за год – 7,9–8,2 тыс. грн. Эффективная ставка по товарным кредитам сегодня достигает сотни процентов годовых – в зависимости от срока, суммы, разницы между ценами (скидки) при оплате наличными и в кредит, а также от условий конкретной партнерской программы.
А если в банк?
Получить кредит на покупку товаров можно не только в самом магазине, но и обратившись в банковское отделение. Такие займы сегодня предлагают банк «Киевская Русь», МетаБанк, VS Bank (ранее – Фольксбанк). Максимальная сумма таких кредитов – 15–30 тыс. грн. Главное отличие кредитных программ в отделениях банков от кредитов в магазинах – пакет документов заемщика. Если в сетях кредитные менеджеры просят лишь паспорт, код ИНН и устно озвученные данные о месте работы, то в отделениях порядок обычно строже. Там, кроме счета-фактуры на товар, паспорта и кода ИНН, понадобится еще справка о доходах за 6 месяцев, а в случае, если у клиента есть непогашенный кредит, – справка из банка о наличии задолженности и состоянии обслуживания этого долга.
Кроме того, состоящим в браке придется предъявить свидетельство о браке и идентификационный код супруга. Хотя чем выше требования к заемщику, тем более интересные условия. Например, банк «Киевская Русь», который потребует от клиента предоставления большого количества документов, предлагает товарный кредит на сумму до 20 тыс. грн. по цене 23% годовых, и еще 8% от суммы придется заплатить в виде одноразовой комиссии. В то же время, VS Bank без справки о доходах готов выдать заем на сумму 7 тыс. грн., да и то лишь по счетам-фактурам магазинов «Алло» и «Мобилочка». При этом ставка – 36% годовых, плюс разовая комиссия 3%.
Особенности кредитов в магазинах:
- за «нулевой» процентной ставкой обычно скрывается страховка в размере 0,5–1,5% в месяц;
- самый выгодный кредит – на срок до 6 месяцев;
- банкам не нужна справка о доходах, исключение составляют займы на сумму более 20 тыс. грн.;
- в принятии решения о выдаче займа существенную роль играет кредитная история заемщика;
- первоначальный взнос по кредиту составит 10–15%, однако иногда банки готовы дать товарный кредит и при нулевом взносе.
Какова в действительности «беспроцентная» рассрочка в магазине*
Национальная сеть мобильной электроники «АЛЛО» и ПриватБанк сообщили о начале акции, с помощью которой клиенты банка смогут покупать в рассрочку смартфоны и планшеты во всех магазинах «АЛЛО». Как сообщили в банке, с 18 по 22 сентября клиенты банка смогут покупать по программе бесплатной рассрочки «Оплата частями» все смартфоны и планшеты, представленные в магазинах компании. Сумма покупки может быть разбита на равные платежи (до 10), при этом оплата производится без процентов и дополнительных комиссий.
По данным банка, с начала 2014 года количество торговых сетей и магазинов, в которых клиенты ПриватБанка могут пользоваться бесплатной рассрочкой, выросло на треть и превысило 30 000 торговых точек. Ежемесячно украинцы покупают с помощью «Оплaты чaстями» товаров на сумму более 175 миллионов гривен.
С помощью «Оплаты частями» сумму любой покупки можно разделить на равные части (до 25 платежей). Кредит оформляется автоматически прямо у кассы, а договором со всеми необходимыми реквизитами при этом становится чек. При условии своевременного внесения всех платежей пользование кредитом для покупателя бесплатно.