Опубликовано: 07 декабря 2012
Большинство заемщиков, попавших в непростую ситуацию, вовсе не собираются открещиваться от своих долгов. Им лишь требуется время для того, чтобы переждать сложные времена, а затем они планируют снова исправно выплачивать кредит. Правда, их неожиданное возвращение не всегда вызывает радость у банкиров.
В годы кризиса многие люди, потеряв работу, были вынуждены заморозить выплаты по взятым кредитам. Большая часть из них даже не изволила предупредить банки о своих проблемах, а попросту начала скрываться, перестав отвечать на звонки. Спустя некоторое время проблемы с работой разрешились. У заемщиков снова стали появляться денежные средства, а с ними и желание погасить все обязательства. Только с чего начать? К кому в первую очередь следует обратиться — в банк или же в коллекторское агентство?
Прежде всего, следует разобраться с суммой задолженности. Если с тех пор, как возникла просрочка по кредиту, прошло достаточно времени, то общий долг из-за штрафов и пеней наверняка увеличился в разы.
Интересно, что сам заемщик вроде как не отказывается платить, но только в том случае, если банк пойдет на снижение размера своих требований. Однако зачастую такого желания у кредитной организации не возникает. Банкиры свою позицию объясняют так: столкнувшиеся с временными проблемами клиенты обязаны обращаться за помощью в банк непосредственно до образования просрочки по кредиту, а не после. Ведь те заемщики, которые вовремя сообщают о возникших трудностях, могут получить от банка «кредитные каникулы». С помощью данного инструмента заемщик может получить отсрочку платежей по кредиту на 2-3 месяца при условии, что в будущем сумма платежа повысится. Возможен и вариант со снижением размера ежемесячных платежей, что приведет к увеличению срока кредитования.
Если же клиент обращается в кредитную организацию уже в статусе неплательщика, к тому же, долгое время не выходившего на связь, то, ясное дело, никакой речи об уступках быть и не может. Так или иначе, но вопрос задолженности как-то надо решать. Специалисты советуют отправить в банк запрос на выписку со счета, указав при этом, куда именно и на какие цели отправлялась оплата по займу, из чего в итоге сложился долг.
Эти суммы требуется внимательно изучить. Вполне вероятно, что там будут найдены списания на различные комиссии, которые, к слову, можно опротестовать. В первую очередь следует написать в банк претензию, в которой необходимо попросить о перерасчете долга, исключив из него все лишние сборы.
В том случае, если банк навстречу не идет, то имеет смысл обратиться в суд. Кстати, факт наличия претензии сыграет в суде за клиента. Помимо прочего, будет не лишним предъявить документ, который подтвердит потерю работы. Суд, приняв во внимание данные факты, а также опираясь на статью 333 ГК РФ, может снизить сумму задолженности.
Тем же заемщикам, которые решили просто заплатить всю требуемую сумму, не доводя дело до суда, следует сделать это как можно быстрее, причем не мешало бы погасить задолженность сразу одним платежом. Ведь некоторые банки могут списать полученные средства не на погашение самого займа, а на расчет за пени и штрафы, которые ни на секунду не переставали расти. В итоге может получиться такая ситуация, когда клиент будет платить, а сумма долга при этом будет оставаться практически неизменной.
Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!
Не будем скрывать, что кредиты берутся не от хорошей жизни. Заставившие взять в долг обстоятельства так же точно могут помешать выплатить сумму займа. Так, например, бизнес может не приносить ожидаемую прибыль, зарплату – задержать или не выплатить вовсе. Висящий кредит начинает существенно давить на человека, причиняя много неудобств и расстройств. Особенно впечатлительные личности опасаются, что их выгонят из дома или заведут уголовное дело. Конечно, выплатить большой долг – это более существенная проблема, чем купить блок питания для ноутбука, но договориться с банком все же можно.
В том случае, когда в вашей жизни наступили неприятные форс-мажорные обстоятельства, не нужно полностью ограничивать свое общение с банком, надеясь на авось. Необходимо испробовать следующие меры:
- В срочном порядке оповестить финансовое учреждение о невозможности погашения очередного платежа или всей суммы в частности. Это поможет избежать нарастания пени.
- Все переговоры должны вестись с тем банком, в котором оформлялись документы на получение кредита, а не с его филиалом.
- Перед тем как нанести визит банку, нужно подготовить пакет документов, оправдывающих и подтверждающих ваше затрудненное положение. В него могут входить справки о понижении заработной платы или о признании вас безработным.
- Также необходимы бумаги, которые бы свидетельствовали о наличии у вас имущества, которое можно было бы заложить в счет погашения долга.
Полностью прекращать финансовые выплаты нельзя. Ежемесячно вносите любую приемлемую для вас сумму, что будет подтверждать ваше ответственное отношение к проблеме. Иногда возникает ситуация, когда купить редкие запчасти для ноутбуков намного легче, чем договориться с рядовым банковским работником об отсрочке платежа. Не нужно смущаться, требуйте поговорить с лицом, занимающим более высокую должность. Поверьте, банк точно также как и вы заинтересован в погашении долга, а не в длительных и затратных судебных разбирательствах. Не нужно паниковать, выход из любой ситуации обязательно найдется.
Здравствуйте. Скажите пожалуйста можно ли как то на самом суде по делу о взыскании кредитного долга банку подать заявление о рассрочке платежа той суммы что требует банк?? или заявление о рассрочке (отсрочке) платежа подается только после суда, после его решения?? Что можно сделать на суде, чтоб добиться ежемесячной фиксированной суммы платежа по долгу в течении года хотя бы?? заранее спасибо.
Ответы юристов (1)
Доброй ночи, Ольга. Вы можете пообщаться с банком по поводу рассрочки как в досудебном порядке, так и в судебном процессе.
В случае, если банк еще не направил исковое заявление в суд о взыскании задолженности, процентов, пени, и т.д., Вы можете сходить в банк и поговорить с сотрудниками
кредитного отдела, объяснив им ситуацию. Тем самым, Вы дадите понять им, что Вы
не собираетесь скрываться от кредитора и не являетесь собираетесь быть
злостным неплательщиком, а просрочка по
кредиту возникла в связи с тяжелым материальным положением. Далее, попытайтесь
договориться с банком о реструктуризации либо рассрочке долга. Вы
можете попросить банк пойти Вам навстречу и подписать дополнительное соглашение
об увеличении срока возврата кредита без изменения иных условий кредитного
договора.
Можно также попытаться договориться с банком о
том, что Вы будете выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а
уже при улучшении Вашего финансового состояния оплатите постепенно и саму сумму
долга. Дело в том, что ни один банк не согласится простить Вам проценты при
условии оплаты Вами кредита хоть сейчас. Если же попросить их об обратном, то в
принципе, банк ничего не потеряет, так как проценты Вы будете выплачивать в
срок, а уж саму сумму кредита вы так и так потом вернете.
Советую также все Ваши просьбы предоставлять банку в письменном виде в двух экземплярах через канцелярию или секретаря. Опишите в них как можно больше веских и серьезных причин неуплаты долга.
Если банк не согласится, либо если дело уже в суде, то можно попытаться договориться с банком в суде. Судья обязан сам выяснить — не желают ли стороны заключить мировое соглашение. Вот тогда и предоставьте свой вариант рассрочки.
Если же и это не поможет и банк взыщет долг в судебном порядке можно потянуть в апелляции (подать апелляционную жалобу в последний за день до вступления в силу решения суда первой инстанции без оплаты госпошлины). После вступления в силу и направления приставам исп. листа можно обратиться в суд по поводу отсрочки выплаты долга в соответствии со ст. 37 Закона «Об исполнительном производстве»:
Статья 37. Предоставление отсрочки или
рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц,
изменение способа и порядка их исполнения
1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе
обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения
судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении
способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу,
выдавшим исполнительный документ.
2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения
судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные
действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в
течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом,
предоставившими отсрочку.
3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения
судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный
документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о
предоставлении рассрочки.