Необходимость переуступки банковской ссуды на нового ссудополучателя может возникнуть в любой момент. В силу сложившихся обстоятельств: потеря стабильного дохода, болезнь или невозможность выплачивать долг дальше, можно переоформить кредитный договор на другое лицо.
Перевод долговых обязательств регламентируется статьей 391 и 389 ГК РФ. Переуступка прав происходит с одобрения кредитора, выдавшего заем и с согласия нового должника. Подтверждается все в письменном виде.
С момента подписания соглашения и в случае невозможности исполнения обязательств заемщиком существует возможность полного снятия с себя долга. Перевод кредита оформляется заявлением о передаче ссуды. По соглашению обязательства по оплате долга переходят с должника на нового заемщика. Кредитный договор остается без изменений.
Новый ссудополучатель также проверяется банком: кредитная история, материальное положение, отсутствие судимости и другие моменты. Схема перевода кредита несложная:
- между банком, заемщиком и третьей стороной заключается соглашение в трех экземплярах;
- финансовое учреждение направляет старому и новому должнику уведомление о переводе ссуды с суммой и сроком кредита и основание перевода — наименование, дата и номер документа.
Единственный случай, когда не нужно согласие банка о переводе долга — переоформление кредита при вступлении наследства. При других моментах требуется разрешение кредитора.
Законом не устанавливается единая форма заявления. Единственное требование — содержание бумаги:
- Кому — инициалы управляющего банком, юридический адрес и наименование учреждения.
- От кого — ФИО и паспортные данные заемщика, ИНН и адрес регистрации, и фактическое местопребывание если есть.
- Информация о новом должнике — ФИО, ИНН и удостоверение личности, его адрес.
- Дата и номер договора, размер основной ссуды, проценты и задолженность если есть.
К заявлению прикладываются копии документов нового ссудополучателя:
- паспорт;
- справка с работы о заработной плате;
- трудовая.
Все бумаги передаются лично лицом, принимающим на себя долговые обязательства. Список документов предоставляет банк, выдавший кредит.
До получения положительного решения о переводе долга заемщик обязан дальше вносить ежемесячные платежи. Рассмотрение заявления производится за три рабочих дня. В случае утвердительного решения банк и потенциальный должник составляют новый договор. Освобожденный от ссуды заемщик получает подтверждающую справку о снятии с него обязательств. Условия передачи долга прописываются в документе между участниками нового соглашения.
Кредиты с залогом — автоссуды или ипотека. В случае переуступки кредитных обязательств с залоговым имуществом есть несколько вариантов:
Передача кредита по соглашению. Заемщик находит покупателя на собственность готового принять долговой документ и заменить ссудополучателя. Сторонами заключается документ купли-продажи имущества с последующим его переоформлением.
Оформление новой ссуды и закрытие текущей. Должник ищет приобретателя, который согласится взять кредит и за счет средств закрыть обязательства заемщика. Одновременно с этим составляется соглашение купли-продажи с указанием условий, на основании чего происходит переоформление права собственности. Переуступка прав осуществляется с согласия банка.
Переоформление потребительского кредита происходит путем соглашения об исполнении обязательств с согласия кредитора нотариально. Кредитный договор не меняется и заемщиком формально остается прежний должник. При неисполнении договора банк будет предъявлять требования к старому заемщику.
Чтобы избежать неприятной ситуации можно переоформить долг на новое лицо. Но банки неохотно идут на переуступку. И если финансовое учреждение и переведет заем на третьего участника, то по кредитному обязательству могут увеличиться проценты и появиться дополнительные комиссии.
При передаче кредита с поручителем необходимо не только согласие банка, но и разрешение поручителей на поручительство с новым должником.
Если согласие не получено, то должнику необходимо найти новых поручителей и написать в банк заявление на их смену. Если кредитор даст согласие на это действие, то можно продолжать процедуру переоформления долга.
Если заявление отклонено банком, то заемщик может предпринять действия: Оформления ссуды на третье лицо, с его согласия, в другом банке. Полученными средствами погасить заем в своем кредитном учреждении. Новый заемщик будет рассчитываться с долгом самостоятельно.
Можно не прибегать к процедуре переоформления, если отношения между заемщиком и потенциальным должником доверительные: родственник, близкий друг. Третье лицо оплачивает кредит заемщика через нотариальную доверенность или передает средства самому заемщику.
Кредитная карта — продукт банка, выдаваемый во временное пользование конкретному лицу. Переоформление кредита по карте на нового должника невозможно.
Решение в этой ситуации: обратится с заявлением в банк о закрытие кредитного карточного счета. Финансовое учреждение посчитает долг, и проценты по займу. Заемщик выплачивает их согласно договору. При невозможности выполнить кредитные обязательства и отказе банка о передаче долга третьему ссудополучателю, должник может обратиться в суд с заявлением о расторжении договора с кредитором и уменьшении процентов. Заемщику придется оплачивать госпошлину и другие расходы, представить справку об отсутствии возможности погашать ссуду.
Суд примет решение в пользу банка, но арбитраж может уменьшить сумму долга исходя из материального положения должника, предоставить отсрочку от платежей или рассрочку, и вынести решение о переоформлении кредитного документа.
Можно ли переоформить кредит на другого человека? Вопрос актуален в том случае, когда человек оформил договорные обязательства и понял, что данные средства на данный момент не нужны или нет возможности выплачивать долг.
При всех двух вариантах, очень важно понимать всю зону ответственности за процедуру и знать основные нюансы. Во всем этом предлагаем разобраться далее.
В повседневной жизни бывают моменты, когда необходимо переоформить кредит. Такая возможность имеет место в банковской практике, когда обязательства передаются третьему лицу.
Но для осуществления такового нужно соблюсти ряд требований, прописанных в Гражданском кодексе РФ. Где указано, что у каждого гражданина страны есть право и возможность переоформления займа на другое физическое лицо с его полного согласия.
Помимо данных норм, необходимо участие и согласие главного кредитора. Только при таких условиях будет работать процедура переоформления средств.
Если объяснять простыми словами, то один человек решил перепоручить другому кредитные обязательства, а банк не дал согласие на передачу, тогда переоформление не состоится ни при каких обстоятельствах.
И для того, чтобы заручиться стопроцентным согласием нужно знать следующую информацию.
Для передачи банковского долга, необходимо присутствие третьей стороны в отделении кредитуемой организации. Процедура должна быть подкреплена важными аргументами, к которым можно отнести: возможное приобретение серьёзного заболевания, увольнение с места работы, уменьшение заработка, смена статуса семейного положения и др.
Каждое из которых необходимо доказать документально. Более того, присутствие всех сторон обязательное. С нового лица банк будет требовать тот же пакет документов, что и при изначальном оформлении кредита.
Перед возможным положительным решением осуществляется проверка финансового состояния и благонадежности третьего лица.
Непосредственно перед подачей заявления, нужно уделить время на сбор необходимых бумаг.
Информируем о перечне таковых:
- справка подтверждающая увольнение;
- информация из лечебного учреждения о болезни;
- справка, подтверждающая потерю личной собственности (квартира, машина и пр.).
Новый потенциальный должник обязан предоставить:
- удостоверение личности;
- справку о размере заработной платы с места работы;
- документы, подтверждающие владение собственностью.
Полный перечень бумаг, есть возможность уточнить в организации, которая будет заниматься процессом переоформления. После положительного ответа последует процедура передачи долга. Сложности накладываются, если это ипотека.
Здесь значительно расширяются действия, которые нужно осуществить, к ним относят:
- смена залоговой собственности;
- удаление одного из членов, участвующих в займе;
- возможное продление сроков;
- введение другого кредитуемого.
Вариант передачи ипотеки, возможен также при согласии того лица, на которого планируется переоформление.
Как переоформить кредит на другого человека? Такие действия, не являются противоречием относительно действующего законодательства.
И как указано в информации выше, все возможные манипуляции возможно осуществлять при согласии всех сторон. Важно понимать, что всю процедуру необходимо сопровождать нотариальным заверением с письменным оформлением.
Главным и единственным кредитором является банк, который имеет определенные сомнения в предоставлении такого рода услуг. Это подразумевает прямую связь с наличием разных рисков.
В особенности банк не будет рад расстаться с благонадежным и пунктуальным клиентом, который отличался точностью и соблюдал все установленные сроки.
Финансисты в обязательном порядке будут страховать себя от риска с непонятным поведением должника, которому последует передача кредитных средств. Поэтому, вполне возможно получить отказ, относительно возможности переоформить кредит на другое физическое лицо.
А в результате положительного исхода событий, далее последуют новые договорные отношения в сопровождении с завышенной процентной ставкой в совокупности с разными дополнительными комиссиями.
Зачастую банки предлагают такие кабальные условия, во избежание подобного рода сделок. И нельзя придраться к тому, что кредиторы лукавят, все оформляется в рамках действующего законодательства.
Перед началом процедуры, необходимо внимательно изучить условия действующего договора. В нем может содержаться информация относительно предоставления такой услуги. Тогда учреждение не сможет дать отказ.
Самым сложным станет, поиск подходящего человека, который возьмёт на себя обязательства. Как правило таковыми выступают родственники первоначального заемщика. И на них в дальнейшем перекладывается ответственность.
А в результате перепродажи транспортного средства, приобретенного в кредит, третьим лицом может выступить его следующий владелец. Для того, чтобы правильно, быстро и без задержек сделать передачу средств, необходимо обратиться к менеджеру за подробным инструктажем относительно действий и нужных бумаг для процедуры.
После подачи заявления в течении нескольких дней следует ожидать результатов решения. Положительный ответ подразумевает повторное посещение отделения банка, для оформления новых долговых обязательств с обязательной ликвидацией старых.
В практике имеют место отказы от передачи кредитных средств. Как же быть в данной ситуации? В этом случае существует единственный выход, когда необходимо направить все силы на погашение долга.
Также при категорическом отказе человека взять на себя данные обязательства, процедура не осуществится. Даже если должник взял средства для дружеской помощи, а друг отказался отдавать их обратно.
С юридической точки зрения займ закреплен за определенным лицом, согласно договору, который и отвечает за надежность возврата средств. Но все же, какие действия необходимо предпринимать, в результате получения отказа?
Здесь есть вероятность действия трех решений:
- Переоформить кредит, в другом финансовом заведении, или взять новую рассрочку на другого клиента, при условии подходящей кандидатуры, а вырученные средства направить на погашение действующего займа
- В условиях взаимопонимания и хороших отношений между людьми, осуществить устную договоренность, при которой один человек, вместо основного заемщика, будет вносить ежемесячно прописанную в договоре часть, при этом каждая из сторон останется при своих интересах
- При отсутствии доверия, есть возможность составления расписки, заверенной нотариусом.
Наличие таких вариантов, может привести к решению проблемы, и переоформление кредита не покажется огромной проблемой для всех участников.
Только в случае благонадежности лица, финансовая компания может предоставить услугу «переоформление кредита на другого человека». Но, как правило, малое количество банков готовы предоставлять данную услугу.
Так как они не несут определенной собственной выгоды. Статистические исследования, показывают только один процент заявок с положительным ответом.
Большинство крупнейших банковских организаций отказывают в предоставлении переоформления. Среди них находятся два банковских гиганта – это Сбербанк и Банк Хоум кредит.
Но взамен, они предлагают варианты с рефинансированием задолженности, с приятной процентной ставкой.
В практике происходят неординарные ситуации, при которых возникает необходимость, (зачастую это бывает при кредитовании жилья), где острая необходимость вынуждает переоформить не сам кредит, а непосредственно его вид.
Подобные случаи имеют место, но при условии всех удержаний налогов и получении на руки уведомлении с налоговой инспекции об уплате.
Для наглядного примера, предлагаем рассмотреть ситуацию, когда взят потребительский займ с целью приобретения жилья. Этот вид рассрочки не попадает под льготные государственные условия.
Существует вероятность, после сдачи дома в аренду, переоформить кредит на ипотеку. Но сама процедура предусматривает ряд последствий, где одним пунктом значиться налоговый вычет с процентов. И точкой начала периода нового вида считается дата непосредственного переоформления.
В последние годы материальное положение некоторых заемщиков ухудшилось, об этом говорят данные Росстата о росте просроченной задолженности по кредитам. В случае возникновения трудностей с погашением долга, существуют разные варианты решения проблемы. Но иногда лучшее – переуступка долга.
Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия? Да, такой вариант возможен. Но эта процедура достаточно сложная, имеет массу нюансов, которые нужно знать и учитывать перед тем, как решиться на проведение сделки.
Согласно законодательству РФ, переоформление кредита на другого человека возможно, но практикуется не всегда. Основная причина – необходимо получения согласия на проведение сделки от самого кредитора. Банки не всегда идут на переуступку охотно. Связано это с тем, что новый заемщик – это новые риски. Второе условие – возможна только переуступка долга на другого человека с его согласия.
Банки идут на такую сделку обычно в случае, если речь идет о продаже недвижимости или авто, которое находится в залоге. Также в интересах банка решить вопрос с проблемной задолженностью, если заемщик не может ее выплачивать и есть возможность переуступить. Нужно убедить банк, что материальное положение клиента ухудшилось. В противном случае, если займ регулярно погашается без нарушений, банку нет смысла что-то менять, и он может отказать в переоформлении на третье лицо.
Без согласия на оформление перевести долг на третье лицо невозможно. Нельзя просто прийти в банк и перевести свой кредит на родственника или знакомого. Для этого согласие последнего обязательно. При переоформлении займа на другого человека создается новый кредитный договор, который должна будет подписать принимающая сторона. Без этого сделка невозможна. Это касается и супругов. Распространены случаи, когда при разводе займ переоформляется на мужа или жену, так как был получен в период брака. В такой ситуации долг должен быть разделен между супругами. Часто в этом вопросе согласие не достигается, и он решается в судебном порядке.
В последнее время часто можно услышать вопрос, можно ли переоформить ипотеку на другого человека? Оформление ипотечного кредита сопровождается самыми высокими рисками. Он долгосрочный, не исключено, что со временем доход человека может снизиться, он может утратить работу или трудоспособность. В этом случае продажа недвижимости, оформленной в ипотеку, – один из лучших вариантов выхода из ситуации. Покупатель может изъявить желание не внести полную сумму, а переоформить займ на себя. Также перевод ипотеки на другое лицо актуален при разводе супругов, которые приобрели квартиру в кредит. Банки в таких ситуациях идут навстречу, так как разделение долга супругов может быть решено через суд.
Если заемщик решился перевести долг на другого человека, ему необходимо в первую очередь найти того, кто будет согласен перевести займ на себя. Далее процедура такова:
заемщик и потенциально новый заемщик обращаются в банк-кредитор;
пишется заявление с просьбой рассмотреть возможность переуступки долга, указывается причина;
прикладывается документация, которая содержит основания для начала процедуры;
подаются документы, подтверждающие личность и платежеспособность нового заемщика.
Банк рассматривает заявку и выносит решение. При перерегистрации кредита на другое лицо очень важно убедить банк в целесообразности проведения сделки. Это возможно лишь в том случае, если кредитная организация будет уверена в платежеспособности нового заемщика. Банк может требовать дополнительные документы к стандартному пакету, которые помогут ему всесторонне оценить материальное положение нового заемщика и его финансовую состоятельность.
Для банка перерегистрация долга на другого человека – операция экономически не выгодная, за исключением случаев, когда речь идет о безнадежно проблемной задолженности. Поэтому отказ с кредитующей стороны – распространенная практика. Что делать в такой ситуации, возможно ли переоформить на другого человека свой кредит по другой схеме?
Такая возможность есть. Новый заемщик может оформить нецелевой займ в другом банке и использовать средства для погашения долга. Перекредитование – удобная схема, которая может быть экономически выгоднее, чем перерегистрация долга.
Чтобы заключить выгодную сделку, необходимо изучить предложения на рынке кредитования и обратиться в любой другой банк, который предлагает выгодные условия. В последнее время ведущие банки России снизили процентные ставки, поэтому при перекредитовании можно сэкономить на переплате, а также увеличить срок займа и снизить размер ежемесячного платежа.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита