Платежи в рассрочку — это очень удобно и заманчиво: переплаты нет, клиент может сразу забрать товар и заплатить за него частями и постепенно. Однако не все так просто, как кажется на первый взгляд. В чем подвох рассрочки без переплаты? Например, при оформлении договора магазин чаще всего обязывает покупателя оформить страховой полис или незадолго до начала акции незаметно поднять стоимость товаров. В итоге переплата имеется, хоть и небольшая, но скрытая.
Некоторые считают, что рассрочка — это удобно и совершенно незатратно, и наивно полагают, что магазины и банки действуют в интересах покупателей в ущерб себе. Но умные потребители понимают, что на деле имеется подвох, но не всегда могут понять, где он присутствует. Дело в том, что все нюансы расписаны в договоре, поэтому нужно внимательно его изучать.
Хитрость магазинов и банков при предоставлении рассрочки заключается в следующем:
- Наличие обязательной страховой премии. В данном случае рассроченные платежи — это беспроцентная ссуда, которая выдается не магазином, а банковской организацией, поэтому проценты в любом случае имеются, но их оплачивает не покупатель, а торговое предприятие. В свою очередь магазин компенсирует свои расходы страховкой.
- Нередко магазины поднимают цены на тот товар, который планируют реализовать в рассрочку. Чаще всего стоимость становится выше всего лишь на 15%, но для магазина эта разница ощутима и выгодна.
- Иногда условия рассрочки не выполняются полностью. Например, в договоре может быть прописано, что покупатель оплачивает товар определенный период — допустим, 6 месяцев с того дня, как была заключена сделка. После этого клиент начинает вносить проценты по кредиту, сам того не подозревая, поэтому следует всегда внимательно изучать договор перед подписанием.
- Бывают случаи, когда акция недействительна, потому что магазин ее использует в качестве рекламной кампании. В итоге, когда покупатель приходит в магазин за покупкой, оказывается, что модели, участвующие в акции, уже распроданы и продавцы-консультанты начинают предлагать другие товары.
Прежде чем заключить договор рассрочки, рекомендуется изучить ее виды, которые предлагает магазин. Рассрочка — это тот же кредит, хотя зачастую продавцы уверяют, что это не так. Она отличается от кредитного договора отсутствием процентов. При ее получении в обязательном порядке привлекаются банковские организации и их денежные средства. Банк выдает кредит торговой организации, которая в свою очередь выплачивает ему проценты.
Различие рассрочки от стандартного кредита заключается в следующем:
- Начисленные проценты платит не покупатель, а магазин.
- Страховка при оформлении договора обязательна и ее размер зависит от определенного банка. Страховые выплаты могут перечисляться сразу при оформлении сделки или включаться в ежемесячные выплаты.
- Если покупатель допустит просрочку по стандартному кредиту банк имеет право оштрафовать его и начислить пени, а при невыплате платежа при рассрочке администрация магазина может изъять товар и аннулировать все платежи, сделанные до этого времени.
Рассрочка выгодна всем трем сторонам: покупателю, магазину и банку. Клиенту может показаться, что магазину данный договор не приносит прибыли, потому что ему приходится оплачивать проценты за своих покупателей. Однако нужно помнить о том, что если предприятию это было бы не выгодно, то оно не стало бы проводить подобные акции. Ни одна компания не будет работать себе в убыток.
Покупателю рассрочка кажется более привлекательной даже с учетом обязательной страховки. Данный договор легче заключить, нежели оформить обычный кредит и клиент может начать пользоваться товаром сразу. Заем дают только по паспорту и ИНН, иногда, за редким исключением требуется СНИЛС.
Торговым организациям рассроченные платежи выгодны тем, что деньги, полученные от банка, он может сразу пустить в оборот. Это положительно влияет на бизнес в целом и приносит хорошую прибыль в будущем. Если покупатель перестанет оплачивать кредит, магазин ничего не теряет — потерю будет возмещать страховая компания. Кроме этого, торговое предприятие благодаря данной акции широко рекламирует себя, что обеспечивает узнаваемость бренда и увеличивает базу клиентов. С помощью рассрочки магазин успешно избавляется от непопулярного товара и получает хорошую прибыль.
В свою очередь банк тоже остается в выигрыше. Он получает хорошие проценты от магазина, с которым у него налажено долгосрочное сотрудничество. Несмотря на то что по рассроченным платежам выгоды меньше, чем по кредитным договорам физических лиц, банковская организация берет количеством, поскольку торговые предприятия поставляют клиентуру большим налаженным потоком. Никаких рисков у банка нет: если случится форс-мажор, все потери без проблем возместит страховая компания.
— Подобные акции устраивают многие магазины на северо- западе страны. Для них это хороший повод повысить спрос. В рассрочку или в кредит под ноль процентов продают мобильные телефоны, бытовую технику, мебель, строительные материалы. По данным банков, средний размер такого займа — 30 тысяч рублей. Обычно в этом случае вы заключаете два договора: купли-продажи — с магазином, и кредитный — с банком. Рассрочку предоставляет последний. А магазин делает скидку банку на размер процентов. В итоге, если холодильник стоит 40 тысяч рублей, а всей суммы у вас нет, вы можете платить по 5 тысяч рублей в течение 8 месяцев. Переплата для вас действительно будет нулевая. Но нюансы есть.
Во-первых, некоторые магазины специально завышают цены во время таких акций. Во-вторых, в условиях может быть прописано, что вы обязаны купить дополнительную услугу или товар из определенного списка. По подсчетам экспертов, около 80% кредитов в точках продаж — это беспроцентная рассрочка.
— Рассрочка лучше, чем кредит, но попробуйте накопить на товар. Живите по средствам.
— Сравните цены в разных магазинах.
— Не соглашайтесь сразу на дополнительные услуги. Подумайте, нужны ли они вам. Если нужны — берите, если нет — отказывайтесь. Зачастую это не влияет на решение о предоставлении рассрочки — магазину все равно нужно продать товар.
— Рассрочка — тот же кредит. Опаздывать с платежами нельзя. Это будет негативно влиять на вашу кредитную историю.
— Если вернули товар в магазин, нужно правильно оформить досрочное погашение кредита. Иначе банк может начислить пени и штрафы.
Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы узнаем, в чем подвох рассрочки платежа при покупках в магазинах, предлагающих такую услугу, и рассмотрим особенности услуги в различных торговых сетях.
Увеличению товарооборота торговых точек и привлечению новых покупателей способствуют различные акции, проводимые магазинами – распродажи со скидкой, возможность купить товар в рассрочку и пр.
Такие маркетинговые ходы позволяют торговым сетям избавиться от устаревших товаров безо всякой рекламы, получив при этом прибыль.
Покупка товара в кредит без переплат выгодна и для покупателя, так как при этом нет большой финансовой нагрузки на бюджет.
При нынешних зарплатах копить деньги на покупку дорогого товара приходится долго. Поэтому информация о продаже дорогой бытовой или компьютерной техники привлекает среднестатистического потребителя.
Выходит, покупатель покупает товар в долг, не переплатив в итоге ни копейки. Так ли это на самом деле и нет ли какого-то подвоха при оформлении рассрочки?
Расскажем, в чем принцип ее работы. При оформлении услуги стоимость товара делится на число месяцев беспроцентного займа. При этом полученная в итоге сумма становится размером ежемесячного взноса.
В связи с ростом инфляции, многие покупатели начинают искать, в чем подвох этого предложения, ведь, по сути, оно не выгодно для продавца.
Давайте попробуем выяснить, нет ли в рассрочке какого-то злого умысла со стороны торговой сети.
При оформлении беспроцентного кредита, покупатель действительно платит за товар указанную сумму, разбитую на части, в течения срока действия услуги.
Магазин при этом ничего не теряет, так как рассрочку оформляет банк, с которым сотрудничает торговая сеть. Обмана или подвоха со стороны продавца нет никакого.
Для банковской организации, оформляющей рассрочку, присутствует риск невозврата, поэтому услуга оформляется, как правило, с обязательным заключением страхового договора.
Страховка стоит денег, которые платит заемщик. Так что, переплатить покупателю все равно придется.
Однако сделка выгодна всем участникам сделки – торговой сети, которая реализует товар, банку, получившему нового клиента, и подстраховавшемуся от невозврата займа.
Выгодна услуга и для покупателя – он приобретает нужную вещь сразу, а платит за нее позже в течение некоторого периода.
Плата за страховку не так уж и обременительна для семейного бюджета. Тем более что, при наступлении страхового случая, задолженность за клиента выплатит страховая компания.
Приобрести товар в рассрочку сегодня предлагают многие торговые сети. Принцип работы услуги при этом стандартный, но разным брендам присущи свои особенности. Об этом свидетельствуют и отзывы потребителей в сети.
Лидер рынка бытовой техники и электроники торговая сеть М.Видео предлагает клиентам оформить услугу без переплат на 10,12, 24 либо 36 месяцев.
Искать, в чем подвох рассрочки от компании, не надо, потому что его просто нет. Покупатель выплатит ровно столько денег, сколько указанно в ценнике товара.
При оформлении беспроцентного кредита первоначальный взнос платить не нужно. Услуга оформляется со страховкой банка, но и ее оплачивает торговая сеть.
Так что в магазин за покупкой можно идти, даже не имея денег. При этом нужно взять с собой российский паспорт.
Крупнейший в стране онлайн магазин непродовольственных и цифровых товаров Юлмарт предлагает потребителям покупку ряда товаров в рассрочку до полугода без переплаты.
Договор кредитования клиент заключат с банком-партнером торговой сети. Никакого подвоха рассрочки нет – магазин оплачивает страховой полис.
Торговая сеть Техносила, конкурирующая с М.Видео и Эльдорадо, предлагает покупки различных товаров в кредит без переплат на срок до 24 месяцев.
Первый взнос на товар платить необязательно. Цена покупки может немного увеличиться из-за оформления страхового договора при покупке.
Торговый дом ЦентрОбувь предлагает покупателям беспроцентную ссуду при покупках на сумму, превышающую 2 тыс. рублей.
Максимум продолжительности рассрочки составляет 3 месяца. Переплаты отсутствуют.
При этом нужно оформить недорогую страховку. Первоначального взноса платить не нужно. Проценты по рассрочке составят 0%.
При этом сумма покупки должна превышать 1 тысячу рублей, переплата и первоначальный внос составят 0 рублей.
В крупнейшей сети магазинов цифровой электроники Эльдорадо беспроцентный заем при покупках может быть оформлен на срок от полугода до 2 лет. Рассрочка оформляется без посещения офиса банка.
Первоначальный взнос не требуется. Переплата отсутствует. Минимальная стоимость приобретения составляет 3 тыс. руб., максимальная – 100 тыс. руб.
Избежать подвохов рассрочки можно, если вовремя вносит ежемесячный платеж. Если опаздывать с оплатой, переплата по услуге окажется значительной, потому что на просрочки налагают штрафы и пени.
Помимо этого ухудшается качество кредитной истории и падает рейтинг заемщика. В будущем с такими показателями трудно будет оформить какой-либо кредитный продукт.
Иногда рассрочку можно оформить и без страховки. Это зависит от кредитной политики банка-кредитора, суммы займа и качества истории заемщика в БКИ.
Это все о рассрочке при покупках, и ее возможных подвохах на сегодня. Пользуйтесь своими кредитами разумно.
Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.