Свыше 74% россиян регулярно покупают товары в рассрочку и рассчитываются обычными кредитками, переплачивая огромные суммы за саму услугу. Такой способ покупки — вчерашний день, ведь сейчас есть карты рассрочки с 18 лет со ставкой 0% на год, 2 и более. Оформление такого продукта занимает 15 минут. Выгод от него владелец получает массу.
Оформляя рассрочку по классической схеме, покупатель ежемесячно вносит фиксированную выплату за купленный товар и проценты за пользование самой услугой рассрочки. Зачастую эти проценты составляют довольно солидную сумму. В зависимости от срока рассрочки переплата может составить до 30% от изначальной стоимости товара.
Карта рассрочки позволяет приобретать товары по их магазинной цене и не переплачивать такие колоссальные суммы. Ее главный секрет — отсроченные выплаты за рассрочку. Оформляя такой продукт, клиент не платит банку проценты первый год (у некоторых банков — дольше). Он вносит лишь фиксированную сумму за сам приобретенный товар.
Действительно выгодные предложения по этим картам собраны на портале 101-credit.ru. На нем представлены наиболее популярные продукты от солидных российских банков и МФО, названия которых — у всех на слуху. Это такие проверенные организации, как Тинькофф, Хоум Кредит и пр.
Базовые условия таковы:
- кредитный лимит по разным продуктам — 100—350 тысяч руб.;
- ставка в грейс-период — 0%;
- период беспроцентной рассрочки — 1—3 года;
- погашения — равными платежами;
- прием заявок на выдачу карт — круглосуточно;
- принятие решения по заявке претендента — от 1 до 10 минут;
- удаленная подача заявки из любого населенного пункта России — есть;
- плата за обслуживание — у большинства продуктов отсутствует;
- кэшбек — от 1 до 30% в партнерских и сторонних торговых сетях.
Внимание! Кэшбек предлагают не все банки. Если для держателя важно получать возврат части средств за покупки, следует подбирать карточку с этой услугой.
Условия кредиток и карточек без % рассрочки во многом схожи. У обеих есть кредитный лимит, грейс-период и пр. Но когда дело касается собственно рассрочки, тут различия заканчиваются.
Обычной кредиткой можно пользоваться для любых целей:
- расчета в офлайн и онлайн торговых точках за продукты, промтовары;
- покупку товаров в кредит;
- обналичивание средств через банкоматы;
- переводы средств на другие карты/счета.
Во всех этих случаях банк берет свой %, в том числе и за покупку товара в рассрочку.
Карта рассрочки позволяет приобретать бытовую технику, мебель и другую продукцию с отсроченными платежами под 0% на год и более. Но если клиент хочет просто снять деньги в банкомате, рассрочка не действует. За эту услугу придется платить комиссию и означенную в условиях % ставку за пользование средствами банка.
Также при оформлении карты беспроцентной рассрочки следует заранее узнать, в каких торговых точках ее можно использовать. Обычно их список достаточно обширен, хотя есть и ограничения.
Но и эти минусы не делают карту рассрочки менее привлекательной по сравнению с кредиткой. Нулевая переплата за покупку при возможности вносить ее стоимость небольшими платежами — это реально выгодно и удобно.
Да, такая возможность существует. При желании продлить время покрытия задолженности на дольший срок нужно просто подать заявку. Прошли 12 месяцев, просрочку продлили — теперь на кредитный остаток будет начисляться минимальный процент. Его размер указывается в условиях продукта.
Получить карту рассрочки с 18 лет может любой россиянин:
- с гражданством РФ;
- прописанный в России;
- со стабильным источником дохода.
Процесс оформления включает 4 этапа:
- Подбор карты.
- Подача экспресс-заявки.
- Решение банка.
- Выдача пластиковой карты.
Выбирая продукт на 101-credit.ru, нужно учитывать кредитный лимит карточки. Чем он выше, тем на большую сумму можно приобрести товар/товары. При этом некоторые банки вводят лимит на количество покупок и магазинов, в которых их можно совершить.
Сразу же следует выяснить, взимается ли за обслуживание пластика годовая плата, какова % ставка после грейс-периода (вдруг потребуется продлить рассрочку). Стоит узнать и размер комиссии за выдачу средств через банкомат на случай, если понадобятся наличные. Все эти статьи расходов могут составить внушительную сумму.
Любителям покупать онлайн необходимо выбирать пластик с поддержкой такой услуги. Не все банки выдают без % рассрочку на вещи, приобретенные в интернет-магазинах.
Выбрали подходящую карту — пора подавать заявку. Это можно сделать через портал 101-credit.ru. После перехода на официальный сайт банка претенденту остается заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение. Таким образом можно подать сразу несколько заявок в разные организации, а затем выбрать продукт с самыми подходящими условиями.
Заявки на карты рассрочки рассматриваются очень быстро. Банк проверяет данные претендента в автоматическом режиме по своим электронным базам. После принятия решения клиент получает одобрение (либо отказ) в SMS на мобильный. В некоторых банках для этой же цели используются звонки операторов.
Готовую карту рассрочки можно получить в офисе банка, если таковой есть в городе проживания клиента. Также можно заказать доставку пластика курьером. Большинство банковских организаций предоставляют эту услугу бесплатно.
Выплачивать долг можно банковскими или онлайн-переводами, а также через банкоматы. Ежемесячные платежи необходимо вносить вовремя! За просрочки банки налагают большие штрафы вне зависимости от формы карты, которой клиент пользуется.
В настоящее время многие молодые люди рано обретают самостоятельность – едва достигнув 18 лет. И часто они нуждаются в финансовой поддержке, поскольку желают приобрести жилье, открыть свое дело и т.п. Но, поскольку банковские структуры неохотно сотрудничают с молодежью, им долго приходится искать банки, которые без отказа дают потребительский кредит с 18 лет без предоставления справок о доходах и поручителей.
Как правило, самыми молодыми клиентами банков являются люди, достигшие 21 года. Это обусловлено тем, что по достижении данного возраста они имеют профессию, постоянный доход, и осознанно обращаются в банки, принимая ответственность за погашение долга. Однако существуют банковские структуры, охотно выдающие денежные займы клиентам, достигшим восемнадцатилетнего возраста.
Ниже представлен перечень банков, где без труда можно получить потребительский кредит в 18 лет.
| Название банка | Макс. сумма | Срок | Мин. ставка |
| Московский кредитный банк | 2 млн. руб. | До 15 лет | 14% |
| Почта Банк | 1 млн. руб. | До 5 лет | 14,9% |
| Ренессанс Кредит | 700 тысяч руб. | До 5 лет | 12,9% |
| Тинькофф Банк | 300 тысяч руб. | До 3 лет | 15,9% |
Данная финансовая структура сотрудничает с гражданами исключительно на территории Москвы и Московской области. Предоставляет уникальную возможность получения кредитного займа в 18 лет на сумму до двух миллионов рублей.
Только в этом банке заемщик может погасить кредит в рекордно длительный срок – 15 лет. Заявка рассматривается моментально, решение принимается в срок от 1 до 72 часов.
Кредит можно оформить по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению (или другому документу на выбор). В случае одобрения заявки, запрошенная сумма перечисляется на пластиковую карту, которая принимается в любом банкомате МКБ.
Организация, созданная Почтой России и финансовой группой ВТБ, имеет максимальное количество отделений на территории РФ.
Является идеальным вариантом для клиентов, поскольку выдает кредиты наличными клиентам с 18 лет, затрудняющимся представить справку о доходах.
Для оформления договора необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС. Решение о выдаче денежного займа принимается мгновенно, деньги выдаются клиенту в день обращения.
Является популярной банковской структурой, выдающей кредиты без обеспечения, справок и поручителей гражданам, достигшим 18 летнего возраста. Максимальная сумма займа составляет 700 000 рублей, при этом подтверждение дохода не требуется. Кредит выдается на срок до 5 лет под привлекательно низкий процент от 12,9%.
Является популярным интернет-банком, а также лидером в данном виде кредитования. Предоставляет денежные ссуды гражданам, достигшим 18 лет, по двум программам:
- получение кредитной карты;
- получение кредита наличными на счет карточки.
Обе программы можно получить, предоставив только паспорт. По специальной программе, предусмотренной для молодежи, процентная ставка имеет более высокий индекс, сумма кредита при этом ограничена.
Кредитная карта. Можно получить займ в размере до 300 тысяч рублей сроком на 36 месяцев. Ставка по кредиту составляет 15,9% годовых. Здесь действует льготный период, составляющий 55 дней, в течение которого минимальный ежемесячный платеж составляет всего 8% от размера задолженности. в случае одобрения заявки карта доставляется курьером в течение недели в офис или на дом.
Потребительский займ. Срок кредита также не превышает 36 месяцев, зато увеличивается его сумма, которая составляет 1 миллион рублей. Особенностью данной программы является заранее утвержденный фиксированный график платежей.
Если в каждом из этих структур взять кредит не удастся, можно воспользоваться другими способами его получения.
Наравне с традиционными вариантами получения кредита, существуют и альтернативные дополнительные способы, как взять потребительский кредит в возрасте 18 лет:
- кредит с поручительством;
- обращение в МФО.
Сбербанк является крупнейшей банковской структурой в Восточной Европе, кредитующий 18-летних граждан при условии поручительства одного из близких родственников или родителей.
Имея отделения практически во всех городах, он предлагает денежные займы в размере 15 тыс.- 5 млн. рублей под низкий процент 12,9-19,9% в год. Срок погашения задолженности составляет 5 лет, что позволяет возвращать средства небольшими суммами. Решение о выдаче кредита принимается в течение двух рабочих дней. Денежные средства выдаются наличными в день одобрения.
Считается самым простым, и одновременно самым дорогим способом получения денежного займа. Практически все организации выдают ссуды восемнадцатилетним гражданам после предоставления одного только паспорта.
Подводя и тоги, следует отметить, что 18-летние граждане имеют широкие возможности получить как кредит наличными, так и кредитную карту. Однако, выбирая банк-партнер для оформления договора, следует изучить условия кредитования, чтобы впоследствии за невысокими процентами не проглядеть высокие комиссии.
Студентам и молодежи получить кредит по достижении 18-летия до кризиса 2014 года было намного проще. Сегодня практически все банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты по достижении ими возраста 23-25 лет. Однако есть учреждения, готовые прийти на помощь молодым клиентам. В этой статье мы поговорим о том, какие банки дают кредит с 18 лет, а также 19-20 лет.
Получить кредит в 18-20 лет можно далеко не во всех банках.
Кризис в 2014 году негативно повлиял на финансовое положение многих граждан России. Даже те, кто, казалось бы, твердо стоял на ногах, испытали на себе его отрицательное воздействие. Чтобы максимально обезопасить себя от нерадивых заемщиков, банки ужесточили требования.
На сегодняшний день взять полноценный кредит с 19 лет, не говоря уже про 18-летних, крайне сложно. Подобные ограничения вызваны рядом причин:
Однако получить кредит в нашей стране с 18 лет все-таки можно, пусть и не в каждом банке. Стандартные кредитные программы для молодежи до 21 года предлагают немногие банки. Причем в большинстве из них обязательное условие – привлечение поручителя. Им может выступать физическое или юридическое лицо. Обычно это родители.
Так банк получает некую стабильность – если молодой заемщик перестанет погашать кредит, всегда можно взыскать с поручителя, особенно если у того имеется в собственности имущество. При наличии поручителей не всегда требуют предоставить даже справку о доходах. Заемщику тоже хорошо – суммируются доходы и его, и поручителей, что увеличивает кредитный лимит.
В некоторых банках России заемщик 18-20 лет может оформить кредитную карту. Она имеет относительно небольшой лимит, поэтому банки охотно выдают ее даже студентам. Такую карту удобно погашать, она имеет льготный период. Это значит, что на протяжении установленного времени (обычно не более 60 дней) картой можно расплачиваться без процентов.
Микрозаймы – еще один способ взять кредит с 18 лет. Для микрофинансовых организаций не слишком важна кредитная история, уровень доходов или имущество заемщика. Получить кредит с 18 лет здесь – не проблема. Но он имеет свои особенности: при первом обращении лимит очень мал (порой составляет не более 10000 рублей), а срок погашения – максимум до месяца. Проценты же слишком высоки. Также можно рассмотреть ломбарды и частных инвесторов.
Даже банки, выдающие кредиты с 18 лет, выдвигают определенные требования к заемщикам. Причем зачастую они касаются и трудового стажа. Получить кредит, не имея никакого дохода, крайне сложно.
- Гражданство РФ.
- Постоянная или временная регистрация в регионе расположения филиала банка.
- Наличие трудового стажа. Требования банков могут разниться, но обычно общий стаж за последние 5 лет должен достигать 12 месяцев, а на последнем месте работы заемщик быть трудоустроен 3-6 месяцев, без учета испытательного срока. Подтвердить его можно копией трудовой. Кредитную карточку выдадут и безработному.
- Зачастую доход нужно подтверждать справкой 2-НДФЛ. Без нее не везде дадут кредит, а если и одобрят, проценты будут выше.
- Мужчинам — предоставить документ об отсрочке от службы или военный билет.
- Обзавестись поручителями или созаемщиками.
- Предложить банку имеющееся в собственности залоговое имущество.
- Подтвердить доход официальной справкой.
- Состоять в браке. Это добавляет заемщику сознательности в глазах банка. Зато если в паспорте к 19 годам уже стоит штамп о разводе, банк может с опаской отнестись к клиенту.
- Иметь хорошую кредитную историю. В ней отображаются даже легкодоступные кредиты – микрозаймы и покупка техники в рассрочку.
Банков, которые готовы выдать кредит наличными заемщику 18-20 лет, не так много.
- Московский Кредитный банк выдает займы на любые цели с 18 лет. Срок кредитования достигает 15 лет, лимит – 2 млн. рублей. Годовая процентная ставка стартует от 12.5% и действительна при сроке погашения до 12 месяцев. Если же вы оформляете кредит на больший срок, ставка составит 28%. При отказе от личностного страхования она возрастает на 3%. Можно получить кредит и без поручителей.
- Сбербанк предлагает оформить кредит на любые цели с 18 лет при наличии поручителей. Лимит достигает 3 млн., срок кредитования – до 5 лет. Ставка – от 12.9%.
- Россельхозбанк выдает кредиты с 18 лет на любые цели при условии наличия поручителей или залога имущества. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Если он не превышает 12 месяцев, ставка равна 17.9%, если 1-5 лет – 18.9%. При отказе от личностного страхования она возрастает на 6%. Минимальная сумма – 10000 рублей, лимит – 1 млн.
- Почта банк выдает кредит с 18 лет без обеспечения и обязательного страхования. Процентная ставка зависит от выбранной программы – их в банке несколько. 30000-50000 рублей здесь можно получить на 12 месяцев под 34.5%. Более высокие суммы выдаются на срок до 5 лет. При этом если срок кредитования не превышает 12 месяцев, ставка составляет до 20%, если выше – доходит почти до 30%.
- МТС банк с 18 до 23 лет может одобрить только ипотеку, при наличии созаемщиков. Остальные программы – с 21 года.
- Совкомбанк выдает стандартные кредиты на сумму от 40 тысяч до 300 тысяч рублей, если возраст заемщика составляет 20 лет. А под залог недвижимости 20-летний клиент может получить от 300 тысяч рублей до 30 млн.
Кредитные карты, они же кредитки, легко можно оформить во многих банках. С 18-20 лет это точно можно сделать в банках, представленных ниже.
Как видите, существует не так уж и мало вариантов получить кредит в банке в возрасте 18-20 лет. Если же вы получите отказ, всегда можно обратиться в сторонние кредитующие организации.