В 2019 году россияне столкнулись с тем, что условия кредитования у ведущих банков стали менее привлекательными. Это связано с политикой Центробанка, который повысил ключевую ставку, чтобы обуздать инфляцию. Одновременно ухудшаются условия по рефинансированию. Да и одобрение рефинансирования становится получить не так просто.
Кого ждет 100 % одобрение рефинансирования? Граждан, которые отвечают следующим требованиям:
Есть работа с официальной заработной платой,
Возраст старше 20 и моложе 60 лет,
Количество действующих кредитов не более 5,
Хорошая кредитная история, без просрочек выплат и задолженностей,
Прописка в регионе, где оформляется рефинансирование,
Продолжительный трудовой стаж,
Готовность заключить страховой договор на случай наступления нетрудоспособности.
Также определенные требования предъявляются к самим кредитам, подлежащим перекредитованию. Хорошо, если это несколько мелких или один крупный займ, очень хорошо – если ипотека. При этом с момента оформления кредита должно пройти минимум полгода-год, и оставаться до его полного погашения еще столько же (а вообще, чем больше, тем лучше). Вот тогда можно будет говорить о том, что рефинансирование одобрят на 100 %.
Банки с минимальными процентными ставками приведены ниже.
| Банк | Процентная ставка | Сумма |
| Транскапиталбанк | от 8,7% | 300.000 — 9.500.000₽ |
| Инвестторгбанк | от 8,7% | 300.000 — 9.500.000₽ |
| Промсвязьбанк | от 9,5% | 1.000.000 — 15.000.000₽ |
| Банк Открытие | от 9,9% | 50.000 — 3.000.000₽ |
| РОСБАНК | от 9,99% | 50.000 — 3.000.000₽ |
| Московский индустриальный банк | от 10,9% | 50.000 — 3.000.000₽ |
| Интерпромбанк | от 11% | 45.000 — 1.100.000₽ |
| Банк Уралсиб | от 11,4% | 35.000 — 2.000.000₽ |
| СКБ-банк | от 11,9% | 300.000 — 1.300.000₽ |
| Альфа-банк | от 11,99% | 700.000 — 4.000.000₽ |
Полный список банков с возможность оставить заявку
Если говорить о выгоде, то рефинансировать займ однозначно нужно в банке. Рассмотрим наиболее выгодные на сегодняшний день предложения.
Предлагает перекредитоваться под 11,9 % годовых сроком на 7 лет. Максимальная доступная клиенту сумма – 3 миллиона рублей. Сюда может входить не только сумма самих перекредитуемых займов, но и дополнительная наличность, если указать ее в заявке.
Предлагает еще более низкую ставку – от 11 %. Срок до 7 лет, максимальная сумма составляет 5 миллиона рублей. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов, которые готовы пройти через процедуру страхования жизни и здоровья на случай возможной нетрудоспособности. Для них 100 процентов одобрения.
При ставке 12,9 % и выше предлагается перекредитовать кредитов на сумму до 3 миллионов рублей. Минимальный срок – 1 год, максимальный – 5 лет. При этом одновременно с кредитами других банков можно перекредитовать потребительский и автомобильный кредит самого Сбербанка, что делает предложение очень выгодным. Средства наличными можно получить дополнительно по заявке.
НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!
Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.
Ставка 11,9 %, сумма до 5 миллионов рублей. У этого банка самый большой процент одобрения, судя по отзывам клиентов. Но при условии, что заемщик согласится заключить страховку. В противном случае и ставка вырастет до 17,9 %, и в рефинансировании могут вообще отказать. Правда, не называя конкретную причину.
Клиентов привлекает тот факт, что в этом банке все можно делать удаленно, даже получать кредиты, не посещая офис. Правда, банк не хочет рисковать и предлагает перекредитовать только крупные залоговые ипотечные займы по ставке от 9,7 %. Такое предложение может заинтересовать клиентов, которые брали ипотеку несколько лет назад, когда ставки достигали 13-14 %.
Выше мы перечислили условия, соответствуя которым, можно рефинансировать со 100 одобрением практически любой займ. Следуя от обратного, если вы не соответствуете каким-то из этих критериев, возникает риск отказа. И чем боле критериев нарушено, тем выше этот риск.
Подавая заявку, также стоит учитывать статистику – какой процент одобрения рефинансирования в этом банке. Конечно, сам банк такую статистику не публикует. Но составить ее можно самостоятельно на основе отзывов.
Наиболее частые причины отказа в рефинансировании:
Нарушение одного из требований, которые банк предъявляет к клиенту,
По кредиту есть задолженность,
Большая закредитованность клиента,
Отказ заключить страховку,
Кредит ранее был реструктурирован,
Банку невыгодно перекредитовать займ – клиент запрашивает средства на небольшой срок или сумму.
Если вы соответствуете всем или почти всем критериям банка, а он все равно ответил отказом, то можно либо подождать месяц и отправить заявку повторно, либо подать еще несколько заявок в другие банки. Сделать это можно через наш сайт – так вероятность одобрения возрастает, а время на оформление заявок уменьшается.
Есть и другие хитрости. К примеру, Сбербанк одобряет большинство запросов от своих зарплатных клиентов, а также от тех, у кого есть оформленная здесь кредитка. Начните с этого – возьмите здесь кредитку с небольшим лимитом, потратьте с нее некую сумму, потом положите ее на счет вовремя, и вас уже появится хорошая КИ в Сбербанке.
Если у вас есть несколько небольших кредитов, поскорее погасите их, и тогда вам могут ответить согласием в рефинансировании крупных.
Сложно сказать, где именно вас ждет рефинансирование со 100 % одобрением и какова вероятность одобрения в целом. Зато мы можем ответить на вопрос, стоит ли вообще затевать данную процедуру.
В последнее время вы всё чаще можно услышать такое понятие как рефинансирование кредитов. Банк, даёт нам такое определение данного понятия – кредитор, у которого есть множество кредитов в различных банках может их объединить в один и взять кредит на погашение этих кредитов в одном банке, при этом данное предложение является очень выгодным для клиента, а процентная ставка будет значительно уменьшена.
Действительно ли эта услуга настолько выгодна для клиента? Сейчас мы с вами попробуем разобраться в данном вопросе.
Определение
Слово «рефинансирование» крепко закрепилось за кредитным рынком, хотя, данный термин не совсем верно описывает данный процесс. Хотя, если рассматривать данный термин со стороны банка, то, но будет более точным и верным.
- Альфа банк → подать заявку онлайн
- Первомайский → подать заявку онлайн
- УБРиР → подать заявку онлайн
- Интерпромбанк → подать заявку онлайн
Рефинансирование или же перекредитование – это оформление другого кредита, который будет более выгодным для клиента, при этом автоматически гасит старый кредит в другом банке, а разница, полученная после погашения старого кредита, отдаётся клиенту в любом удобном для него виде.
Данное определение часто путают с реструктуризацией. Общие черты у этих понятий есть, но всё же это разные понятия. Реструктуризация является выгодной клиенту, а рефинансирование – банку.
Внутреннее рефинансирование – это проведение данной процедуры там же, где был оформлен старый кредит. Данный вид является очень редким из-за самого банка.
Внешнее рефинансирование – это оформление договора в стороннем банке, где у клиента нет кредитов. Данный вид рефинансирования является наиболее популярным у клиентов.
Данная финансовая операция является очень выгодной для банка – он получает выгодного клиента с хорошей кредитной историей из другого банка.
Однако многие банки прописывают в договоре отдельны пункт, в котором сказано, что клиенту запрещается рефинансироваться в других банках.
Поэтому у вас есть возможность рефинансирования, но рынок ограничивает её для вас.
Так почему же мы данный вариант является единственным действенным? На данную тему мы поговорим далее.
- суммирует все ваши кредиты
- делает вашу кредитную нагрузку намного меньше
- уменьшает процентную ставку
- уменьшает ежемесячный платёж
- повышение скорости исполнения кредитного договора
- экономит ваше время и облегчает обслуживание
Если рассматривать данный вопрос с этой стороны, то ответ будет неоднозначным. Для одних плюсы превышают минусы, а для других всё наоборот.
Положительные стороны для банков:
- Пополнение кредитной базы
- положительная динамика в увеличении клиентской базы
- значительное увеличение срока кредитования
- приводит к повышению прибыли
- другие банки также могут уводить ваших клиентов
Если вы уводите клиентов из других банков, то будьте готовы к тому, что с вами поступят точно также.
Положительные стороны:
- уменьшение денежных выплат ежемесячно
- кредит выплачивается намного быстрее
- срок кредита возрастает
- затрата вашего личного времени
- сложности с одобрением выполнения операции от исходного банка
Если другого выбора, вы не в состоянии ежемесячно выплачивать ваш кредит, и вы готовы переплачивать в итоге, то рефинансирование кредита может стать решением ваших проблем.
Рефинансирование поможет вам изменить вашу жизнь и упорядочить финансовые расходы. Если вы хорошо ознакомитесь с данным вопросом, то вам будет легче в будущем выбрать банк, и вы потратите меньше времени оформление документов. Какой же банк подойдет вам больше всего для рефинансирования своих кредитов? С этим вам поможет интернет.
Условия
В наше время банки пытаются привлечь всё больше клиентов и постоянно меняют условия рефинансирования, постоянно создают различные программы. За счёт этого вы можете выбрать наиболее выгодный вариант для вас, но вы должны быть внимательны и не совершить ошибку при выборе.
- минимальная сумма 150 000 рублей
- различные комиссии
- всеобщая доступность
- необходимо одобрение от банка
- необходимо предоставить полный набор документов
- обращение рассматривается в кратчайший промежуток времени
- деньги зачисляются напрямую вашему банку, а разница будет получена наиболее удобным способом для клиента.
Последовательность
Порядок рефинансирования кредита – это порядок действий, которые вы должны выплатить для рефинансирования вашего кредита.
- Исследовать рынок
- Рассчитайте выгоду
- Найдите лучшее предложение от банков
- Обратитесь с первичным предложением в выбранный банк
- Изучить всё еще раз
- Соберите все необходимые документы
- Получите на руки одобрение от кредитного комитета
- Отнесите данное одобрение в выбранный вами банк
- Ставьте свои условия
- Банк может дать на это согласие
- В случае того, если даст согласие, то говорите об одобрении рефинансирования от другого банка
- При условии того, что банк не согласится, то продолжайте свои попытки
- Если ничего не получается – вы провалились
Нюансы
По сути рефинансирование приносит прибыть новому банку, а клиент же является просто марионеткой финансового рынка
Рефинансирование не особо честная операция – чаще всего ситуация клиента только ухудшается.
Банки обманывают общественность – банки не интересуются состоянием клиентов, дня них важна только своё благополучие, поэтому можете не ждать понимания и помощи от банка.
Но всё же у вас есть шанс получить выгоду от рефинансирования. Для этого вам стоит максимально подробно изучить систему работа банка и законодательство для того, чтобы составить свою наиболее стратегию.
Как правило, каждый заемщик, принимающий решение оформить денежные средства в кредит, делает это в связи с острой необходимостью решить ряд бытовых задач. Однако никто не застрахован от возникновения проблем со здоровьем, сокращением на работе и подобных непредвиденных ситуаций, которые неблагоприятным образом могут сказаться на финансовом состоянии. В результате этого, человек просто не имеет возможности выполнять надлежащим образом свои обязательства. В таком случае банк может предложить перекредитование потребительского кредита. Кстати, заемщик может обратиться за подобной услугой и в другое учреждение, которое предоставит ему более выгодные условия.
В банковском мире перекредитование потребительского кредита именуется рефинансированием. В широком смысле, это заключение нового кредитного договора для погашения прошлых обязательств перед организацией. А в нашем случае, это оформление кредитных обязательств в сторонней организации, чтобы погасить предыдущие долги в банках.
По отзывам заемщиков можно отметить, что должник пользуется данной услугой в банке, где оформлял первоначальный кредит, достаточно редко. Чаще всего пользуются услугами других финансовых учреждений.
Кроме того, оформить перекредитование потребительских кредитов в Москве и других больших городах спешат не только заемщики, не имеющие возможности платить по предоставленным условиям, но и просто клиенты, которым надоело тратить свое время, бегая в разные банки и гасить долги сразу по нескольким действующим договорам.
Иногда в больших городах на совершение ежемесячных платежей уходит много времени, а возможность погашения долга посредством онлайн-технологий есть не всегда. Поэтому перекредитование потребительских кредитов в Москве, например, достаточно популярно.
Воспользовавшись рефинансированием, можно собрать долги со всех банков, объединить их и выплачивать общую сумму долга в одной финансовой организации. Еще одним преимуществом такой услуги является сниженная процентная ставка и сокращение размера переплаты. С точки зрения экономии, вполне выгодная услуга.
В Сбербанке, как и во многих банковских учреждениях, существует программа рефинансирования, предъявляющая свои требования, которым должен соответствовать заемщик. Так, чтобы оформить в Сбербанке перекредитование потребительских кредитов, заемщик должен быть от 21 года до 75 лет. Кроме того, он должен иметь общий рабочий стаж за последние пять лет — не менее года.
В Сбербанке перекредитование потребительских кредитов предоставляется на весьма выгодных условиях, поэтому данным предложением спешат воспользоваться многие заемщики. Минимальный срок действия договора составляет 3 месяца, а максимальный не превышает 5 лет. По всем кредитным обязательствам сумма не должна быть больше 1 000 000 рублей. Как правило, каждая заявка рассматривается по отдельности, поскольку все предоставленные данные проходят тщательную проверку. В среднем, процентная ставка по кредиту колеблется в районе 17,5%.
На вопрос о целесообразности рефинансирования, к сожалению, однозначно ответить невозможно. Во многом ответ зависит от конкретной ситуации. К примеру, можно представить случай, когда человек оформил некую ссуду, но через год потерял работу и понял, что не в состоянии продолжать выплачивать долг, в соответствии с изначальными договоренностями. В таком случае процедура рефинансирования может оказаться для него последним шансом, чтобы сохранить репутацию надежного заемщика.
Некоторые проводят рефинансирование в связи с тем, что желают переплачивать меньше по ранее оформленным договорам, поскольку некоторые банки предлагают действительно сниженные процентные ставки, что не может не привлекать потенциальных клиентов. Однако в данном случае необходимо проявлять осторожность, поскольку иногда банк начинает серьезно завышать требования. Это связано с тем, что перекредитование потребительского кредита всегда означает определенный риск. Как правило, рискует финансовая организация. Ведь не каждый заемщик в таком случае может похвастаться блестящей кредитной историей. Поэтому, желая себя подстраховать, банк закладывает стоимость риска в процентную ставку, что предполагает переплату на порядок выше.
Современный кредитный рынок имеет настолько сложную и запутанную систему, что порой даже опытный заемщик теряется в своих расчетах и не может принять грамотное решение по интересующему вопросу. Поэтому помощь кредитного брокера на сегодняшний день очень актуальна. Он помогает как в получении потребительского кредита, так и в совершении сделки по рефинансированию.
Многие заемщики прибегают к такой помощи, когда планируют перекредитование потребительских кредитов. Отзывы об услуги брокеров противоречивые. Все зависит непосредственно от лица, оказывающего такие услуги. Он также поможет определиться с вопросом, выгодно ли перекредитование потребительского кредита в том или ином случае.
Для начала работы заемщик должен предоставить выбранному кредитному брокеру все данные для проверки кредитной истории, рассказать сложившуюся ситуацию. На основе качественного проведенного анализа и имеющихся связей с банковскими организациями, специалист подберет оптимальный для заемщика вариант. Он выступает в роли посредника, поэтому в случае необходимости, самостоятельно соберет все справки и проинструктирует, что необходимо говорить кредитному специалисту.
Говоря о том, каким образом оплачиваются услуги данного специалиста, сразу можно сказать следующее: настоящий брокер всегда берет плату за проведенную работу только в случае положительного результата. Чем больше была сумма одобрения для проведения рефинансирования, тем больше его процент.
- Чаще всего перекредитование потребительского кредита необходимо в случае проблем с осуществлением взятых на себя долговых обязательств, оформленных на длительный срок. Поскольку ни один человек не имеет возможность расписать всю свою жизнь на 5 или 7 лет. В процессе рефинансирования банк предлагает более лояльные условия кредитования со сниженным процентом, что действительно становится выгодным.
- Чем выше процентная ставка, тем больше переплата по кредиту. Иногда у заемщика появляются непредвиденные обстоятельства, и он не может предугадать сокращение дохода. Поэтому, чтобы продолжать выполнять свои обязательства, он может провести перекредитование потребительского кредита, улучшив тем самым свое положение.
- Обнаружив, что сотрудничество с прежней финансовой организацией не выгодно, земщик может решить перейти к другому кредитору. Например, если у человека заключен договор с каким-то еще банком (например, вовлеченным в зарплатный проект), то чтобы сэкономить как можно больше денег и времени, заемщик может перейти на обслуживание в него.
В любом случае, выгода рефинансирования должна рассматриваться для каждого конкретного случая отдельно. Перед тем как заключить новый кредитный договор, заемщик должен взвесить все за и против. Принятие поспешного решения может негативно сказаться на выполнении долговых обязательств в будущем.