Банковская система страны – очень сложный и сбалансированный организм. И одним из способов, с помощью которого он регулирует свое состояние, является кредитный продукт, имеющий название «кредит овернайт». Кредит overnight – это заем, применяемый для расчетов между банками. Ведь кредитные организации тоже иногда испытывают дефицит денежных средств и нуждаются в финансовой поддержке.
И если для относительно долгосрочных проектов сроком до 30 дней Банк России предоставляет коммерческим банкам ломбардные залоговые кредиты, то в случае, когда деньги нужны буквально на один рабочий день, выходом становится овернайт. Поскольку кредит овернайт – это очень краткосрочный кредитный продукт, процедура его получения доведена до автоматизма. Само его название означает «кредит на одну ночь». Но часто он выдается на грядущие выходные вечером в пятницу. Противоположностью кредита овернайт является внутридневный кредит, предоставляемый в течение одного банковского дня.
Одной из возможных форм выдачи кредита овернайт является оформление договора РЕПО. Это означает, что Банк России покупает у коммерческого банка ценные бумаги по договору обязательного их последующего обратного выкупа по более низкой цене. Разница в ценах и является платой за кредит. Бывает, что «overnight» оформляется при условии традиционного обеспечения залогом, в качестве которого выступают все те же ценные бумаги и векселя.
Кредит овернайт может стать для банка блестящим выходом из ситуации, когда в ближайший день ожидаются денежные поступления, а для текущей работы средств не хватает. Но быстрые деньги, предоставляемые Банком России, обходятся не так уж дешево. Процентная ставка этого кредита называется «ставкой рефинансирования ЦБ РФ» и в значительной степени зависит от текущих темпов инфляции. Именно поэтому она систематически изменяется. например в августе 1998 года, в первые дни после дефолта, ставка этого кредита достигала 250 %.
В периоды, когда инфляция была обуздана, например, во второй половине 2010 года, она составляла всего 8%. Величина текущей ставки рефинансирования является одним из показателей экономического здоровья страны и применяется при расчете многих экономических показателей.
Рынок кредитования многообразен услугами, позволяющими всем категориям клиентов возможность найти для себя подходящий продукт. Привычным для юридических и физических лиц является заключение кредитного или депозитного договора на долгие сроки. Но как быть, если денежные средства свободны только одну ночь, а ссуда необходима до ближайшего поступления оплаты от контрагентов? Выгодно в подобных ситуациях использовать кредит или депозит овернайт. Этот краткосрочный финансовый инструмент позволит получить мгновенное финансирование или пассивный доход всего за одну ночь.
Операции овернайт носят единовременный краткосрочный характер. Например, в дату, когда заемщику необходим кредит, на счет осуществляется поступление средств. После заключения сделки деньги будут доступны к использованию спустя несколько минут. Возврат осуществляется на следующий день, за что клиент оплачивает проценты. К операциям относятся:
- кредитование (стандартное или корпоративное);
- размещение депозита.
Чтобы получить кредит по программе овернайт, необходимо предоставить финансовому учреждению справки о наличии непогашенных внутренних займов. Также кредитные организации должны иметь подтверждение возврата средств, выраженное гарантийными бумагами, облигациями, залогом, цена которого на момент предоставления суммы приравнивается к сумме финансирования (основной долг плюс проценты).
Важно: заключить сделку овернайт необходимо до 16:30.
Овернайт является востребованным продуктом (депозит и кредит) как среди участников межбанковского рынка, так и среди юридических лиц. Овернайт в виде депозита дает следующие преимущества:
- создание расчетного счета не требуется;
- удобство открытия;
- получение дохода за короткий срок;
- открытие доступно в любой валюте;
- гарантия возврата средств к нужной дате.
Среди недостатков можно отметить:
- маленький процент;
- ограничения сумм.
Кредиты овернайт имеют преимущества:
- возможность быстрого закрытия потребности в финансировании;
- стоимость.
Среди недостатков можно отметить лишь краткосрочность действия, а также необходимость предварительного анализа платежеспособности и хозяйственной деятельности (этапы, требования к документам отличаются в зависимости от кредитора).
Кредит овернайт – это специально разработанная система мгновенного краткосрочного финансирования, целью которого является быстрое погашение какой-либо задолженности, оптимизация баланса финансово-кредитного учреждения. Кредиты овернайт как инструмент Центрального банка Российской Федерации – это возможность оперативного регулирования финансовой ситуации на межбанковском рынке. Кредиты овернайт наиболее актуальны на межбанковском рынке. Так, Центральный Банк РФ регулярно устанавливает и обновляет стоимостные условия для получения кредита овернайт коммерческими банками. Срок такого кредита составляет одну ночь, либо несколько дней (при оформлении кредита овернайт вечером пятницы до утра понедельника). Выделяют два основных вида кредита.
Выдача осуществляется одному заемщику
Заемщиком выступает группа компаний, а минимальная сумма составляет от 250 000 долларов
Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, за каждый перенос срока погашения в том числе. Чаще всего клиенту устанавливается кредитный лимит, превышение которого невозможно. В рамках лимита осуществляется выдача овернайтов.
Ставка по кредиту овернайт устанавливается Центральным банком России. Динамика за последние несколько месяцев периода 2017–2018 гг. отражена в таблице.
февраль 2018 – март 2018
декабрь 2017 – февраль 2018
Октябрь 2017 – декабрь 2017
Овернайт еще называется сделкой на ночь, так как срок исполнения – сутки. Также рынок финансовых услуг создал понятие целевой процентной суммы. Сделка на ночь предполагает оформление кредита, называемого договором РЕПО. Заключение таких операций осуществляется на межбанковских рынках, предполагает покупку (продажу) ценных бумаг. В подобных случаях у клиента возникает обязательство совершить обратную сделку через определенный временной промежуток по фиксированной стоимости.
Депозиты овернайт – это один из видов краткосрочных депозитов для юридических лиц. Подразумевает внесение денежных средств на депозит по окончанию рабочего дня с последующим их возвращением на расчетный счет клиента утром следующего дня. Иными словами, фактический срок размещения средств – одна ночь. Предусмотрено заключение депозитного договора на выходные или праздничные дни. Продукт позволяет получить доход на остаток денежных средств за тот период, когда они не востребованы компанией. Размер ставки устанавливается банками ежедневно, зависит от ситуации на межбанковском рынке и суммы вклада.
Важно: размер ставки по овернайту закономерно ниже, чем по депозитам с более длительными сроками. Также минимальная сумма для размещения значительно отличается от стандартных продуктов, составляет в среднем от 1 млн. рублей.
Оформлением подобных продуктов на российском банковском рынке занимаются множество кредитных учреждений, наиболее известны среди них следующие банки:
Процедура размещения вклада овернайт стандартна: согласование условий, подписание соглашения и перевод средств. Для оформления кредита овернайт потребуется предоставить документы по запросу кредитора.
Интересно: в некоторых банках процесс оформления кредита овернайт начинается с предварительного этапа, на котором проводится анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия, оценка залога.
кредит овернайт — Сверхкраткосрочный кредит, сроком на сутки либо на выходные с вечера пятницы до утра понедельника; имеет распространение на рынке межбанковских кредитов. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] кредит овернайт Ссуда на сутки или на выходные… … Справочник технического переводчика
Кредит овернайт ЦБ РФ — Кредит овернайт кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка … Официальная терминология
Кредит овернайт — (Overnight credit) — ссуда на сутки или на выходные дни. Применяется в основном в системе межбанковского кредитования, для оперативного урегулирования баланса того или иного банка … Экономико-математический словарь
КРЕДИТ ОВЕРНАЙТ — сверхкраткосрочный кредит, сроком на сутки либо на выходные с вечера пятницы до утра понедельника; имеет распространение на рынке межбанковских кредитов … Большой бухгалтерский словарь
КРЕДИТ «ОВЕРНАЙТ» — (англ. overnight loan) – кратковременный кредит, предоставляемый «с вечера на утро» для регулирования баланса коммерч. банка и резервной позиции в центральном банке. Распространен в межбанковском кредитовании между давними финансовыми партнерами… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… … Википедия
Кредит (банковское дело) — Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между двумя сторонами, при которых одна сторона передаёт другой стороне ценности на условиях: Возвратности Срочности Платности Также возможны другие условия, такие как… … Википедия
Овернайт — (от англ. overnight досл. ‘на ночь, до утра’): в финансовой сфере как правило, однодневный кредит, договор РЕПО и т. д. В банковской деятельности широко распространено использование термина в качестве обозначения однодневных кредитов, как… … Википедия
Кредит РЕПО — Ценные бумаги Акция Обыкновенная Привилегированная Голосующая Вексель Депозитарная расписка Американская Российская Депозитный сертификат Дорожный чек Закладная … Википедия
Ставка овернайт — (Overnight rate) Понятие овернайт, кредиты овернайт Информация о понятии овернайт, кредиты овернайт Содержание >>>> Содержание Обозначение Овернайт Овернайт – это стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки … Энциклопедия инвестора