Калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 17 предложениям рефинансирования кредита в России. На сроки от 6 месяцев до 15 лет 2 мес можно выбрать предолжение на сумму от 50 000 до 15 000 000 руб в банке Россия — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц. Ознакомьтесь с процентными ставками, формой выдачи, порядком погашения и другими условиями потребительского кредитования в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 300000, при оформлении рефинансирования кредита на срок 6 месяцев.
Вы хотите узнать, что такое рефинансирование кредитов? Об этом мы расскажем в нашей статье, объясним основные положения данного механизма кредитования и подскажем, куда вам следует за ним обратиться.
Итак, рефинансирование – это особая услуга повторного кредитования, которая предлагается в банковских учреждениях. Заключается она в том, что имеющаяся у вас задолженность и все ваши обязательства «переходят» в другую компанию на более выгодных условиях.
Рассмотрим ситуацию на примере: вы оформили потребительский займ на сумму в 100 тыс. рублей в Home Credit под невыгодный процент, допустим в 30% годовых без первоначального взноса. Через несколько месяцев у вас изменилось денежное положение или вы просто решили, что такая ставка слишком высокая, и вы не хотите так сильно переплачивать.
В данной ситуации вы приходите, допустим, в Сбербанк России и подаете заявление на перекредитование задолженностей под 17% годовых. После одобрения вашей заявки вам выдают новый займ в Сбербанке. Учтите, что он не может превышать 80% от суммы предыдущих займов.
Вы переводите полученные средства на свой счет в Home Credit, закрываете долги и со следующего месяца осуществляете платежи в Сбербанк России под ставку не в 30%, а в 17% годовых.
Как видите, данная услуга позволит вам сэкономить практически половину суммы прежнего ежемесячного взноса, что является очень удобным. Данный вариант также удобен и при перекредитовании ипотечного кредита, т.к. позволяет продлить срок возврата.
Этот способ довольно популярен у тех, кто не успевает выплачивать долг, но не хочет попасть в суд из-за этого, и желает продлить срок выплаты. Обычно требует дополнительных затрат, но зато позволяет растянуть выплаты по времени.
Из отрицательных моментов можно выделить дополнительные затраты на сбор всей необходимой документации, повторную оценку и страхование объекта недвижимости.
Вот некоторые учреждения, где можно переоформить свою задолженность но потребительским кредитам:
Больше вариантов с актуальными условиями представлены в этой статье.
Если вас интересует рефинансирование ипотеки, то вот подходящие для вас организации:
Узнать подробные условия имеющихся в наличии программ можно здесь.
Требования у них схожи: наличие необходимого пакета документов, положительная кредитная история, наличие стабильного заработка. Если по вашему текущему договору был предусмотрен залог, он заново оценивается, страхуется и переоформляется для нового банка.
Если вы хотите сэкономить свои средства и не переплачивать по высоким процентным ставкам, мы советуем вам оформить рефинансирование потребительного или ипотечного кредита в банках, озвученных выше
Если у заемщика возникли временные финансовые сложности, он может попросить в своем банке предоставить реструктуризацию кредита, а именно — увеличение срока кредитования при изменении (уменьшении) размера ежемесячного платежа. Следует отметить, что не все банки идут на уступки заемщику. Тогда стоит попробовать рефинансировать кредит.
Схема рефинансирования кредита выглядит следующим образом. Заемщик берет кредит в другом банке и с его помощью погашает долг в старом. Рефинансирование позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и снизить процентную ставку, а в некоторых случаях — изменить валюту кредита и заменить несколько займов одним.
Сегодня перекредитоваться возможно практически в любом крупном банке. Чаще всего заемщики осуществляют рефинансирование ипотеки, реже — автокредитов и потребительских займов.
Сегодня до 10% от общего объема кредитования приходится именно на рефинансирование. Банки как правило рефинансируют кредиты со сроком более 6 месяцев.
В случае с жилищным кредитом есть смысл осуществлять перекредитование только до достижения пятилетнего срока выплат и при остатке долга более 30%. При этом сложности могут возникнуть с переоформлением договора, т.к. кредит по сути является залоговым.
При рефинансировании платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Также берется во внимание кредитная история заемщика. Таким образом, наличие просрочек по выплатам будет наиболее вероятным фактором отказа в предоставлении нового займа.
Пакет документов для рефинансирования полностью соответствует пакету документов для оформления обычного кредита. Это в большинстве случаев — паспорт, справка 2-НДФЛ, кредитный договор, документы об остатке основного долга и задолженности по кредиту. Для ипотеки необходимы также залоговые документы.
В целом, не всегда имеет смысл искать именно программы рефинансирования в банке, так как можно просто оформить другой потребительский кредит, не указывая цели его получения. Иногда получить такой займ будет проще, чем перекредитоваться.
На рынке межбанковского кредитования одной из форм рефинансирования коммерческих банков являются кредиты ЦБ РФ. Ключевым параметром в данном случае является ставка рефинансирования. Она определяется на основании динамики экономики и инфляционных процессов.
Ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате ЦБ за кредиты, которые центральный банк предоставил кредитным организациям. Сегодня она составляет 8,25%.
Именно от нее зависят ставки банков по кредитам и депозитам. Банки привлекают депозиты по ставке чуть ниже ставки рефинансирования, а кредиты — под процент, превышающий ее.