Что такое рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2016

Банкиры на фоне рецессии экономики, роста просрочек разрабатывают новые предложения для граждан, заинтересованных рефинансированием как в других банках, так и в своем. Граждане же с охотой принимают предлагаемые возможности по облегчению дальнейших выплат, получая новые займы с частично либо полностью перекрываемым предыдущие, но уже с меньшим процентом /более длительным периодом погашения. Сделки проходят по рабочим программам для заемщиков других банков: лучшие предложения на текущий момент рассмотрим ниже.

Рефинансирование подразумевает выбор банковского продукта, заявление и оформление клиентом нового, наиболее выгодного займа с целью погашения предыдущего. Рассмотрим схему перекредитования физического лица через другой банк. Получив одобрение, заёмщик оформляет новый кредит в другом банке, который — новый банк — погашает (чаще полностью) клиентскую задолженность, перечисляя обозначенную сумму долга в прежнем КБ-кредиторе.

Что делать, если перекрывается залоговый кредит? Залог проходит перерегистрацию в новом банке. Важно: до момента окончания переоформления залогового имущества вновь взятый кредит является необеспеченным и клиент оплачивает повышенную ставку. По окончании переоформления залога оплата происходит по наиболее низкой (в процентах) ставке.

Когда выгодно начать перекредитовываться:

Оформлять кредит, чтобы перекрыть старый (а то и несколько старых кредитов) выгодно, если:

  1. платить еще долго в «свой» банк, а найденная в другом банке программа рефинансирования с лучшими условиями существенно позволит снизить процентную ставку;
  2. существует возможность изменить валюту (речь скорее о валютных заемщиках, взявших в хорошие времена ипотеку в долларах и евро);
  3. при изменении сроков кредитного договора;
  4. объединение нескольких кредитов в один — также удобный и чаще выгодный вариант контроля за банковскими долгами и снижения издержек.

Рейтинг составлялся по отзывам на форумах. Сравнению подлежали: ставки, период выплат, max /min суммы:

  • «Росбанк». Условия перекредитования различаются от принадлежности заемщика к категориям:
  1. зарплатный клиент
  2. корпоративный клиент категории Привилегированный партнер
  3. для добросовестных заемщиков с хорошей историей
  4. для сотрудников финансово устойчивых предприятий

Основное условие — отсутствие плохой истории и просрочек.

  • «Сбербанк» выдает кредиты на рефинансирование (погашение) кредитов и других, сторонних банков, но погашается лишь сумма основного долга, иные платежи, в т.ч. начисленные проценты погашаются за счёт личных (собственных) средств Заемщика. Отсутствие просроченной задолженности — основа рассмотрения возможности рефинансировать кредит.
  • Ситибанк — предложение «Консолидация» дает право объединить в один несколько кредитов на сумму до 1 млн. рубл. Ставка от 16% в год на срок до 60 месяцев, требуется подтверждение дохода.
  • «ВТБ24» разработана спец. программа перекредитования. Банк не рассматривает перекредитование для владельцев кредитов, оформленных ранее в «Транскредитбанк» и «Банк Москвы». Для зарплатных клиентов «ВТБ» предлагается ставка под 15,5 % годовых. Клиенты, обратившиеся из других банков, платят на 2% больше. Если нужно менее 500 000 рублей, заявка оформляется онлайн на официальном сайте банка.
  • «Альфа-банк». Программа ограничена кредитами на ремонт и поддерживает перекредитование ипотеки.

Подбирая актуальную программу, учтите требования по пакету документов, чаще нужны:

  1. паспорт;
  2. действующий кредитный договор с копией;
  3. график платежей;
  4. желательно — история погашения долга и подтверждение письменно остатка по нему;
  5. справка по форме 2-НДФЛ.

потребность в других документах уточняйте.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей банкирами не рассматривается.

Обновление: Ноябрь 10, 2016

Рефинансирование потребительских кредитов других банков поможет снизить проценты по займу: смотрите, как выгоднее провести рефинансирование.

Рефинансирование потребительских кредитов – в сущности, обычный займ, который берется для оплаты уже действующего кредита или даже нескольких займов.

В последнее время все больше людей стали прибегать к рефинансированию потребительских кредитов, поскольку это выгодно для клиентов.

Читайте также:  Рефинансирование кредитов что для этого нужно

А банки начали активно предлагать клиентам программы по рефинансированию кредитов других банков, поскольку они тоже в накладе не остаются, получая тем самым законопослушных заемщиков, готовых платить выгодный им процент.

Рассмотрим, как можно грамотно сократить выплаты и процентную ставку, а также о том, как лучше провести рефинансирование кредитов других банков.

Программы рефинансирования займов сегодня наиболее распространены в потребительском кредитовании: кредитах наличными и кредитных картах. Однако можно рефинансировать также ипотеку.

Возможность рефинансирования напрямую зависит от качества обслуживания заемщиком рефинансируемых займов. Например, в качестве требования банка, который выдает займ на рефинансирование кредитов других банков, может выступать отсутствие просрочек по займам на протяжении последних 6 месяцев или года.

Рефинансированием кредитов других банков можно добиться различных целей.

Рефинансирование кредита под меньшую ставку

Если клиент брал займ в период более высоких ставок, а теперь банки предлагают куда меньшие, то можно оформить кредит на рефинансирование имеющегося. Другими словами, возьмете новый в размере текущей задолженности по тому займу, который хотите перевести под более низкую ставку и будете уже должны иному банку ту же сумму, но под меньший процент.

Рефинансирование кредитов под новые условия

Заемщик также может не только снизить процентную ставку, но и изменить прочие условия по кредиту. Например, отказаться от страховки, изменить валюту платежа.

Консолидирование кредитов

Благодаря рефинансированию можно объединить много мелких и дорогих кредитов в один более длительный по сроку и под меньшую ставку. Но подобная операция будет иметь больший смысл, если экономию вы будете пускать на досрочное погашение, поскольку чем дольше срок кредита, тем больше переплата.

Рефинансирование кредитов других банков: как лучше

Планируя взять займ для рефинансирования кредита другого банка, следует в первую очереди изучить предложения разных банков. Выбирать наиболее подходящее, исходя из цели рефинансирования. Например, у нового предложения может быть ниже процентная ставка или ежемесячный платеж, меньше или больше срок кредитования.

Дальше – все, как с получением обычного кредита, разве что в дополнение к стандартному набору документов, подтверждающих доход и занятость, банк попросит копии кредитных договоров или какие-то другие бумаги по рефинансируемым кредитам.

После получения положительного решения банк перечисляет кредитные денежные средства в банки, кредиты которых предполагается рефинансировать. Клиент пишет заявления на досрочное погашение рефинансируемого кредита или закрытие лимита по кредитной карте и предоставляет в банк документы о погашении. На этом процесс рефинансирования кредита завершен.

Займы на машину, квартиру, обучение, бытовую технику и кредитные карты не дают спокойно спать? Попробуйте перекредитоваться в одном банке. Это поможет уменьшить ежемесячный платеж, сделает жизнь проще и комфортнее. Сайт «Якапиталист» предлагает ознакомиться с лучшими предложениями.

Что такое кредит, знает на личном опыте практически каждый. Большинство берет ссуды и благополучно их выплачивает. Но случаются ситуации, когда человеку нужна помощь в погашении оставшейся задолженности. Конечно никто не будет гасить полученную ссуду за вас, но уменьшить и объединить платежи возможно. Мы рассмотрим, где выгоднее оформить рефинансирование кредита. Встречайте лучшие предложения 2016 года.

Рефинансирование кредита, говоря простым языком – это погашение старого займа за счет нового.

К примеру, вы взяли кредит в банке N. Однажды вы поняли, что платите огромные проценты. Есть банки, которые готовы предложить в 2-3 раза меньшую ставку. Вы идете в один из таких банков (назовем его Х) и говорите о том, что хотите произвести процедуру рефинансирования. Банк Х оформляет на вас новый кредит и, не выдавая вам его на руки, перечисляет банку N. Последний закрывает ваш ссудный счет. Теперь вы оплачиваете гораздо меньшую сумму банку Х и радуетесь своей находчивости.

Читайте также:  Рефинансирование кредитов какие банки это делают

Перекредитование поможет, если у вас несколько займов в разных банках. Оформив его в одном учреждении, вы не будете постоянно думать о долгах. Помимо уменьшения ежемесячного платежа, вы экономите время, которое потратили бы на оплату нескольких ссуд, что немаловажно.

Но здесь есть несколько подводных камней:

  • прежде чем рассчитывать на уменьшение выплат, просчитайте будущий платеж. Узнайте действующие ставки, скрытые комиссии. Возможно, кредитная организация о чем-то не договаривает, что потом скажется на сумме;
  • при плохой кредитной истории, солидный банк не даст новый займ – ему не нужны просрочки. Вам должны предварительно одобрить заявку на выдачу будущей ссуды;
  • некоторые банки в условиях кризиса могут отказать в рефинансировании, хотя в их продуктовой линейке такая опция указана. Заранее узнайте об этом у сотрудников. Например, Сбербанк в 2016 году не совершает подобную процедуру с потребительскими кредитами, лишь при покупке или строительстве недвижимости.

Чтобы запустить процедуру рефинансирования необходимо соответствовать требованиям, которые предъявляют банки:

  • возраст от 18-23 лет на момент выдачи и до 55-70 на момент окончания срока кредита;
  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории России, в регионе выдачи кредита;
  • отсутствие действующей просроченной задолженности;
  • отсутствие начатой процедуры банкротства или судебных исков на имя заемщика;
  • наличие документов по рефинансируемым кредитам (договора, уведомления о полной стоимости);
  • наличие официального дохода, который подтверждается документально (справка формы 2-НДФЛ, или 3-НДФЛ, или по форме банка);
  • наличие действующих гражданских документов – паспорта, СНИЛСа, загранпаспорта, военного билета и других на усмотрение банка;
  • наличие актуальных реквизитов для перечисления средств в погашение ссуд других банков.

В остальном, требования конкретного банка могут меняться.

Нужно помнить, что банк имеет право отказать в выдаче. Причина обычно не сообщается. Не стоит пытать сотрудника в окошке. Решение принимает не он, а специальная внутренняя служба андеррайтинга.

Отличные условия для добросовестных плательщиков и законопослушных граждан – гарантия 100% одобрения заявки. В общей сложности вы можете объединить до 9 долговых обязательств. Сюда входят обычные ссуды, кредитные карты, автокредиты и ипотека в разных финансовых организациях. Сумма общей задолженности может составлять от 100 000 рублей до 3 млн. Процентная ставка – 15% в год. Это хорошая ставка, если сравнивать с кредитами 2-3 летней давности. Именно их люди обычно хотят переоформить. Срок займа ограничен 5 годами. Возраст заемщика начинается 21 годом и заканчивается 70 годами.

Относительно новая кредитная организация, имеющая амбициозные планы потеснить Сбербанк на территории всей страны. Предлагаемые им условия не отличаются особой привлекательностью, но его стоит рассмотреть, так как в регионах он может стать единственной альтернативой. Максимальная сумма кредитования на условиях рефинансирования не превышает 500 000 рублей, зато минимальная всего 50 000 руб. В нее входит не более 2 долговых займов. Ставка 19,9%, но, если вы гарантируете, что будете платить вовремя, то ставка будет снижена до 16,9%. Срок ссуды достигает 72 месяцев.

Самые лучшие условия предлагает тем, кто получает в нем заработную плату – от 16,5% годовых при сумме от 300 000 до 1 млн. рублей. Остальные клиенты на этих же условиях заплатят 20,5%. Если размер кредитования составляет от 100 000 до 299 999 рублей процентная ставка повышается до 24,5%. Срок начинается от 24 месяцев и заканчивается 84. Максимальная сумма рефинансируемых займов не более 1 млн. рублей.

Читайте также:  Плюсы рефинансирования кредита

Оформляет кредиты на погашение ссуд в других банках лицам от 18 лет. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента и начинается от 16% годовых. Возможная сумма от 50 000 до 2 млн. рублей. Срок от 6 до 180 месяцев (15 лет). Срок рассмотрения заявки от 3 часов до 3 суток. Положительное решение будет действовать в течение 1 месяца. Комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствуют.

Эта финансовая организация, хоть и является международной, предоставляет гражданам России выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Минимальная сумма составляет 100 000, максимальная – 2 млн. рублей. Срок – от 2 до 5 лет. Процентная ставка очень привлекательна – 15% годовых. Но есть одно условие. Если в течение 3 месяцев вы не погасите ссуды, на которые брали средства или по запросу из Бюро кредитных историй Ситибанк увидит, что займы не закрыты, то ставка сразу увеличивается до 25%. Одним из обязательных условий является то, что заемщик обязан иметь официальный доход не менее 30 000 рублей (чистыми) и он должен подтвердить его документально.

Чтобы выбрать лучшее предложение по рефинансированию, давайте посмотрим таблицу сводных данных.

Банк Минимальная ставка Сумма

(в месяцах)

Срок принятия решения Доп. комиссии
ВТБ24 15% 100 тыс.-3 млн. 6-60 1-3 дня Нет
Почта-банк 16,9% 50 тыс.-500 тыс. 6-72 2 дня При наличии доп. опций
БинБанк 16,5% 300 тыс.-1 млн. 24-84 До 4 дней Нет
МКБ (Московский Кредитный Банк) 16% 50 тыс.-2 млн. 6-180 До 3 дней Нет
Ситибанк 15% 100 тыс.-

2 млн.

24-60 До 5

рабочих дней

Нет

Стоит сказать, что рынок услуги рефинансирования значительно снизился в последние годы. Скорее всего это связано с общим финансовым кризисом и нежеланием банков брать на себя дополнительные риски. Лишь 20% финансовых организаций из ТОП30 могут похвастаться подобным предложением. Даже Сбербанк рефинансирует только кредиты с залогом недвижимости.

Все представленные банки дают своим клиентам возможность уменьшить платеж без оформления залогов и поручительств, что очень удобно. Комиссия за выдачу, обслуживание и досрочное погашение не взимается, но есть дополнительные опции, за которые может браться определенный процент. Здесь стоит сразу сказать о Почта-Банке. Заявлено 19,9%, но при гарантии своевременного возврата, клиент заплатит всего 16,9%. Однако, его услуга «Гарантированный платеж», при подключении которой уменьшается кредитная ставка, стоит 3% от заемной суммы. То есть, клиент ничего не выигрывает.

БинБанк предлагает выгодную ставку – 16,9%, но далеко не всем, а только «зарплатным» клиентам. МКБ тоже радует своим предложением – от 16%, длинными сроками кредитования и возможностью оформить ссуду даже в 18 лет. Но главными фаворитами остаются Ситибанк и ВТБ24. Их ставка рекордно мала – от 15%. Если рассматривать более пристально, то видно, что ВТБ24 выигрывает за счет:

  • быстрого принятия решения по клиентской заявке;
  • крупной максимальной суммы (до 3 млн. руб.);
  • минимального срока кредитования (6 месяцев);
  • объединением до 9 долговых обязательств.

Итак, в рейтинге сайта «Якапиталист» лучших предложений 2016 года по рефинансированию кредитов побеждает банк ВТБ24.

Если вам надоело платить огромные суммы за кредит или вы устали вспоминать каждый месяц о многочисленных долгах, подумайте о рефинансировании.

1+1=1? Оказывается, такое бывает!

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Adblock
detector