Банкиры на фоне рецессии экономики, роста просрочек разрабатывают новые предложения для граждан, заинтересованных рефинансированием как в других банках, так и в своем. Граждане же с охотой принимают предлагаемые возможности по облегчению дальнейших выплат, получая новые займы с частично либо полностью перекрываемым предыдущие, но уже с меньшим процентом /более длительным периодом погашения. Сделки проходят по рабочим программам для заемщиков других банков: лучшие предложения на текущий момент рассмотрим ниже. 
Рефинансирование подразумевает выбор банковского продукта, заявление и оформление клиентом нового, наиболее выгодного займа с целью погашения предыдущего. Рассмотрим схему перекредитования физического лица через другой банк. Получив одобрение, заёмщик оформляет новый кредит в другом банке, который — новый банк — погашает (чаще полностью) клиентскую задолженность, перечисляя обозначенную сумму долга в прежнем КБ-кредиторе.
Что делать, если перекрывается залоговый кредит? Залог проходит перерегистрацию в новом банке. Важно: до момента окончания переоформления залогового имущества вновь взятый кредит является необеспеченным и клиент оплачивает повышенную ставку. По окончании переоформления залога оплата происходит по наиболее низкой (в процентах) ставке.
Когда выгодно начать перекредитовываться:
Оформлять кредит, чтобы перекрыть старый (а то и несколько старых кредитов) выгодно, если:
- платить еще долго в «свой» банк, а найденная в другом банке программа рефинансирования с лучшими условиями существенно позволит снизить процентную ставку;
- существует возможность изменить валюту (речь скорее о валютных заемщиках, взявших в хорошие времена ипотеку в долларах и евро);
- при изменении сроков кредитного договора;
- объединение нескольких кредитов в один — также удобный и чаще выгодный вариант контроля за банковскими долгами и снижения издержек.
Рейтинг составлялся по отзывам на форумах. Сравнению подлежали: ставки, период выплат, max /min суммы:
- «Росбанк». Условия перекредитования различаются от принадлежности заемщика к категориям:
- зарплатный клиент
- корпоративный клиент категории Привилегированный партнер
- для добросовестных заемщиков с хорошей историей
- для сотрудников финансово устойчивых предприятий
Основное условие — отсутствие плохой истории и просрочек.
- «Сбербанк» выдает кредиты на рефинансирование (погашение) кредитов и других, сторонних банков, но погашается лишь сумма основного долга, иные платежи, в т.ч. начисленные проценты погашаются за счёт личных (собственных) средств Заемщика. Отсутствие просроченной задолженности — основа рассмотрения возможности рефинансировать кредит.
- Ситибанк — предложение «Консолидация» дает право объединить в один несколько кредитов на сумму до 1 млн. рубл. Ставка от 16% в год на срок до 60 месяцев, требуется подтверждение дохода.
- «ВТБ24» разработана спец. программа перекредитования. Банк не рассматривает перекредитование для владельцев кредитов, оформленных ранее в «Транскредитбанк» и «Банк Москвы». Для зарплатных клиентов «ВТБ» предлагается ставка под 15,5 % годовых. Клиенты, обратившиеся из других банков, платят на 2% больше. Если нужно менее 500 000 рублей, заявка оформляется онлайн на официальном сайте банка.
- «Альфа-банк». Программа ограничена кредитами на ремонт и поддерживает перекредитование ипотеки.
Подбирая актуальную программу, учтите требования по пакету документов, чаще нужны:
- паспорт;
- действующий кредитный договор с копией;
- график платежей;
- желательно — история погашения долга и подтверждение письменно остатка по нему;
- справка по форме 2-НДФЛ.
потребность в других документах уточняйте.
Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей банкирами не рассматривается.
Обновление: Ноябрь 10, 2016
Рефинансирование потребительских кредитов других банков поможет снизить проценты по займу: смотрите, как выгоднее провести рефинансирование.
Рефинансирование потребительских кредитов – в сущности, обычный займ, который берется для оплаты уже действующего кредита или даже нескольких займов.
В последнее время все больше людей стали прибегать к рефинансированию потребительских кредитов, поскольку это выгодно для клиентов.
А банки начали активно предлагать клиентам программы по рефинансированию кредитов других банков, поскольку они тоже в накладе не остаются, получая тем самым законопослушных заемщиков, готовых платить выгодный им процент.
Рассмотрим, как можно грамотно сократить выплаты и процентную ставку, а также о том, как лучше провести рефинансирование кредитов других банков.
Программы рефинансирования займов сегодня наиболее распространены в потребительском кредитовании: кредитах наличными и кредитных картах. Однако можно рефинансировать также ипотеку.
Возможность рефинансирования напрямую зависит от качества обслуживания заемщиком рефинансируемых займов. Например, в качестве требования банка, который выдает займ на рефинансирование кредитов других банков, может выступать отсутствие просрочек по займам на протяжении последних 6 месяцев или года.
Рефинансированием кредитов других банков можно добиться различных целей.
Рефинансирование кредита под меньшую ставку
Если клиент брал займ в период более высоких ставок, а теперь банки предлагают куда меньшие, то можно оформить кредит на рефинансирование имеющегося. Другими словами, возьмете новый в размере текущей задолженности по тому займу, который хотите перевести под более низкую ставку и будете уже должны иному банку ту же сумму, но под меньший процент.
Рефинансирование кредитов под новые условия
Заемщик также может не только снизить процентную ставку, но и изменить прочие условия по кредиту. Например, отказаться от страховки, изменить валюту платежа.
Консолидирование кредитов
Благодаря рефинансированию можно объединить много мелких и дорогих кредитов в один более длительный по сроку и под меньшую ставку. Но подобная операция будет иметь больший смысл, если экономию вы будете пускать на досрочное погашение, поскольку чем дольше срок кредита, тем больше переплата.
Рефинансирование кредитов других банков: как лучше
Планируя взять займ для рефинансирования кредита другого банка, следует в первую очереди изучить предложения разных банков. Выбирать наиболее подходящее, исходя из цели рефинансирования. Например, у нового предложения может быть ниже процентная ставка или ежемесячный платеж, меньше или больше срок кредитования.
Дальше – все, как с получением обычного кредита, разве что в дополнение к стандартному набору документов, подтверждающих доход и занятость, банк попросит копии кредитных договоров или какие-то другие бумаги по рефинансируемым кредитам.
После получения положительного решения банк перечисляет кредитные денежные средства в банки, кредиты которых предполагается рефинансировать. Клиент пишет заявления на досрочное погашение рефинансируемого кредита или закрытие лимита по кредитной карте и предоставляет в банк документы о погашении. На этом процесс рефинансирования кредита завершен.
Займы на машину, квартиру, обучение, бытовую технику и кредитные карты не дают спокойно спать? Попробуйте перекредитоваться в одном банке. Это поможет уменьшить ежемесячный платеж, сделает жизнь проще и комфортнее. Сайт «Якапиталист» предлагает ознакомиться с лучшими предложениями.
Что такое кредит, знает на личном опыте практически каждый. Большинство берет ссуды и благополучно их выплачивает. Но случаются ситуации, когда человеку нужна помощь в погашении оставшейся задолженности. Конечно никто не будет гасить полученную ссуду за вас, но уменьшить и объединить платежи возможно. Мы рассмотрим, где выгоднее оформить рефинансирование кредита. Встречайте лучшие предложения 2016 года.
Рефинансирование кредита, говоря простым языком – это погашение старого займа за счет нового.
К примеру, вы взяли кредит в банке N. Однажды вы поняли, что платите огромные проценты. Есть банки, которые готовы предложить в 2-3 раза меньшую ставку. Вы идете в один из таких банков (назовем его Х) и говорите о том, что хотите произвести процедуру рефинансирования. Банк Х оформляет на вас новый кредит и, не выдавая вам его на руки, перечисляет банку N. Последний закрывает ваш ссудный счет. Теперь вы оплачиваете гораздо меньшую сумму банку Х и радуетесь своей находчивости.
Перекредитование поможет, если у вас несколько займов в разных банках. Оформив его в одном учреждении, вы не будете постоянно думать о долгах. Помимо уменьшения ежемесячного платежа, вы экономите время, которое потратили бы на оплату нескольких ссуд, что немаловажно.
Но здесь есть несколько подводных камней:
- прежде чем рассчитывать на уменьшение выплат, просчитайте будущий платеж. Узнайте действующие ставки, скрытые комиссии. Возможно, кредитная организация о чем-то не договаривает, что потом скажется на сумме;
- при плохой кредитной истории, солидный банк не даст новый займ – ему не нужны просрочки. Вам должны предварительно одобрить заявку на выдачу будущей ссуды;
- некоторые банки в условиях кризиса могут отказать в рефинансировании, хотя в их продуктовой линейке такая опция указана. Заранее узнайте об этом у сотрудников. Например, Сбербанк в 2016 году не совершает подобную процедуру с потребительскими кредитами, лишь при покупке или строительстве недвижимости.
Чтобы запустить процедуру рефинансирования необходимо соответствовать требованиям, которые предъявляют банки:
- возраст от 18-23 лет на момент выдачи и до 55-70 на момент окончания срока кредита;
- гражданство РФ;
- регистрация на территории России, в регионе выдачи кредита;
- отсутствие действующей просроченной задолженности;
- отсутствие начатой процедуры банкротства или судебных исков на имя заемщика;
- наличие документов по рефинансируемым кредитам (договора, уведомления о полной стоимости);
- наличие официального дохода, который подтверждается документально (справка формы 2-НДФЛ, или 3-НДФЛ, или по форме банка);
- наличие действующих гражданских документов – паспорта, СНИЛСа, загранпаспорта, военного билета и других на усмотрение банка;
- наличие актуальных реквизитов для перечисления средств в погашение ссуд других банков.
В остальном, требования конкретного банка могут меняться.
Нужно помнить, что банк имеет право отказать в выдаче. Причина обычно не сообщается. Не стоит пытать сотрудника в окошке. Решение принимает не он, а специальная внутренняя служба андеррайтинга.
Отличные условия для добросовестных плательщиков и законопослушных граждан – гарантия 100% одобрения заявки. В общей сложности вы можете объединить до 9 долговых обязательств. Сюда входят обычные ссуды, кредитные карты, автокредиты и ипотека в разных финансовых организациях. Сумма общей задолженности может составлять от 100 000 рублей до 3 млн. Процентная ставка – 15% в год. Это хорошая ставка, если сравнивать с кредитами 2-3 летней давности. Именно их люди обычно хотят переоформить. Срок займа ограничен 5 годами. Возраст заемщика начинается 21 годом и заканчивается 70 годами.
Относительно новая кредитная организация, имеющая амбициозные планы потеснить Сбербанк на территории всей страны. Предлагаемые им условия не отличаются особой привлекательностью, но его стоит рассмотреть, так как в регионах он может стать единственной альтернативой. Максимальная сумма кредитования на условиях рефинансирования не превышает 500 000 рублей, зато минимальная всего 50 000 руб. В нее входит не более 2 долговых займов. Ставка 19,9%, но, если вы гарантируете, что будете платить вовремя, то ставка будет снижена до 16,9%. Срок ссуды достигает 72 месяцев.
Самые лучшие условия предлагает тем, кто получает в нем заработную плату – от 16,5% годовых при сумме от 300 000 до 1 млн. рублей. Остальные клиенты на этих же условиях заплатят 20,5%. Если размер кредитования составляет от 100 000 до 299 999 рублей процентная ставка повышается до 24,5%. Срок начинается от 24 месяцев и заканчивается 84. Максимальная сумма рефинансируемых займов не более 1 млн. рублей.
Оформляет кредиты на погашение ссуд в других банках лицам от 18 лет. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента и начинается от 16% годовых. Возможная сумма от 50 000 до 2 млн. рублей. Срок от 6 до 180 месяцев (15 лет). Срок рассмотрения заявки от 3 часов до 3 суток. Положительное решение будет действовать в течение 1 месяца. Комиссии за выдачу кредита и досрочное погашение отсутствуют.
Эта финансовая организация, хоть и является международной, предоставляет гражданам России выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Минимальная сумма составляет 100 000, максимальная – 2 млн. рублей. Срок – от 2 до 5 лет. Процентная ставка очень привлекательна – 15% годовых. Но есть одно условие. Если в течение 3 месяцев вы не погасите ссуды, на которые брали средства или по запросу из Бюро кредитных историй Ситибанк увидит, что займы не закрыты, то ставка сразу увеличивается до 25%. Одним из обязательных условий является то, что заемщик обязан иметь официальный доход не менее 30 000 рублей (чистыми) и он должен подтвердить его документально.
Чтобы выбрать лучшее предложение по рефинансированию, давайте посмотрим таблицу сводных данных.
| Банк | Минимальная ставка | Сумма
(в месяцах) |
Срок принятия решения | Доп. комиссии | |
|---|---|---|---|---|---|
| ВТБ24 | 15% | 100 тыс.-3 млн. | 6-60 | 1-3 дня | Нет |
| Почта-банк | 16,9% | 50 тыс.-500 тыс. | 6-72 | 2 дня | При наличии доп. опций |
| БинБанк | 16,5% | 300 тыс.-1 млн. | 24-84 | До 4 дней | Нет |
| МКБ (Московский Кредитный Банк) | 16% | 50 тыс.-2 млн. | 6-180 | До 3 дней | Нет |
| Ситибанк | 15% | 100 тыс.-
2 млн. |
24-60 | До 5
рабочих дней |
Нет |
Стоит сказать, что рынок услуги рефинансирования значительно снизился в последние годы. Скорее всего это связано с общим финансовым кризисом и нежеланием банков брать на себя дополнительные риски. Лишь 20% финансовых организаций из ТОП30 могут похвастаться подобным предложением. Даже Сбербанк рефинансирует только кредиты с залогом недвижимости.
Все представленные банки дают своим клиентам возможность уменьшить платеж без оформления залогов и поручительств, что очень удобно. Комиссия за выдачу, обслуживание и досрочное погашение не взимается, но есть дополнительные опции, за которые может браться определенный процент. Здесь стоит сразу сказать о Почта-Банке. Заявлено 19,9%, но при гарантии своевременного возврата, клиент заплатит всего 16,9%. Однако, его услуга «Гарантированный платеж», при подключении которой уменьшается кредитная ставка, стоит 3% от заемной суммы. То есть, клиент ничего не выигрывает.
БинБанк предлагает выгодную ставку – 16,9%, но далеко не всем, а только «зарплатным» клиентам. МКБ тоже радует своим предложением – от 16%, длинными сроками кредитования и возможностью оформить ссуду даже в 18 лет. Но главными фаворитами остаются Ситибанк и ВТБ24. Их ставка рекордно мала – от 15%. Если рассматривать более пристально, то видно, что ВТБ24 выигрывает за счет:
- быстрого принятия решения по клиентской заявке;
- крупной максимальной суммы (до 3 млн. руб.);
- минимального срока кредитования (6 месяцев);
- объединением до 9 долговых обязательств.
Итак, в рейтинге сайта «Якапиталист» лучших предложений 2016 года по рефинансированию кредитов побеждает банк ВТБ24.
Если вам надоело платить огромные суммы за кредит или вы устали вспоминать каждый месяц о многочисленных долгах, подумайте о рефинансировании.
1+1=1? Оказывается, такое бывает!
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях: