Добрый день, Богдан! Да, рефинансирование кредитов стоит траты времени, и отзывы потребителей говорят об этом. Но есть некоторые нюансы, которые мы разберем ниже.
Рефинансирование потребительских кредитов, действительно, длительная процедура. Придется заново собирать все необходимые документы, чтобы предъявить их новому банку-кредитору. Чтобы понять, стоит ли проводить перекредитование, нужно узнать, что дает рефинансирование заемщику.
Благодаря этой операции, клиент может:
• Объединить несколько кредитов в один займ. Это позволит заемщику делать один платеж в месяц. Следовательно, отпадает необходимость запоминать даты и суммы нескольких кредитов;
• Уменьшить процентную ставку;
• Сократить ежемесячные выплаты;
• Увеличить продолжительность кредитования;
• Получить дополнительные средства на личные нужды.
Как видите, Богдан, причин для рефинансирования потребительских кредитов достаточно, это подтвердят и отзывы, приведенные ниже.
Мы не советуем проводить перекредитование:
• В конце срока кредита;
• Если разница в процентной ставке у нового кредитора будет меньше 2 пунктов;
• Небольших займов, если они не были взяты в МФО.
Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования кредита в банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку.
Теперь разберем некоторые отзывы реальных клиентов, выполнивших рефинансирование потребительских кредитов.
1. Подруга, купив по ипотеке квартиру, взяла кредиты на технику и мебель, не вчитываясь в договоры. Несколько месяцев платила, а потом поняла, что не потянет. Просмотрев соглашения, мы обнаружили, что некоторые ставки просто невменяемые, аж 32%! Я посоветовала подружке провести рефинансирование в «ВТБ 24». Заявку рассматривали неделю и предложили объединить все кредиты в один займ под 22%, что позволило сократить ежемесячные выплаты на 6 тыс. руб.
2. У заемщиков сейчас много возможностей перекредитоваться. Рефинансирование можно осуществить в своем банке, а если он откажет, у другого кредитора. Операцию можно провести самому, но лучше доверить это дело кредитному брокеру.
3. Взяла кредит в МФО. Оформила 2-ой займ, чтобы погасить предыдущую ссуду. Стало еще хуже, я по уши залезла в долги. Это была настоящая кабала, пока не узнала, что в банках можно провести рефинансирование кредитов. Взяла займ для погашения долгов МФО, а потом объединила кредиты в один. Меня перекредитование просто спасло!
4. Сбербанк, предлагая рефинансирование населению, может объединить 5 потребительских кредитов под ставку в диапазоне 17-24,5%. Заявка рассматривается 2 дня. Для заемщиков, погрязших в долгах, неплохой вариант.
Прежде чем заказывать услугу рефинансирования кредитов, нужно знать, что она из себя представляет и кто может ее оформить. Также следует знать критерии, по которым выбирать подходящий банк
Что такое рефинансирование?
Так называют получение нового кредита на более выгодных условиях в другом банке, чтобы оплатить долги в старых. Это целевой займ, так как в договоре указывается, что предоставленные средства идут на погашение существующего долга.
И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 9,9% | Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% | Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта | от 10% годовых | Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта | от 12% годовых | Заявка |
| Совкомбанк если все отказали | От 12% | Оформить |
Вот основные преимущества, которые получают клиенты:
- объединение нескольких займов, чтобы их легче было выплатить;
- возможность избежать отсрочек и штрафов, если вы не успеваете вернуть средства;
- снизить процентную ставку;
- увеличить период возврата;
- изменить размер ежемесячных взносов;
- переход на более выгодные условия;
- возможность перейти на обслуживание другой компанией.
Кому доступна эта услуга?
Прежде всего, таким категориям клиентов:
- тем, у кого уже есть действующие долги в других фирмах;
- тем, у кого нет плохой кредитной истории;
- тем, кто соответствует всем условиям конкретной выбранной компании.
Как выбрать подходящий банк?
Следует изучить действующие предложения, проценты и комиссий, выгодность условий. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитывать свой будущий платеж и переплату:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Поскольку эта услуга весьма индивидуальна, лучше обратить непосредственно в выбранную вами организацию и получить консультации от его представителя. Дело в том, что у каждого кредитора есть свои собственные требования, которые нужно предусматривать, к прмеру:
- наличие стажа работы от 1 года,
- действие текущего договора не менее 6-ти месяцев,
- оформление страховки и т.д.
Какие банки сейчас предлагают перекредитование?
Почти все современные организации готовы предложить такую услугу, чтобы получить новых клиентов:
- Россельхозбанк — здесь можно получить до 1 млн. рублей. Процент начинается от 13,5% в год, он зависит от выбранных условий и категории клиента. Без залога и поручителей;
- Сбербанк России — позволяет объединить сразу 5 рублевых займов, за это придется заплатить не менее 13,9% годовых. Итоговая сумма должна быть не больше 3 миллионов, а выплатить ее нужно за период от 3 до 60 месяцев;
- ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы — учитывая, что это одна финансовая компания, их условия примерно одинаковы. Вы сможете оформить договор на сумму до 3 млн. рубл. под минимальный процент от 14,5%, максимальный срок будет равен 5 лет, а во втором — 7 лет;
- Московский Кредитный Банк — здесь вы сможете объединить свои долги в один под минимальную ставку от 12,5% годовых. На эти цели выдается до 2 миллионов (зависит от вашего дохода и предоставленного обеспечения), при этом предлагается длительный период возврата — до 15 лет;
- В Банке Россия работники бюджетной сферы могут оформить перекредитование под ставку от 13,75%. Выдают до 3 миллионов на 60 месяцев, требуется обязательное привлечение других физических лиц в качестве поручителей.
Как можно переоформить задолженность:
- Заемщик приходит в банк, подает заявку и при помощи своих документов подтверждает свою платежеспособность.
- Далее нужно обратиться в ту организацию, в которой ранее был оформлен займ и выяснить, есть ли мораторий на досрочное погашение, подробнее об этом ограничении читайте по этой ссылке.
«Подводные камни»
Не прибегайте к рефинансированию, если хотите избавиться от мелких займов. Выгода такой услуги проявляется только при долгосрочном кредитовании, к примеру, при ипотеке.
Сопоставьте затраты на новую ссуду с экономией, которую она обещает. К примеру, это может не иметь смысла, если предусмотрен штраф за гашение раньше срока или затраты на оценку недвижимости превышают выгоду.
Перекредитование имеет смысл, если разница в процентах выше 2%.
Набрала я некоторое время назад кредитных карт, не сумела грамотно ими воспользоваться, попала на высокие проценты (до 31%), в итоге выплаты ежемесячные по этим картам доходили до 26 000 рублей.
В какой-то момент это стало уже невыносимо, при том, что погасить карты мне оказалось сложнее, чем обычный потребительный кредит. Обратилась в сбербанк с просьбой о рефинансировании трех моих кредиток от других банков (Альфа и ОТПбанк) на общую сумму 350 000. Обратилась в отделение на метро Курская. Менеджер достаточно быстро составила заявку, заполнила анкету и была крайне доброжелательна. Из документов у меня были выписки из банков по картам, паспорт, справка по форме банка о зарплате и копия трудовой (заверенная). Последние два документа исходя из информации на сайте, как будто бы не нужны, но я все же решила подстраховаться. Менеджер их смотрела, сканировала и приложила в итоге к заявке. Зарплатной карты в Сбербанке у меня нет, только дебетовая. Время я потратила на все эти оформления чуть более одного часа. Решение банка сказали ждать до 2х рабочих дней, но положительный ответ пришел через смс уже вечером. Затем позвонила менеджер и просила подъехать на следующий день для оформления уже кредита. В банке я подписала договор, получила моментальную карту для внесения денег на кредитный счет и уехала. Деньги на кредитные карты были зачислены уже через 30 минут. Я с радостью закрыла их уже в ближайшие дни и зареклась вообще брать кредитные карты.
В итоге при процентной ставке 12,5% ежемесячная выплата составляет 9300 рублей. Оформила я кредит на рефинансирование на 4 года. Страховку мне не навязывали, предлагали страхование жилья, жизни и здоровья, от всего этого я спокойно отказалась и никто слава богу меня активно не уговаривал.
В общем у меня пока только положительный опыт обращения в этот банк. До этого я обращалась с подобной заявкой в ВТб и Московский кредитный банк, где мне отказали.