Что такое рефинансирование кредитов других банков в сбербанке

В этой статье речь пойдет об рефинансирования кредитов в Сбербанке физическим лицам в 2019 году. Что представляет собой рефинансирование и как работает, условия рефинансирования кредитов других банков, требования к заемщикам и необходимые для оформления документы.

Рефинансирование кредитов – это получение в банке нового займа, который полностью или частично погашает взятый ранее кредит. Рефинансирование может осуществляться как в организации, где был оформлен кредит, так и в любом другом банке. Займов может быть несколько, а максимальную сумму определяют действующие условия в каждом отдельно взятом банке.

Сбербанк рефинансирует следующие займы, полученные в сторонних банках:

Потребительский.
Кредит на покупку автомобиля.
Ипотеку.
Карты с кредитным лимитом или овердрафтом.

Сбербанк выдвигает следующие требования к рефинансируемым кредитам:

Максимальное количество займов – 5.
Отсутствие просрочек по платежам и реструктуризации действующих кредитов, подлежащих рефинансированию.
Срок действия кредитов – от 3 месяцев на момент оформления заявки на данную услугу.

На данный момент в Сбербанке действуют следующие условия рефинансирования кредитов других банков физическим лицам:

Валюта всех займов – российский рубль.
Сумма каждого рефинансируемого кредита – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
Максимальный срок кредитования – 5 лет.
Плата за оформление не взымается.
Обеспечение по кредиту не требуется, кроме случаев с рефинансированием ипотеки.

Гражданство РФ.
Возраст от 21 до 65 лет на момент оформления заявки и внесения последнего платежа соответственно.
Положительная кредитная история.
Стаж работы:
Для клиентов, получающих заработную плату на карту или счет Сбербанка, от 3 месяцев на последнем месте.
Для трудоустроенных пенсионеров, получающих пенсию на счет Сбербанка, от 3 месяцев при общем стаже от полугода за последние 5 лет.
Для прочих категорий клиентов – не менее полугода при общем стаже от 1 года за последние 5 лет.

При условии рефинансирования займов, которые были получены в Сбербанке, клиенту необходимо будет предоставить только паспорт и кредитные договоры. В других случаях потребуется следующий пакет бумаг:

Кредитный договор.
График платежей.
Справка/выписка по кредитному счету с подписью уполномоченного лица первичного кредитора.
Платежные реквизиты банка, в котором оформлялись кредиты.
Паспорт с отметкой о регистрации или документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
Копия трудовой книжки.
Справка по форме 2-НДФЛ, дополнительно могут потребоваться выписки со счетов клиента, подтверждающих его платежеспособность.

Процедура оформления рефинансирования выглядит следующим образом:

Клиент пишет заявление в одном из офисов финансовой организации или подает его онлайн.
Заемщик предоставляет банку все перечисленные выше документы и их копии.
Банк осуществляет проверку анкетных данных, кредитной истории и платежеспособности клиента.
В случае положительного решения по рефинансированию банк переводит средства на счета кредитных организаций, перед которыми у клиента были долговые обязательства.
На отправленную сумму оформляется один кредит в банке, предоставившем услугу рефинансирования.
Клиент вносит платежи согласно новым условиям (периодичность, процентная ставка).

В статье подробно рассмотрим условия программы рефинансирования кредитов других банков для физических лиц в Сбербанке, узнаем что нужно для оформления, каковы процентные ставки по, а также ознакомимся с отзывами клиентов.

Как сделать один кредит из нескольких? Возможно ли уменьшить сумму ежемесячного платежа? Такие вопросы могут возникнуть у любого человека, который пользуется потребительскими займами.

Все возможно, если оформить рефинансирование кредита. Сбербанк находится в числе кредитных организаций, предоставляющих такую услугу населению.

Рефинансирование потребительского кредита или ипотеки приходит на помощь, когда своих средств у гражданина становится недостаточно для погашения долга. Заявку на такой кредит в Сбербанке можно отправить онлайн, через официальный сайт банка. Там же расположен калькулятор выплат и подробные условия программы.

Сбербанк делает условия рефинансирования довольно приемлемыми для заемщиков. Вы можете воспользоваться двумя предложениями: беззалоговым финансированием для погашения любого потребительского займа и рефинансированием ипотечного кредита с залогом приобретаемой недвижимости.

Программа	Процентная ставка	Сумма	Срок
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов	13,9% или 14,9%	от 30 тыс. до 3 млн руб.	до 3 лет
Рефинансирование ипотеки (под залог недвижимости)	от 9,5%	от 500 тыс. руб. до 5 млн руб.	до 30 лет

Как видно из таблицы, ставка в первом предложении фиксирована и может быть только одним из двух значений. Каким именно — определяется сроком займа:

13,9% — менее двух лет;
14,9% — от двух до трех лет.

Важно. Максимальная сумма рефинансирования ипотеки не может быть более 80% от стоимости покупки (согласно оценочному заключению).

Сбербанк помогает с оплатой займов, полученных в иных финансовых учреждениях, это могут быть:

нецелевые потребительские кредиты;
ипотека на строительство, покупку и улучшение жилья;
автозаймы;
карты (как кредитные, так и дебетовые с возможностью овердрафта).

Одновременно с рефинансированием кредита, предоставленного сторонним банком, заемщик может включить в программу рефинансирование потребительского или автокредита от Сбербанка. К рефинансированию ипотечного кредита возможно присоединить до пяти других потребительских кредитов.

За выдачу займа не взимается комиссия, а также не требуется обеспечение. Пр этом финансирование под ипотеку подразумевает залог недвижимости, которая может уже находиться в залоге стороннего банка, выдавшего средства на ее покупку. Однако, после погашения первичного ипотечного кредита и до погашения рефинансирования жилплощадь переходит к Сбербанку как залоговое имущество.

Заявка клиента, желающего получить кредит, рассматривается службой безопасности банка в течение 2-6 рабочих дней с момента получения учреждением полного пакета документов.

Заемщик имеет право досрочно погасить весь кредит или его часть. В последнем случае действуют два способа:

уменьшение размера аннуитетных (равных) платежей с сохранением их количества и периодичности;
уменьшение количества платежей.

Клиентам Сбербанка, желающим получить рефинансирование, необходимо соответствовать следующим требованиям:

для заключения договора клиент должен быть старше 21 года;
на дату выплаты последнего взноса по займу (согласно договору) заемщику должно быть не больше 65 лет (для рефинансирования ипотеки — 75 лет);
клиент должен быть трудоустроен и числиться на указанном месте не менее шести месяцев;
заемщики, которые получают регулярные выплаты на счет в Сбербанке (зарплату или пенсию) обязаны иметь суммарный трудовой стаж более года.

Занять у банка дополнительные средства, необходимые на закрытие стороннего займа, можно далеко не всегда. Сбербанк установил определенные рамки, в которые обязан попадать рефинансируемый заем:

кредитный договор был заключен более полугода назад;
договор будет действовать еще минимум три месяца;
отсутствуют просроченные задолженности;
за последний год клиент своевременно совершал все выплаты по кредиту;
кредит не подвергался реструктуризации.

Клиенту Сбербанка для получения рефинансирования понадобятся:

Паспорт с пропиской.
Сведения о доходах и трудоустройстве. Например, 2-НДФЛ или иная справка с места работы. Если заявитель имеет другие законные источники дохода, их тоже необходимо подтвердить. Среди них: пенсия, авторские гонорары, вознаграждения по исполнению гражданско-правовых договоров и так далее.
Данные о рефинансируемых кредитах. В том числе: реквизиты кредитного договора, сумма и валюта займа, ставка, номер счета для погашения. Обычно все необходимые данные содержатся в справке об остатке задолженности. Но если в ней этих сведений нет, можно также предъявить договор, график платежей или уведомление о полной стоимости кредита.
Заявление (заполнять заранее не требуется).

Как проходит процедура оформления рефинансирования для физических лиц? От получения обычного займа данный процесс отличается лишь новыми документами, которые нужно будет запросить у первичного банка-кредитора.

Чтобы рефинансировать кредиты, необходимо:

Уточнить условия и перечень документов по номеру горячей линии или в офисе банка.
Заполнить заявку с указанием подробной информации о рефинансируемых кредитах.
Предоставить все необходимые документы.
Заключить договор с банком.
Совершать платежи по новому кредиту в Сбербанке. Все рефинансируемые займы он будет погашать автоматически.

Сбербанк позволяет собрать в одном кредите до пяти различных займов, включая ипотеку. Кроме того, банком допускается выдача дополнительной суммы на личные нужды. При этом ежемесячный платеж увеличен не будет.

Рефинансирование от Сбербанка максимально ориентировано на клиентов. Его основные преимущества:

минимальный пакет требуемых документов;
не требуется подтверждение погашения действующих кредитов;
не нужны залог и поручители;
отсутствуют дополнительные комиссии.

«Сбербанк — один из крупнейших банков страны, поэтому неудивительно, что у него всегда есть интересные предложения по займам. Но заявки рассматривают довольно долго и очень тщательно. Не всем моим знакомым удалось получить разрешение на рефинансирование».

Светлана, 26 лет:

«Уверенно могу сказать, что многое зависит от конкретного отделения банка. На действительно хорошего сотрудника я попала только со второй попытки. Зато он помог мне выгодно рефинансировать все мои кредиты и даже кредитную карту».

Алексей, 37 лет:

«В настоящий момент являюсь клиентом Сбербанка. Встретился с менеджером, прошел одобрение, подписал договор, получил новый заем на хороших условиях. Я всем доволен».

Сбербанк узнаваем практически каждым благодаря известности бренда, стабильности и надежности, широкому выбору банковских продуктов и услуг, их доступности для граждан, понятным и прозрачным условиям договоров.

Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков, так как эта услуга в последнее время набирает популярность и пользуется спросом среди населения. Рефинансирование – погашение задолженности по ранее выданному кредиту. Рефинансироваться могут как кредиты в рамках одного банка, так и кредиты иного банка.

Рефинансирование отличается от реструктуризации, так как реструктуризация предполагает мероприятия в рамках действующего договора – перенос сроков, рассрочка по уплате процентов и прочее. Рефинансирование же подразумевает выдачу нового кредита на цели погашения предыдущего.

К рефинансированию кредитов других банков через «Сбербанк» обращаются в случае: недостаточной платежеспособности по погашению ранее выданного кредита, более выгодные условия – процентная ставка, отсутствие комиссий, более длительный срок кредитования, необходимость объединить несколько платежей по кредитам в один, что и составляет основные преимущества рефинансирования в Сбербанке.

Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов других банков со следующими условиями:

Сбербанк выданными кредитными средствами погашает только текущую задолженность по кредиту иного банка (задолженность по основному долгу, не просроченная и не пролонгированная). Уплата процентных доходов, комиссий, штрафов, пеней производится кредитополучателем за счет собственных средств.
Обязательное условие осуществления рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности.
Кредит выдается в национальной валюте – рублях, в сумме от 30 тыс. руб. до 3 млн. руб., сроком до 7 лет без комиссий за выдачу и предоставления дополнительного обеспечения. Такой кредит позволит вам снять титульные ограничения в отношении вашего имущества.
Учитывая специфику Сбербанка, следует уточнить о наличии специальных условий кредитования для различных категорий граждан.

—>

Чтобы оформить рефинансирование необходимо соответствовать требованиям банка к заемщику в части наличия гражданства и постоянной регистрации, возрастных ограничений, требований к месту работы и стажу, платежеспособности. Порядок оформления включает следующие этапы.

Заполнить заявку на кредит на официальной странице банка в сети интернет либо в отделении банка у специалиста.
Собрать полный пакет документов при получении одобрения, и от даты подачи полного пакета начинается рассмотрение. Банк, помимо предоставления заявки и копии паспорта с предъявлением оригинала, запросит у вас документы по рефинансируемой сделке (кредитный договор).
Подтверждение готовности о сотрудничестве вы получите в течение 2 рабочих дней, после чего подписывается договор и производится рефинансирование кредитной задолженности в другом банке.