Физическим лицам, имеющим высокую закредитованность, зачастую бывает сложно собрать полную сумму средств, необходимую для внесения платежей по займам. Бывает, ситуация складывается так, что вот-вот придется вступать в перепалку с отделом взыскания. Если вы не хотите портить свою кредитную историю, а желание рассчитаться с долгами присутствует, можно попробовать решить проблему с помощью программы рефинансирования от Сбербанка. Что такое рефинансирование, в чем смысл и выгода данной процедуры, расскажем далее.
Рефинансирование кредита в Сбербанке – это процедура погашения всех имеющихся займов сторонних финансово-кредитных учреждений и оформления вместо них нового и единственного кредита. Особенно полезным и выгодным такое предложение станет для граждан, оформившим займы под высокую процентную ставку, ведь они могут рефинансировать долг в Сбербанке под более низкий процент. Перекредитование для физических лиц поможет справиться со многими важными задачами.
- Объединить займы, тем самым упростив работу с ними.
- Снизить сумму ежемесячного платежа по имеющимся ссудам.
- Погасить автокредит, тем самым сняв обременение с транспортного средства.
- Получить некую сумму средств на личные цели.
Услышав от менеджера банка предложение воспользоваться программой рефинансирования, не стоит высказывать категорическое «нет». На самом деле перекредитование может стать очень выгодным для кредитополучателя, решить возникшие финансовые трудности, снизить плату за пользование заемными средствами.
Более подробно остановимся на условиях Сбербанка, обозначенных в рамках данной программы. Возможно, предлагаемые тарифы позволят не только снизить ежемесячную нагрузку на заемщика, но и уменьшить общую переплату за пользование кредитными средствами. Для начала следует разобраться, какую задолженность можно рефинансировать:
- автокредит или потребительский заем, оформленные в Сбербанке;
- ипотеку, автокредит, потребительскую ссуду или кредитку, выданные сторонними финансово-кредитными учреждениями.
При желании, оформляя рефинансирование, можно получить дополнительные средства на личные нужды. Стоит иметь в виду, что рефинансировать в Сбербанке можно не более 5 кредитов. Если говорить об основных условиях в рамках данной программы кредитования, они таковы:
- минимальный размер займа – 30 тысяч руб. для каждого кредита, подлежащего рефинансированию;
- максимальный лимит – 3 миллиона рублей;
- период кредитования от 3 до 84 месяцев;
- годовая процентная ставка от 12,9%.
Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от предполагаемого срока пользования заемными средствами, а также размера кредита.
Комиссионный сбор за выдачу средств не предусматривается, никакого обеспечения в рамках рефинансирования предоставлять не нужно.
После того, как вы разобрались, что значит данное предложение, необходимо ознакомиться с требованиями Сбербанка, выдвигаемыми к потенциальным заемщикам, а также минимальным пакетом документом, предоставляемым клиентом для получения ссуды.
Итак, потенциальному кредитополучателю должно быть более 21 года, в то же время возраст заемщика на момент возврата задолженности не должен превышать 70 лет. Что касается стажа работы, то для зарплатников он должен быть не меньше 3 месяцев, лиц пенсионного возраста, пенсия которых откладывается на дебетовом счете в Сбербанке – аналогичным. В это же время общий трудовой стаж пенсионера за предшествующие 5 лет должен быть более полугода.
Для прочих категорий заемщиков длительность стажа на последнем рабочем месте должна превышать полгода.
Что нужно для рефинансирования, или какие документы необходимо предоставить в Сбербанк?
- Российский паспорт, имеющий отметку о месте регистрации физ.лица.
- Справки, доказывающие трудовую занятость кредитополучателя.
- Бумаги, характеризующие финансовое состояние и платежеспособность клиента.
- Кредитные договоры и прочие документы по рефинансируемым займам.
Перед тем, как подать заявку на перекредитование, следует объективно оценить, насколько вы соответствуете требованиям финансово-кредитного учреждения. Если ваша кандидатура в качестве потенциально заемщика подходит по всем пунктам, смело обращайтесь в банк.
Что такое кредитный калькулятор, спросите вы. Он представляет собой специальную программу, с помощью которой можно рассчитать переплату по кредиту, подобрать комфортный размер ежемесячного платежа, изменяя сумму и период кредитования. Это значит, что еще до обращения в Сбербанк вы будете иметь представление о сумме взноса по новому кредиту. Чтобы произвести заблаговременные расчеты, осуществите следующие действия:
- посетите официальный сайт ФКУ;
- перейдите в раздел «Кредиты», после – «Рефинансирование кредитов»;
- в открывшемся окне найдите поле с заголовком «Рассчитайте выгодные для вас условия рефинансирования»;
- добавьте данные о сумме ежемесячных платежей по каждому имеющемуся у вас займу, остатке задолженности;
- укажите срок рефинансирования;
- при необходимости добавьте деньги на личные нужды.
Система автоматически произведет все расчеты и выдаст вам информацию о размере платежа по новому кредиту, сумме займа, полученной выгоды в результате перекредитования. Однако следует иметь в виду, что приведенные данные являются приблизительными, точная процентная ставка и сумма займа будут утверждены при оформлении и подписании кредитного договора.
Чтобы рефинансировать потребительские кредиты необходимо посетить отделение банка и заполнить заявление. Список ближайших подразделений можно посмотреть на сайте Сбербанка. В разделе «Рефинансирование кредитов» можно отыскать кнопку «Оформить заявку в отделении» и кликнуть по ней. Автоматически откроется новая вкладка, там, введя город проживания, можно изучить карту населенного пункта. На схеме будут обозначены все филиалы банка, расположенные в вашем городе. Остается лишь выбрать удобный офис и посетить его.
Сэкономить время, затрачиваемое на посещение банка, поможет еще одна возможность. В том же разделе – «Рефинансирование кредитов» можно отыскать надпись «Скачайте и заполните форму прямо сейчас». Вашему вниманию предстанет бланк, в который необходимо вписать сведения о кредитах, подлежащих рефинансированию. Это значит, что заполнив форму дома или на работе, вы значительно сократите время пребывания в Сбербанке.
Сбербанк одним из первых на отечественном финансовом рынке предложил клиентам программу по рефинансированию кредитов, взятых в других банках. Этот банковский продукт по-прежнему остается в числе востребованных на сегодняшний день.
Предлагается простой и удобный вариант оформить рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке физическому лицу. Для этого достаточно подать онлайн-заявку, предоставив следующие сведения:
- желательную сумму займа, а также срок кредитования
- величину регулярного ежемесячного дохода;
- место оформления договора.
Для отправки заявки на рассмотрение требуется также ввести контактные данные о потенциальном заемщике. К ним относятся ФИО, номер телефона и e-mail.
Примеры нескольких вариантов расчета ежемесячного платежа на калькуляторе обобщены в таблице.
| Сумма | Срок | Ставка | Размер ежемесячной выплаты, тыс. руб. |
| 500 000 руб. | полгода | 11,90% | 86,467 |
| 750 000 руб. | 12 месяцев | 11,90% | 66,812 |
| 1 000 000 руб. | 18 месяцев | 11,90% | 61,135 |
| 1 500 000 руб. | 24 месяца | 11,90% | 70,775 |
| 2 000 000 руб. | 3 года | 11,90% | 66,548 |
| 2 500 000 руб. | 4 года | 11,90% | 65,917 |
| 3 000 000 руб. | 5 лет | 11,90% | 66,779 |
Приведенные примеры расчета показывают, насколько выгодными являются условия, предлагаемые банком. Потенциальный заемщик имеет возможность взять до 3 млн руб. на срок до 7 лет под 11,90% годовых.
Множество финансовых организаций готовы предоставить кредит под различный процент за его использование. Чтобы жить полной жизнью и приобрести все необходимое нередко приходится брать для этого несколько кредитов в разных банках. В некоторых случаях финансовые обременения по платежам достигают критической точки и в данной ситуации необходимо своевременно решать проблему во избежание ухудшения кредитной истории.
В данной ситуации на помощь придет услуга рефинансирования кредита от Сбербанка, которая позволяет не только снизить процентную ставку по уже имеющемуся кредиту в другом банке, но и объединить несколько кредитов в один. Подав заявку на рефинансирование сегодня, вы узнаете решение о предоставлении кредита в течении нескольких дней.
Сбербанк позволяет облегчить финансовую нагрузку заемщика путем объединения всех долговых обязательств перед другими банками в один кредит со сниженной ставкой. При оформлении кредитного продукта все текущие долговые обязательства погашаются банком в течение нескольких дней по реквизитам, указанным заемщиком — вам останется лишь предоставить справку о закрытии ссуды.
Рефинансирование кредита — простой способ платить меньше. Объедините все ваши кредиты в один со сниженной ставкой и уменьшите переплату за использование заемных средств, снизив текущую финансовую нагрузку.
Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, необходимо ознакомиться с условиями предоставления кредитного предложения:
- Кредит предоставляется заемщику в валюте страны (рублях)
- Процентная ставка по продукту составляет от 11,5% до 12,5% (в зависимости от суммы ссуды: cумма кредита: от 500 000 ₽ — процентная ставка: 11,5%; cумма кредита: до 500 000 ₽ — процентная ставка: 12,5%)
- Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет
- Сумма кредита — от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей
- Есть возможность взять необходимую сумму денег на личные нужды (на усмотрение банка)
Услуга рефинансирования позволяет объединить до 5 кредитов в 1 кредит. Рефинансировать можно как кредиты сторонних банков, так и кредиты, открытые в Сбербанке, при условии, что будет объединен минимум 1 кредит стороннего банка и Сбербанка, а срок действия последнего составляет не менее 180 календарных дней.
- Количество рефинансируемых кредитов — от 1 до 5 кредитов (включительно)
- Срок действия кредитов Сбербанка (если они есть) — от 180 дней, в сторонних банках — без ограничений
- По кредитам не должно было быть просрочек и задолженностей
- К кредитам не применялась реструктуризация
Какие кредиты можно рефинансировать:
- Кредиты Сбербанка (потребительский кредит и автокредит)
- Кредиты других банков (потребительский кредит, кредитные карты, автокредиты и ипотека)
Получить кредит может трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (общий стаж должен составлять от 6 месяцев за последние 5 лет, 3 месяца — если заемщик получает зарплату на счет (карту), открытый в Сбербанке.
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
- Документы по рефинансируемым кредитам;
Например, при рефинансировании потребительского кредита список документов будет следующим:
Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк первичного кредитора, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, с указанием даты оформления, подписанная уполномоченным лицом первичного кредитора
Помимо указанной выше информации заемщиком должны быть предоставлены следующие данные по рефинансируемым кредитам:
- номер кредитного договора;
- дата заключения кредитного договора;
- срок действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитного договора;
- сумма и валюта кредита;
- процентная ставка;
- платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита
При отсутствии указанных данных в справке/выписке заемщиком может быть предоставлен любой из следующих документов:
- кредитный договор (в т.ч. Индивидуальные условия кредитования);
- график платежей;
- уведомление о полной стоимости кредита;
- документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.
В особенных случаях банком могут быть запрошены дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и добросовестность потенциального клиента.
Рефинансирование кредита можно оформить только в отделении Сбербанка. Для этого необходимо посетить ближайшее отделение финансовой организации с паспортом и списком необходимых документов. Далее сотрудник банка предоставит вам бланк заявления для оформление кредитного продукта. После подачи заявления ваша заявка будет отправлена на рассмотрение.
Рассмотрение заявки на кредит составляет от 2 часов до 2-х рабочих дней. В редких случаях срок рассмотрения может быть увеличен до 7 дней (на усмотрение банка).
Обратите внимание на то, что подать заявку на рефинансирование онлайн нет возможности. Заявление принимается только при личном визите в отделение Сбербанка. При возникновении трудностей при оформлении документов вы можете обратиться к любому свободному консультанту банка в зале обслуживания клиентов.
Погашение кредита на рефинансирование мало чем отличается от оплаты простого потребительского кредита:
- Вносить оплату за кредит можно как по графику равными платежами, так и досрочно без ограничений по сумме (при этом сумма будущих платежей будет пересчитана)
- Внести средства на счет кредита можно как в режиме онлайн в личном кабинете Сбербанк Онлайн, так и через банкомат банка или ближайшее отделение кредитной организации. Также возможно автоматическое списание средств по кредиту с выбранного счета клиента в день оплаты при подключении услуги «Автоплатеж»
- Оплатить кредит можно путем денежного перевода средств со счета другого банка по реквизитам кредита
Рекомендуем заблаговременно планировать оплату кредита. При несвоевременной оплате кредита заемщик несет наказание в виде штрафа (пени), согласно условиям кредитного договора. Информация об этом событии передается в бюро кредитных историй и влияет на дальнейшее отношение кредитных организаций к вашей кандидатуре.
Во избежание просрочки платежа банк заблаговременно напоминает клиенту посредством SMS о необходимости внесения платежа по кредиту.