Рефинансирование – услуга, позволяющая заемщику объединить действующие кредитные продукты в один. Преимущества программы очевидны: плательщик может осуществлять оплату под более низкий процент или меньшими суммами на более длительный период, если действующие условия по кредиту не устраивают клиента или изменились обстоятельства его жизни.
Сбербанк предоставляет своим клиентам, а также клиентам других банков, возможность рефинансирования на срок от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная запрашиваемая сумма должна быть не менее 30 тыс. рублей, максимальная — в пределах 3 млн. рублей.
Итоговый размер процентной ставки составляет от 9,9% для перекредитования ипотеки и 12,9% годовых для остальных кредитов. Конечный процент зависит от:
- Суммы, предоставляемой заёмщику;
- Срока оформляемого займа;
- Вида кредитного продукта, подлежащего перекредитованию (ипотека, потребительский кредит).
Основными преимуществами рефинансирования кредитных продуктов в Сбербанке являются:
- Возможность сэкономить средства за счёт наименьшей процентной ставки;
- Возможность распоряжаться имуществом, например, для автокредитования – продавать и обменивать свой автомобиль;
- Удобство оплаты, ведь Сбербанк даёт право объединить до пяти кредитов одновременно.
Главным условием является своевременное внесение ежемесячных платежей за последние 12 месяцев по каждому кредиту, который вы хотите перекредитовать. В противном случае банк имеет право отклонить заявку.
Кредиты, полученные в других банках, в первую очередь подпадают под программу Сбербанка. По общему правилу, объединению подлежат не более 5 кредитных продуктов.
Важной особенностью этого кредитного продукта является обязательное наличие кредита, полученного в стороннем банке, рефинансируемого одновременно с кредитом Сбербанка.
Подлежат все виды кредитов, предоставляемых Сбербанком и иными сторонними банками:
- Потребительские;
- Ипотечные;
- Автокредиты;
- Кредитные карты;
- Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.
Одним из правил перекредитования собственных кредитов в Сбербанке является наличие хотя бы одного кредита в стороннем банке, подлежащего рефинансированию.
Потребительские кредиты, как самые распространенные, чаще всего попадают под программу.
Условиями программы переоформления потребительских кредитов сторонних банков со стороны Сбербанка являются:
- Срок оформления от 3 месяцев до 5 лет;
- Сумма, предоставляемая банком – от 30 тыс. до 3 млн. рублей;
- Процентная ставка – от 12,9% годовых для кредитов от 500 000 рублей и 13,9% для меньших сумм.
Оформление программы по рефинансированию ипотеки в Сбербанке отличается от других программ величиной суммы и сроком оформления.
- Минимальная сумма должна составлять не менее 300 тыс. рублей. Максимальная – 7 млн. руб.
- Срок ипотечного рефинансирования — от 1 года до 30 лет.
- Возраст клиента на момент возврата кредита не должен превышать 75 лет.
- Процентная ставка, предлагаемая Сбербанком, составляет 9,9% годовых при условии оформления страхования жизни и здоровья заемщика.
При рефинансировании ипотеки плательщик не имеет право на получение налогового вычета в размере 13% от стоимости жилья, предусмотренного российским законодательством. Данный пункт содержится в договоре Сбербанка, заключаемым с заемщиком.
- Сюда можно отнести кредитные карты, сумма задолженности по которым составляет не менее 30 тыс. рублей. Кроме того, подлежат рефинансированию и дебетовки с разрешенным овердрафтом. Банк причисляет их к разряду кредитных, поэтому и условия по ним аналогичные.
- Вид кредитной карты и платежная система не имеют значения. Валюта также может быть любой.
- Рефинансирование по кредитным картам производится в рамках программы рефинансирования потребительского кредитования и не имеет отличий.
- Рефинансированию подлежат карты любых сторонних банков.
При конвертации иностранных валют в рубли, следует предварительно ознакомится с курсом валют на текущий день.
Для оформления необходимо подать анкету-заявку в Сбербанк с приложением необходимого пакета документов. Заявку можно подать онлайн или прийти в ближайшее отделение банка.
Требования, предъявляемые к заёмщику, аналогичны первичному оформлению займа:
- Возраст не младше 21 года и не старше 65. Исключение составляет рефинансирование ипотечного кредита – максимальный возраст клиента составляет 75 лет.
- Стаж работы на момент подачи заявки не менее полугода на последнем месте работы. Общий стаж работы должен составлять минимум 1 год за последние 5 лет.
Для предоставления услуги рефинансирования банк потребует с заемщика предоставить документы, позволяющие идентифицировать его личность, а также сведения о действующих займах.
- Заполнить заявление-анкету. Это можно сделать онлайн на сайте Сбербанка или обратится непосредственно в офис.
- Предоставить паспорт, СНИЛС, военный билет (при наличии).
Помимо предоставления персональных данных, заемщику необходимо:
- Взять в стороннем банке справку об остатке задолженности по действующему кредиту, в которой должны содержаться следующие сведения:
- Номер и дата заключения договора с первичным кредитором;
- Окончание срока действия;
- Размер процентной ставки и ежемесячного платежа;
- Остаток текущей задолженности;
- В случае с кредитными картами – остаток кредитного лимита.
- Указать реквизиты первичного кредитора: наименование банка, его юридический адрес, БИК, ИНН, корреспондентский счет.
- Расчетный счет плательщика для погашения долга.
Стандартный срок обработки заявки не должен превышать двух рабочих дней. Данный срок может быть продлен по инициативе банка для получения данных о заемщике.
После рассмотрения заявки вас оповестят о результатах, и в случае одобрения, пригласят для подписания договора.
Если Ваша заявка была подана перед выходными или праздничными днями, то срок рассмотрения может составить более 2 дней. Максимальный срок рассмотрения составляет 7 рабочих дней.
Рефинансирование в Сбербанке давно занимает почетное место среди других услуг банка. Это прекрасная возможность сэкономить, снизить процентную ставку по иным кредитным продуктам, а также распоряжаться собственным имуществом.
По всем вопросам, касающихся услуг Сбербанка в том числе и программы рефинансирования можно обращаться на телефоны
900 — для всех мобильных операторов в пределах РФ бесплатно.
+7 495 500-55-50 — для звонков из любой точки мира.
Рефинансирование в Сбербанке происходит для клиентов, которые хотят погасить долг по картам, другим займам, снизить ставку, объединить платежи в один, изменить график. Услуга действует только для ипотечных, потребительских, автокредитов, а также дебетовых (с овердрафтом), кредитных карт. Ставка равна 12,9 %, а максимальная сумма для перекредитования — 3 млн. руб.
Сбербанк рефинансируют большое количество кредитов: от ипотечного до того, что был взят на карте какого-либо банка. Потребители пользуются такой услугой по разным причинам:
- Чтобы быстро погасить задолженности по старым займам и открыть новый кредит в Сбербанке, чтобы выплачивать его «с чистого листа». При рефинансировании происходит погашение старых долгов и открытие нового договора. Меняется всё — от графика до ставок и размера платежей. Отличный выход для тех, кто уже не может вносить деньги по старым кредитам.
- Снижение ставки или суммы ежемесячных платежей. В Сбербанке есть много кредитных платежей по ставкам, которые ниже кредитных предложений других организаций. Но часто происходит так, что потребители узнают об этих выгодных условиях уже после оформления договора в другой организации.
- Чтобы перейти в Сбербанк без сложных бумажных процедур, следует использовать услугу рефинансирования. Тогда выдаётся новый кредит с погашением старого. Ставка, соответственно, с Сбере ниже. Поэтому сокращается и переплата, и сумма ежемесячных платежей.
К другим плюсам такой услуги относятся: возможность составить новый график внесения платежей, изменение всего срока, быстрое погашение старого долга.
Огромное количество кредиток открывается именно в Сбере, поэтому для многих остро стоит вопрос о рефинансировании долга по ним. К сожалению, пока такая услуга не предлагается. Даже если была открыта премиальная или какая-либо другая карта, перекредитование по ней недоступно. Это последняя информация на начало 2019 года, но всё может измениться, так как банк постоянно предлагает что-то новое.
Что касается тех видов займов, которые всё же получится рефинансировать, если они открыты в Сбере, то к таковым относятся лишь два варианта:
Если требуется рефинансировать долг по карте другого банка, то такая услуга доступна. Как правило, к «пластику» не предъявляется особых требований. Поэтому многие обращаются в Сбер чтобы заплатить долги по кредиткам других организаций и заключить новый договор.
К банку, где была оформлена кредитная карта, Сбер особых условий не предъявляет. Перекредитовать долг по ней можно и независимо от того, где она была получена. Точно так же не имеет значение и вид «пластика», будь то пенсионный, зарплатный или другой продукт. Рефинансировать выйдет сразу два типа карт:
- Дебетовые, но с разрешенным овердрафтом. Под ним понимают не кредитный лимит, а минусовый баланс карты. Эта та сумма, которую разрешено потратить сверх уже имеющейся на счете, но нужно вернуть.
- Кредитные.
Условия рефинансирования в Сбербанке для карт других банков:
- Валюта — рубли.
- От 30 000 до 3 миллионов рублей.
- Сроки — от 3 месяцев до пяти лет.
- Количество карт — не более пяти.
- Отсутствие просрочек про карточному счету в течение последних 12 месяцев.
Клиенту нужно лишь передать в Сбер следующие данные:
- Номер и дата договора.
- Лимит, баланс.
- Ставка.
- Платёжные реквизиты.
- Размер долга.
Чтобы не собирать самостоятельно всю информацию, следует просто взять справку в прежнем банке и передать её в новый. Далее всё происходит достаточно быстро, а клиенту ничего дополнительно делать не требуется.
При выдаче нового займа, оформлении договора не взимаются комиссии, платежи. Предлагается следующая ставка:
- 12,9 %, если сумма составляет более 500 000 рублей.
- 13,9 % при получении до 500 000 руб.
- Минимальная сумма — 30 000, а самая высокая — 5 миллионов.
- Сроки варьируют от 3 до 60 месяцев.
- Консолидация в один от 1 до 5 кредитов.
- Нет комиссий при выдаче денег, оформлении.
- Не нужно предоставлять гарантии, обеспечение.
Требования к клиенту:
- От 21 до 65 лет.
- Наличие стажа от 3 месяцев, касающегося последнего места работы.
- Отсутствие просрочек за 12 месяцев.
- Паспорт.
- 2-НДФЛ (по требованию.
- Выписка от прежнего кредитора.
Справка или выписанная информация о старом займе: номер договора, реквизиты, сумма на балансе, задолженность, дата подписания и другие данные.
Сбербанк может рефинансировать только 5 видов кредитов:
- Ипотека.
- Автокредитование.
- Кредитки других банков.
- Использованный на дебетовых картах овердрафт. Пластик тоже должен быть выпущен в других банках.
Заполнить первичную заявку получится не только в отделении, но и гораздо быстрее — на сайте.
На сайте банка есть онлайн калькулятор перекредитования, причём для всех видов займов, начиная от карт и заканчивая ипотекой. Сервис универсальный и помогает быстро подсчитать такие показатели:
- Платёж в месяц.
- Экономия за каждый месяц.
- Сумма кредита.
Пользователь вводит, а точнее выбирает на полосе, следующие данные:
- Сумму долга, которую осталось выплатить.
- Размер ежемесячного платежа.
- Нужный срок рефинансирования.
После указания этих цифр сразу будет виден платёж, который клиент уже вносит Сбербанку после перекредитования. Отображается и «разница», то есть экономия от перехода из старого банка в новый.
Что же делать, если нужно объединить сразу несколько кредитов и перевести их в Сбер? Тут следует выбрать на калькуляторе дополнительную опцию. Она называется «Добавить ещё кредит…» Иногда требуется дополнительные деньги на свои нужды. Поэтому ниже в калькуляторе есть и такая функция. После выбора и этих пунктов тоже отобразятся все показатели — от общей суммы до платежей и ежемесячной экономии.
Под рефинансированием в Сбере понимают объединение старых долгов (от одного до пяти) по картам или договорам в один. Открывается новый, но более выгодной ставке, которая составляет от 12,9 до 13,9 %. Сумма может достигать и 3 миллионов рублей, а минимум — 30 000. Сроки — от 3 месяцев до 5 лет.
Рефинансировать получится потребительский, ипотечный, а также автокредит, карты двух типов (дебетовые с овердрафтом или кредитные). Оформление происходит в банковском офисе, но подать запрос можно и через сайт.
Сбербанк перекредитует не только ипотечные, потребительские и автокредиты, но даже карты. Причём услуга доступна не только для кредиток, но и дебетовых продуктов с овердрафтом. Минимальная ставка — 12,9 %, а сумма — 3 миллиона рублей. Рассмотрим все условия и онлайн-калькулятор для подсчёта экономии более подробно.
Рефинансирование в Сбербанке — это тоже кредит, покрывающий долг по ранее взятым старым займам. Его берут с разными целями, например:
- Перекредитование, когда нет финансовых возможностей платить деньги по уже оформленным займам. Они могли быть взяты в Сбербанке или в других банках, МФО. Рефинансирование является реальной возможностью погасить все долги, расплатиться с кредиторами и выплачивать деньги «с нуля» по новому договору.
- Снизить ставку. Многие берут деньги в долг под высокие проценты, а позже сталкиваются с тем, что в Сбербанке ставки более выгодные. Чтобы не возиться с переоформлением, следует просто пройти рефинасирование. Тогда в Сбербанке будет открыт новый договор с более выгодной ставке. Задолженность по старому мгновенно погашается.
- Изменить график платежей и ежемесячную сумму взноса. Например, при перекредитовании допускается увеличение или уменьшение всего срока. От этого зависит и ежемесячный платёж. Таким образом, он может быть сокращён. Точно так же меняется и график, даты внесения денег.
Ещё один весомый плюс — возможность объединения всех взятых займов в один. Не имеет значения, где они были оформлены. Все соединяются в один платёж по новому договору В Сбербанке. Это называется консолидацией.
Если карта была открыта в самом Сбербанке, а не в каком-либо другом, то рефинансирование недоступна. В начале 2019 года действуют именно такие условия, но, возможно, со временем они поменяются. Поэтому перекредитовать получиться лишь карту, оформленную в другом банке.
В самом Сбере получится рефинансировать только такие виды займов, открытых именно в нём:
Таким образом, закрыть долг по карте Сбера не получится. Но не стоит отчаиваться, так как для «пластика» других банков рефинансирование всё же предлагается. Что же касается карт Сбера, то рефинансироваться ни по одной из них не выйдет, даже если речь идёт о премиальном продукте.
Как раз перекредитовать карты других банков в Сбербанке всё-таки получится. Причём принимается в этих целях практически любой «пластик». Не имеет значения, какая именно карта подаётся, будь то корпоративная, пенсионная или другая. Также не особо играет роль и платёжная система, подключённый пакет услуг. Для рефинансирования Сбером принимаются следующие карты других банков:
- Кредитные.
- Дебетовые с овердрафтом (не техническим, а разрешённым).
Чтобы пройти процедуру, следует передать или справку со старого банка или самостоятельно собрать такую информацию:
- Номер, дата подписания договора.
- Остаток задолженности.
- Текущий баланс.
- Кредитный лимит.
- Реквизиты.
- Условия перекредитования карт других банков:
- Сумма варьирует от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
- Счёт только в рублях.
- Закрыть долг получится не более, чем по пяти картам.
- Не должны быть просрочки за последние 12 мес.
Процедура проходит сразу же, а подача заявка возможна и на сайте, то есть онлайн.
Ставка рефинансирования, предлагаемая для всех займов, составляет от 12,9 %. Она зависит от сумм:
- От 500 000 рублей и более — 12,9 %.
- До 500 тысяч — 13,9 %.
Сроки всегда составляют не меньше 3 месяцев и не более 5 лет. Другие условия:
- Объединение в один не больше 5 займов.
- Максимальная сумма — 5 миллионов рублей.
- Обеспечение не требуется.
- При выдаче займа комиссия не взимается.
Требования к обратившемуся:
- От 21 года, но больше 65 лет.
- Стаж — от 3 месяцев на последнем месте.
- Своевременное погашение долга по займу, которые рефинансируют, за последний год.
Виды кредитов, которые Сбербанк сможет перевести к себе и погасить задолженность:
- Ипотечный.
- Потребительский.
- Автокредит.
- Кредитки и дебетовые карты с овердрафтом.
\Оформление происходит на месте, но подать запрос получится и с сайта Сбера. Следует просто кликнуть на кнопку заявки.
Кроме паспорта, следует подать выписку от старого банка, где указан весь оставшийся долг. Также нужно предоставить справку или просто информацию с номером договора, старой ставкой, суммой, валютой, реквизитами.
На сайте Сбера в разделе рефинансирования есть онлайн калькулятор. Он понадобится для того, чтобы рассчитать за пару секунд следующие показатели:
- Итоговая сумма кредита в Сбербанке уже после того, как клиент перекредитовался.
- Ежемесячный взнос.
- Размер экономии за весь период.
Для получения всех этих цифр требуется всего лишь на калькуляторе выбрать подходящие цифры. Есть всего три параметра:
- Плачу ежемесячно. Следует выбрать цифру на полосе прокрутки.
- Осталось выплатить, то есть сумма долга.
- Нужный срок для рефинансирования.
Если следует перевести в Сбер несколько займов и консолидировать их в один, то на калькуляторе необходимо выбрать ещё несколько опций:
- Добавить ещё кредит.
- Добавить деньги, предназначенные для личных нужд. Они будут добавлены в общую сумму.
После выбора всех перечисленных цифр на калькуляторе отобразятся уже просчитанные показатели — от общего размера займа после перекредитования до ежемесячного взноса.
Рефинансировать в Сбербанке выйдет потребительский, автокредит, а также ипотеку, займ на кредитке или же дебетовой карте. В последнем случае речь касается разрешённого овердрафта. Минимальная ставка равна 12,9 % при сумме от 500 000 рублей. Если она ниже этой отметки, то нужно выплачивать 13,9 % годовых.
Сроки составляют от 3 до 60 месяцев, а максимальный размер нового займа — 3 000 000 рублей. Объединить получится до 5 задолженностей по картам или счетам. Чтобы подать заявку, следует или прийти в офис, или же заполнить анкету на сайте.
(Пока оценок нет)