Что выгоднее погасить один кредит и взять другой или рефинансирование

Стоит ли брать кредит чтобы погасить другой кредит с просрочками и почему так много заемщиков не могут выполнить обязательство по кредиту своевременно? Рассмотрим, что делать, чтобы погасить задолженность по текущему кредиту.

Многие заемщики с плохой кредитной историей даже не слышали о том, что можно получить новые кредиты для погашения старых, более того в некоторых случаях можно даже извлечь определенную выгоду.

Выгоду по реструктуризации долга можно получить лишь в том случае, если процент по предыдущим кредитам был высокий. Вы можете оформить кредит по более низкой ставке и погасить этим кредитом старый кредит. Такой способ погашения займа называется перекредитованием. Осуществить такую процедуру можно двумя независимыми способами, причем один способ отличается от другого кардинальным образом. Но мы рассмотрим оба, чтобы вы смогли выделить для себя наиболее оптимальный вариант.

Система рефинансирования предполагает погашение кредита путем получения нового кредита

Первый вариант. Необходимо выполнить досрочное погашение предыдущего кредита за счет получения нового. Если у вас, к примеру, имеется экспресс кредит с годовой процентной ставкой 60%, то вы можете зять кредит с годовой ставкой 15% и тем самым существенно снизите финансовую нагрузку. Для получения такого кредита необходимо предоставить определенное залоговое имущество. Как следствие: старый кредит будет погашен, а новый будет выплачен по значительно меньшим процентам. Выгода в данном случае очевидна.

Взять кредит чтобы погасить другой кредит будет выгодно, если новый займ можно взять с меньшей финансовой нагрузкой. Однако есть и отрицательные стороны такого кредитования. Прежде всего стоит отметить, что далеко не каждый банк приветствует такую ссуду. При ее выдаче не учитывалось то обстоятельство, что заемщик может использовать полученную сумму для погашения предыдущего кредита. Нет никакой гарантии, что полученные деньги пойдут на погашение кредита в старом банке.

Если обе суммы кредита достаточно большие, то процент одобрения нового кредита может существенно снизится. Банк поймет, что клиент берет обязательство платить кредиты по двум счетам, что не приветствуется. Оплата по двум счетам не каждому клиенту по карману.

Что же делать? Как оформить кредит чтобы погасить другой кредит? Прежде всего найдите такой банк, который бы имел минимальную процентную ставку, также важно, что в банке отсутствовали различного рода комиссии, страховки и штрафы. Иногда оплата страховки перекрывает все остальные достоинства кредитования того или иного банка.

Второй вариант. Этот способ заключается в системе рефинансирования кредитов. Такая система предполагает погашение кредита путем получения нового кредита. Система рефинансирования существует в крупных банках России, таких как Сбербанк или ВТБ банк. Благодаря данной системе можно погасить все кредиты, причем не имеет значения брались они в разных банках или в одном.

Если вы хотите взять кредит чтобы погасить другие кредиты прежде всего необходимо обратиться в банк, причем именно в тот банк, который такую услугу предоставляет, напомнить, что это преимущественно самые крупные банки России. Перекредитование это обычная банковская процедура она практически ничем не отличается от обычной процедуры, требуется такой же пакет документов. Заемщику необходимо будет заполнить специальную заявку.

В пакет документов входит:

  1. справка о доходах с места работы;
  2. справка из банка, который выдал заемщику предыдущий кредит. Здесь должна быть отображена характеристика займа, которых необходимо будет закрыть;
  3. заемщик также должен иметь все реквизиты банка, выдавшего предыдущий кредит.

На протяжении определенного промежутка времени банк будет рассматривать заявление заемщика и только потом вынесет отрицательное или положительное решение по кредиту. Если решение положительное, то вступает в силу заключительная фаза перекредитования. Заемщик расписывается в получении кредита, однако на руки он деньги не получает. Необходимая сумма отправляется в банк, где был получен кредит, с ее помощью осуществляется досрочного закрытие предыдущего кредита. После его закрытия будет оформлен новый кредитный договор, теперь расчеты будут осуществляться только по нему.

Преимущества второго варианта очевидны, перекредитование (когда вы хотите взять кредит чтобы погасить другой кредит) осуществляется как обычная процедура кредитования, если у вас положительная кредитная история, то заем суды осуществляется достаточно быстро.

Есть и определенные недостатки: дело в том, что ссуду для рефинансирования клиент получает под стандартные проценты. Перед тем как проходить процедуру рефинансирования внимательно изучите все нюансы, и берите кредит с целью погасить другой кредит, лишь в том случае, если от него будет хоть какая-то выгода.

Вы не будете задаваться вопросом: можно ли взять кредит в другом банке чтобы погасить кредит? В том случае, если выясните для себя какие банки имеют программу рефинансирования и какие имеются по этим программам процентные ставки.

Читайте также:  Что такое рефинансирование кредита в втб банке

Предлагаем вашему вниманию пять самых привлекательных банков, которые имеют систему рефинансирования:

  1. Росбанк. Процентная ставка у этого банка составляет 14,5% годовых. Любой клиент может взять кредит для рефинансирования на сумму до 2 млн 500 тысяч рублей. Помимо такой низкой ставки отсутствуют всякие скрытые комиссии и другие платежи.
  2. ВТБ Банк. Сумма которую выделяет банк для рефинансирования не превышает одного миллиона рублей, процентная годовая ставка равняется почти 17%. Взять кредит можно на срок не превышающий 5 лет.
  3. Россельхозбанк. Осуществляет рефинансирование клиентов под 17% годовых, срок кредитования может составлять порядка пяти лет. Есть определенная особенность рефинансирования в данном банке. Заемщик должен предоставить справку о доходах с тем, чтобы засвидетельствовать свою платежеспособность.
  4. Связь-банк . Данный банк имеет соответствующую программу, которая получила название Перекредитование стандарт. Годовая кредитная ставка достаточно привлекательная, всего 17%. Также необходимо будет за выдачу кредита заплатить в качестве единичного взноса 2% от суммы кредитования.
  5. Сбербанк имеет ставку по кредитам в 20,5%. Такая ставка считается самой большой, да и максимальная сумма для рефинансирования составляет всего 1 млн рублей. Тем не менее многие клиенты пользуются услугами именно этого банка, у него заслуженная репутация одного из самых надежных банков России.

Банки могут осуществлять рефинансирование не только потребительских кредитов, но и ипотеки, а также автокредитов . Сумма перекредитования может превышать сумму долга. В таком случае остаток кредитной линии можно направить на решение других проблем.

На заметку: Банки заинтересованны в создании рычагов рефинансирования, так как ими пользуются крупные заемщики. Они могут объединить все кредиты в один и производить только по нему необходимые выплаты. Причем условия в данном случае будут более выгодными. В данном случае важно все точно просчитать и пользоваться услугами проверенных банков.

Сегодня популярность рефинансирования является всеобъемлющей. Люди берут кредит чтобы погасить другой кредит или другие кредиты с просрочками и данная система широко используется не только в Москве, но и в крупных городах России. Благодаря такому механизму можно осуществить рефинансирование и получить более выгодные условия.

Если же у вас положительная кредитная история, то вы можете просто открыть кредитную линию с более выгодными условиями и погасить досрочно старый кредит. После этого можете выплачивать проценты и тело кредита в новом банке.

А вообще, существуют и другие способы избавления от долговой зависимости. Интересно? Тогда рекомендуем посмотреть видео о том, как быстро избавиться от долгов:

Насколько сегодня выгодна процедура перекредитования своего потребительского кредита? Этот вопрос задают себе многие заемщики. Разобраться в этом поможет сравнение условий в разных банках.

Что представляет собой перекредитование?

Сотрудники банков часто используют термин рефинансирование – это то же самое. Другими словами, данная услуга подразумевает оформление нового займа для погашения старого кредита.

При этом очень выгодным является то, что вы сможете объединить несколько ваших задолженностей в один кредит. Выгода очевидна: вам не нужно держать в памяти сразу несколько отчетных дат и сумм, бегать по отделениям или искать банкоматы, вы просто раз в месяц будете оплачивать один взнос в одну дату.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк % годовых Подача заявки
Восточный больше шансов От 9,9% Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9% Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9% Оформить
Альфа-банк кредитная карта 0% на 60 дней Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта от 10% годовых Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта от 12% годовых Заявка
Совкомбанк если все отказали От 12% Оформить

Как оформить услугу? Для этого вам нужно обратиться в сторонний банк для того, чтобы перевести свой кредит из одной компании в другую. В том же самом банке очень редко разрешают провести подобную операцию, чаще предлагают реструктуризацию.

В основном, если вы хотите рефинансировать кредит, например, от Сбербанка России, вам нужно обращаться за данной услугой в другие организации, к примеру ВТБ 24, МКБ банк, Россельхозбанк и др.

Кто еще сможет предложить вам такую программу, подробно описано здесь.

Как выбрать банк для рефинансирования?

Читайте также:  Как посчитать ставку рефинансирования по кредиту

Главное — это привлекательные условия. Они должны быть более выгодными:

  • меньшая процентная ставка, чем это предусмотрено в вашем текущем договоре, чтобы уменьшить переплату,
  • отсутствие дополнительных комиссий за выдачу и обслуживание,
  • нет страховки, либо она выгоднее, нежели сейчас
  • больший период кредитования (снижает размер ежемесячного платежа). Важный нюанс: заемщик не получает на руки деньги. Банк сам перечисляет средства на расчетный счет другого учреждения.
  • некоторые компании предлагают получение наличных сверх размера вашего долга,
  • нет моратория (запрета) на досрочное погашение.

Помните, что у каждого банка есть свои условия, которые будут выдвигаться к вам и к рефинансируем задолженностям. Самое важное требование — у вас должна быть положительная кредитная история, т.е. наличие просрочек, штрафов, судебных разбирательств или банкротства не допускается.

Иными словами, если у вас испорчена КИ, то оформить данную услугу вам будет нельзя. Также она недоступна для тех, у кого оформлены микрозаймы в МФО, их рефинансировать нельзя.

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование?

  1. Для начала нужно сравнить условия оформления потребкредитов в разных кредитных учреждениях.
  2. Затем следует отобрать пару банковских предложений с самыми привлекательными условиями.
  3. Дальше пойдет обычный математический расчет, который можно производить при помощи кредитного калькулятора онлайн.

Допустим, полгода назад вы оформили сроком на 2 года ссуду под 32% годовых. Полгода вы регулярно вносили ежемесячные платежи по займу. А сейчас вы узнали, что условия улучшились. И теперь оформить потребительский займ можно под 25% годовых сроком на 2 года.

Остается провести расчет.

  • Вначале выясняем, какую сумму еще нужно выплатить банку по уже действующим долгам.
  • После этого считаем, сколько % будет начислено по 32% ставке за оставшиеся полтора года.
  • Следующим шагом подсчитываем, сколько предстоит переплатить, если взять недостающие деньги в долг в другом банке под 25% годовых.

Помните о том, что многие банки взимают всевозможные комиссии, которые также надо учитывать. К примеру, если у вас в договоре присутствует залоговая недвижимость, неважно, по ипотеке или потребительскому займу, то вам придется потратиться на переоформление страховки, оценку недвижимости и её переоформления в собственность новому банку (закладной).

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что нужно делать заемщику?

Рефинансирование фактически ничем не отличается от оформления нового займа. Необходимо:

  1. выбрать подходящий банк, ознакомиться с его условиями на официальном сайте или в ближайшем отделении,
  2. собрать требуемый пакет документов, включая справки, подтверждающие уровень дохода( как их оформить читайте на этой странице). Единственный нюанс: необходимо прикладывать к заявлению на получение займа еще и действующий договор с другим банком. Также следует взять выписку с указанными в ней выплаченными суммами и оставшейся суммой задолженности,
  3. обратиться лично в отделение банка с собранным пакетом документов и подать заявку,
  4. рассматривается она, в среднем, от 2 до 7 рабочих дней, после чего с вами свяжется банковский сотрудник и сообщит решение. Если оно положительное — вас пригласят в офис для подписания договора.

Помните, что сразу же после получения кредита нельзя будет оформить рефинансирование, сколь бы невыгодными не были его условия. Как правило, для того, чтобы обратиться в стороннюю компанию для перекредитования, от вас потребуют внести по действующему договору не менее 4-6 платежей вовремя и в полном объеме, чтобы убедиться в вашей надежности.

Подытожим вышесказанное: прежде чем подавать заявку в разные банки, вам сначала необходимо сравнить условия кредитования и просчитать размер переплаты, где она меньше — туда и стоит обращаться. Только так можно понять, выгодно ли перекредитование

Ставки кредитования меняются достаточно часто. По крайней мере, при желании всегда можно найти похожую кредитную программу с более выгодными процентами. Поэтому если оплачивать кредит становится невмоготу, то можно его рефинансировать или же перекредитовать. Чем же отличаются эти 2 термина? И, главное, что выгоднее для заемщика?

В чем особенность рефинансирования

Под этим термином финансисты понимают оформление принципиально нового кредита. То есть заемщик собирает новый пакет документов, обращается в другой банк (не в тот, с которым уже подписан договор) и открывает новую кредитную линию.

Средства такого займа могут быть направлены только на одну задачу – погашение старого кредита. Собственно, заемщик даже не получает деньги на руки – банк сам делает взаимозачет с кредитором своего клиента.

Чем выгодно рефинансирование? В первую очередь, возможностью оплачивать меньший процент банку, за счет чего уменьшается ежемесячный взнос или общая переплата.

В чем особенность перекредитования

Конечный итог, в принципе, тот же – заемщик может оплачивать кредит на более выгодных условиях. Но вот способ реализации этой программы кардинально отличается – заемщик обращается не в новый банк, а в тот же самый, с которым ранее подписывал договор. Финансовое учреждение не всегда охотно идет на пересмотр процентов – все-таки это их прибыль. Но клиент банка может акцентировать внимание на сложном финансовом положении и невозможности дальше вносить ежемесячные платежи на тех же условиях.

Почему банк может пойти на пересмотр процентов? Несмотря на невыгодность сделки для банка перекредитование поможет сохранить клиента. Согласитесь, что меньшая финансовая привлекательность – это лучше, чем проблемный кредит с огромной задолженность и попытками ее погашения через коллекторов или через суд.

Остается уговорить менеджера банка на пересмотр условий кредита. Сделать это можно при условии ухудшения финансового положения:

  • перевода на более низкооплачиваемую должность;
  • потери работы;
  • пополнения в семье;
  • серьезной болезни кого-то из родственников.

Достаточно предъявить в банк документ, который подтверждает, что заемщик действительно нуждается в пересмотре условий кредитования.

Дополнительные плюшки для заемщиков

Рефинансирование или перекредитование потребует от заемщика часть свободного времени и готовность собирать дополнительные документы.

Зато можно рассчитывать на определенные выгоды:

Уменьшение ежемесячного платежа – тут преимущество очевидно. Ведь заемщику просто легче будет регулярно вносить деньги в банк. Хотя сильно занижать ежемесячный платеж не следует – практика показывает, что это увеличивает срок выплаты кредита.

Снижение общей переплаты по кредиту. Финансисты подчеркивают, что это самый выгодный для заемщика вариант. Конечно, не факт, что ежемесячный платеж станет меньше. Зато удастся сэкономить на общей переплате и быстрее погасить весь долг банку.

Возможность объединить несколько кредитов в один. Если 2 предыдущих пункта доступны и при рефинансировании, и при перекредитовании. То при наличии нескольких оформленных в разных банках кредитах лучше все-таки поискать выгодную программу рефинансирования. Это позволит объединить кредиты, чтобы вносить один платеж раз в месяц вместо нескольких в разные кредитные учреждения. Да и переплата по меньшей процентной ставке станет ощутимо выгоднее.

Вывод недвижимости из-под залога. Такой вариант возможен не всегда. Но если была оформлена ипотека, и примерно половина ее уже выплачена, то можно найти потребительскую программу без залога. И тогда приобретенной недвижимостью можно будет распоряжаться по своему усмотрению – сдать в аренду, продать или обменять на другое жилье.

Как действовать при рефинансировании или перекредитовании

Приводим подробную инструкцию действий:

В случае с перекредитованием займа необходимо прийти в отделение того же банка, с которым ранее подписывался кредитный договор и честно сказать о невозможности оплачивать заем на существующих условиях. Иногда потребуется взять подтвердительные документы – например, заверенную работодателем трудовую книгу или же справку из больницы о необходимости дорогостоящего лечения. Сотрудник банка может предложить пересмотреть договор, снизив процентную ставку (что предпочтительнее) или уменьшив ежемесячный платеж. Если договориться с банком-кредитором не получается, то можно переходить ко второму пункту.

Вначале следует подобрать несколько подходящих кредитных программ в разных банках с процентными ставками, которые хотя бы на 2 позиции будут ниже той, по которой уже выплачивается кредит в банке. Затем нужно разослать в эти банки онлайн-запросы, чтобы точно знать – какой банк готов рефинансировать кредит. Остается только выбрать самую выгодную программу и собрать требуемый под нее пакет документов.

Как проверить выгоду от рефинансирования или перекредитования

Многие заемщики, особенно далекие от мира кредитных взаимоотношений, не уверены, что смогут выбрать оптимальный вариант.

В таком случае можно обратиться к финансовым экспертам – по факту, к тем же сотрудникам банков, чтобы они просчитали общую переплату в каждом конкретном случае. Или же это можно сделать самостоятельно, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Ведь достаточно потратить немного времени на рефинансирование или перекредитование текущего займа, чтобы сэкономить несколько тысяч рублей.

Adblock
detector