Если плачу несколько кредитов как можно рефинансировать


Кредит по природе своей очень похож на щенка огромной собаки. Когда берешь его, кажется, что с выплатами проблем не будет и они никоим образом не отразятся на бюджете. В определенный момент щенок обязательно вырастет и станет большой псиной, прокормить которую уже не просто затруднительно, а, прямо скажем, проблематично. Если в ситуации с собакой все как-то проще, то вот что делать в ситуации, когда нечем платить кредит – вопрос сложный.
В этой статье, уважаемые читатели, мы обсудим более детально такой вариант выхода из подобной ситуации, как перекрытие одним кредитом другого. Такое решение называется рефинансированием и заключается в том, что вы берете в другом банке новый кредит, который идет на погашение старого. В чем же смысл такой манипуляции, спросите вы, проблема-то осталась на месте и кредит по-прежнему нужно платить, только теперь другому банку? Смысл в этом есть и он заключается в том, что при заключении нового договора можно выбить для себя более щадящие условия кредитования, что в конечном счете позволит вам избежать очень многих проблем, связанных с просрочками по кредиту.

Процесс рефинансирования имеет свои тонкости и нюансы. Суть этого процесса, как известно, заключается в том, что заемщик не может справляться со своим кредитом и обращается в другой банк, чтобы погасить один кредит другим. Разумеется, это не самое лучшее решение с финансовой точки зрения, ведь кредит и так предполагает переплату процентов, а рефинансирование и вовсе потянет из вашего бюджета весьма внушительную сумму. Вместе с тем, если выбор сводится либо к просрочкам и штрафам, либо же к рефинансированию, то лучше уж переплатить, взяв новый кредит, чем переплачивать огромные штрафы по просрочкам, портить свою кредитную историю и в конечном счете рисковать имуществом. Итак, решив идти на рефинансирование старого кредита, клиент обращается в другой банк и оставляет заявку на кредит. Если эту заявку одобрят, между банком и клиентом будет заключен договор кредитования, согласно которому остаток по его кредиту в старом банке будет погашен. Как следствие, обязательства клиента перед его старым банком будут выполнены, но на его плечи лягут новые согласно новому договору. Плюс такой ситуации заключается в том, что при рефинансировании старого кредита можно договориться о большем сроке погашения, тем самым снизив нагрузку на свой бюджет.

Нужно отметить сразу, что далеко не все банки имеют эту услугу в перечне своих кредитных продуктов, поэтому выбор здесь ограничен и вам очень пригодится хорошая кредитная история. Конечно, взять кредит, чтобы погасить другие кредиты можно и в кредитном союзе или любой другой подобной организации, но здесь тоже не дадут деньги просто так и условия такого рефинансирования будут на порядок хуже, чем в любом банке.
Среди лидеров в этой сфере кредитования — рефинансирование в Сбербанке. Как самый крупный банк России, Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность рефинансировать как потребительские кредиты, так и ипотеку. Это лишь один из возможных вариантов. Такую услугу, как рефинансирование также предлагают БИНБАНК, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Тинькофф и многие другие. В каждом из них условия перекредитования похожи, но есть и отличия.
Кроме банков, подобные услуги предлагают кредитные союзы, общества и прочие финансовые организации. Как правило, условия у них куда хуже, но и требования мягче. Именно поэтому их предложения должны быть на втором плане ваших приоритетов сразу после предложений банков. Если по каким-то причинам не получается взять кредит на погашение других кредитов в банке, то можно прибегнуть к услугам этих организаций.

Такая услуга есть и она очень удобна, если у вас есть несколько кредитов в разных банках и вам очень неудобно платить их. В таком случае рефинансирование будет отличным решением. По части того, сколько кредитов можно объединить в один, у разных банков разные правила. Сбербанк, к примеру, позволяет объединить до 5 потребительских кредитов включительно, при этом общая сумма кредитов должна находиться в пределе 1 000 000₽. В результате такого объединения кредитов перед заемщиком открывается ряд очень полезных возможностей:
Во-первых — можно снизить общий размер ежемесячных выплат.
Во-вторых — можно снять обременение с имущества, взятого в кредит (автомобиль, например).
В-третьих — можно получить дополнительные денежные средства.

Читайте также:  Возможно ли рефинансирование кредита в альфа банке

Это очень распространенный случай в современной практике. Зачастую мысль о перекредитовании приходит клиенту лишь тогда, когда ситуация выглядит уже весьма плачевно. Чем раньше это происходит, тем лучше. Вариантов в подобной ситуации только 2:

  1. Изыскать средства, необходимые для выплаты долга, который есть на сегодняшний день и после этого обращаться в другой банк с заявлением о рефинансировании.
  2. Оформлять кредит под залог имущества (квартира, дом, автомобиль и т.д.)

Есть несколько нюансов, которые важно знать и крайне необходимо о них помнить. Среди этих нюансов следующие:

  1. В большинстве случаев рефинансирование не предполагает получение наличных денег клиентом.
  2. Старый банк может порядком подпортить вам нервы и настроение. Законом, конечно, запрещено штрафовать за досрочное погашение кредитов, но банк всегда найдет куда вписать дополнительную сумму комиссии. При этом подобные манипуляции происходят на законном основании и обвинить банк в чем-либо нельзя.
  3. Если кредит взят недавно (от 3 до 12 месяцев) или до его окончания осталось меньше полугода, банки могут отказать в рефинансировании.

Знание этих аспектов поможет вам не попасть в неудобную ситуацию, а в случае чего сбережет ваши нервные клетки, ведь кто предупрежден, тот вооружен.

  1. Рефинансирование — куда более приемлемый вариант, чем просрочка и долг.
  2. Не все банки дают кредит на покрытие долга перед другим банком.
  3. Выбирая банк для рефинансирования своих обязательств перед другими банками, важно выбрать оптимальные условия.
  4. Если речь идет о нескольких кредитах, их можно объединить в один и уменьшить ежемесячные платежи.


Сейчас сложно найти человека, который не имеет или не имел никаких кредитов. С помощью заемных денег покупается уже практически все: от недвижимости до простого телефона. Зачастую у человека может быть сразу несколько кредитов, например, ипотека, автомобиль, на потребительские нужды и проч.

С одной стороны это удобно, поскольку можно приобрести необходимые вещи, не откладывая на потом, но с другой стороны, долговая нагрузка может оказаться непосильной или же крайне неудобно запоминать даты платежей, суммы, постоянно ходить в разные места, чтобы оплатить. Можно случайно оплатить не тот кредит, а по другому возникает просрочка и проч. В данных случаях возникает вопрос, как можно уменьшить кредитное бремя и сделать оплаты более комфортной и удобной? В этом случае применяется техника перекредитования или рефинансирования существующих кредитов. Она позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей, а также объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим подробнее, как превратить несколько кредитов в один, что для этого нужно и какова будет процедура?

Наличие нескольких займов создают сложности в их погашении в плане того, что:

  • Клиенту неудобно платить и помнить особенности каждого погашения.
  • Сумма по действующим кредитам стала «тяжелой» (например, снизился уровень зарплаты, сложная финансовая ситуация и др.).

В этих случаях можно найти два выхода:

  • Взять новый кредит и самостоятельно перекрыть остальные. Этот вариант является довольно простым. Достаточно обратиться в банк, оформить заявку на новый кредит, получить деньги и погасить все остальные. Однако, здесь могут возникнуть сложности в плане одобрения заявки (на клиенте уже есть долговая нагрузка), сбора нового комплекта документов (справки о доходах, копия трудовой книжки, документы, подтверждающие финансовую стабильность и др.), траты времени на поход в банк
  • Прорефинансировать действующие кредиты. Данный вариант является более сложным, но более эффективным. В этом случае банк выдаст только ту сумму, которая требуется, чтобы погасить все имеющиеся кредиты. В итоге клиенту нужно будет оплачивать только один кредит в одном месте в одно время.
Читайте также:  Кому дали рефинансирование в хоум кредит

Современная жизнь настолько нестабильная, что можно легко потерять источник стабильного дохода и попасть в сложную финансовую ситуацию. Когда-то комфортные выплаты становятся непосильными. В этом случае можно использовать вариант перекредитования или рефинансирования долга. За счет того, что новый займ будет выдан на новый, более длительный срок, размер ежемесячных платежей будет уменьшен.

Подать заявку на рефинансирование возможно:

  • В том же банке, где есть существующий кредит. В этом случае для рассмотрения нужно предоставить документы, подтверждающие ухудшение материального положения (справку о доходах, выписку из трудовой книжки о понижении должности и др.). Заявка обычно рассматривается быстро, и клиенту предлагается увеличить срок кредита. Стоит отметить, что в данном случае переплата возрастает.
  • В другом банке, который предоставляет такую возможность. Здесь придется собирать полный комплект документов. После решения, нужно в установленный срок предоставить справки о сумме для полного досрочного погашения рефинансируемого кредита. Затем банк перечисляет нужную сумму на счет, а клиент уже будет платить по новому договору.

Поэтому часто заемщики делают рефинансирование кредитного соглашения и оформляют, например, одну большую ссуду на длительный срок, чтобы погасить несколько маленьких займов с высокими процентами, взятых на короткий срок. Как перекредитоваться в своем же банке? Как перекредитоваться в своем же банке? За перекредитованием лучше обращаться в свой банк, в котором была ранее получена ссуда. Если сделать рефинансирование в другом банковском учреждении, то процедура оформления договора и других бумаг по сложности не уступает получению ипотеки. Поэтому целесообразнее оформлять новый договор у того же кредитора.

  • 1 Когда это возможно?
  • 2 Процедура получения
  • 3 А может нужна реструктуризация?

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях.

Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

  1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной просрочки, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
  2. Во-вторых, претендовать на рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал в Сбербанке, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

Скорее всего, по такому пути пойдут и другие кредитные организации. «Банку невыгодно терять добросовестного клиента, если он аккуратно обслуживает свой долг», — говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Если банк сам не пойдет на снижение ставки, то альтернативой для клиента станет уход в другой банк. Тем и ценна конкуренция, поясняет он. К тому же от снижения ставок банки ничего не теряют.

Процентные ставки по кредитам заметно снизились и, как прогнозируют эксперты, будут падать дальше. Банки переманивают друг у друга клиентов, предлагая переоформить займы под более низкий процент. Какова выгода для заемщиков, разбиралась «Российская газета». Ставки биты Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам впервые за последние десять лет опустилась ниже 10 процентов, а еще пару лет назад они выдавались под 13-14 процентов. С потребительскими кредитами та же история. Раньше взять деньги в банке можно было только под 17-20 процентов годовых, а теперь ставки упали до 13-14. Для семейного бюджета эти несколько процентных пунктов — лишние тысячи рублей.
Предложения от банков не заставили себя ждать. «Переоформи кредит и плати меньше!» — призывает реклама. А есть ли смысл? Прежде чем затевать рефинансирование кредита, сделайте расчеты.

Официальный доход за вычетом всех налогов – 2 800 белорусских рублей. В собственности кредитополучателя квартира, автомобиль. Объект кредитования существует и находится в собственности.

Кредитная история хорошая, просрочек не было. Ранее Myfin.by составил топ кредитов на рефинансирование, которые предлагаются в белорусских банках. Редакция обратилась в банки, услуги которых попали в этот рейтинг. Сумма кредита достаточно большая, поэтому рефинансировать его на определенных условиях согласны два банка: Паритетбанк и БНБ-Банк.

Правда, в обоих финучреждениях констатировали: вряд ли клиент получит выгоду. В Паритетбанке расчет производили на 5 лет под 14% годовых Клиенты с положительной кредитной историей имеют возможность рефинансировать ранее полученные кредиты в других банках в рамках кредитного продукта «Кредитная перезагрузка».

Обязательно нужно выяснить размер начисленных за просрочку штрафных санкций и оплатить их, лишь после этого можно уделить внимание основному долгу с процентами. Только после выполнения всех этих действий обязательства перед старой банковской организацией будут выполнены. Как договориться с кредитором? Как уже говорилось ранее, если по займу числятся непогашенные просрочки, то договориться с финансовым учреждением о рефинансировании будет проблематично. Мало того, что соискателю придется доказывать новому кредитору свою порядочность и надежность, ссылаясь на то, что причиной просрочки стали непредвиденные обстоятельства, заемщику также необходимо убедить банк в том, что он в состоянии выполнять новые долговые обязательства.

Например, заемщика уволили с работы или задержали зарплату, что и стало результатом возникновения просрочки. Причем все это время должник не должен пытаться скрыться от ответственности, а напротив, стараться договориться с кредитором и найти способ решения проблемы. И только если банк не пожелал идти навстречу сознательному клиенту, либо же предложил неприемлемый вариант погашения займа, новое финансовое учреждение может согласиться на рефинансирование.


От просрочек никуда не деться Следует сказать, что оказавшись в ситуации, схожей с той, о которой шла речь ранее, не стоит тянуть и желательно сразу заняться поиском нового банка для рефинансирования кредита.

Итак, как перекредитоваться в своем же банке? Выполните такие шаги:

  • Обратитесь к специалистам в банк, в котором у вас был оформлен кредитный договор.
  • Предоставьте пакет документов, которые были необходимы для заключения договора в предыдущий раз.
  • Напишите заявление на рефинансирование.

При обращении в тот же банк, справка о платежах и сумме имеющейся задолженности не нужна, так как специалисты самостоятельно проверят, как заемщик делает выплаты по займу в собственной базе данных. Важно: Если у вас есть просрочка по платежам, то в перекредитовании могут отказать. Кроме этого наличие кредита в конкретном банке не дает вам гарантии того, что данное финансовое учреждение проведет рефинансирование. Банк может дать отказ. Стоит отметить, что в каждом банке свои условия перекредитования.

  • В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
  • В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
  • В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.
  • Процедура получения Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

Adblock
detector