Где можно рефинансировать кредиты пенсионерам неработающим

Рефинансирование кредита для пенсионера — удобный инструмент, обеспечивающий получение выгодных условий и снижения финансовой нагрузки. Такая опция особенно полезна для людей, ушедших на заслуженный отдых и имеющих небольшой объем дохода. В каких случаях доступно перекредитования гражданам пенсионного возраста? Можно ли оформить рефинансирование для неработающих лиц, и где это сделать? Какие банки предлагают выгодные условия? Поговорим об этом подробно.

Необходимость перекредитования часто возникает при получении займа до выхода на заслуженный отдых, когда человек имел высокую заработную плату и с легкостью выполнял обязательства перед банками. Еще одна ситуация — появления долга в период действия высокой ключевой ставки и желание расплатиться с долгами.

Финансовые учреждения внимательно относятся к пенсионерам и идут на перекредитования после получения информации об уровне доходов. Кроме того, солидный возраст предполагает высокий риск с позиции возможной гибели человека. Во избежание таких ситуации банки заставляют страховать жизнь, что повышает расходы на займ.

Большинство банков идет на рефинансирование кредита при условии, что на момент погашения долга человеку исполнится не больше 65 лет. Дополнительные требования — наличие залогового имущества и страховки (об этом упоминалось выше).

Проще всего получить перекредитование для ипотеки, где залоговым имуществом является купленная в кредит квартира. Здесь существует две опасности:

Потеря платежеспособности.
Смерть плательщика.

В первой ситуации недвижимость передается банковскому учреждению с последующей продажей на торгах. В случае гибели кредитополучателя наследники выбирают — принять наследство и платить по кредиту или отказаться от наследования имущества. Несмотря на минимальные риски, банк часто отказывает в рефинансировании по возрасту или не дает займ неработающим пенсионерам.

Задача заемщика, подающего заявление на рефинансирование — снизить процент и размер ежемесячной выплаты. При проверке потенциального клиента банки в первую очередь уделяют внимание возрасти и наличию внутренних ограничений. Второй момент — объем ежемесячных выплат, который не должен превышать 60% от размера пенсионного обеспечения.

Принимая решения, банки учитывают наличие работы (для неработающих граждан вероятность одобрения ниже), кредитная история, уровень дохода и другое. Процесс оформления услуги стандартный. Человек подает заявку и передает с ней необходимый пакет бумаг. В него входит:

Паспорт.
Загранпаспорт (если человек часто путешествует).
Справка 2-НДФЛ (при получении зарплаты).
Копия трудовой (при наличии работы).
Справка о размере пенсионного обеспечения из ПФР.
Бумаги на недвижимость (залоговое имущество).

Иногда требуется привлечение поручителя, когда банковское учреждение не уверенно в своевременно возврате денежных средств.

Банки редко предлагают рефинансирование для неработающих пенсионеров. Альтернатива — получение кредита с тем условием, что задолженность будет погашена до 70 лет. Некоторые кредиторы выдвигают более лояльные условия. К примеру, в Интерпробанке услуга предоставляется гражданам-пенсионерам до 75 лет. При этом в поручительстве, залоге или страховании нет необходимости. Недостаток заключается в предоставлении небольшой суммы до 40-100 тысяч рублей.

При минимальном наборе документов рефинансирование для неработающих пенсионеров предусматривает максимальный процент. В такой ситуации оформление услуги не выгодно.

Совкомбанк предлагает кредит гражданам до 85 лет, но процентная ставка равна 12% и более. Остальные условия обсуждаются персонально, с учетом размера пенсии, возраста и прочих факторов. Чем больше рискует кредитор, тем выше процент.

Сбербанк выдает кредит пенсионерам на период от 3-х до 6-ти месяцев. Перед оформлением сделки нужно просчитать выгоду применения средств для рефинансирования. Многое зависит от размера ставки и дополнительных расходов.

Сегодня многие банки предлагают перекредитование для пенсионеров. Главное — не торопиться с выбором и подавать заявку только при наличии выгоды:

Сбербанк — позволяет пенсионерам перекредитовать до трех миллионов рублей под 13,5% и на срок до пяти лет. Возраст — до 65 лет. Обеспечение необходимо, заявка подается онлайн.
Альфа-Банк. Теоретически здесь доступно рефинансирование без ограничения по возрасту. Процент меняется в диапазоне от 12 до 15 процентов (в нижнем диапазоне) и с 20 до 25 процентов вверху. Неработающим пенсионерам рефинансирование не выдается (трудоустройство обязательно).
ВТБ. При обращении в банковское учреждение возраст заемщика должен составлять до 70 лет (на момент полной выплаты займа). Оформление страховки обязательно, наличие стажа на последнем месте (от 3-х месяцев). Также требуется трудоустройство. Минимальный доход — 20-30 тысяч рублей в зависимости от региона.

Рефинансирование для пенсионеров предлагают и другие банки — Райффайзенбанк, Росбанк и другие. Что касается неработающих пенсионеров, решение о предоставлении займа принимается индивидуально.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке

Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке

Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка

Через выездного менеджера

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке

В интернет-банке «Альфа-Клик»
В банкоматах Альфа-Банка
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
Через бухгалтерию на вашей работе

В терминалах и банкоматах Московского
кредитного банка и Уральского банка
реконструкции и развития
У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

В интернет-банке «Альфа-Клик»
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
В банкоматах Альфа-Банка

24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Кредит на карту

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
Копия трудовой книжки;
Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

заграничный паспорт;
водительское удостоверение;
ИНН;
СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
полис/карта обязательного медицинского страхования;
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Перекредитование ранее взятого кредита на более выгодных для плательщика условиях помогает снизить размер ежемесячных платежей и взять дополнительную сумму на разные нужды, а также перевести все кредиты в один банк, что очень удобно – вместо нескольких графиков платежей будет всего один, и платить нужно только раз в месяц, что исключает путаницу и вероятность забыть про один из платежей (что приведет к немедленному накоплению пени).

Рефинансирование кредита для пенсионеров часто является единственной возможностью снизить финансовую нагрузку, которая оказывается непосильной, если займ оформлялся еще в период трудовой занятости, а потом начал выплачиваться только из суммы пенсионного пособия.

Уменьшение размера ежемесячных платежей достигается за счет снижения процентной ставки, а также за счет увеличения срока кредитования – кредит «растягивается» на больший срок, размеры платежа уменьшаются. За счет того, что процентная ставка при рефинансировании ниже, общая переплата увеличивается незначительно.

Главный вопрос – все ли банки рефинансируют пенсионерам? Ответ на него ищите в нашей статье.

Рефинансирование кредитов пенсионерам имеет некоторые отличия от стандартной процедуры для более молодых заемщиков. Так, они предоставляют немного другой пакет документов, что-то в него добавляется, а чего-то приносить не нужно – например, трудовая книжка в большинстве случаев не нужна, если пенсионер уже давно не работает.

Остальные требования стандартны: у заемщика должен быть паспорт РФ с отметкой о регистрации. Некоторые банки требуют, чтобы регистрация была постоянной в регионе выдачи кредита или там, где есть представительство банка. Если это региональный банк, то жители областей, где он не представлен, воспользоваться его предложением не смогут.

Помимо паспорта, некоторые банки просят предоставить второй документ. Для пенсионеров, которые бывают за границей, это может быть загранпаспорт, для молодежи – диплом об образовании и водительские права. Если у пенсионера ничего из вышеперечисленного нет, подойдет СНИЛС, полис ОМС, пенсионное удостоверение.

Подтвердить доходы можно выпиской со счета в банке, куда на карту приходит пенсия. Выписка (справка) получается в отделении того банка, в котором вы обсуживаетесь. Лучше всего взять ее за последние полгода и сразу пустить в дело – сроки действия любых справок не превышают 30 календарных дней. Если пенсию приносит почтальон, то справку о ее размере можно запросить в Пенсионном фонде.

Если конкретный банк имеет программу, рассчитанную на рефинансирование пенсионерам, то данная категория граждан может обратиться туда с заявкой.

Обычно при рассмотрении заявки обращают внимание на возраст заемщика, размеры его доходов, количество кредитов, которые рефинансирует пенсионер, и их параметры. Про возраст мы говорили выше. Размеры доходов, то есть пенсии, должны быть достаточными для того, чтобы совершать выплаты по займу без просрочек. Обычно перекредитование одобряется в том случае, если размер ежемесячного платежа составляет не боле 40% от размера ежемесячных доходов.

Поэтому обычно, когда речь идет про рефинансирование кредитов других банков, то в отношении пенсионеров имеются ввиду потребительские займы или кредитные карты.

Требования к рефинансируемым займам указываются на сайте каждого банка: максимальное количество подлежащих объединению кредитов обычно не превышает 4-5 штук. Если у вас их 7, то в рефинансировании могут отказать на основании того, что помимо нового займа, на вас останется несколько старых, также требующих регулярного погашения.

Имеют значение сроки оформления кредита и время, оставшееся до окончания его погашения, согласно условиям кредитного договора. Обе цифры варьируются от 3 до 6 месяцев.

О том, что займы погашены, потребуется предоставить справки (не нужны в том случае, если банк сам перечисляет необходимую сумму на счета сторонних кредитно-финансовых учреждений).

Лучше всего переводить займы в тот банк, на карту которого вам приходит пенсия. Во-первых, для своих клиентов банки предлагают более выгодные условия. Во-вторых, можно настроить автоплатеж – деньги в счет погашения кредита будут автоматически списываться с карты один раз в месяц. А значит, не нужно никуда ходить и вообще можно забыть за график – программа будет соблюдать его сама и проблем не возникнет до тех пор, пока на карту зачисляются регулярные поступления.

Большинство пенсионеров в России не работает. Это учитывают банки, предлагающие рефинансирование кредитов для пенсионеров. Конечно, дополнительный источник дохода в виде заработной платы может стать весомым аргументом для того, чтобы оформить более крупный займ или сократить сроки кредитования с целью уменьшения итоговой переплаты (это приведет к увеличению размера ежемесячных платежей). И все же, большинство банков предлагают рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров. На что при этом обращается внимание:

Количество и совокупная сумма кредитов, подлежащих перекредитованию,

Отсутствие просрочек на момент обращения в банк.

Неработающим пенсионерам, у которых сложилась хорошая кредитная история, а размер пенсии позволяет выплачивать кредит, в рефинансировании не откажут.

Вы также можете прибегнуть к помощи созаемщиков или поручителей, а также оформить в банк залог – при таких условиях можно взять займ даже при невысоком уровне доходов.

Правила и порядок оформления зависит от конкретного банка. Ниже рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием.

Почта банк

Предлагает заемщикам, достигшим пенсионного возраста, рефинансировать займ под 14,9% / 16,9% / 19,9% — при условии, что они получают пенсию на карту банка. Размеры ставки зависят от сроков, суммы и согласия на оформление страховки. Взять можно от 20 000 до 200 000 рублей на срок от 1 года до 3 лет. Для тех пенсионеров, которые не получают пенсию на карту банка, ставка начинается от 16,9%.

Для оформления нужно обратиться к сотруднику банка или заполнить заявку онлайн. Банк предлагает также взять дополнительную сумму наличными. Решение по заявке придет в тот же или на следующий день в виде смс сообщения.

Россельхозбанк

Здесь предлагают взять кредит на рефинансирование пенсионеру в возрасте до 65 лет. ставка при оформлении займа сроком до 1 года составляет 13% в год, до 5 лет – 15%. Плюсом будет наличие дополнительного источника доходов – это повлияет на размеры суммы, на которую можно рассчитывать. В качестве источников доходов рассматриваются не только пенсия и зарплата, но и доходы от предпринимательской деятельности, сдачи недвижимости в аренду, реализации продукции личного подсобного хозяйства. Допускается привлечение созаемщика.

Сбербанк

Хороший пример того, где можно получить без отказа, но только при условии, что вы – работающий пенсионер в возрасте до 75 лет (при условии привлечения поручителя или созаемщика, в противном случае возраст ограничивается 65 годами). Здесь смотрят на стаж, размеры доходов. Взять можно сумму размером от 30 000 до 3 миллионов рублей по ставке 13,5%.

ВТБ 24

Ставка зависит от суммы. Если она превышает 600 000 рублей, то ставка составляет 13,5%. Если размер меньше – то от 14 до 17%. Сроки пользования займом – от 6 месяцев до 5 лет. предпочтение отдается работающим пенсионерам.

Есть и другие банки, работающие с пенсионерами – даже если у них нет специализированных программ, они предлагают выгодные условия.

Лучшие предложения в этой сфере:

Совкомбанк

Работает с людьми в возрасте до 85 лет. у него даже есть особый кредит «Пенсионный плюс» — ставка по нему составляет 14,9%. Условия – пенсию нужно получать не менее 4 месяцев, предоставить справку о ее размере из Пенсионного фонда, иметь домашний стационарный телефон.

Московский кредитный банк

Ставка – от 11,9%, максимальный размер займа ограничен только доходами заемщика, потому у работающих клиентов больше шансов получить 3 миллионов рублей. Минимальная сумма составляет 50 000 рублей.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита