Кредитование – это один из самых популярных видов банковских продуктов, и население страны активно пользуется такой возможностью для того чтобы сделать свою жизнь комфортной. Потребительские кредиты, кредитные карты с льготным периодом для возврата потраченных средств, автокредит для приобретения машины, ипотека квартиры, дачи – всё это делает людей более обеспеченными. Однако нередко случается так, что взятый ранее заем становится не выгодным и сложным в части возврата денег. Что делать? Самый простой выход из сложившейся ситуации может оказаться в рефинансировании кредита в Сбербанке.
Внимание! Рекомендуем рассмотреть предложение от Альфа Банка. Сумма рефинансирования до 5 000 000 рублей. Ставка от 11,99% годовых. Решение за 2 минуты! Заполните заявку на официальном сайте банка https://alfabank.ru/
Для начала давайте остановимся на том, что это такое. Говоря о рефинансировании, понимают услугу перекредитования, т.е. получение нового займа на более выгодных клиенту условиях с целью погашения предыдущих кредитных обязательств.
Это может быть актуально в ряде случаев, к примеру:
- если произошло снижение процентных ставок и на рынке банковских услуг появились более выгодные предложения, тогда, сделав перекредитование, заёмщик сможет сэкономить на итоговой переплате;
- в случае, когда условия, на которых изначально был оформлен заем стали для потребителя «неподъёмными»;
- если у человека несколько займов в нескольких других банках, тогда рефинансирование кредитов от Сбербанка позволит объединить их в одно целое и выплачивать одному кредитному учреждению одним взносом, не путаясь в суммах и датах внесения оплат.
Итак, рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — это способ платить меньше, а значит, получить выгоду. В учреждении можно оформить перекредитование:
- по кредитным договорам самого Сбербанка (по потребительскому и автокредиту);
- по кредитованию в других банках (ипотечном, потребительском, а также по кредитным картам и автокредитам);
- с целью получения дополнительных денег на личные нужды.
В Сбербанке процедура рефинансирования кредита для физических лиц предельно проста, рассмотрим её вкратце.
Для начала вам нужно ознакомиться с условиями получения и процентной ставкой, после чего заполнить заявку на перекредитование. Для того чтобы не тратить своё время, можете заполнить специальную форму на официальном сайте в режиме онлайн.
Дождаться рассмотрения вашего заявления, и если по нему принято положительное решение, то подойти в ближайшее банковское отделение с пакетом документации, предусмотренной по условиям получения нового займа. С условиями, процентной ставкой, документами можно ознакомиться на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance.
После получения всей документации кредитное учреждение перечислит денежные средства на указанные заемщиком счета, причем, как в своей системе, так и в адрес иных кредитных организаций. В обязательном порядке для рефинансирования в Сбербанке кредитов других банков, физическим лицам-заемщикам необходимо предоставить их счета и реквизиты, а также точную сумму задолженности (всё это будет отражено в банковской выписке по задолженности, предоставляемой предыдущим кредитором).
Перед тем как сделать шаг в сторону рефинансирования кредита, на сайте Сбербанка можно воспользоваться специальным калькулятором и рассчитать сумму ежемесячных выплат, а также вычислить общую по переплате. Данные, конечно, предварительные, точную информацию можно будет получить при подписании договора, но даже примерной информации достаточно, чтобы убедиться в выгодности принятого решения
Рефинансирование — это довольно популярная услуга, которая позволяет улучшить условия выплат по текущему кредиту. Предлагает ее, в том числе и популярный Сбербанк.
Рассмотрим, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов (потребительских, по ипотеке и др.), выгодно ли сделать это пенсионерам и зарплатным клиентам, каковы условия этого предложения, как можно им воспользоваться.
Суть процедуры рефинансирования или перекредитования в том, что человек берет новый кредит, направляя его на погашение старого (одного или нескольких), и условия при этом улучшаются.
Положительные стороны такой процедуры в Сбербанке следующие:
-
Возможность оформления ссуды в рублевой валюте. Выгодные процентные ставки, назначаемые индивидуально с учетом суммы кредитования и финансовых возможностей заемщика. Длительные сроки — заём можно оформить на период до пяти лет. Крупные размеры кредитования: до 1 млн р.
Для заемщика перекредитование нередко становится единственной возможностью снизить долговую нагрузку и не переплачивать при этом огромные проценты за просрочки.
Стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке? Такая программа будет особенно выгодна заемщикам в таких случаях:
-
Если накопилось несколько небольших займов, то их можно перевести в один, улучшив тем самым условия и удобство. При необходимости снизить величину ежемесячных платежей. Если нужно продлить сроки кредитования, что повлияет на размер платежа.
Чтобы понять, будет ли услуга рефинансирования кредита (потребительского и других) в Сбербанке выгодной конкретно в вашем случае, можно использовать для расчета специальные калькуляторы.
Условия перекредитования в Сбербанке довольно выгодные. Ставки рефинансирования потребительских и других кредитов в Сбербанке России представлены в двух вариантах:
-
Если сумма кредитования составляет до 500 000 р., то ставка составит 13,5%. При сумме от 500 000 до 3 000 000 ставка будет меньше — 12,5%.
Существует возможность объединить в один несколько кредитов. Количество их не должно превышать пяти. Сроки погашения составляют от трех месяцев до пяти лет.
Положительные особенности перекредитования в Сбербанке следующие:
-
наличными можно получить и дополнительные средства для своих личных целей; не нужно подтверждать гашение рефинансируемых кредитов; комиссии за выдачу и оформление не предполагаются; не нужны залоги и поручители.
Существует ряд требований по отношению к потенциальным заемщикам, а также самим кредитам.
Учтите, что банк не рефинансирует собственные кредиты. Исключением является ситуация, при которой нужно перекредитовать несколько займов, в том числе и выданных другой организацией. Подробнее о рефинансировании кредитов, взятых в самом Сбербанке, читайте тут.
Можно перекредитовать потребительские, автомобильные кредиты, а также долги по кредитным картам и овердрафту.
Относительно кредитов актуальны следующие требования:
-
На протяжении последнего года не должно быть никаких просрочек по платежам. Кредит должен быть взят не меньше шести месяцев назад. До конца срока его действия остается не меньше трех месяцев. Ссуды не были реструктуризированы.
Чтобы произвести процедуру, нужно предоставить ряд документов, в числе которых следующие:
-
Заявление в виде анкеты; Паспорт с регистрацией; Документ, подтверждающий финансовое благосостояние заемщика. Подтверждение трудоустройства.
Кроме этого потребуется справка или выписка, полученная у первичного кредитора и заверенная его представителем.
Она должна содержать всю информацию о рефинансируемых задолженностях:
-
Номер договора и дата, когда он был заключен. Дата завершения периода кредитования или окончания срока карты, которую нужно рефинансировать. Размер займа и валюта его оформления, либо сумма лимита по карте. Процентная ставка. Величина ежемесячного платежа. Общий размер задолженности, включающий в себя и начисленные на данный момент проценты.
Эти данные могут указываться в выписке либо справке о рефинансируемой задолженности, тогда сообщать их дополнительно не надо.
Поэтапно процедура рефинансирования выглядит следующим образом:
-
Нужно подать заявку в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме. Дождаться решения. Если оно положительное, вас пригласят в офис для личной беседы и предъявления документов. Затем вы изучаете условия и подписываете договор. Банк перечисляет средства на погашение первоначальной задолженности, и нужно получить документ о том, что заём был погашен. Далее вы начинаете выплачивать новую ссуду на оговоренных условиях.
Проводится процедура по месту регистрации заемщика. Если организация, где работает заемщик, входит в список аккредитованных банком, можно обращаться в любое представительство в соответствии с местом регистрации компании.
Зарплатные или пенсионные клиенты могут обратиться в любое отделение.
Обычно заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после ее подачи со всеми необходимыми документами. После одобрения нужно произвести процедуру в течение 30 дней.
Сумма кредитования перечисляется на счет, с которого клиент может совершать расходные и приходные операции в дальнейшем.
Платежи вносятся ежемесячно по аннуитетной схеме, то есть, все взносы одинакового размера помимо последнего.
Сумма процентов, включающаяся в регулярную оплату, определяется ставкой и размером основной задолженности, поэтому наиболее «дорогими» являются первые платежи.
В таком случае большая часть средств уходит на закрытие процентов, а оставшаяся будет списана на уменьшение тела кредита.
Если вы хотите увеличить сумму платежа в дальнейшем, то нужно уведомлять банк. Это можно сделать в офисе, написав заявление, либо в режиме онлайн через личный кабинет.
Клиент при досрочном погашении снижает переплату. Комиссия за это не предполагается, минимальные суммы для этой операции также неограничены.
Для того, чтобы хорошо ориентироваться в теме перекредитования, мы предлагаем прочитать статьи о рефинансировании:
Можно ли рефинансировать потребительский кредит в Сбербанке? Это кредитное учреждение предлагает различные виды перекредитования.
Так, существует возможность рефинансировать кредитную карту. Происходит все по стандартной схеме, но после зачисления средств на кредитку она закрывается, а вы начинаете выплачивать новый заём.
Также можно перекредитовать автокредит, где в качестве залогового обеспечения будет выступать приобретенный автомобиль.
С ипотечными займами банк также работает. Можно перекредитовать только ипотеку, или же совместить ее с другими кредитами (потребительскими или задолженностями по кредиткам). Подробнее о перекредитовании в Сбербанке ипотечных займов вы можете узнать в этой статье.
Жилье должно быть застраховано, а максимальная сумма кредитования не должна превышать 80% от его стоимости. Существует возможность привлечения созаемщиков.
Ставку можно снизить, оформив полис страхования жизни. А также привлекательные условия получают держатели зарплатных карт.
Страховка для оформления услуги нужна не всегда, но при ее отсутствии представители организации могут потребовать ее оформления.
Банк предлагает довольно выгодные варианты своим зарплатным клиентам. Они имеют возможность выплачивать взносы по задолженности непосредственно с зарплатных начислений.
Полис страхования жизни может дать возможность снизить ставку почти на один пункт.
В целом Сбербанк предлагает довольно выгодные программы рефинансирования. Но в каждом отдельном случае нужно оценивать, будет ли предложение целесообразным.
Кроме того внимательно оценивайте все условия и читайте договор.
Итак, вы решили воспользоваться услугой рефинансирования кредитов в Сбербанке. Сразу скажем, что это умное финансовое решение, это действительно выгодно.
Надо сказать, что Сбербанк чуть ли не единственный, кто предлагает рефинансирование кредитов по классической схеме, именно снижая кредитную нагрузку.
Ставка по кредиту на рефинансирование на март 2019 года – от 12,9% годовых.
Далее расскажем, как это происходит, что нужно сделать.
1. Для оформления обязательно прийти в отделение. С собой нужно взять паспорт. Вы можете оставить заявку на сайте, но в любом случае надо идти в отделение, и там заново придется заполнять анкету. Поэтому советуем сразу идти в удобный вас офис Сбера. Перед походом освежите информацию по своим кредитам (не только которые собрались рефинансировать, но по всем вообще – срок, ставка, остаток сумму, может пригодиться)
2. После заполнения анкеты с сотрудником банка, вам будет предложено определиться с суммой и сроками кредита на рефинансирование, какие кредиты хотите закрыть. От этого зависит ставка по кредиту на рефинансирование, ваша расчетная кредитная нагрузка, и в итоге – одобрение или отказ. Обычно сотрудник сбера делает прикидку в своей программе, и сообщает, какие есть варианты по суммам и ставкам. В итоге, после выбора конкретного варианты сотрудник распечатывает вам расчет по кредиту, сумму платежа в месяц, чтобы вы могли еще раз все обдумать. Чтобы продолжить оформление, надо собрать пакет документов (вам дают список или устно перечисляют). На этом прием закончен, вам надо идти собирать документы.
3. Список документов, который надо собрать:
-копии кредитных договора
— справки о задолженности из банков-кредиторов (надо сходить в эти банки и получить такие справки)
— реквизиты для безналичного перевода денег в счет погашения долга (надо уточнить в банках-кредиторах)
4. После того, как вы собрали эти документы – приходите опять в отделение. Все передаете сотруднику, он принимает, даем вам еще раз подписать анкету, оформляет договор, дает подписать. Далее, вас отпускают, а банк берет время на проверку документов и принятие решения (обычно 1-2 дня). Если все хорошо, с вами свяжутся и скажут, что договор подписан. Далее в день подписания договора, на реквизиты банков-кредиторов отправят денежные средства в счет погашения задолженностей. Если задолженности будут погашены неполностью (за дни оформления долг подрастет немного), то вы должны будете самостоятельно доплатить эти суммы и закрыть эти кредиты.
5. Получаете справки о закрытии задолженностей в банках-кредиторах и начинаете платить в Сбербанк.
Все. В принципе, несложная история, но придется немного «походить». Зато выгода очевидна. А через год можно будет и этот кредит рефинансировать, тем более, что ставка ЦБ РФ должна снизиться.