Как написать заявление о рефинансировании кредита в банке

Вы заинтересовались вопросом о том, как правильно написать письмо в ваш банк о реструктуризации задолженности? Вы найдете ценные советы и рекомендации в нашем обзоре

Итак, услуга реструктуризации подразумевает изменение условий вашего текущего кредитного договора. Рекомендуется обращаться за данной услугой в банк еще до того, как возникнут просрочки, чтобы не испортить свою кредитную историю, т.к. заявление заемщика может рассматриваться до 2 недель.

Для того, чтобы написать такое письмо, вам обязательно нужно сперва обратиться в то отделение банка, где вы оформляли кредит. Затем вам нужно встретиться со специалистом, который заведует урегулированием кредитной задолженности, чаще всего он находится в кредитном отделе.

Зачем вам обращаться в офис? Затем, что только там вам смогут выдать реквизиты директора банка или администратора отделения, на имя которого будет составлено заявление.

Кроме того, при обращении вам выдадут образец заявления и помогут его грамотно заполнить. Обратите внимание, что писать нужно заявку обязательно в 2-ух экземплярах и заверять оба документа.

Пример заявки:

От: ФИО, проживающего по адресу

«___» месяц ___г. между мной, ФИО, и ОАО (ЗАО) «Банк (наименование)» был заключен кредитный договор №________ на следующих условиях: сумма кредита (прописью), на срок_______ (срок окончательного возврата кредита «___» месяц ___г.), процентная ставка_____ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С «___» месяц ___г. произошло ухудшение моего финансового положения из-за _______________________ (укажите причину, подробное описание).

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия кредитного договора своевременно мною своевременно вносились платежи по договору. Всего Банку выплачено: сумма. На основании изложенного выше прошу произвести реструктуризацию задолженности по договору №________ от «___» месяц ___г. и рассмотреть возможность:

1) предоставить каникулы на 2 месяца;

2) снизить ставку;

3) распределить сумму основного долга на срок __ лет, изменив дату окончательного погашения займа;

4) разрешить выплачивать ежемесячно ______ (сумма).

Как только мое финансовое положение улучшится, обещаю погасить кредит раньше пролонгированного срока.

_________ (подпись как в паспорте)

Ответ прошу направить по адресу:__________.

Заявление написано в двух экземплярах.

После получения от клиента данной бумаги банк может принять положительное или отрицательное решение. Даже если вам откажут в предоставлении реструктуризации, кредитор может передумать тогда, когда от вас перестанет поступать оплата. Банку невыгодно иметь просроченные кредиты и оплачивать судебные издержки.

Если долг слишком большой, и вы уверены, что даже при предоставлении кредитных каникул или изменении условий вы не сможете платить, то добивайтесь того, чтобы кредитор подал на вас в суд. Банк может обратиться в судебные органы в период от 3-6 месяцев до 3 лет. Далее истекает срок исковой давности, после чего кредитор уже не сможет требовать возврата долга через суд, подробнее здесь.

Если по каким-либо причинам вы не успели вовремя написать заявление или вам отказали, а банк подал иск, обратитесь за помощью к кредитному брокеру.

Соберите необходимый пакет документов и просите судью отменить штрафы и пени. Больше информации о том, как выиграть дело по кредитному договору, читайте по этой ссылке.

Внимание! Стоит также написать заявление с отказом от того, что ваши персональные данные могут быть предоставлены третьим лицам. Такое согласие подписывается во время оформления кредитного договора. В результате банк не сможет продать долг коллекторам.

Если вы получили одобрение по своему заявлению на реструктуризацию, то внимательно ознакомьтесь с новым договором:

Рассчитать будущий займ вы можете прямо здесь:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

С собой необходимо будет взять кредитный договор и ваш паспорт. Из договора вы возьмете всю необходимую информацию, которую нужно отобразить в заявке.

Что нужно будет написать:

Ваши ФИО и контактные данные;
Реквизиты счета и договора – его номер, дата открытия;
Данные по кредиту – первоначальная сумма, срок, процентная ставка, уже уплаченная сумма и оставшийся долг;
Причина, по которой вам требуется реструктуризация и что именно вы хотите от нее получить – увеличение срока кредитования, кредитные каникулы, снижение процента.

Помните, что просто так отсрочку по платежу или снижение его размера вам не одобрят. Нужны веские основания для этого, к примеру:

потеря работы или снижение уровня заработной платы,
резкое ухудшение здоровья с последующей госпитализацией,
смерть близкого родственника и т.д.

Все это должно подтверждаться документально, т.е. справками с работы, больницы или другого учреждения. Все это в обязательном порядке прикидывается к заявлению и передается в банк.

Как видите, чтобы правильно написать письмо о реструктуризации долга в банк, вам необходимо заранее подготовить все необходимые документы.

Чтобы избежать проблем:

Лично принесите в отделение оригинал заявления и его копию. Первое вы отдадите специалисту, а второе оставите себе после того, как на нем будет поставлена печать.
Вашему заявлению должны присвоить регистрационный номер. Он вместе с информацией о заявке фиксируется в регистрационной книге.
Печать должна быть проставлена также и на оригинале.

Если сотрудник отказывается принимать ваше заявление, то требуйте дать письменный ответ. Эта бумага может понадобиться вам в будущем в суде. Но чаще всего после такого требования банк принимает заявку.

Обращаясь к кредитору за реструктуризацией, вы можете предложить ему несколько вариантов:

В заявлении укажите, на какой срок вам нужен перерыв. Обычно финансовое учреждение предоставляет отдых от выплат на 2-12 месяцев. Впоследствии по договорам таких клиентов устанавливается повышенная процентная ставка, чтобы компенсировать банковские убытки.

В некоторых банках кредитные каникулы можно купить, если у вас нет уважительной причины просрочек. Стоимость подключения услуги — 10% от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1 тысячи). Срок действия — 2 месяца. Пользоваться опцией сожно не чаще 1 раза в год.

Отмена штрафов и пеней.

В заявлении указываются причины, по которым образовались просрочки, а также объяснение того, почему вы своевременно не сообщили кредитору о том, что не можете внести очередной платеж.

Альтернатива — рефинансирование

Также банки предлагают рефинансирование кредитов остальных банков. Это выгодно для заемщиков, поскольку позволяет уменьшить размеры платежей, а также общие проценты по кредитам.

Перекредитование зачастую подходит для клиентов с чистыми кредитными историями. Поэтому чтобы заказывать рефинансирование, лучше чтобы не было просрочек.

Можно оформлять такие программы сразу на несколько старых кредитов, чтобы быстро их полностью оплатить. Но сначала нужно отправить заявку чтобы узнать, согласны ли банковские представители принять клиента и предоставить ему перекредитование.

При рефинансировании кредитов проценты бывают разными, поскольку у коммерческих банков разные условия. Поэтому нужно искать наиболее выгодные проценты, минимальные комиссии.

Рефинансирование кредита (перекредитование) – банковская услуга, позволяющая получить заем на погашение остатка основного долга по кредиту на новых, более выгодных заемщику условиях. Подобные предложения создают здоровую конкурентную среду среди банковских организаций и представляют заемщикам возможность сэкономить. Процедура достаточно упрощена и не занимает много времени.

Заявка на перекредитование – документ, который займополучатель предоставляет в банковскую организацию с целью оформления нового займа для закрытия уже действующего или действующих кредитов. Законодательно у этого документа нет четко определенного образца, если того не требует банк, и оно заполняется в свободной форме.

Заявление почти полностью дублирует данные, содержащиеся в заявке на получение кредита впервые, за исключением того, что в заявлении на рефинансирование обязательным условием является указание цели получения нового займа. Цели, как правило, бывают следующие:

закрытие текущего кредитного займа;
снижение ставки процента;
смена валюты, в которой вносятся ежемесячные платежи;
снижение размера помесячных платежей;
снятие обременения с залога (ипотечный или автокредит);
совмещение нескольких действующих кредитов в единый на более подходящих заемщику условиях (ограничением является возможность объединения не более 5 полученных ранее займов).

Указание иных целей недопустимо. Нежелательно указывать в качестве цели бытовые расходы, так как в этом случае банк обязательно проверит наличие или отсутствие текущих займов. Также обязательным условием оформления нового кредита является наличие хорошей кредитной истории.

Основными пунктами, которые необходимо указать в заявке являются:

Фамилия, имя и отчество заемщика.
Сумма и валюта заемных средств (сумма действующего кредита должна быть не менее 150 тысяч рублей).
Желаемый срок кредита (на потребительский кредит не более 5 лет, на ипотеку – не более 30 лет) и цель, с которой он берется (указаны выше).
Контактные данные заявителя.

Скачать образец заявки на перекредитование можно здесь.

При оформлении кредитного займа банк вправе назначить комиссию. Ее размер варьируется у разных банков. Процентная ставка также определяется банком на основе рассмотрения пакета документов заемщика.

Заем, который заявитель желает рефинансировать, должен быть оформлен не ранее чем за 6 месяцев до этого.

Каждая кредитная организация выдвигает свои условия к займополучателям, и, соответственно, пакет документов может понадобиться разный. Первостепенными документами, которые нужно предоставить вместе с заявкой на перекредитование при подаче в банк, являются:

действующие договора займа с отсутствием просроченных платежей;
выписки по текущим кредитам с указанием остатка основного долга по каждому из них;
заявление на закрытие кредита раньше указанного в договоре срока;
справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или договор с работодателем. В случае, если заработную плату заемщику перечисляют на карту банка-кредитора, эти документы не нужны.

Заполняя и подавая заявление, обязательно нужно руководствоваться следующими правилами:

такой документ лучше подать сразу в ряд банков, что позволит уменьшить затраты времени и позволит выбирать в случае получения положительного ответа в нескольких организациях;
указание цели при получении вновь открываемого кредита обязательно, цель должна быть сформулирована кратко и четко;
обязательно оценивать все условия программы по кредитованию, а не только ставку процента;
заявление должно содержать только достоверные данные. Подача ложной информации влечет за собой уголовную ответственность.

После получения всех необходимых документов, если принято положительное решение, кредитная организация перечисляет средства безналичным платежом в банк заявителя, где имеется кредитный долг. После этого заемщику нужно обратиться в банк для получения справки о погашении задолженности и полном закрытии счета.

Необходимо тщательно обдумать информацию, указываемую в заявке на рефинансирование, так как от нее напрямую зависит успех получения займа на более выгодных условиях. Внимательное отношение к каждому пункту и конкретность в значительной степени определяют будущее решение банка.

На сегодняшний момент у многих есть два и более кредитов различного типа. Это неудобно и требует больших затрат. Для того чтобы все имеющиеся кредиты объединить в один с меньшей процентной ставкой и ежемесячным платежом, существует программа рефинансирования по письму с заявлением в банк..

Такую услугу предоставляют многие банки:

Однако свое согласие на рефинансирование банк даст только при отсутствии просрочек по выплатам за последние шесть месяцев и при наличии документа, подтверждающего доход клиента. Если заемщик владеет каким-либо имуществом (автомобиль, квартира, дом) и может предоставить его в качестве залога, то это не только ускорит время для рассмотрения заявки, но и снизит процентную ставку по кредиту на несколько процентов. В основном, данное заявление рассматривается банком в течение нескольких недель, а после получения положительного ответа, можно направлять пакет необходимых документов на получение кредита.

Для того чтобы получить перекредитование, требуется написать заявление с указанием перечня банков, в которых присутствуют долги. Сделать это возможно двумя способами: при помощи сети Интернет, заполнив on-line форму предварительной заявки на сайте банка, либо отправив письмо с распечатанным и заполненным бланком заявлении-анкеты на получение продукта.

Во втором случае подавать заявление представляется более удобным для клиента, так как к письму можно приложить копии документов, подтверждающих позицию и тяжелое финансовое положение заемщика (справки 2-НДФЛ, справки о состоянии не только собственного здоровья, но и членов семьи, о признании семьи малоимущей, иные справки от государственных и частных организаций, свидетельства о рождении детей), как основание для получения рефинансирования.

Данный документ не имеет установленного законодательством образца и составляется заемщиком в произвольной форме, либо при использовании шаблона, разработанного сотрудниками кредитного учреждения, который в большинстве случаев представлен в свободном доступе на официальном сайте банка.

Содержание письма такое же, как и для получения потребительского кредита. Единственное отличие среди этих двух документов в том, что для подачи заявки на рефинансирование в другом банке, самым важным является указание четкой цели получения денежных средств, а именно погашение имеющихся кредитов. Не рекомендуется указывать дополнительные цели в заявлении (такие как ремонт, путешествие и пр.), так как сотрудниками банка в обязательном порядке будет проводиться проверка кредитной истории заявителя и, как следствие, возможен отказ.

Заместителю Председателя Правления ООО КБ «_______* Банк* ______»

г-ну (г-же) Петрову П.П.

Уважаемый (-ая) _________ Петров Петр Петрович ___________!

Я, ______________________ Иванов Иван Иванович _________________________________

___ 1234 ___№___ 567890 ___ выдан _ О-НИЕМ по району Таганский ОУФМС России в ЦАО г. ______

(вид документа, удостоверяющий личность) Москвы _____________________________________________________________________________,

проживающий (ая) по адресу: __ г. Москва, ул. Сергия Радонежского , д.1, кв.1 __________________,

прошу Вас рассмотреть вопрос о предоставлении мне (выбрать вариант):

кредита
кредита, в форме возобновляемой линии
кредита, в форме не возобновляемой линии
кредита, в форме «овердрафт»

в сумме___ 1 000 000 руб. __ (_____________ один миллион рублей ___________________________)

на ___ погашение имеющихся кредитов в (перечень наименований банков, в которых есть ______

на срок (выбрать вариант):

_ 5 _ (дней, месяцев, лет ) по «30» _ декабря _ 20 19 г. включительно,

по ставке (выбрать вариант):

_ 20 _ (_ двадцать _) процентов годовых, при условии страхования собственной жизни и здоровья в пользу Банка на весь период кредитования

_ 18 _ (_ восемнадцать _) процентов годовых

с уплатой процентов: _______ ежемесячно по графику с частью основной суммы _______________ (ежемесячно/вместе с частью основной суммы кредита по графику и т.д.)

В качестве обеспечения обязуюсь предоставить __ собственный автомобиль марки Honda CRV 2012

года выпуска _________________________________________________________________________

Обязуюсь погашать сумму кредита и причитающиеся проценты в полном объеме и точно в срок.

______________ / ____ Иванов И.И. _______ /

«_30_» ______декабря____ 2014 г.

Основания для получения рефинансирования могут быть различными:

снижение процентной ставки по долгосрочным займам;
объединение нескольких в один (в одном или нескольких банках);
увеличение суммы;
изменение валюты для оплаты.

Данная программа будет целесообразна во всех вышеперечисленных случаях, а при незначительных со сроком в год или полгода, наоборот, не иметь смысла. В том случае, чтобы немного снизить ежемесячный платеж при полугодовалом кредите и увеличить тем самым срок выплат до пяти лет, выгода рефинансирования стирается на фоне новых долгосрочных обязательств перед банком. И совсем иная ситуация с размером от 1 000 000 рублей и выше. При таких суммах есть смысл снижать процентную ставку для уменьшения уровня переплат, ввиду того, что платить еще долго. Так, например, при наличии пятилетнего автокредита на сумму 500 000 рублей при ставке 18% и ипотеки на сумму 3 000 000 рублей сроком на десять лет при процентной ставке равной 13% годовых, ежемесячные платежи составляют 12 444 рублей и 44 612 рублей соответственно. Таким образом, переплата будет составлять 270 680 рублей и 2 402 909 рублей. Через год с общим остатком равным 3 319 772 рубля, оформив рефинансирование на 11 лет по ставке 11,5% годовых, новая переплата будет составлять 2 627 030 рублей. Экономия 46 559 рубля. Выгода на лицо.

Для одобрения заявления заемщика на погашение задолженности выдвигают ряд требований:

наличие справки по форме 2-НДФЛ;
предоставление ксерокопии трудовой книжки или действующего трудового контракта;
предоставление всех кредитных договоров;
отсутствие просроченных платежей в течение последних шести месяцев по ранее заключенным договорам;
наличие выписки по долговым обязательствам на текущую дату, с указанием остатка долга;
в некоторых случаях написание заявления на досрочное погашение.

После одобрения заявления на рефинансирование, переводит деньги в банк, в котором находятся не погашенные кредиты заемщика. После осуществления операции, ему необходимо обратиться в этот банк и выписать справку о погашении всех задолженностей и закрытии счета.