Как получить рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц

Рефинансирование в Сбербанке – это возможность объединить до 5 кредитов других банков и снизить процентную ставку: смотрите условия перекредитования для физических лиц в 2019 году.

Сбербанк изменил ставки на рефинансирование кредитов

Процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование для физических лиц в 2019 году стали выше, чем в прошлом году. Однако сегодня по-прежнему есть возможность перекредитоваться в Сбербанке на довольно выгодных условиях.

В этом обзоре мы рассмотрим особенности рефинансирования потребительских займов в Сбербанке, а также условия и процентные ставки. Но для начала разберемся.

Что такое рефинансирование (перекредитование)

Рефинансирование в Сбербанке нескольких потребительских кредитов других банков (тоже, что перекредитование) – это получения физическими лицами нового кредита, но уже одного и на более лучших условиях.

Почему это выгодно?

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке может решить сразу несколько задач:

• √ уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам,
• √ объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними (погасить кредиты других банков и выплачивать один Сбербанку);
• √ снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
• √ получить дополнительные деньги на любые цели и другие.

Рассмотрим подробнее процентные ставки и условия получения потребительского кредита на рефинансирование в Сбербанке, действующие на сегодняшний день.

Условия

• > Валюта: Рубли РФ;
• > Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• > Максимальная сумма: 3 млн рублей;
• > Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
• > Комиссия за выдачу: отсутствует;
• > Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Смотрите, на каких условиях сегодня можно оформить рефинансирование кредитов в банке ВТБ >>

Требования к заемщикам

Провести рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).

Необходимо также иметь стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

В Сбербанке сегодня можно провести рефинансирование до 5 различных кредитов других банков. В частности это могут быть займы следующих видов:

• √ Потребительский кредит;
• √ Автокредит;
• √ Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
• √ Задолженность по кредитной карте;

Можно рефинансировать также потребительский кредит или автокредит, полученный в самом Сбербанке, но при условии перекредитования минимум одного кредита стороннего банка.

• > Срок действия: не менее 6 месяцев;
• > Срок до полного погашения: не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты / дебетовые карты с разрешенным овердрафтом);
• > Погашение задолженности: своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев.

Смотрите условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-Банке >>

Провести в Сбербанке рефинансирование кредитов других банков поможет пошаговая инструкция:

• 1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы.
• 2. Обратитесь в отделение Сбербанка.
• 3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит.
• 4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.

Документы для перекредитования в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы следующие документы:

• — Заявление-анкета заемщика;
• — Паспорт РФ с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);
• — Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
• — Информация о рефинансируемых кредитах.

Рефинансирование кредита в Сбербанке 2019: калькулятор расчета

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование для физических лиц в Сбербанке поможет кредитный калькулятор.

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Подробнее о процентных ставках и условиях получения потребительского кредита на рефинансирование кредитов узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка.

Телефоны: 900 (бесплатный звонок для мобильных по РФ), +7 495 500-55-50 (для звонков в Москве).

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019 году становится все более популярной услугой. Использовать рефинансирование в Сбербанке для физических лиц – удобный способ продлить срок погашения и снизить размер ежемесячных платежей. Сбербанк России предлагает переоформить кредит в другом банке на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов других банков можно осуществить по более низкой ставке, с удобным графиком платежей и снижением ежемесячной оплаты. Таким образом, рефинансирование в Сбербанке дает возможность снизить финансовую нагрузку.

Изменится размер не только процентной ставки: вы сможет совместить несколько своих кредитов, чтобы вносить сумму по каждому в один день по одному счету. Кроме того, если вы используете рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, полная сумма может значительно снизиться.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

• Требуется подтверждения дохода
• Без залога и поручительства

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Комиссия отсутствует

• Цель кредита

Кредит на любые цели

Ставка	Ежемесячный платеж, руб.	Общий платеж, руб.

• Требуется подтверждения дохода
• Без залога и поручительства

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Комиссия отсутствует

• Цель кредита

Кредит с поручителем

Ставка	Ежемесячный платеж, руб.	Общий платеж, руб.

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Комиссия отсутствует

• Цель кредита

Потребительский кредит на покупку в интернет-магазинах

Ставка	Ежемесячный платеж, руб.	Общий платеж, руб.

• Без подтверждения дохода
• Без залога и поручительства

• Срок рассмотрения день в день
• Комиссия отсутствует

• Цель кредита

Кредит «Потребительский под залог недвижимости»

Ставка	Ежемесячный платеж, руб.	Общий платеж, руб.

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Цель кредита

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

Ставка	Ежемесячный платеж, руб.	Общий платеж, руб.

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Комиссия отсутствует

Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Чтобы получить рефинансирование, в Сбербанк вы можете обратиться, когда у вас есть потребительские и автокредиты, выданные этой организацией.Также Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков. Предполагается как разовое рефинансирование (кредит другой банк выдал единственный раз), так и одновременное переоформление нескольких кредитов сторонних организаций (есть несколько кредитов в одном или нескольких сторонних банках). Среди кредитов других банков, которые можно переоформить, – потребительские, ипотечные и автокредиты. Также можно провести рефинансирование карт с разрешенным овердрафтом.Кроме того, для рефинансирования кредита в Сбербанке можно получить денежную ссуду на личные нужды и использовать полученные средства для погашения действующего займа. Для этого нужно указать в заявке, которую вы подаете в Сбербанк, рефинансирование, а в случае одобрения кредита средства могут перевести на ваш счет как в этой, так и в другой организации для оплаты кредита.

Необходимые условия рефинансирования

Обязательными условиями рефинансирования кредита другого банка являются следующие:

• отсутствие непогашенных задолженностей;
• рублевая валюта займа;
• деньги должны выплачиваться не менее 180 дней с момента его оформления;
• займ не должен быть реструктурированным;
• количество кредитов не должно быть более пяти.

Однако следует учитывать, что даже если все условия соблюдены, это не гарантирует стопроцентного одобрения рефинансирования в Сбербанке.

Важно обратить внимание на то, какие документы нужно предоставить, чтобы оформить рефинансирование в Сбербанке. Для рефинансирования в отделение банка нужно предоставить определенный пакет документов. В Сбербанке рефинансирование кредита проходит по упрощенной схеме: вам понадобится паспорт и заполненная заявка, которую можно скачать на сайте или получить в офисе. Для получения дополнительной суммы (сверх той, которую предполагает рефинансирование) нужно предоставить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. При этом если вы зарплатный клиент Сбербанка, вам понадобится только паспорт и информация о займах, которые вы хотите рефинансировать. Всю информацию вы можете в отделении тех банков, с которыми заключены договоры, или через их онлайн-сервисы.

Оформить заявку на рефинансирование потребительского кредита наличными можно в любом отделении Сбербанка в Москве. Чтобы не тратить время на посещение офиса и консультацию со специалистом, вы можете самостоятельно подобрать для себя удобный вариант рефинансирования в Сбербанке. «Выберу.Ру» предлагает использовать удобный интернет-калькулятор для определения нужного размера кредита, времени, на которое его можно взять. Процентная ставка рефинансирования в Сбербанке будет показана автоматически в соответствии с заданными параметрами. С помощью нашего онлайн-калькулятора удобно подсчитать новый размер ежемесячных платежей и общий объем выплат с учетом процентной ставки. В параметрах поиска нужно отметить сумму и срок погашения займа, по умолчанию в графе «Цель кредита» стоит «Рефинансирование», пункт «Условия кредита» не заполнен, а в строке «Специальная программа» стоит «Не важно». Вам остается только нажать на кнопку «Подобрать кредит» – и программа выдаст вам все подходящие варианты рефинансирования для физлиц от Сбербанка. Цифры по рефинансированию кредита в Сбербанке физического лица являются предварительными. Точные данные (процентная ставка, сумма займа, срок его погашения и прочие условия рефинансирования кредита Сбербанком) определяются непосредственно при составлении договора. При этом Сбербанк оставляет за собой право отказать в рефинансировании без объяснения причин. Обратите внимание на схожие продукты других банков – они представлены под таблицей.

Невероятно выгодные условия рефинансирования в 2019 году предлагает Сбербанк. По этой программе можно погасить все старые кредиты за счет нового по сниженной ставке (12,9%-13,9%). Благодаря этому можно сэкономить на переплате или по крайней мере значительно уменьшить ежемесячный платеж. Разберем подробнее как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке, и другие условия обслуживания.

Клиенты часто спрашивают: как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Рефинансирование сводится к тому, что заемщик получает новый кредит, которым полностью гасит один или несколько старых. В результате удается получить сразу несколько преимуществ:

1. Если новый кредит в Сбербанке выдан на более длительный срок, удается как минимум снизить ежемесячный платеж и погашать заем на более комфортных условиях.
2. Снижается ежемесячный платеж и благодаря тому, что процентные ставки по новому кредиту более низкие, чем по старым. В этом случае уменьшается и сумма переплаты.
3. Выплачивать 1 кредит вместо нескольких прежних психологически проще: устанавливается одна дата платежа, единый график и т.п.
4. Получить средства можно по паспорту, без подтверждения занятости и дохода.
5. Если ранее был оформлен кредит под поручительство физических лиц, то новый заем можно получить и без этих гарантий. Тогда удается освободить поручителей от их обязательств.
6. Наконец, благодаря рефинансированию можно получить и немного наличных средств, направив их на личные нужды.

Существуют разные виды рефинансирования. В классическом варианте новый банк выдает заем только для погашения старых. В других случаях дополнительно могут быть получены наличные средства. Сбербанк рефинансирование осуществляется для погашения:

Какие кредиты вы можете рефинансировать в Сбербанке

• ипотеки;
• автокредита;
• потребительского займа;
• кредитных карт(К примеру: Золотая кредитная карта Сбербанка) .

Эта услуга может быть предоставлена сбербанком для закрытия его же кредитов, или займов, выданных в других кредитных учреждениях. Также рефинансированием можно считать те случаи, когда заемщик получает обычный потребительский кредит, но тратит средства не на личные нужды, а в основном для погашения ранее взятых ссуд.

Чтобы оценить выгоду рефинансирования, можно использовать кредитный калькулятор, взяв за основу такой пример. Заемщик намерен рефинансировать:

1. Потребительский заем: 400 тыс. руб. на 36 мес., ставка 15%.
2. Кредитную карту: 100 тыс. руб. на 36 мес., ставка 20%.

В Сбербанке можно одолжить те же 500 тыс. руб. и на тот же срок, при этом ставка будет 12,9%. Тогда ситуацию «ДО» и «ПОСЛЕ» можно сравнить так.

Ставка	Ежемесячный платеж, руб.	Общий платеж, руб.

критерий сравнения	ДО	ПОСЛЕ
общая сумма	500 тыс. руб.
общий срок	36 мес.
ставки	15% и 20%	12,9%
ежемесячный платеж	17 582 руб.	16823 руб.
переплата за весь срок	132 970 руб.	105 625 руб.

Экономия на переплатах составляет 27 345 руб. при том же самом сроке кредита. Если увеличить срок, например, до 60 мес., ежемесячный платеж станет 11351 руб., т.е. меньше на 64%. Поэтому рефинансирование позволяет сэкономить за счет переплаты, либо по крайней мере снизить ежемесячный платеж.

Сегодня условия кредитования в Сбербанке одни из самых выгодных: процентная ставка 12,9-13,9% и срок до 60 мес.

Благодаря получению нового займа можно закрыть от 1 до 5 кредитных договоров, перечисленных в таблице.

Кредиты, открытые в Сбербанке	Кредиты, открытые в других банках
потребительский
автокредит
–	ипотека
–	кредитные карты
–	дебетовые карты с овердрафтом

Дополнительно можно получить и определенную сумму наличными на текущие потребительские расходы.

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 до 65 лет (на дату предполагаемого закрытия договора).
3. Стаж работы от 6 мес. на текущем месте и суммарно не менее 1 года.

Обратиться в Сбербанк можно всем заемщикам, соответствующим описанным требованиям. Сделать это можно как клиентам самого банка, которым одобрен кредит на персональных условиях, так и клиентам других кредитных организаций.

Для рефинансирования можно получить любую сумму в пределах 3 млн. руб. с максимальным сроком возврата до 5 лет. Ставка зависит только от требующейся суммы:

1. До 0,5 млн. руб. – 13,9%.
2. От 0,5 млн. руб. – 12,9%.

Рефинансирование – это кредит без поручителей, поэтому в отделение банка может обратиться только сам клиент. С собой необходимо взять:

• паспорт;
• кредитные договоры или справка из банка о состоянии счета;
• 2-НДФЛ и копия трудовой книжки только для получения дополнительных средств наличными.

Онлайн заявка на кредит рассматривается в течение нескольких минут (максимум 2 рабочих дня), но только в отделении: возможности оформить рефинансирование по паролю не предусмотрено. В случае одобрения кредитной заявки и заключения договора, Сбербанк перечисляет средства для полного погашения займов, взятых в других банках, после чего в них можно будет получить справку об отсутствии задолженности.

Основное преимущество рефинансирования – это возможность снижения ежемесячного платежа, благодаря чему погашать кредит становится намного проще, чем в предыдущем режиме. Поэтому почти всегда клиенты отзываются об этой услуге положительно.

Анна, 32 года, Ярославль: «Недавно Сбербанк одобрил мне кредит на персональных условиях с паролем, который пришел в смс. Я хотела покрыть им кредитки и потребительский займ в Газпромбанке. Но в отделении мне посоветовали рефинансировать эти займы по ставке 13,9%. В результате получилось вот что: ранее я платила в месяц суммарно по 20000 рублей, а теперь – по 15000. Переплата осталась примерно такая же, но зато комфортней стало жить».

Максим, 45 лет, Саратов: «Про рефинансирование кредитов я слышал, и поэтому когда в последнее время платить по 30 тысяч в месяц стало совсем тяжело, обратился в Сбербанк. Никакого подтверждения доходов не понадобилось – только паспорт и договоры со старыми банками. Теперь плачу по 22 тысячи в месяц, теперь зарплаты хоть на что то стало хватать. Срок увеличил на год – ведь досрочно рассчитаться всегда успею, а платеж все равно получается меньше».

После объединения всех кредитов необходимо его погашать по новому графику. Платежи устанавливаются на определенный срок равными (аннуитетными) частями. Просрочки оплат не допустимы, так как невыполнение условий кредитования может повлечь наложение штрафов и неустойки. Текущий кредит в Сбербанке можно погашать и досрочно, как полностью так и частично, причем, комиссия за такую операцию не предусмотрена. Желательно за день до предполагаемого погашения написать заявление, где будет указана сумма полного или частичного погашения, дата поступления средств на счет. Это заявление подается в отделение где был заключен договор рефинансирования. Также можно обратиться с соответствующим заявлением и через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Таким образом, рефинансировать кредиты зачастую действительно очень выгодно. Поэтому если по СМС поступило, например, предложение оформить потребительский кредит, можно произвести расчеты и понять, что выгоднее – брать новый заем или рефинансировать все старые и получить дополнительную сумму наличными.