Как проходит рефинансирование кредитов других банков

Вы никогда не задумывались о том, как проходит рефинансирование кредитов других банков, да и вообще, почему банки берутся за это?
Рефинансирование кредитов других банков проходит так, будто вы будете оформлять новый кредит. Будут новые условия, процентная ставка, срок кредитования и прочие нюансы, которые вы и без нас прекрасно знаете. Система рефинансирования причем появилась не так давно и за считанные года система получила такой небывалый ход, что на сегодняшний день практически каждый банк предлагает рефинансировать кредит, который оформлялся изначально в другом банке.

Такой толчок дало наличие системы кредитования, которая имеет успех среди россиян. Практически каждый второй россиянин находится в кредитных отношениях с тем или иным банком: ипотека, кредит на автомобиль, потребительский кредит, карта, нам стало доступно очень многое. И каждая из предоставленной возможности требует своевременной оплаты с процентами, причем проценты иногда на столько велики, что основная сумма гасится в последнюю очередь не смотря на то, что платежи совсем не маленькие. А для того, чтобы людям было легче расплачиваться за кредиты и была придумана система рефинансирования, которой люди успешно пользуются и не жалеют об этом. Ведь вы можете иметь и один и три кредита в абсолютно разных банках. Сумма ежемесячных платежей естественно суммируется в некоторую сумму денежных средств, которую порой довольно не просто выплатить отсюда и появляются просроченные платежи, записи в кредитной истории, благодаря которым будет всё труднее получить новый кредит в случае необходимости. И тут в дело вступает абсолютно независимы банк, который готов вам предложить рефинансировать ваши кредиты на более выгодных условиях. И вы спокойно объединяете все свои кредиты в один, разом выплачиваете все нужные суммы, и избавляете свою кредитную историю от нежелательных отметок.
Какая выгода от этого банкам?

Всё просто, ведь вы изначально не к ним обратились. В то время как вы заранее закрываете остатки долга, вы само собой избавляете самих себя от лишних переплат по процентам. В этот момент вы оформляете новый кредит на новый срок, который может достигать пяти лет. Выданные вам денежные средства будут оформлены под новый процент и банк начнет получать прибыль, в то время как вы будете наслаждаться более низкими ежемесячными платежами.

Рефинансирование кредита – это оформление нового банковского кредита на лучших условиях для частичного или полного погашения уже имеющегося займа.

Можно рефинансировать как кредит других банков, так и того, в котором кредит был оформлен изначально.

Рассмотрим подробнее весь процесс.

Схема перекредитования достаточно проста. Заемщик оформляет ссуду в любом другом банке.

Этот банк погашает его долг в старом. Теперь этот человек выплачивает деньги другому банку на новых условиях. Часто новый заём превышает предыдущий, тогда разница в сумме выдается заемщику.

В случае если первый кредит был взят под залог, то он переходит в качестве залога к новому банку.

Такие ситуации чаще всего возникают при рефинансировании ипотечного кредита. Если рефинансирование происходит в том же банке, то переплачивать не придется.
В случае, когда в договоре досрочное погашение долга строго запрещено рефинансирование невозможно.

Благодаря перекредитованию можно:

понизить проценты;
изменить суммы помесячных выплат;
изменить сроки;
изменить валюту;
в случае если у заемщика оформлено несколько кредитов, заменить их одним.

При поисках другого займа нужно:

Узнать устанавливает ли старый банк штраф за преждевременное погашение.
Уточнить сумму затрат на переоформление ссуды.
Высчитать разницу по процентным ставкам.

Нежелательно пользоваться программой рефинансирования, если разница между новым и старым кредитом всего 2% или менее.

В большинстве случаев потребительский кредит по программе рефинансирования позволяет погасить одновременно до пяти задолженностей.

Основные условия рефинансирования:

Сумма кредита должна быть не менее 30 000 рублей и не более 3 млн. рублей.
Договор должен был быть заключен не менее трех месяцев назад.
Максимальный срок кредита 15 лет.
Кредит оформляется под 16% процентов годовых.
В случае невыплат и просрочек штраф становится 20% годовых за каждый просроченный день.
Паспорт заемщика должен быть действителен на момент рефинансирования.
За последний год не должно быть просрочек по выплатам.
Не должно быть других кредитов в течение полугода.
Против заемщика не должна быть возбуждена процедура банкротства.

Статью о том, какие документы нужны для получения кредита, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, можно ли безработному взять кредит.

Основные требования для рефинансирования:

Заемщик должен быть не моложе 21 года.
Трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода.
Кредит должен быть заключен в национальной валюте.
Перекредитование не более 5 кредитов.
Кредит должен заканчиваться не раньше трех месяцев до начала рефинансирования.

При соблюдении всех требований вероятность отказа в рефинансировании минимальна. Все о рефинансировании кредита смотрите в следующем видео:

Каждый заемщик желает снизить кредитную нагрузку, поэтому пользуется разными возможностями для снижения переплаты или ежемесячных платежей.

Многие банки предлагают оформление рефинансирования, представленного специальным процессом, предполагающим изменение условий выплаты кредитов с одновременным переводом займа в новую организацию, а также эта услуга может предлагаться тем же банком, в котором оформлен кредит.

Практически каждая банковская организация предлагает своим клиентам такую возможность. Важно! Банки конкурируют друг с другом, поэтому пытаются привлечь платежеспособных и ответственных клиентов разными способами, поэтому предлагают им лучшие условия для рефинансирования.

Если заемщик является ответственным плательщиком, поэтому у него отсутствуют просрочки и иные проблемы с кредитом, то оформить рефинансирование в другом банке не оставит труда. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

наличие положительной кредитной истории;
отсутствие просрочек по прошлым микрозаймам и кредитам;
возможность подготовить полный пакет документов для процесса;
наличие документов из старого банка, указывающих на остаток долга, уплаченные проценты и иные сведения о кредите.

За счет рефинансирования имеется возможность получить кредит по более выгодным условиям или снизить ежемесячные платежи.

Данный процесс обладает многими положительными характеристиками:

за счет многих интересных банковских предложений можно даже существенно снизить процентную ставку, поэтому уменьшается и переплата;
проделывается срок кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные выплаты, что особенно актуально для заемщиков, которые с трудом справляются с кредитной нагрузкой;
изменяется валюта кредита, а это актуально для валютных заемщиков;
можно объединить несколько кредитов в единый займ, причем это не только упростит процесс уплаты средств, но и значительно снизится количество средств, которые придется уплачивать ежемесячно для погашения займов.

Данный процесс предполагает, что кредит или сразу несколько долговых обязательств переводятся в другой банк, где они объединяются в один займ по более выгодным условиям.

Важно! Данная возможность предлагается многими крупными банками, к которым относится ВТБ24, Сбербанк и множество других аналогичных организаций. Рефинансирование может быть осуществлено в отношении ипотеки, автокредита или стандартного потребительского займа.

Что такое рефинансирование кредитов, смотрите в этом видео:

Также популярной становится возможность осуществить перекредитование в отношении кредитной карты, для чего выдается новый банковский продукт, используемый для закрытия прошлого. У новой карты может быть более длительный беспроцентный период, низкая процентная ставка или иные преимущества.

Если кредит, который переводится в новый банк, выдавался под залог какой-либо недвижимости, транспортного средства или иных ценностей, то они так же передаются в новую банковскую организацию.

Данный процесс может значительно отличаться в разных банках, поэтому и к заемщикам предъявляются различные требования. Стандартно к условиям предоставления такой возможности относится:

рефинансировать можно только достаточно крупный займ, поэтому наиболее востребованной считается ипотека или автокредит;
не должно быть никаких просрочек по прошлым займам;
некоторое время заемщик должен самостоятельно уплачивать платежи по кредиту, причем обычно надо выполнять это в течение трех месяцев или года в случае наличия ипотеки.

Важно! Желательно самостоятельно узнать обо всех условиях после выбора оптимального банка, в котором будет осуществляться процесс.

Документация может отличаться в банках, но стандартно заемщики подготавливают документы:

паспорт клиента и всех приглашенных созаемщиков;
ИНН заемщика и поручителей при их наличии;
правильно заполненная заявка на рефинансирование;
документ, полученный из банка, в котором имеется информация об уплаченной сумме долга и процентах, а также о наличии просрочек и начисленных неустойках;
копия кредитного договора, составленного с прошлым банком;
справка с места работы, содержащая информацию об официальном заработке клиента;
СНИЛС.

Важно! От правильности оформления документов зависит, насколько быстро будет принята заявка.

Чтобы осуществить этот процесс, выполняются действия:

определяется цель рефинансирования, которая может заключаться в уменьшении ежемесячных платежей, изменении валюты кредита или снижении процентной ставки;
рассматриваются многочисленные предложения банковских организаций;
выбирается оптимальный вариант для рефинансирования;
заполняется специальная заявка, причем она может отправляться через интернет или отдаваться лично в руки работнику банка;
через некоторое время будет получен ответ, причем, если он положительный, требуется подготовить полный пакет документов, а их список можно уточнить у работников организации;
запрашиваются документы в банках, где имеются оформленные займы;
все документы передаются в новую организацию;
составляется кредитный договор;
новая банковская организация переводит старым банкам нужные денежные средства для погашения кредитов;
производится погашение одного нового займа, для чего вносятся необходимые ежемесячные платежи до полного погашения долгового обязательства.

Как рефинансировать кредит в другом банке, расскажет это видео:

Таким образом, данный процесс считается простым, поэтому выполняется легко, если у заемщика имеется хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по кредитам, которые надо перевести в новый банк.

При формировании данного документа непременно заемщик должен учитывать основные особенности, чтобы не столкнуться с подводными камнями. К ним относится:

учитывается, каким образом будет осуществляться начисление процентов, так как процесс должен выполняться не со дня подписания соглашения, а с того момента, когда будут перечислены средства для покрытия старого займа;
в договоре должна прописываться эффективная процентная ставка;
надо проверить, совпадает ли график платежей, имеющийся в договоре, с тем графиком, который прикладывается в виде приложения;
оцениваются условия для досрочного погашения кредита, так как по закону не допускается начисление на этот процесс каких-либо санкций.

Для проведения рефинансирования важно грамотно подойти к выбору банковской организации, куда будет переведен займ. Для этого учитываются условия сотрудничества и предложения компании. Оцениваются:

предлагаемая процентная ставка по займам;
максимальный и минимальный срок, на который выдаются заемные средства;
размер ежемесячных платежей;
срок работы и отзывы о деятельности фирмы;
удобство расположения отделений банка, так как от этого зависит, насколько легко и удобно будет посещать банк для внесения платежей или для иных целей;
наличие разных комиссий или дополнительных платежей, увеличивающих финансовую нагрузку на заемщика.

Оптимальным считается обращение в банк, где гражданин является зарплатным клиентом, так как велика вероятность, что ему будут предложены выгодные и интересные условия для рефинансирования.

Данная возможность предлагается многими банковскими учреждениями, причем они выдвигают собственные требования к потенциальным заемщикам.

Наиболее часто ответственные клиенты с хорошим официальным доходом предпочитают обращаться в Сбербанк, Альфа банк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Проценты и иные условия по рефинансированию могут значительно отличаться, поэтому выбирается оптимальный вариант для конкретного гражданина.

Рефинансирование заключается в оформлении займов, поэтому данный процесс должен подчиняться законодательным нормам, имеющим отношение к этому процессу. Поэтому надо учитывать акты:

Таким образом, рефинансирование кредитов других банков может осуществляться в разных учреждениях, предъявляющих к своим клиентам различные требования. При этом можно выбрать разные варианты данного процесса, позволяющие снизить платежи, увеличить срок кредитования или изменить валюту займа.