Услуга рефинансирования становится популярной в банковской сфере. Причины могут быть разными. Например, в 2018 г. ЦБ снизил процентные ставки. Следовательно, и банки сделали то же самое. Это означает, что те клиенты, которые будут оформлять кредиты Тинькофф сейчас, получат более выгодную ставку, чем заемщики, взявшие ссуду раньше.
Отметим, что смысл в этой операции будет в том случае, если:
- не выплачена половина ссуды;
- ставка в другом банке меньше на 2 и более процентов.
Чаще всего, для погашения кредита наличными, оформленного в сторонней организации, Тинькофф предлагает клиентам кредитную карту Платинум:
- максимальный лимит 300 тыс. Правда, получить больше 120 тыс. будет тяжело. Однако для погашения потребительских кредитов этого может быть достаточно;
- грейс период – 55 дней. Но в такой ситуации льготный период увеличивается до 120 дней;
- проценты по кредиту – от 15%;
- проценты по карте – 19,9-34,9%, если не уложиться в льготный период.
Перевод денег первому кредитору выполнят сотрудники Тинькофф банка.
Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного займа, клиент должен:
- заполнить анкету;
- получив доступ в Личный кабинет, загрузить сканы требуемых документов.
Пока заявка рассматривается, можно задать менеджеру интересующие вопросы.
Если у клиента несколько кредитов, кроме ипотеки, их можно объединить в один займ. Плюс объединения — ставка будет значительно меньше, чем предлагается при перекредитовании только потребкредитов, минус – получить налоговый вычет не удастся.
| Тип недвижимости | Мин. ставка, % | Макс. срок, лет | Предельная сумма, млн. руб. |
| Квартира в новостройке | 25 | Квартира на вторичном рынке | |
| Строящиеся апартаменты | |||
| Готовые апартаменты | |||
| Дом или коттедж | Таунхаус |
Банк разрешает рефинансировать ипотеку, даже если объектом является недвижимость:
- недостроенная;
- приобретенная с использованием маткапитала.
Для рефинансирования ипотеки Тинькофф банк запросит:
- правоустанавливающие бумаги на ипотечную недвижимость;
- документ о регистрации недвижимости.
- отчет оценочной компании;
- договор, размер текущего долга и прочие бумаги по активному займу.
Отметим, что перечень документов может меняться. Все зависит от типа жилья. Точный список правовых бумаг сообщит персональный менеджер.
Рефинансирование кредитной карты осуществляется аналогично потребительскому кредиту. При автокредите не предусмотрено его закрытие и переоформление залога. Клиент получает денежные средства от Тинькофф, но автокредит он обязан закрыть самостоятельно.
Клиент должен соответствовать некоторым требованиям кредитора, чтобы тот разрешил перекредитование займа:
- возрастной диапазон 20-65 лет;
- продолжительность займа – 5 лет;
- отсутствие задолженностей по предыдущим ссудам;
- подтверждение дохода за последние полгода;
- год работы за последние 5 лет;
Рефинансирование кредита в «Тинькофф» – это услуга, позволяющая улучшить условия выплаты кредита, полученного в другой кредитующей организации. Она предполагает оформление нового займа на погашение текущей задолженности и снижение нагрузки на бюджет.
Рефинансирование кредита в «Тинькофф» отличается от аналогичной услуги в других финансовых учреждениях. Поскольку банк специализируется на удалённом оформлении кредитных карт, то услуга перекредитования доступна только их владельцам.
Если у Вас уже есть карта Platinum, то позвоните на горячую линию (8-800-555-777-8) и подключите услугу. А новым клиентам банка потребуется оформить карту. Для этого следует:
1. Подать онлайн заявку. Сделать это можно на официальном сайте или на другой площадке, например, нашей:
2. Дождаться решения. Оно будет принято в течение 1-3 дней. Иногда «Тинькофф» рассматривает заявление дольше – около 7-10 дней.
3. Активировать карту и услугу «Перевод баланса» , позвонив на горячую линию.
Для того чтобы получить рефинансирование в банке «Тинькофф», нужно внимательно заполнять анкету. Следует указать максимум информации. Чем больше данных получает банк, тем выше вероятность одобрения заявки.
Перекредитовать займ от другого кредитора в «Тинькофф» могут лица:
• с российским гражданством и постоянной пропиской (или временной регистрацией);
• в возрасте от 18 до 70 лет;
• с официальным источником дохода;
• с опытом работы от 12 месяцев.
На сайте банка не указано, обязательно ли иметь положительную кредитную историю и допустимы ли просрочки по займам от других кредитующих организаций.
Рефинансирование кредитов в «Тинькофф Банке» делится на внутреннее и внешнее. Внутреннее позволяет изменить условия по кредиту, оформленному здесь, путём перерасчёта.
У внутреннего рефинансирования в «Тинькофф Банке» есть особенности:
1. Ставка не изменяется. Банк оставляет процент прежним или увеличивает его. В среднем ставка по займам в банке варьируется от 24,9 до 45,9%. Однако максимальный показатель не будет использован при перерасчёте.
2. Срок продлевается. Банк «Тинькофф» предлагает оформить новый займ на погашение имеющегося с небольшим ежемесячным платежом. При этом платёж уменьшается за счёт увеличенного срока кредитования.
При оформлении нового займа на погашение действующего банк возобновляет грейс-период, который длится 55 дней. Если воспользоваться им и вернуть деньги в течение этого времени, то можно хорошо сэкономить.
По сути, внутреннее рефинансирование кредита в «Тинькофф Банке» лучше назвать реструктуризацией, ведь условия выплаты займа изменяются за счёт увеличения срока кредитования. Поэтому услуга больше подходит для тех, кто хочет уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет, а не общую переплату.
Как говорилось выше, рефинансирование кредитов других банков в «Тинькофф» называется «Перевод баланса». Услуга позволяет перечислить деньги с кредитной карты на кредитный счёт в другом банке, частично или полностью погасив долг.
Условия такого рефинансирования кредитов других банков в «Тинькофф Банке» следующие:
1. услуга доступна всего 1 раз в год;
2. лимит перевода на кредитный счёт другого кредитора составляет 300 тыс. рублей, на карту – 150 тыс. рублей;
3. комиссия за перевод денег в другое финансовое учреждение отсутствует.
В течение 120 дней с момента перевода банк не начисляет проценты. Если в течение этого времени клиент вернёт потраченную в рамках услуги «Перевод баланса» сумму, то ничего не переплатит. В противном случае ему придётся погашать долг по ставке, установленной «Тинькофф Банком» при оформлении кредитной карты. А это от 24,9 до 45,9%, что гораздо выше ставок по потребительским займам от других банков.
Перекредитование займа от другого кредитора выгодно тогда, когда ставка по нему составляет 35-45%. Так как процент по карте Tinkoff около 30%, то экономия составит 5-10%.
Подавайте заявку на перекредитование на нашем портале:
Отзывы о рефинансировании в «Тинькофф Банке» разные. Одни клиенты говорят о том, что услуга невыгодна. Ведь переплата по займу, полученному в другом финансовом учреждении, не уменьшается. Другие клиенты, наоборот, советуют перекредитование. Ведь оно позволило многим россиянам выплатить займы, оформленные в других банках.
Перекредитование ссуд от других кредиторов в «Тинькофф» – это выгодный способ уменьшить ежемесячный платёж. Но у Вас должен быть источник дохода для выплаты долга. Иначе услуга приведёт к долговой яме.
Заемщики, оформлявшие карточный кредит в Тинькофф банке, как никто другой знают, что условия кредитования там очень жесткие. Карта с минимальной процентной ставкой в 18,9% предоставляется для осуществления покупок в кредит, ее годовое обслуживание обойдется клиенту в 1890 рублей. Кредитки с обслуживанием в 990 рублей и ниже имеют процентную ставку 23,9% и 29,9%. Такие условия для многих людей оказываются «неподъемными», поэтому сегодня большинство клиентов кредитной структуры проводят рефинансирование кредитной карты Тинькофф на более выгодных условиях, которые им предлагают другие финансовые структуры.
«Можно ли рефинансировать кредит Тинькофф, чтобы забыть эту карту как страшный сон?» Подобными комментариями пестрят тематические форумы. Оформив однажды карту в этом банке, люди надолго попадают в денежную кабалу. Поэтому, дабы избежать просрочек и больших переплат, рекомендуется как можно быстрее подать заявку на рефинансирование.
Прежде чем оформлять кредит в любом кредитно-финансовом учреждении, заемщик должен поинтересоваться условиями возможного рефинансирования. Если этого не было сделано заранее, а банк в рефинансировании кредитной карты заемщику отказал, последний может не вносить ежемесячные платежи и ждать, кредитная структура подаст на него в суд. Как правило, в таких ситуациях суды принимают сторону заемщика.
Сегодня большое количество кредиторов предоставляют идеальные условия для рефинансирования:
снижение процентной ставки (в разных организациях она разная);
отсрочка платежа по кредитной карте;
продление срока кредитования;
консолидация нескольких займов (5-6), выданных для разных целей, в один кредитный договор.
Рефинансирование кредита – это, по сути, заключение нового долгового обязательства, денежные средства от которого идут на погашение займа, выданного на менее выгодных условиях. Для закрытия кредитной карты Тинькофф, оформленной под «грабительские» проценты – это единственно верное решение.
Рефинансировать кредитную карту физическое лицо может в том банке, условия которого покажутся ему наиболее привлекательными. Ознакомиться с предложениями разных финансовых структур можно на их официальных сайтах и, сравнивая, выбрать самый оптимальный вариант. Подать заявку на участие в программе рефинансирования потенциальный соискатель может при личном посещении банковского отделения или в режиме онлайн на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.
Заявление претендента рассматривается от 1-го до 6-ти рабочих дней. При положительном решении комиссии, заемщик является в отделение, где получает сумму на погашение кредита по карте Тинькофф и заключает новый договор уже с другим банком на более выгодных условиях. Карту Тинькофф необходимо немедленно закрыть, избавив тем самым себя от немыслимых процентов. Теперь от заемщика требуется лишь добросовестно вносить ежемесячные платежи на счет финансового учреждения, выдавшего деньги на рефинансирование в Тинькофф.
Вместе с анкетой-заявлением физическое лицо или его созаемщик предоставляет сотрудникам рефинансирующего банка пакет документов:
паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ, другой вариант – по форме банка;
трудовую книжку (копию) или трудового договора, заверенного печатью работодателя
выписку по остатку кредита с указанием процентной ставки.
Одни учреждения требуют от клиента, чтобы тот представил доказательства погашения кредита, для других – это необязательно.
Клиентов Тинькофф банка, имеющих его кредитки, интересует ответ на вопрос: можно ли в банке Тинькофф рефинансировать кредитную карту, если она оформлена здесь же. Если заемщик желает перекредитоваться без смены банка, у него есть только одна возможность – оформить новый кредит наличными, который пойдет на уплату задолженности по карте Тинькофф.
Минимальная ставка по кредиту Тинькофф равна 14,9%. Если первоначальная процентная ставка была 23,9% или 29,9% — выгодна очевидна. Но еще больше выгоды клиент получит, если оформит рефинансирование в другом банке.
У кредита наличными в Тинькофф есть свои преимущества:
деньги можно получить по паспорту, без предоставления справок о доходах и трудовой книжки;
кредит можно оформить через интернет, без личного посещения отделения;
выплаты осуществляются по всей территории РФ (более 300 тыс. точек).
Какие финансовые учреждения практикуют рефинансирование кредитной карты Тинькофф банка? Рефинансирование можно оформить практически в любом крупном банке.
ВТБ Банк Москвы.
Перекредитование в другом банке сулит заемщику целый список преимуществ, главным из которых является ощутимое снижение процентной ставки.
Рассмотрим процедуру перекредитования на примере Сбербанка. Претендент и рефинансируемый кредитный продукт должны соответствовать условиям, выдвигаемым Сбербанком:
возраст соискателя на момент подачи заявления не может быть менее 21-го года, но не должен превышать 75 лет на момент выплаты последнего взноса;
новый кредит выдается на срок от 90 дней до 5-ти лет;
у лица, подающего заявления, должна быть положительная кредитная история;
производственный стаж на последнем рабочем месте должен составить не менее 6-ти месяцев;
общий трудовой стаж – не менее года (учитываются только последние пять лет);
место регистрации заемщика или адрес компании, в которой он официально трудится, должны совпадать с региональным расположением отделения Сбербанка.
Преимущества рефинансирования в Сбербанке:
снижение процентной ставки до 12,5%;
в рамках программы рефинансирования физическое лицо может получить до 3 млн. рублей;
процедура оформляется без имущественного обеспечения;
при поручительстве максимальная сумма кредитования увеличивается до 5-ти млн. рублей;
если клиент одновременно с другими кредитами рефинансирует ипотеку, он получает отличную возможность снизить ставку по процентам до 9,5%;
заявление рассматривается быстро;
к каждому клиенту сотрудники Сбербанка применяют индивидуальный подход;
кредит выдается в отечественной валюте – рублях РФ;
для клиентов Сбербанка, получающих пенсию или заплату посредством данной финансовой структуры, предусматриваются льготы, облегчающие процедуру оформления рефинансирования.
Рефинансирование в других банках отличается лишь размером процентной ставки и максимальными суммами. В основном процедура оформления идентична и при полном пакете документов занимает минимум времени.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита